지역별 뉴스를 확인하세요.

많이 본 뉴스

광고닫기

은퇴자 의료비 부담, 카드빚까지 진다

은퇴한 고령자의 의료비 부채가 빠르게 늘고 있다. 메디케어가 6600만 명 이상에게 건강보험을 제공하고 있지만, 모든 의료비를 보장하지는 않기 때문이다. 최근 조사에 따르면, 지난해 퇴직한 65세 은퇴자가 노후에 예상되는 본인 부담 의료비를 충당하기 위해서는 약 16만5000달러가 필요하다.   카이저 가족재단(KFF)의 연구에 따르면, 의료비 부채가 있는 65세 이상 10명 가운데 1명은 1만 달러 이상의 빚을 안고 있다. KFF의 트리샤 뉴먼 수석 부사장은 "충격적인 수치"라고 놀라워했다. 뉴먼 수석 부사장은 "메디케어 수혜자의 절반은 연소득이 3만5000달러 이하인데 이들에게 1만 달러의 의료비 부채는 매우 큰 부담이며 심각한 결과를 초래할 수 있다"고 강조했다. 의료비 부채는 신용카드 빚과 병원 미납급도 있지만 가족에게 빌린 것도 있다.   의료비 부채는 진단 검사와 치과 치료, 외래 진료, 메디케어에서 보장하지 않는 장기 요양 서비스 등에서 발생한다. 메디케어는 일반적으로 진료비의 20%를 본인이 부담해야 한다. 뉴먼 수석 부사장은 "스스로 돌볼 수 없거나 가족이 24시간 함께하기 어려운 경우에는 돌봄 비용이 특히 많이 든다"고 지적했다.   신용카드 부채의 주요 원인의 하나도 의료비다. 나이가 많을수록 카드로 빌린 의료비가 눈에 띄게 증가한다. 비영리 단체인 웨스트 헬스와 여론 조사기관 갤럽이 공동 운영하는 웨스트헬스-갤럽의 조사에 따르면, 지난 1년간 의료비 때문에 돈을 빌린 50세 이상 가운데 절반은 이로 인한 카드 빚이 약 3000달러였다. 반면, 30~49세는 750달러가, 18~29세는 300달러가 중간값이었다.   AARP의 로리 트라윈스키 금융.고용 수석 디렉터는 "나이가 들수록 치과와 안과, 처방약, 진료비 등 의료비 지출이 늘어난다"며 "이 비용이 주로 신용카드로 결제되면서 빚이 이월되고 연 20% 이상의 고금리가 적용돼 부채가 눈덩이처럼 불어날 수 있다"고 설명했다.   KFF에 따르면, 많은 메디케어 수혜자들이 비용 부담 때문에 필요한 의료 서비스나 처방약을 미루거나 포기하고 대체 수단을 찾고 있다.   보스턴칼리지 은퇴연구센터(CRR)의 안치 첸 연구원은 10만 달러 이상의 투자 자산을 보유한 은퇴자를 대상으로 한 조사에서 대부분이 의료비 충격에 거의 준비가 되어 있지 않았다"고 밝혔다. 그 이유 중 하나는 메디케어나 메디케어 어드밴티지가 요양원이나 생활 지원 시설의 장기 요양 비용을 보장하지 않기 때문이다.     전국 고령자 주택.돌봄 투자 센터에 따르면, 지난해 기준 생활 지원 시설의 아파트 평균 비용은 연간 7만4148달러나 됐으며 치매 환자용 시설은 9만4000달러를 넘었다. 첸 연구원은 "이 정도의 의료비 충격은 한 가정의 재정을 무너뜨릴 수 있다"고 평가했다. 그는 "65세 이상 인구의 약 80%는 장기 요양을 해야 하며 이 가운데 약 20%는 3년 이상의 고강도 요양이 필요하다"고 밝혔다.   의료비 충격에는 어떻게 대비해야 할까. 무엇보다 의료비의 심각성을 인정하고 이를 연간 생활비 예산에 포함해야 한다. 비상자금 항목에도 예상치 못한 의료비를 넣는 것이 좋다.   메디케어 웹사이트의 플랜 파인더 도구를 활용해 다양한 플랜을 비교해 내게 적합한 것을 찾아볼 수도 있다. 저소득층은 '추가 도움(Extra Help)' 프로그램을 이용해 파트D 프리미엄과 공제액, 약값 상한을 지원받을 수도 있다. 1:1로 물어볼 수 있는 건강보험 상담 서비스도 무료로 이용 가능하다.   의료비 부담이 크다면 의사에게 저렴한 대체 약품이나 비용이 적게 드는 검사 기관을 추천해달라고 요청하는 것이 좋다. 의사가 특정한 검사를 받으라고 할 때는 검사 목적과 어느 정도 필요한지 물어보고 상황에 따라 꼭 필요한지 한 번 생각해 본다.   청구서를 잘 보고 적극적으로 전문가와 상담하는 것도 좋은 방법이다. 병원이나 의료기관에서 청구서가 오면 필요에 따라 항목별 명세서를 요청해 잘못 청구한 것이 없는지 확인한다. 비용이 부담되면 낮은 금리로 분할 납부를 요구한다. 예상하지 못한 의료비 지출이 발생하면 재정 설계사와 함께 자산과 현금 흐름, 유동성 등을 검토해 투자 계획을 조정해 대비책을 마련할 수도 있다.   비영리 신용 상담소에서 의료비로 인한 신용카드 부채를 협상할 수 있다. 연방 법무부 웹사이트에 승인된 기관 목록이 있다.     전국신용상담재단(NFCC)이나 그린패스 파이낸스 웰니스, MMI 등에서는 신용카드 부채에 의료비가 있으면 카드사와 협상이나 의료비를 통합 상환 계획(DMP)에 포함하는 것을 도와줄 수 있다. 상담을 할 때는 신용카드 빚에 의료비가 있다는 점을 꼭 밝혀야 적합한 서비스를 받을 수 있다. 상담은 대부분 무료지만 DMP 서비스는 월 30~50달러의 수수료가 들 수 있다. DMP를 할 경우 일시적으로 크레딧 점수가 내려갈 수 있다는 점을 알아둬야 한다. 이들 기관들은 의료기관에 미납금이 있을 경우 병원과 협상하는 것도 도와준다.     크레딧 점수와 관련해 메이저 신용 평가기관에서 공동 운영하는 'Annualcreditreport.com'에서 연 1회 무료로 제공하는 신용 보고서를 받아보는 것이 좋다. 소비자금융보호국(CFPB)은 의료비 부채를 신용 보고서에서 제외하고 대출에 의료 정보를 사용할 수 없도록 규제를 강화했다. 만약 의료비 부채로 크레딧 점수가 낮아졌다면 정정을 요청하면 된다.   은퇴 계좌는 비상시에 활용하기 좋다. 59.5세 이상이면 세금을 연기해 주는 은퇴 계좌에서 벌금 없이 인출할 수 있다. 단, 인출액에 따라 세금을 내야 한다는 점과 은퇴 자산이 줄고 장기 투자 수익이 감소하는 점은 고려해야 한다.   건강 저축 계좌(HSA)가 있고 은퇴하지 않았다면 납입액을 최대한 늘리면 미래의 비용에 대비할 수 있다.     이 모든 방법이 안 된다면 파산도 최후의 수단으로 고려해 본다. 파산은 전문 변호사와 상담해 연금과 401(k), 소셜연금 등 연방법상 면책 대상 자산의 범위를 확인하고 결정해야 한다. 안유회 객원기자은퇴자 의료비 의료비 부채 의료비 충격 메디케어 수혜자들

