정영훈/재무전략가
1985년 10월 2일 비벌리힐즈에서 영화배우 록허드슨이 에이즈로 사망한다. 화장된 유해는 태평양에 뿌려졌고 유산은 ‘에이즈연구재단’ 설립 기금으로 사용되었다. 그는 에이즈로 사망한 최초의 유명스타였다. 그의 죽음은 전세계 사람들에게 에이즈의 경각심을 갖게해 준 계기가 되었다.
중앙 아프리카의 풍토병이었던 에이즈가 80년대 창궐하면서 보험업계도 큰 변화를 갖게 되는 계기가 되었다. ‘라이프 세틀먼트’가 더 일반화되기 시작한 것이다. ‘라이프 세틀먼트’를 처음 소개한 지난주 칼럼을 읽고 많은 독자들의 문의가 있었다. 우리 한인들에게는 좀 생소한 용어였기 때문이다. 다시 한번 설명하면 ‘라이프 세틀먼트’란 생명보험을 제 3자인 투자자에게 파는 것이다. 투자자는 보험금, 가입자의 기대수명 등 여러가지 변수를 고려하여 구매가격을 제시한다.
실제 예를 들어보자.
J는 69세의 남성이다. 그는 자기 이름으로 50만 달러의 생명보험을 갖고 있었다.
비록 사망보상금(50만 달러)의 42% 정도에 지나지 않지만 보험을 해지하여 받는 1만 달러에 비하면 1047% 되는 것이다. J는 ‘라이프 세틀먼트’를 통해 50만 달러의 사망보상금을 21만 달러와 바꾼 것을 후회하지 않는다. (글쓴이 주: 위 사례는 라이프 세틀먼트 협회 제공이며 ‘세틀먼트’ 조건은 소유한 보험과 고객에 따라 차이가 날 수 있습니다.)
‘라이프 세틀먼트’는 보험을 해지않고 내가 낸 보험금보다 몇 배 더 많은 돈을 얻을 수 있는 기회를 제공한다. 이쯤되면 ‘제발 보험 해지하지 마십시오’라는 말이 절로 나올 수 있다. 제대로 알고 나면 ‘생명보험은 죽어야 받는 것이고 중간에 해약하면 손해’라는 고정관념도 깨지게 된다.
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