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채무 삭감을 하는 경우 크레딧 점수가 나빠지나요? [ASK미국-대니 오의 크레딧 관리/채무삭감]

[LA중앙일보] 발행 2016/06/23 경제 15면 기사입력 2016/06/22 21:40

대니 오/라이프 위즈덤 대표

▶문= 채무 삭감(Debt Settlement) 을 하는 경우 크레딧 점수가 나빠지나요?

▶답= 'Debt Settlement' 란 원래 상환하기로 약속된 금액의 일부분을 은행/컬렉션과 합의 후 상환하는 것을 의미하며 '채무 삭감'이라고 말합니다. 채무를 삭감해서 상환했다는 기록은 크레딧을 나쁘게 할 수 있는 요소로 적용될 수 있습니다. 납부를 안 한 것은 아니지만 최초 빌린 금액에 대해 전체 상환을 한 것은 아니기에 다음 융자 시 이러한 부분들이 위험요소로 적용되기 때문입니다.

채무 삭감을 고려하기 전, 자신의 수입과 지출 내역을 정리하여 채무 삭감이 아닌 다른 방법으로 지출을 줄일 수 있는지, 이자율 조정으로 페이먼트를 줄일 수 있는지, 경제적인 상황이 좋아지면 남아있는 채무를 빨리 상환하는 등 크레딧이 나빠지는 것을 피할 수 있는 방법을 고려할 수 있습니다.

경제적인 어려움이 있어 채무 상환이 힘들 경우 채무 삭감을 통하는 것이 나빠진 크레딧을 빠르게 회복할 수 있는 방법이 될 수 있기에 상황에 따라 정확하게 판단하고 결정해야 크레딧 손실을 최소화하게 될 것입니다. 채무 삭감으로도 채무 상환이 어려울 것 같다면 파산을 고려해 볼 수 있으며 다음의 3가지 방법 중 선택에 따라 방법들이 달라지기 때문에 전문가와 상담을 먼저 하시고 본인에게 가장 좋은 방법을 찾아 진행하시길 권합니다.

파산을 고려하지 않고 다른 두 가지 방법을 고려할 때는 결정하는 것이 쉽지 않을 수 있습니다. 상황이 너무 힘들다면 크레딧이 지키는 것보다는 생활에 필요한 지출이 우선이기에 진지하게 채무 삭감을 고려해야 할 것입니다.

결정을 할 때는 본인의 크레딧 상태와 경제 상황을 파악하여 채무 삭감을 진행할지 아니면 이자 조정을 통해서 전체 카드빚을 상환해 나갈지 등을 결정할 수 있습니다. 만약 카드 빚이 한도의 100% 일 경우에는 크레딧 점수 회복은 카드 빚을 어느 정도 갚은 이후에 가능하게 됩니다.

미니멈 페이먼트만 납부하면 크레딧 점수는 올라갈 수 없습니다. 만약 상황이 어려워 미니멈 페이먼트로만 오래 납부하고 있는 경우라면 채무 삭감을 통해서 카드 빚을 먼저 정리하는 것이 필요할 수 있습니다. 채무 삭감으로 인해 크레딧이 나빠지더라도 일단 카드빚을 청산하면 새롭게 크레딧을 쌓고 회복해 나갈 수 있기 때문입니다. 수입과 지출, 앞으로의 크레딧 사용 계획을 꼼꼼히 따져본 후 가장 필요한 방법을 선택하여 좋은 크레딧으로 회복하시기 바랍니다.

▶문의: 라이프 위즈덤 (213) 341-8474

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