2025-06-08

감세로 국가 부채 2조4000억불 증가 전망

트럼프 대통령이 추진 중인 감세 패키지 법안이 향후 10년간 연방 정부의 세수를 3조7000억 달러 감소시키고, 국가 부채는 2조4000억 달러 늘릴 것이라는 분석이 나왔다.   의회예산처(CBO)는 지난 5일 발표한 보고서에서, 해당 법안이 시행되면 국가재정에 어떤 영향이 있을지에 대한 전망을 전했다.     CBO는 법안에 포함된 지방세 공제(SALT) 한도 확대가 시행되면, 향후 10년간 약 1280억 달러의 세수 손실이 발생할 것이라고 밝혔다.   의료 부문에서도 대규모 예산 삭감이 예정돼 있다. 수정된 법안은 메디케이드 및 기타 공공 의료 프로그램의 지출을 약 970억 달러 추가로 줄이는 내용을 담고 있어, 의료 관련 총 삭감 규모는 1조1000억 달러에 이를 것으로 추산된다.   기관 측은 이 법안이 통과될 경우 건강보험 미가입자가 약 1090만 명 늘어날 것으로 내다봤다. 특히 그중 140만 명에 달하는 서류미비자는 주 정부 재원으로 운영되는 의료 프로그램에서 제외되기 때문에 보험 사각지대에 놓일 가능성이 크다고 지적했다.   트럼프 대통령이 ‘크고 아름다운 법안’이라 이름 붙인 이 감세 법안은 공화당 주도로 지난 5월 22일 하원에서 찬성 215표, 반대 214표를 기록하며 간발의 차로 통과됐다. 공화당 소속 의원 2명은 재정적자 확대에 대한 우려를 이유로 반대표를 던졌다.     법안은 현재 상원에서 수정안 논의가 진행 중이다.     공화당은 상원에서 과반인 53석을 보유하고 있으나, 일부 공화당 상원의원들이 재정 건전성에 대한 우려로 반대 입장을 밝히고 있어 법안의 최종 통과는 여전히 불투명하다. 상원에서 수정이 이뤄질 경우 법안은 다시 하원으로 돌아가 재표결을 거쳐야 대통령의 서명을 받을 수 있다. 조원희 기자국가 부채 국가 부채 감세 법안 의료 프로그램

2025-06-04

의료비 부채 탕감 시작…LA카운티 'Undue' 편지

LA카운티 정부가 관내 주민 13만4000여 명에게 의료비 부채 탕감 통지를 우편으로 하고 있다.   이번 프로그램은 LA카운티 공공보건국이 비영리재단인 ‘언듀메디컬뎁트(Undue Medical Debt·이하 UMD)’와 손을 잡고, 참여 의사를 밝힌 병원들을 대상으로 회수하지 못한 부채들을 선별적으로 갚아주는 방식이다. 〈본지 2024년 12월 18일자 A-1면〉   LA타임스는 지난 19일부터 의료비 부채 탕감 통지가 우편으로 발송되고 있으며,  편지를 받은 주민은 이를 버리지 말고 관련 서류 내용을 잘 확인해야 한다고 20일 보도했다.   이 편지는 ‘카운티 의료비 탕감 프로그램(Medical Debt Relief Program)’의 첫 번째 단계로, 총 1억8300만 달러가 넘는 의료 부채를 면제해 주는 내용을 담고 있다.   당국은 만약 ‘Undue’라는 파란색의 굵은 글씨가 적힌 편지(사진)를 받으면, 그 안에 탕감된 금액과 채권자가 명시되어 있기 때문에 잘 보관해야 한다고 강조했다.   현재 탕감 편지를 받고 있는 대상자는 ▶LA카운티 주민 ▶연체된 의료비 청구서에 대한 결제 계획을 확정하지 않은 상태 ▶연소득이 연방 빈곤선의 400% 이하(4인 가족 기준 12만 8600달러) ▶의료 부채가 연 가구 소득의 5% 이상일 경우 해당된다. 2025년 현재 연방 빈곤선 기준은 1인 1만5650달러, 2인 2만1150달러, 3인 2만6650달러, 4인 3만2150달러다.   이번 프로그램은 카운티 수퍼바이저위원회가 승인한 재정 500만 달러와 ‘LA 케어 건강 플랜’과 카운티 의료연합회가 추가로 자금을 지원해 진행되고 있다.   프로그램의 우선 목표는 카운티 주민의 의료 부채 5억 달러를 탕감하는 것이다. 장기적으로는 병원, 보험사, 자선단체의 기부를 유도해 최대 20억 달러까지 부채를 탕감할 계획이다.   이번 탕감 계획이 순조롭게 진행되면, 상당수의 카운티 주민이 의료로 인해 발생한 부채 또는 추심회사로부터 완전히 자유로워지는 것이다.   이번 탕감은 UMD가 참여 병원이나 채권추심회사로부터 채무를 헐값에 대량 구매해 파기하는 방식으로 이뤄진다. 주민들은 별도의 신청 없이 부채가 자동으로 면제된다. 채권을 가진 병원, 클리닉 등이 의료비 카운티 탕감 프로그램에 참여 중이어야 하며, 납입 기한이 지난 미납 청구서를 중심으로 면제가 이루어진다.   별도 신청 없이 자격 조건만 충족되면 자동으로 탕감되며, 자세한 정보는 LA카운티 공공보건국 웹사이트(publichealth.   lacounty.gov/hccp/medicalDebt/)를 참조하면 된다.   한편, 카운티 당국은 이번 탕감 안내를 편지로만 발송하고 있다. 전화, 문자, 이메일로 오는 의료 부채 탕감 요청은 사기 가능성이 높으니 주의해야 한다. 최인성 기자la카운티 의료비 의료비 부채 la카운티 주민 la카운티 공공보건국

2025-05-20

신용등급 하락, 부채 증가…..해결책은 감세

지난 16일, 국제 신용평가사 무디스가 미국의 국가 신용등급을 Aaa에서 Aa1으로 한 단계 하향 조정하면서 국가부채에 대한 우려가 커지고 있으나, 도널드 트럼프 행정부는 감세로 이 문제를 해결할 수 있다는 입장이다. 2024년 말, 연방정부의 부채는 36조 달러에 이른다.     2000년대 초 5조 달러에 불과하던 부채는 25년 만에 일곱 배 넘게 늘었고, GDP 대비 부채 비율도 100%를 초과했다. 2020년 3450억 달러였던 연간 이자 비용은 2024년 8820억 달러로 2.5배 이상 증가했다. 올해는 처음으로 1조 달러를 넘어서 5년새 세배 정도의 증가율을 보일 것으로 예상된다.     부채 이자 상환비용은 전체 예산의 최대 14%로, 심지어 메디케어와 국방비 지출액보다 많다. 사상 최악의 부채에도 불구하고 올해 채권 발행 규모는 또다시 사상 최대치를 넘어설 것으로 보인다. 지난 4월부터 2026년 3월까지 발행 예정 국채는 총 11조 달러로, 이 중 9.3조 달러는 만기 국채를 상환하기 위해 발행하는 차환용이고, 2조 달러는 신규 대출이다.   만기 채권 기한이 짧아지면서 더 비싼 이자율의 채권으로 기존 채권을 차환하고 있다. 연방재무부는 2008년 금융위기 이후 단기 채권 비중을 늘려 이자를 줄이려 했으나 평균 부채 만기가 약 6년으로 단축되면서 고금리 시기에 오히려 이자부담을 늘리고 있다. 올해 차환예정인 채권 9조 3000억 달러 대부분이1-2%대 이자율로 발행한 것인데, 이를 갚기 위해 4-5% 이자율로 채권을 발행해야 한다.    트럼프 행정부는 대규모 감세안을 통해 낙수효과를 거둬 경제가 활성화되면 더 많은 세금을 거둬 국가부채를 해결할 수 있다는 입장이다.  부자와 기업의 세금을 줄이면 투자와 고용이 늘고 그 혜택이 서민에게도 흘러간다는 것이다. 또한 관세수입으로 부족한 재정수입을 메울 수 있다고 자신하고 있다.   김옥채 기자 [email protected]신용등급 해결책 신용등급 하락 국가 신용등급 부채 이자

