엘렌 김/파이낸셜 컨설턴트
유니버셜 보험은 가입자 사망시 보상금을 지급해주는 단순 보험 기능과 자산 증식 기능을 혼합한 플랜으로 보험회사에서 정한 비교적 높은 이자를 받을 수 있는 종신형 생명 보험 플랜이다.
유니버셜 보험 플랜은 보험회사에 내는 보험료와 사망 보상금의 액수를 임의로 조절할 수 있는 융통성이 가장 큰 특징이다. 즉 보험료를 저축 목적으로 더 많이 낼 수도 적게 낼 수도 있다. 또 자금이 플랜 내에 어느 정도 유치돼 있는 경우 보험료 지급을 중단하고 나중에 다시 낼 수도 있다.
저축성 보험이 고정 보험료를 정한기간 동안 고정으로 내야하는데 반해 유니버셜 보험은 만약의 경우 밀린 보험료를 내지 못하거나 예정했던 보험액을 내지 못해도 자금이 플랜내에 어느정도 있다면 보험회사로부터 생명 보험이 해약당하지 않는 큰 장점을 갖고 있다.
유니버셜 보험의 또 다른 특징은 저축성 보험보다 비교적 높은 이자를 보장.지급해 주는 것이다. 회사마다 다르지만 4% 정도의 이자를 지급해 주기 때문에 보장된 이자를 원한다면 적절한 플랜이 될 수 있다.
보험회사에서 보내는 명세서에는 쌓여진 현금자산(Cash Value)와 총 보험금 액수와 빠져나간 비용등이 명시돼 있다.
상속 계획 단계에서 상속세를 내기위해 자산 환금성이 필요한 경우 모기지를 갚기 위한 생명 보험 사업체의 중요 간부 생명 보험 자선단체 기부를 위한 생명보험 펜션 플랜 극대화 플랜 보험 회사에서 보험료를 융자하여 가입하는 생명 보험 등이 유니버셜 보험을 응용하기에 적절하다.
유니버셜 생명 보험 플랜의 또다른 장점 중 하나는 장기간호 보험(Long term care)이 필요한 경우 따로 가입할 필요없이 생명 보험내에서 옵션으로 채택할 수 있는 것이다. 비용 절감과 함께 연령 제한 또한 관대하므로 재정설계의 필수인 장기 간호 보험을 가입하기에 유리한 보험이다.
또 현금이 필요한 경우 생명 보험내에서 인출과 융자가 가능하며 보통 융자액수는 현금자산 (cash value)의 100%까지 가능하다.
▶문의: (213)500-1917