소기업 지원 융자 받으려면 한인은행이 유리

PPP 프로그램 승인, 소규모 은행이 빨라
빠른 업무결정.업데이트된 시스템 등 장점

한인 소기업들이 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태로 어려움을 겪고 있는 가운데 연방정부의 소기업 융자 프로그램 지원을 빨리 받기 위해서는 뉴욕·뉴저지 한인타운을 중심으로 영업을 하고 있는 한인은행과 같은 소규모 또는 중견 은행을 이용하면 빠르게 대출을 받을 수 있다는 분석이 나오고 있다.

연방정부는 현재 코로나19 사태로 어려움을 겪고 있는 직원 500명 이하의 소기업들을 대상으로 1개 회사 당 최대 1000만 달러까지 지원금을 대출해 주는 ‘급여보호 프로그램(PPP·Paycheck Protection Program)’을 시행하고 있다.

대출은 중소기업청(SBA)을 통해 전국의 대출 허가를 갖고 있는 은행에 신청을 하면 이자율 1%로 대출을 받는 형식인데 뉴욕시에는 현재 50여 개 은행들이 참가하고 있다. 대출을 받은 소기업들은 직원을 해고하지 않거나, 재고용하면 대출 금액에서 공제를 받고 또 대출금은 임대료와 유틸리티 비용으로도 사용할 수 있다.

많은 소기업들이 이러한 PPP 융자 프로그램의 도움을 받기 위해 신청을 했지만 은행에 따라 융자 승인 속도가 달라 희비가 엇갈리는 상황이다.

예를 들어 지난해 문을 연 뉴욕시 소규모 커뮤니티은행인 피어몬트뱅크(Piermont Bank)는 이미 1차로 접수를 받은 소기업들의 융자 신청건을 99% 처리해 주고, 2차로 100여 개 소기업으로부터 추가로 신청을 받고 있다. 피어몬트뱅크는 직원 25명에 1500만 달러의 자산을 가진 작은 은행인데도 이러한 빠른 업무 성과를 내고 있다.

그러나 초대형 은행 JP모건체이스(JPMorgan Chase & Co)는 소기업 1만8000개로부터 신청을 받았지만 최근까지 대출금을 받은 소기업은 6%에 불과한 실정이다. 특기할 것은 JP모건체이스가 소기업 융자를 받아 주는 데는 지지부진하지만 상대적으로 규모가 큰 기업인 셰이크셱 레스토랑 체인, 팟벨리 샌드위치 체인 등 5500개 기업의 신청은 거의 대부분 대출금(총 140억 달러)이 나오게 처리를 해줬다는 것이다.

이에 대해 전문가들은 소규모 은행은 ▶신속한 업무 결정 ▶상대적으로 업데이트 된 컴퓨터와 인터넷 등 업무 시스템 ▶양호한 재정상태 등을 갖고 있기 때문에 큰 규모의 은행보다 소기업들의 신청을 신속하게 처리할 수 있는 것으로 풀이하고 있다.

또한 뱅크 오브 아메리카 등 대규모 은행들은 대부분 자신들의 고객에 한해 융자 신청을 대행하지만 상당수 소규모 은행들은 비고객 소기업들의 신청도 처리해 주는 등 적극적인 서비스에 나서고 있는 것도 장점 중 하나로 받아 들여지고 있다.


심종민 기자 [e-mail]