2025-05-19

4명 중 1명, 감당 불가능한 부채 시달려

최근 몇년간 심각한 부채 위기가 지속되는 가운데, 소비자들 4명 중 1명은 과다한 부채로 생계 유지조차 위협받고 있는 것으로 나타났다.   크레딧 평가기관 익스피리언이 지난달 소비자 1000명을 대상으로 실시한 설문조사 결과에 따르면, 응답자 중 23%가 ‘감당할 수 없는 부채’를 지고 있는 상태였다.     익스피리언은 ‘감당할 수 없는 부채’란 부채 상환과 기본적인 생활비 지출 사이에서 선택을 강요받는 수준의 빚이라고 설명했다.   다만 지난달 발표된 익스피리언의 다른 조사에 따르면, 소비자들은 여전히 사상 최고 수준의 부채를 감당하고 있지만, 응답자 3명 중 2명은 이를 극복하기 위한 전략을 세우고 있는 것으로 나타났다.   설문조사 응답자의 70%는 ‘선구매 후결제(BNPL)’ 이용을 지양하거나 크레딧카드 사용을 자제하고 있다고 답했고, 60%는 재정적으로 어려운 시기에 의지할 수 있는 신뢰할 만한 지원체계를 가지고 있다고 밝혔다.     조사에 따르면 응답자의 45%는 과거에는 감당할 수 없다고 느꼈던 부채를 모두 상환한 경험이 있다고 밝혔다.   이어 부채를 해결한 후 소비자들은 정신적 및 재정적으로 상황이 급격히 개선된 것으로 드러났다. 약 절반의 응답자는 부채를 갚은 후 재정적 불안이 줄었다고 답했다.   이들은 부채 상환 이후 정신적 평안(45%)과 수면의 질 개선(35%), 가족과 취미에 더 많은 시간을 할애할 수 있게 된 것(35%) 등을 경험했다고 전했다.   이러한 ‘빚 탈출’에 성공한 이들 중 36%는 추가 일자리를 구했고, 26%는 ‘스노볼 방식’으로 소액 부채부터 갚아나갔으며, 23%는 예산관리 앱을 사용해 소비 습관을 조절했다고 응답했다.   익스피리언의 로드 그리핀 소비자 교육·옹호 담당은 “감당할 수 없는 부채는 소비자의 삶 전반에 부정적인 영향을 미칠 수 있다”며, “크레딧은 재정 목표를 달성하는 데 유용한 도구지만, 현명하게 사용하는 것이 중요하다”고 강조했다.     그는 또 “사람들이 부채를 갚기 위해 노력하고 있다는 점은 고무적이며, 이는 크레딧 점수를 높이고 저축을 늘리며 스트레스를 줄이는 데 도움이 될 것”이라고 덧붙였다.   익스피리언의 최신 조사에서는 응답자 중 약 4분의 1이 누군가가 자신의 부채를 해결해줄 것으로 믿는 ‘재정적 신데렐라 스토리’를 갖고 있다고 밝혔으며, 가장 많은 41%는 매 급여마다 일정 금액을 저축하려는 실질적인 목표를 가지고 있다고 했다.     또한 응답자 5명 중 2명 이상은 부채를 직접 경험하기 전까지 ‘최소 결제만 하면 충분하다’는 오해를 과거의 가장 큰 착각으로 꼽았다.     한편 크레딧 리페어 전문가 마이카 스미스는 “상환 이력은 전체 크레딧 점수의 35%를 차지한다”며, “연체 기록이 쌓이면 크레딧 점수가 급락하고 금융기관 입장에서 매우 위험한 고객으로 분류하기 때문에 반드시 주의해야 한다”고 경고했다. 우훈식 기자불가능 부채 부채 상환 소액 부채 부채 위기

2025-05-02

특수학급 학생들과 민화 부채 제작…어바인 세종학당 문화 수업

어바인 세종학당(학당장 태미 김, 이하 학당)은 지난 3일 알리소니겔 고등학교를 방문, 특수학급 학생들과 함께 민화 부채를 만들어보는 문화 수업을 했다.   박현정 학당 교사는 이날 오전과 오후, 두 차례에 걸쳐 2개 학급에서 수업을 진행했다. 특수학급 학생, 교사는 민화 부채를 만들며 한국의 역사와 문화에 관해 배웠다. 또 각자 이름을 한글로 적은 민화 부채에 자신들의 개성과 특성을 담은 다채로운 색을 입혀 세상에 하나뿐인 부채를 완성했다.   한 학생은 “앞으로 더 많은 문화 수업을 통해 한국 문화의 매력을 경험하고 싶다”고 말했다.   학당 측은 한국 문화를 접할 기회가 드문 이들을 직접 찾아가는 문화 수업을 통해 지역 사회에 봉사하고 있다.   학당은 오는 14일(월)부터 봄학기를 시작한다. 자세한 내용은 웹사이트(koreanamericancenter.org)를 통해 확인할 수 있다. 문의는 전화(949-535-3355)로 하면 된다.특수학급 학생 특수학급 학생들 민화 부채 방문 특수학급

2025-04-08

존슨, CPS에 1억7500만달러 부채 상환 요구

브랜든 존슨 시카고 시장이 예산안 투표를 앞두고 시카고 교육청(CPS)에 시가 먼저 지급한 CPS 직원들의 연금 지급금 1억7500만 달러의 상환을 요구하고 나섰다.     교육 관련 수정 예산안 투표가 20일로 예정된 가운데 존슨은 CPS에 시카고 시에 대한 부채를 갚기 위한 대출을 권고했다.     시카고 시는 CPS에 이달 내 부채 상환을 요구하면서 "단기 대출을 이용하면 가능하다"고 주장했다.     5년 계획으로 소속 직원들의 연금 업무를 시로부터 넘겨 받아 자체 운영할 예정인 CPS는 이관이 마무리 되기 전까지 시카고 시로부터 부족한 자금 지원을 받고 있다.     그동안 이 문제를 두고 존슨과 갈등을 빚어온 페드로 마르티네즈 전 CPS 청장은 대출 등을 반대하다가 결국 해임됐다. CPS와 교육위원회는 대출 대신 연방 정부와 주 정부의 지원을 모색하고 있다.   존슨은 "CPS 연금 지급과 교직원 임금 인상 등 모든 것은 교육위원회가 책임져야 하는 일이다"고 주장하고 있다.     한편 존슨은 오는 2027년 재선 도전과 관련 "첫 임기동안 엄청난 업적을 이뤄왔고, 재선은 당연한 일이다. 그 누구도 나를 상대하기 위해 출마하지 않을 것 같다"고 말했다.     Kevin Rho 기자존슨 부채 존슨 cps 부채 상환 브랜든 존슨

