이자율 낮아 모기지 15년 고정 주택 재융자 신청 증가 [ASK미국 주택융자-박정수]

박정수/주택 융자 오리지네이터

▶문= 주택융자 20만달러를 30년 고정 4.75% 이자율로 사용 중인데 요즘 이자율이 낮아서 15년 고정으로 재융자를 하고 싶습니다. 재융자를 하면 월 페이먼트가 얼마나 증가하는지 재융자 후 얻게 되는 이익이 얼마인지 알고 싶습니다

▶답= 주택 모기지 최저 스타트 이자율이 30년 고정 3.25% 15년 고정 2.25%로 낮아지고 30년과 15년의 이자율의 차이가 크게 벌어져서 주택 모기지를 사용하는 홈 오너에게는 15년 고정 이자율로 재융자 하기에 가장 좋은 시기를 맞이 하고 있습니다.

약 30% 정도의 페이먼트를 더 내며 페이먼트 잔여기간은 15년으로 줄게 되고 원금과 이자의 상환되는 비율도 약 2.5배 이상 원금이 조기에 상환되기 때문에 주택을 5년~10년 정도 보유한 후 매각할 계획이 있거나 조기에 모기지 페이먼트를 끝낼 계획이 있는 홈오너는 이번 기회에 15년 고정 재융자를 적극 검토할 필요가 있습니다.

주택 융자 금액 20만달러를 기준하여 30년에서 15년 고정으로 재융자를 할 경우 최근 이자율에 따른 재융자 실제 이익이 얼마나 되는지 살펴보겠습니다. 20만달러를 30년 고정이자율 연4.75%로 적용하면 현재 내고 있는 월 페이먼트는 약 1044달러(원금 252달러 이자 792달러) 입니다. 현재 추가비용없이 재융자가 가능한 15년 고정 이자율(Par-Rate)은 2.875%이고 이는 월 페이먼트는 1369달러(원금 890달러 이자 479달러)로 바뀌게 됩니다.

페이먼트 금액은 31% 증가 되었지만 월 638달러를 원금으로 더 많이 상환하여 월 890달러를 축적하는 효과가 있기 때문에 재융자에 따른 실제 이익이 최대로 증가하게 되는 것입니다.

15년으로 재융자를 신청하려면 증가되는 페이먼트 금액에 대하여 최근 2년 텍스보고와 현재 수입금액으로 재융자가 가능한지를 미리 확인해 보는 것이 중요합니다. 경제적 여건이 되면 15년으로 재융자를 신청하고 이자율을 낮추되 인컴이 부족하거나 경제적인 여유가 없는 경우에는 월 페이먼트 금액만 낮추기 위해 30년 고정 이자율로 재융자 신청을 알아보기 바랍니다.

재융자에 따른 실익은 본인의 재융자 컨디션에 따라 차이가 발생할 수 있기에 매월 납부하는 론 스테이트먼트를 준비해서 재융자 신청 가능여부와 경제적 실익 등을 주택융자 전문가와 사전에 상담을 하는 것이 필요합니다.

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