2025-03-19

Z세대 부채 ‘빨간불’…1인당 9만4101달러

Z세대(1997~2012년 출생)가 다른 세대들보다 더 많은 개인 부채를 떠안고 있는 것으로 나타났다.   최근 뉴스위크와 여론조사 기관 토커 리서치가 진행한 설문조사에 따르면 Z세대의 평균 부채 규모는 9만4101달러로, 밀레니얼 세대(5만9181달러), X세대(5만3255달러)보다 각각 59.0%, 76.7% 더 높았다. 반면 베이비부머의 부채는 Z세대의 38.2% 수준인 3만6145달러에 불과해 전 세대 중 가장 낮았다.   부채 유형별로 살펴보면 Z세대 응답자의 56%가 크레딧카드 빚이 있다고 답했다. 학자금 대출은 31%로 2위를 차지했고 3위인 개인 부채는 23%였다.     Z세대 중 단 16%만이 모기지 부채를 보유하고 있어 사회초년생인 Z세대의 주택 보유 비율이 낮은 것으로 드러났다.     전문가들은 Z세대가 팬데믹과 그 여파로 인해서 재정적으로 큰 타격을 입었다고 분석했다. 커리어가 짧아 소득이 적은 Z세대가 폭등하는 물가를 감당하지 못하고 부채를 지게 됐다는 것이다.     신용정보업체 트랜스유니언의 연구 및 컨설팅 부문 부사장 미셸 라네리는 “생활비가 10년 전보다 훨씬 높아진 환경에서, Z세대는 아직 직장 경험이 많지 않고 사회 초년생으로서 상대적으로 낮은 급여를 받는 경우가 많다”며 “현재 경제 상황에서 젊은 소비자들이 재정적 필요를 충족하기 위해 크레딧 카드와 같은 신용상품을 더욱 적극적으로 활용하는 것은 당연한 일”이라고 설명했다.     향후 Z세대가 주택구매에 나서면 부동산 시장이 활성화될 것이라고 예측도 있지만, 이는 쉽지 않아 보인다. Z세대의 부채 규모가 클 뿐만 아니라 연체율도 높기 때문이다. 뉴욕연방준비은행이 지난해 발표한 자료에 따르면 Z세대의 크레딧카드 부채 연체율은 3.1%로 전 세대 중 가장 높았다. 밀레니얼(2.9%), X세대(2.1%), 베이비부머(1.1%) 순이었다.     부동산 전문매체 리얼터닷컴은 부채 규모와 연체율 모두가 주택 구매에 걸림돌이 될 수 있다고 경고했다. 신용카드 연체나 채무 추심 등의 이력이 있으면 신용 점수가 낮아지고, 해당 기록이 수년간 신용 보고서에 남아 모기지 대출 승인을 어렵게 만든다.   이어 리얼터닷컴은 부채가 있는 상태에서도 모기지를 받아 주택을 구매하는 방법을 설명하며 가장 핵심은 부채대비소득비율(DTI)을 낮추는 것이라고 조언했다. DTI는 월 소득 중 부채 상환에 할당되는 비율을 측정하는 지표로, 대출 기관이 대출 상환 가능성을 평가하는 중요한 기준이다.     일반적으로 대출 기관은 DTI가 36% 이하인 대출자를 선호하며, 주택 관련 비용은 전체 소득의 28~35%를 넘지 않는 것이 이상적이다. 일부 대출 기관은 최대 43%까지 허용하기도 하지만, 승인 가능성은 작아진다.매체는 크레딧카드 부채나 학자금 대출 등의 부채를 빠르게 상환하고 부업을 통해 소득을 늘리는 등의 노력으로 부채대비 소득비율(DTI)을 낮춰야 성공적으로 대출을 받을 수 있다고 밝혔다.   이에 더해 신용점수도 대출 승인을 결정하는 중요한 요인이라고 덧붙였다. 일반적으로 신용 점수가 660점 이상인 경우에만 모기지 승인이 가능하며 740점 이상이면 최저 금리 혜택을 받는다. 리얼터닷컴은 신용카드 한도를 초과하지 않고 공과금 등을 연체 없이 납부하는 것이 신용 점수를 올리는 가장 빠른 방법이라고 설명했다. 조원희 기자부채 인당 크레딧카드 부채 부채 규모 부채 유형별

2025-03-16

"은퇴 앞두고 빚더미"…50대 이상 크레딧카드 부채 심각

지속된 물가 부담에 소비자들의 카드 부채가 증가하는 가운데, 50세 이상 성인 중 절반 가까이는 생활 지출을 크레딧카드에 의존하고 있는 것으로 나타났다.   전미은퇴자협회(AARP)가 지난 10일 발표한 크레딧카드 부채를 가진 50세 이상 성인 4846명을 대상 설문조사 결과에 따르면, 47%가 식료품, 주거비, 유틸리티, 의료비 등 기본적인 생활비를 충당하기 위해 크레딧카드를 사용하고 있었다.   특히 크레딧카드 부채를 보유한 사람 중 17%는 지난 1년 동안 매달 생활비를 크레딧카드로 결제했다고 답했다.     또한 37%는 지난해보다 부채가 늘었다고 답했으며, 48%는 매월 5000달러 이상의 부채 잔금을 유지하고 있는 것으로 조사됐다.     이 중 28%는 1만 달러 이상의 부채를 가지고 있어 빚뿐만 아니라 높은 이자 부담 또한 떠안고 있을 것으로 분석됐다.   열에 아홉 수준인 전체의 87%는 그들의 크레딧카드 부채가 ‘예기치 못한’ 상황으로 발생한 것이라고 답했다. 다수의 50세 이상 성인이 저축해둔 여윳돈 없이 크레딧카드로 비상 상황을 대처하는 것으로 해석된다.   연령대별로 보면 50~64세의 52%가 크레딧카드 부채를 보유해 가장 많았으며, 65~74세는 42%, 75세 이상 구간에는 35%가 크레딧카드 부채를 보유했다.   AARP의 연구 담당 수석 부사장인 인디라 벤캇은 “특히 50~64세 연령층이 크레딧카드 부채 문제를 심각하게 겪고 있다”며 “이 연령대는 곧 은퇴를 앞둔 상황으로, 카드 부채 상환과 은퇴 저축 사이에서 어려운 선택을 해야 하는 처지”라고 설명했다.   응답자들은 이같이 쌓이는 부채 현황이 급격히 개선되기는 힘들 것으로 봤다.     설문조사 결과에 따르면, 크레딧카드 부채를 보유한 50세 이상 성인 중 26%는 부채를 모두 갚는 데 얼마나 걸릴지에 대해 심각한 우려를 하고 있으며, 20%는 상환 기간이 5년 이상 걸릴 것으로 예상했다.     부채를 증가시키는 주요 요인으로는 식료품비, 주거비, 유틸리티, 차량 유지비, 의료비 등이 꼽혔다. 특히, 크레딧카드 부채를 보유한 50세 이상 성인의 절반(50%)이 의료비가 부채 증가에 영향을 미쳤다고 답했으며, 가장 큰 지출 항목으로는 치과 치료비(46%), 처방 약(35%), 안과 및 시력 관련 비용(19%)이 포함됐다.   부채 증가는 예비 은퇴자의 노후 준비 또한 어렵게 만들고 있다. 크레딧카드 부채를 보유한 50세 이상 성인의 46%는 부채로 인해 미래를 위한 저축이 어려워졌다고 답했다.     한편 전문가들은 “저축에 앞서 부채를 줄여나가는 것이 가장 효율적인 개인 금융 전략”이라며 “크레딧카드는 연체 이자 부담이 상당하기 때문에 가장 우선으로 처리해야 한다”고 조언했다. 우훈식 기자크레딧카드 시니어 크레딧카드 부채 부채 증가 부채 현황

2025-03-12

소비자 부채 5조 달러 육박…1월 순환 부채 8.2% 증가

올해 1월 기준 미결제된 소비자 부채가 5조 달러에 달했다.     연방준비제도(연준·Fed)가 발표한 G.19 소비자 신용 보고서에 따르면, 전월 대비 소폭 증가한 수치지만 전년 동기 대비 0.6% 감소했다. 특히 크레딧카드 잔액을 포함하는 순환 부채는 1년 새 8.2% 증가했으며, 자동차 대출과 학자금 대출 등을 포함하는 비순환 부채는 3% 늘었다.     테드 로스만 뱅크레이트 수석 애널리스트는 “소비자들이 여전히 지출하고 있지만, 작은 균열이 나타나고 있다. 최근 몇 주간 관세 문제로 소비자 심리가 더욱 위축되었다”고 분석했다.   크레딧카드닷컴이 지난 2월 성인 2000명 대상 실시한 설문조사에 따르면 지난해 소비자 부채 증가와 함께 크레딧카드 부채도 사상 최고치인 1조 2100억 달러에 도달했다. 또 크레딧카드 차용자 중 34%는 올해 더 많은 부채를 떠안을 것으로 예상하는 것으로 나타났다.     한편, 전문가들은 고금리 크레딧카드 부채를 줄이기 위해 0% 금리 프로모션이 적용된 밸런스 트랜스퍼 카드 사용을 추천했다.     또한, 신뢰할 수 있는 비영리 신용상담기관과 협력하는 것도 부채 관리를 위한 좋은 방법이라고 조언했다. 이은영 기자부채 소비자 비순환 부채 소비자 부채 크레딧카드 부채

2025-03-10

“불체자 지원 교사·간호사, 학자금 탕감 제외”

도널드 트럼프 대통령이 학자금 대출 탕감 자격 개정을 추진하고 나섰다.   7일 트럼프 대통령은 공공서비스 대출 탕감 프로그램(PSLF) 수혜 기준을 변경하도록 교육부 장관에게 지시하는 내용의 행정명령에 서명했다.     행정명령에는 불법이민자, 다양성 이니셔티브 및 아동 트랜스젠더 치료를 지원하는 등 연방이민법을 위반 또는 방조하는 근로자들을 PSLF 수혜 대상에서 제외하도록 하는 내용이 포함됐다.     케빈 해셋 국가경제위원회(NEC) 위원장은 “행정명령을 통해 ‘부적절한 활동’에 관여했다고 판단하는 특정 직원에 대한 PSLF 자격을 변경할 것”이라고 전했다. 이때 ‘부적절한 활동’에는 ▶다양성·포용성 이니셔티브를 지원하거나 ▶아동의 화학적 거세 등 성별 확인 치료(gender-affirming care·트랜스젠더 대상 의료 서비스)를 지원하거나 ▶테러리즘, 또는 불법이민자를 지원하는 행위 등이 포함된다.   PSLF는 정부나 비영리단체에서 풀타임으로 일하는 공공서비스 분야 종사자 교사·간호사·소방관 등을 대상으로 하며, 10년 넘게 학자금 대출 상환금을 냈다면 남은 잔금을 탕감받을 수 있게 해주는 프로그램이다. 이 프로그램의 자격 조건은 2007년 연방의회에서 정해졌으며, 조지 부시 전 대통령이 서명한 이후 여러 행정부를 거쳐 프로그램이 지속돼 왔다. 당시 부시 전 대통령은 학자금 부채 부담을 완화해 사람들이 정부 및 적격 비영리단체에서 일하도록 장려하는 것을 목표로 이 프로그램을 제정했다.     전임 조 바이든 행정부 시절에는 100만 명 넘는 대출자들이 PSLF를 통해 790억 달러에 달하는 부채를 탕감받았다.     이런 가운데 교육부가 폐지될 경우 연방 학자금 대출 프로그램 관리는 재무부나 상무부, 중소기업청 등이 맡게 될 것으로 보인다. 앞서 교육부를 폐지하겠다며 행정명령 서명을 예고했던 트럼프 대통령은 서명을 보류한 상태지만, 교육부 폐지를 위한 검토는 여전히 진행 중인 것으로 파악됐다.   교육부는 매년 수십억 달러의 연방 자금을 전국 학교에 분배하고, 펠 그랜트·PSLF·소득기반상환프로그램(IDR) 등을 관리하는 역할을 한다. 트럼프 대통령은 지난주 학자금 대출 관리를 재무부나 상부무, 중소기업청으로 옮기는 것을 제안한 것으로 전해졌다.   한편 트럼프 행정부는 7일 유대인 학생들에 대한 지속적인 괴롭힘을 방치했다는 이유로 컬럼비아대 연방 지원금 4억 달러를 삭감했다. 앞서 트럼프 대통령은 반이스라엘 시위를 방치하는 학교에 연방 지원금을 중단하겠다는 내용의 행정명령에 서명했다.   윤지혜 기자 [email protected]학자금 간호사 학자금 대출 학자금 부채 트럼프 대통령

2025-03-09

손헌수의 활력의 샘물- 알기 쉬운 회계 (7) - 대차 대조표

개인이나 회사의 재정상태를 알아보기 가장 손쉬운 방법이 두 가지 장부를 살펴 보는 것이다. 하나가 “손익계산서”고 다른 하나가 “대차대조표”다. 손익계산서는 일정한 기간 동안에 번 돈과 쓴 돈이 얼마인지를 나타낸다. 반면에 대차대조표는 어떤 한 시점의 재정상태를 보여준다. 2024년말 대차대조표란 2024년 12월 31일이라는 순간을 얼음처럼 얼려서 모든 행동을 잠시 멈추게 한 뒤에 사진을 찍은 것처럼 그 순간의 자산, 부채, 그리고 자본 상태를 보여준다.   회계는 한가지 사건이 발생하면 장부에 두번을 기록한다. 한번은 장부의 왼쪽에, 한번은 오른쪽에 기록을 하는 것이다. 이때, 왼쪽과 오른쪽에는 항상 같은 금액을 기록하기 때문에 왼쪽의 합계와 오른쪽의 합계가 항상 같다. 이렇게 오른쪽인 (대)변과 왼쪽인 (차)변을 (대조)해 보는 (표)라는 뜻에서 한글자씩 따 온 장부가 바로 대차대조표다.   대차대조표는 먼저 회사가 어떤 재산을 얼마나 갖고 있는지를 먼저 기록한다. 대차대조표에서는 재산을 자산이라고 부른다. 자산은 현금부터 시작해서 현금화를 가장 빨리할 수있는 자산을 순서대로 기록한다. 비교적 빨리 현금화가 가능한 단기자산과 현금화 하는데 조금 시간이 걸리는 기계장비, 그리고 부동산과 같은 장기자산이 순서대로 위치한다.   자산을 가지려면 돈이 필요하다. 개인이나 회사나 돈을 조달하는 방법은 딱 세가지뿐이다. 주인이 원래 갖고 있던 자기 돈을 내든지, 남에게 빌려오든지, 이익을 창출하는 것이다. 주인이 자기 돈을 내거나 회사가 이익을 낸 돈을 “자본”이라고 부른다. 반면에 남에게 빌려 온 돈을 “부채”라고 부른다. 대차대조표는 자산 다음으로 부채와 자본을 기록한다. 여기서 회계의 가장 기본적인 공식이 나오는데 그것이 바로 “자산=부채+자본”이라는 것이다.   자산은 왼쪽에 그리고 부채와 자본은 오른쪽에 표시가 된다. 그런데 자산은 부채와 자본을 더한 값과 같으니 자연스럽게 장부 왼쪽의 합과 오른쪽의 합을 대조해 보면 같은 것이다.   손익계산서에서 이익이 생기면 대차대조표의 자본이 늘어난다. 반면에 손익계산서에서 손해가 생기면 대차 대조표의 자본이 줄어든다. 그래서 이 두 가지 문서는 서로 깊은 관계를 갖고 있다. 손익계산서에 이자 비용이 나타나면 대차대조표를 보지 않고도 이 회사는 누군가에게 빌린 부채가 있다는 사실을 알 수 있다.   이익이 많이 나는 손익계산서를 가진 회사가 좋다고 말할 수 있는 것처럼 대차대조표를 보고도 어떤 회사가 좋은지를 대충 구분 할 수 있다. 자산이 클수록, 그리고 부채보다는 자본이 더 클수록 그 회사나 개인은 좀 더 안정적인 재무구조를 가진 것이다. 또한 자산 중에서도 현금이 많은 회사가 현금화하기 힘든 자산을 많이 갖고 있는 회사 보다 자금 동원능력면에서 안정되어 있다고 볼 수 있는 것이다.   (변호사, 공인회계사)       손헌수손헌수 대조표 대차 대조표 자산 부채 변호사 공인회계사

2025-03-06

일리노이 27만명 3억달러 의료 부채 탕감

일리노이 주의 의료 부채 탕감 프로그램(medical debt relief)을 통해 27만명의 주민들이 3억달러 이상의 혜택을 본 것으로 나타났다.     일리노이 보건가정서비스국 자료에 따르면 최근 시작된 세번째 의료 부채 탕감 프로그램을 통해 17만명의 주민들이 총 2억2000만달러의 부채를 탕감 받은 것으로 나타났다.     앞선 두 번의 탕감 프로그램까지 합치면 모두 27만명의 주민들이 총 3억4500만달러의 납부하지 못한 의료비를 탕감 받은 것으로 집계됐다.    일리노이 정부는 쿡카운티가 이미 시행한 바 있는 의료비 탕감 프로그램을 시범 프로그램으로 시행한 바 있으며 이를 통해 총 10억달러의 미납 의료비를 탕감할 목표를 세웠다.     시행 원리는 간단하다. 비영리 단체인 Undue Medical Debt(UMD)라는 단체로 하여금 미납된 의료비를 대량으로 거둬들인 뒤 이를 병원이나 부채 수거 기관에 낮은 가격을 지급하고 부채를 털어내는 방식이다.     병원이나 부채 수거 업체 입장에서는 회수 가능성이 낮은 부채를 일정 금액만이라도 받고 없애는 것이 유리하기 때문에 실제 부채 금액보다 훨씬 낮은 금액을 받고라도 이를 처리한다는 것이 관계자들의 설명이다. 추심 기관, 병원 및 유사 조직들로부터 부채를 구매하는 UMD는 “UMD가 사용하는 1달러당 약 170달러의 일리노이 주민 부채가 없어진다”고 전했다.   일리노이 정부가 실제로 투입한 비용은 200만달러지만 실제로는 의료 부채 3억4500만달러를 해결한 셈이다.   의료 부채가 많은 개인들이 실제로 해야 하는 조치가 없는 것도 이 프로그램의 장점이다.     이 의료 부채 탕감 프로그램의 혜택을 받기 위해서는 신청서 등을 제출할 필요는 없다. 다만 연간 가정 소득이 연방 빈곤률의 400% 미만에 해당되거나 의료 부채가 연 소득의 5% 이상일 경우 자동으로 프로그램 혜택을 받을 수 있다.     세번째 탕감 프로그램에 해당된 가정은 앞으로 2주내 관련 안내문을 받게 된다.     이번 프로그램에는 시카고대학 병원을 비롯 마운트 사이나이 병원, 애드벤트 헬스 병원 볼링브룩, 글렌옥스, 힌스데일, 라그레인지, 로욜라 대학 병원이 참여할 예정이다.   JB 프리츠커 일리노이 주지사는 지난 26일 시카고대학 병원에서 “너무 많은 사람들이 의료비 미지급으로 인해 신용이 망가지고 있다”며 “예상치 못한 질병 또는 장기화된 질병으로 인해 파산하는 사람이 없도록 재정적 도움을 제공하겠다”고 밝혔다.     Nathan Park•Kevin Rho 기자일리노이 의료 의료비 탕감 부채 탕감 의료 부채

2025-02-27

학자금 부채 탕감 'SAVE 플랜' 무산

연방항소법원이 조 바이든 전 행정부의 연방 학자금 대출탕감 프로그램 ‘SAVE(Saving on a Valuable Education)’ 플랜을 결국 무산시키는 판결을 내렸다.     18일 미주리주 세인트루이스 연방 제8순회항소법원은 바이든 전 대통령의 SAVE 플랜을 차단하라는 판결을 내리며 공화당 주도 7개 주정부의 손을 들어줬다.     SAVE 플랜은 바이든 행정부가 앞서 내놨던 학자금 대출탕감 정책에 연방대법원이 2023년 위헌 판결을 내린 이후, 바이든 행정부가 새롭게 내놓은 소득기반 학자금 대출 상환 프로그램이다. ▶학자금 대출 원금이 1만2000달러 이하이며, 최소 10년간(기존에는 20~25년) 대출을 갚은 경우 빚을 자동 탕감한다는 내용과 ▶대출자의 월 소득 10%를 초과하는 대출 상환금을 5%로 낮춰주는 내용 등이 담겼다.     이에 공화당 주도 7개 주정부는 “SAVE 플랜은 교육부의 법적 권한을 초과한 것”이라며 이를 중단해달라는 소송을 제기했다.   스티븐 그라스 연방판사는 판결문에서 “대출자들의 대출금을 대부분 탕감해준다는 SAVE 플랜은 교육부 장관의 권한을 훨씬 뛰어넘은 것”이라고 언급했다.     소송을 제기한 앤드류 베일리 미주리주 검찰총장은 엑스 계정을 통해 “비록 바이든 전 대통령은 퇴임했지만, 이 선례는 대통령이 노동하는 국민들에게 다른 사람의 대학 빚을 갚도록 강요할 수 없다는 것을 보여줬다는 점에서 의미가 있다”며 “엄청난 승리”라고 했다. 윤지혜 기자학자금 부채 학자금 대출탕감 save 플랜 학자금 부채

2025-02-19

손헌수의 활력의 샘물- 알기 쉬운 회계(4) - 두가지 식만 알면 회계는 끝

회계에서 가장 기본이 되는 두가지 등식이 있다. 이 두가지 등식만 완전히 이해하면 회계는 끝이다. 등식은 등호(=)의 양쪽에 있는 값이 서로 같다는 말이다.    첫번째 등식이다. ▶자산=자본+부채   자산은 재산이다. 자본은 회사의 주인이 회사에 넣은 ‘자기 돈’이다. 부채는 회사가 빌려 온 ‘남의 돈’이다. 이 식을 말로 풀면 이렇다. “회사의 재산은 주주가 투자한 자기 돈과 회사가 빌려온 남의 돈을 더한 값이다.” 이 식은 기업의 재무상태표(Balance Sheet)를 기반으로 한 등식이다.     재무상태란 회사의 자금 사정이 어떤가를 말해준다. 예를 들어 회사의 주주가 자기 돈 6,000불을 투자하고, 은행에서 4,000불을 빌려서 모두 10,000불의 현금을 가지고 있다면, 이 등식은 성립한다. 왼쪽에 현금자산 10,000불과 오른쪽에 자본과 부채를 더한 값 10,000불이 같기 때문이다. 보통 자산의 규모가 클수록 큰 회사가 된다. 하지만 자산이 아무리 커도 전부 부채로만 구성되어 있다면 재정상태가 건전하지 않은 회사다. 자산 중에는 부채보다 자기자본의 비중이 클수록 건강한 회사가 되는 것이다.     두번째 등식이다. ▶수입–비용=순이익(자본)   두번째 등식은 손익계산서(Profit/Loss Statement)를 설명하는 식이다. 기업이 1,000불의 매출(수입)을 올렸다. 그런데 이 매출을 올리기 위해서 만일 600불의 비용을 사용했다면, 순이익은 400불이 된다. 하지만 수입 1,000불을 만들기 위해서 비용을 만일 1,400불을 사용했다면, 순손실이 400불 발생한다는 것이다. 수입에서 비용을 뺀 금액이 플러스가 되면 순이익이 되고, 반대로 마이너스가 되면 순손실이 발생한다. 중요한 것은 순이익이 자본금에 더해진다는 것이다. 다시 말해서 아래식에서 순이익은 윗식의 자본과 같은 말이다. 반면에 순손실은 자본금을 줄여준다. 손실이 계속되어 자본이 계속 줄어드는 현상을 ‘자본잠식’이라고 부른다.   순이익이 자본과 같은 말이기 때문에, 위의 두개의 등식은 서로 연결이 되어 있다. 만일 이 회사가 400불의 순이익이 발생했다면, 아래 식에서 늘어난 400불의 순이익은 윗식에서 자본을 늘리고, 그만큼 자산도 함께 늘어나는 것이다. 반대로 순손실이 생기면 자본이 그만큼 줄어들고 자산도 그만큼 같이 줄어 든다.     순이익이나 순손실이 자본과 같은 말이므로 위의 두가지 등식에서 언급된 항목은 딱 다섯가지다. 이 다섯가지 항목이 회계장부에 기록이 되는 것이다. 복식부기는 같은 금액을 왼쪽에 한번, 오른쪽에 한번, 두번을 기록한다. 다섯가지 항목 중에 자산과, 비용이라는 두가지 항목은 왼쪽(차변)에 기록을 하고, 자본, 부채, 수익의 세가지 항목은 오른쪽에(대변)에 기록을 해서 대차를 맞춘다. (변호사, 공인회계사)     손헌수회계 손헌수 변호사 공인회계사 자본 부채 부채 자산

2025-01-30

신용카드 빚, 이렇게 줄이자

  물가 상승과 금리 부담이 이어지며 많은 캐나다인이 재정적 압박을 겪고 있다. 생활비 증가와 대출 금리 인상으로 가계 경제가 악화되면서 신용카드 부채도 급증하는 추세다. 그 결과, 많은 이들이 빚 상환에 어려움을 겪고 있다.   캐나다 최대 채무관리 기업 MNP Ltd.가 발표한 최신 소비자 부채 지수(Consumer Debt Index)에 따르면, 2025년을 앞두고 재정 상황에 대한 비관적인 전망이 증가하고 있다. 조사에 따르면 캐나다인의 50%가 단 200달러 이하의 여유 자금만을 남긴 채 파산 위기에 직면해 있다.     또한, 트랜스유니온(TransUnion)이 2024년 11월 발표한 보고서에 따르면 캐나다 소비자 신용 부채는 사상 최고치인 2조 5천억 달러를 기록했다. 이처럼, 소비자들의 신용카드 부채가 점점 불어나는 지금 신용카드 부채를 줄이기 위한 몇 가지의 방법들을 소개한다.   소비 습관을 점검하라 나타샤 맥밀런 Ratehub 금융 디렉터는 “일부 소비 습관이 신용카드 부채를 증가시키는 원인이 될 수 있다”고 지적했다.   그녀는 수입 이상의 소비, 충동 구매, 지출 관리 소홀, 신용카드에 의존한 생활, 최소 결제금만 납부하는 행위를 대표적인 위험 요소들로 꼽았다. "이러한 습관이 지속되면 부채가 눈덩이처럼 불어나 탈출이 어려운 상황에 처할 수 있다." 이를 방지하려면 가계부 앱을 활용해 지출을 추적하는 것이 중요하다. Mint나 Wellspent를 이용하면 전체적인 재정 상태를 쉽게 파악할 수 있으며, 보다 상세한 관리가 필요하다면 YNAB이나 Tangerine같은 앱이 유용하다.   비상 자금을 마련하라 또한, 많은 사람들이 갑작스러운 지출이 발생했을 때 신용카드에 의존하는 경우가 많다. 맥밀런은 "비상 자금이 없으면 예상치 못한 지출이 발생할 때 신용카드를 다시 사용할 수 밖에 없다"고 경고했다. 일상에 꼭 필요한 가전 제품의 고장이나 자동차 수리비 등이 필요할 때를 대비해 일정 금액을 비상금으로 준비해 두는 것이 중요하다.   고금리 부채부자 갚자 빚을 갚을 때 저금리 대출부터 상환하는 실수를 범하는 경우가 많다. 맥밀런은 "이런 방식은 오히려 부채 상환 속도를 늦출 수 있다"며 "우선적으로 고금리 부채를 갚는 것이 중요하다"고 조언했다.   또한, 한 달에 여러 차례 나눠 결제하면 평균 일일 잔액이 줄어들어 이자 부담을 경감할 수 있다. 동시에 신용카드 사용률(credit utilization ratio)이 낮아져 신용 점수 개선에도 도움이 된다. 맥밀런은 "한번에가 아닌 주간 또는 격주 단위로 상환하는 것이 부채를 보다 효과적으로 줄이는 방법"이라고 설명했다.   부채를 하나로 통합시키자 고금리로 부담이 크다면 기존 고금리 부채를 낮은 금리의 대출을 통해 상환하는 대환 대출을 고려하는 것도 좋은 방법이다. 이렇게하면 여러건의 부채를 새로운 대출을 통해 한번에 상환함과 동시에 상환 일정 관리가 수월해진다.   RBC, TD Bank, BMO, Scotiabank 등 주요 은행과 신용조합(Credit Union)은 밸런스 트랜스퍼 카드 및 대환 대출 상품을 제공하고 있으며, 일부 카드는 일정 기간 동안 0%의 금리를 적용하는 프로모션도 진행 중이다. 재정 상태에 따라 CFP(공인 재무 설계사)와 같은 전문가와 상담해 맞춤형 조언을 받는 것도 좋은 방법이 될 수 있다.   은행과의 협상이 필요하다 금리를 낮추는 방법 중 하나는 본인이 직접 은행과 협상하는 것이다. 맥밀런은 "본인의 신용 기록과 계좌 상태에 따라 은행과 금리 인하 협상을 진행할 수 있다"며 "만약 거절당하더라도 다른 금융사로 이전하거나 저금리 신용카드로 잔액을 옮기는 방법이 있다"고 조언했다.   신용 점수를 높이는 것은 단기간에 해결되지 않는 문제다. 맥밀런은 "신용 점수는 한 달에 한 번 업데이트되므로 개선 효과가 나타나기까지 최소 30~60일이 걸릴 수 있다"고 설명했다.   또한, 연체 기록은 최대 7년 동안 신용 보고서에 남아있지만, 꾸준한 상환 노력으로 점진적으로 그 영향을 줄일 수 있다.   이처럼 다양한 방법을 통해 신용카드의 부채를 줄이고 자산을 효율적으로 관리할 수 있다.   임영택 기자 [email protected]신용카드 전문가 신용카드 부채 대출 금리 캐나다 소비자

2025-01-27

콜로라도 6,574달러

   콜로라도의 가구당 평균 신용카드 빚이 미전국에서 12번째로 많은 것으로 나타났다. 투자전문업체 ‘비주얼 캐피탈리스트’(Visual Capitalist)는 뱅크레이트(Bankrate)의 2024년 조사 데이터를 토대로 미전국 51개주(워싱턴DC 포함)의 가구당 평균 신용카드 빚(average credit card debt held by household)과 가구당 평균 연소득(average annual household income), 그리고 카드 빚을 갚는데 걸리는 평균 개월 수(number of months to pay-off debt)를 비교해 가구당 평균 신용카드 빚이 가장 많은 주 순위를 매겼다. 콜로라도는 가구당 평균 신용카드 빚이 6,574달러로 51개주 가운데 12번째로 많았으며 신용카드 빚을 모두 갚는데는 평균 16개월이 걸리는 것으로 파악됐다. 콜로라도의 가구당 평균 연소득은 11만9,039달러였다. 미전국 가구당 평균 신용카드 빚은 6,140달러였고 가구당 평균 연소득은 10만5,555달러였으며 신용카드 부채 상환에 걸리는 시간은 평균 17개월이었다. 가구당 평균 신용카드 빚이 가장 많은 주는 알래스카로 7,316달러였으며 신용카드 부채 상환에 걸리는 기간은 평균 19개월이었다. 2위는 워싱 DC($7,236/14개월), 3위는 메릴랜드($6,787/15개월), 4위는 네바다( $6,710/20개월), 5위는 뉴저지($6,695/14개월)였다. 6~10위는 하와이($6,695/16개월), 버지니아($6,647/16개월), 텍사스($6,620/19개월), 코네티컷($6,615/15개월), 조지아($6,580/19개월)의 순이었다.       가구당 평균 신용카드 빚이 가장 적은(전국 51위) 주는 위스칸신으로 4,940달러에 그쳤고 카드 빚을 갚는데는 평균 15개월이 걸렸다. 이어 아이오와(50위/$5,063/16개월), 켄터키(49위/$5,098/18개월), 인디애나(48위/$5,264/17개월), 미시시피(47위/$5,332/22개월)가 최하위권에 속했다. 비주얼 캐피탈리스트는 각 주의 신용카드 부채액과 상환에 걸리는 기간은 소득의 많고 적음에 따라 불평등한 면이 있다고 지적했다. 즉, 코네티컷, 캘리포니아, 워싱턴 등 가구당 소득이 높은 주들은 신용카드 빚이 더 많았지만 상환에 걸리는 기간은 14~15개월로 짧았다. 반면, 루이지애나, 미시시피 등 소득이 상대적으로 낮은 주들은 카드 빚은 적었으나 상환에 걸리는 기간은 22개월로 훨씬 길었다. 더구나 카드 빚을 더 오랫동안 보유하면 추가 이자가 발생하므로 부담은 더욱 커진다. 뱅크레이트의 분석에 따르면, 신용카드 빚이 미전국 평균인 6,140달러라고 가장할 때, 매달 최소 지급액만 지불하면 전부 갚는데는 무려 17년 이상이 걸린다. 이는 대부분의 신용카드 이자가 월별이 아닌 매일 복리로 증가하기 때문이다.     이은혜 기자콜로라도 신용카드 미전국 가구당 신용카드 이자 신용카드 부채

2025-01-15

바이든, 학자금 부채 추가 탕감

도널드 트럼프 대통령 당선인의 취임이 약 10일 앞으로 다가온 가운데, 조 바이든 행정부가 42억 달러 규모의 추가 학자금 부채 탕감을 발표했다.     13일 바이든 대통령은 "15만2000명의 대출자에게 추가로 학자금 부채 탕감을 제공할 것"이라고 밝혔다. 이에 따라 바이든 대통령의 임기 동안 다양한 부채 탕감 혜택을 받은 전체 미국인 수는 총 500만 명을 넘어섰고, 이번 조치로 인해 바이든 행정부는 학자금 대출 탕감에 총 1836억 달러를 지출하게 됐다.     추가로 학자금 부채 탕감 혜택을 받게 된 대출자들은 ▶학교로부터 사기를 당한 대출자 8만5000명 ▶영구 장애를 가진 대출자 6만1000명 ▶공공부문 근로자 6100명 등이다. '학교로부터 사기를 당한 대출자'에는 현재 폐쇄된 학교에 다녔던 대출자들이 포함된다.       바이든 대통령은 성명을 통해 "역사상 어떤 행정부보다도 더 많은 학자금 부채액을 탕감한 사실이 자랑스럽다"며 "고등교육에 대한 장벽을 허물겠다"고 밝혔다.     NBC 등은 "이번 학자금 부채 탕감 조치가 바이든 대통령 임기가 끝나기 전 마지막 탕감 조치가 될 가능성이 높다"고 보도했고, 고등교육 전문가들은 "트럼프 대통령 당선인이 취임하면 더 이상의 학자금 부채 탕감은 없을 것"이라고 강조했다.  윤지혜 기자 [email protected]학자금 탕감 학자금 부채액 추가 학자금 부채 탕감

2025-01-13

크레딧카드 디폴트<채무불이행> 50% 껑충

크레딧카드 디폴트(채무불이행)가 2010년 이후 최고 수준을 기록한 것으로 나타났다.   은행 실적 평가업체 뱅크레그데이터(BankRegData) 자료에 따르면 지난해 1월부터 9월까지 발생한 크레딧카드 디폴트 금액이 460억 달러로 14년 만의 최고치를 기록했다고 파이낸셜타임스가 지난주 보도했다. 이는 전년 같은 기간 대비 무려 50%나 급증한 규모다.     전문가들은 최근 인플레이션에 따른 높은 크레딧카드 부채와 지원금 중단으로 인해 많은 소비자가 월 납부금을 감당하지 못한 결과라고 분석했다.   크레딧카드 디폴트는 일반적으로 채무자가 카드 부채 상환금을 180일 이상 납부하지 않을 때 발생한다. 은행은 이를 상환 의지가 없는 신호로 간주하고 계좌를 닫을 수 있다.     크레딧카드 대금 연체는 연체료 부과, 이자율 상승, 그리고 크레딧점수 하락으로 이어져 소비자들의 각별한 주의가 요구된다.   에퀴터블어드바이저스의 매트 소티어 재무 상담가는 “크레딧카드 디폴트는 개인 크레딧 보고서에 심각한 악영향을 미치며, 대출을 받는 데 장기적인 제약을 초래할 수 있다”고 경고했다.     대금을 6개월 이상 납부하지 않을 경우 은행은 해당 계좌를 디폴트 상태로 처리하고 채권 추심 기관에 부채를 넘기게 된다. 이후 채권 추심 기관은 전화, 이메일, 우편 등을 통해 채무 상환을 독촉하며, 최종적으로 법적 조처를 할 가능성도 있다.   문제를 해결하기 위해서는 신속한 대처가 필요하다. 전문가들은 이때 은행과의 소통이나 재무 상담가와 협력하여 가능한 해결책을 모색하는 것이 중요하다고 강조했다.     밴티지스코어의 리카드 반데보 수석 전문가는 매달 최소 납부금을 지불하는 것만으로도 부채가 더 악화되는 것을 막을 수 있다고 조언했다. 그는 연체 기간이 길어질수록 상황이 나빠지기 때문에 가능한 한 빨리 납부를 재개하는 것이 중요하다고 설명했다.   전문가들에 따르면 한 달 동안 대금을 지불하지 않을 경우 크레딧점수가 60~100포인트 하락할 수 있으며, 디폴트 기록은 크레딧 보고서에 7년 동안 남게 된다. 이는 미래 대출 한도와 금리에 부정적인 영향을 미칠 수 있다.   만약 월 납부금을 낼 수 없다면, 은행과 협상하여 분할 상환 계획을 요청하거나 비영리 크레딧 상담 기관에 도움을 요청하는 것도 대안이 될 수 있다. 또한, 0% 이자 크레딧카드로 잔액을 이전하는 방법도 있지만, 이 경우 수수료가 발생할 수 있다는 점을 유의해야 한다.   전문가들은 최악의 경우에는 파산을 고려할 수도 있지만, 이는 모든 대안을 소진한 후 최후의 수단으로만 선택해야 한다고 조언했다. 우훈식 기자크레딧카드 채무불이행 크레딧카드 디폴트 크레딧카드 부채 크레딧카드 대금

2025-01-12

바이든 행정부, 신용평가보고서에 의료 부채 기재 금지

바이든 행정부가 신용평가사가 개인의 신용 상태를 평가할 때 갚지 못한 병원비 등 의료 부채를 고려하지 못하도록 했다.   소비자금융보호국(CFPB)은 7일 신용평가보고서에서 의료 부채를 삭제하도록 하는 최종 규정을 발표했다.    현재 미국인 약 1500만명의 신용평가보고서에 합계 490억 달러의 의료 부채가 기재돼 있는데 이번 규정에 따라 이 내용이 보고서에서 사라지고 1500만명의 신용점수가 평균 약 20점 개선될 것으로 예상된다고 백악관은 설명했다.   미국에서는 금융기관이 신용카드 발급, 자동차 대출, 주택담보대출 등을 결정할 때 개인의 신용점수를 고려한다.   신용점수는 민간 신용평가사가 개인의 연체 여부, 전체 채무액, 대출 기간 등을 토대로 산정하는데 이번 규정에 따라 앞으로 의료 채무는 반영하지 못하게 된다.   의료 부채 자체가 탕감되는 것은 아니다.   카멀라 해리스 부통령은 "누구도 아팠거나 긴급한 의료 상황 때문에 경제적 기회를 차단당해서는 안 된다"며 "이 규정은 자동차 대출, 주택담보대출, 중소기업 대출을 승인받는 것을 쉽게 만들어 수백만 가정의 삶을 바꿀 것"이라고 밝혔다.   의료 부채는 합병증 때문에 불가피한 경우가 있고, 환자가 이미 돈을 냈거나 치료받지 않았는 데도 청구된 비용, 부풀리거나 중복된 비용 등 심각한 오류가 잦아 다른 유형의 부채와 다르다고 백악관은 설명했다.   CFPB는 신용평가보고서상의 의료 부채는 해당 개인이 빚을 갚을지 예측하는 데 있어서 좋은 척도가 아니라고 밝혔다.   그러나 도널드 트럼프 대통령 당선인이 오는 20일 취임하면 규정을 폐기할 수도 있다고 뉴욕타임스(NYT) 등 언론들은 관측했다.   트럼프 당선인은 정부 규제를 철폐하고 바이든 행정부의 정책 다수를 폐기하겠다고 공약해왔다.   공화당 하원의원 일부는 CFPB가 작년 6월 규정안을 공개하자 신용평가보고서의 정확성과 완전성을 떨어뜨리려는 시도라며 "중대한 우려"를 표명했다.   은행 단체들도 정확한 신용 상태를 파악할 수 없다는 이유 등으로 비판적이다. 김은별 기자신용평가보고서 행정부 행정부 신용평가보고서 의료 부채 의료 채무

2025-01-07

많이 본 뉴스




실시간 뉴스