[오문식의 융자 이야기] 나홀로 융자비용 계산하기

요즘 상담전화에 이자율이 좋아 융자는 받고 싶지만 클로징 비용 때문에 부담스러워 하시는 분들이 너무 많다. 클로징 비용은 어느 곳에서 하든지 크게 다를 수가 없다고 침이 마르도록 설명해도 도무지 믿으려하지 않는다.

다시한번 강조하지만 클로징 비용의 대부분은 세금과 보험비이다. 또한 클로징 비용에는 실질적인 비용이 아닌 에스크로에 저축해둬야 하는 부분도 적지않다. 이렇게 대부분을 차지하는 세금과 보험비 그리고 에스크로에 저축되는 금액은 그 누구도 제외대상이 될 수 없다. 융자회사 또는 은행에서 할 수 있는 것은 클로징 비용은 모두 청구하되 특정 금액을 손님에게 되돌려주는 형식으로 클로징 비용을 적게 청구하는 것처럼 이야기한다.

그런데 특정금액을 손님에게 되돌려주기 위해서는 어떤 형식으로든 손님에게 더 받아야 한다는 것이다. 가장 많은 경우가 이자율을 올려서 그 차액을 돌려주는 경우이다. 이렇게 되면 받을 수 있는 최저이자율보다 다소 높은 이자율을 받으면서 클로징 비용에 어느 정도의 도움을 받게 되는 경우이다. 물론 클로징에 가지고 와야할 자금이 부족해서 융자를 하지 못한다면 이런 방법을 사용하면서 융자를 받아야 하지만 그렇지 않은 경우라면 더 손해인 경우가 대부분이다.

융자회사 또는 은행에서 예상해 주는 클로징 비용을 믿을 수 없다면 이제 스스로 클로징 비용을 예측 해 보자. 오늘은 필자가 직접 수많은 웹사이트를 뒤져보고 그 중에서 특별하게 융자에 지식이 없어도 손쉽고 그리고 비교적 정확하게 클로징 비용을 계산하는 웹사이트 하나를 소개하려 한다. 이 사이트를 이용한다면 기본적인 융자비용과 에스크로까지 비교적 정확하게 예측할 수 있다.

▶유용한 웹 사이트와 이용방법

웹사이트는 많은 분들이 이미 알고 계시는 Zillow.com이다. 일단 이곳에 들어가서 'Mortgage Rate'을 클릭하고 오른편의 메뉴 중 'Closing Cost Calculator'를 클릭하자. 그 후 Zip Code를 입력하고 Transaction Type은 Buying으로, Property Type은 집이 싱클홈, 타운, 콘도 중 하나를 선택한 후 'Next를 클릭하자. 다음 입력란에 구입가격, 융자금액, 그리고 Loan Product에는 일단 '30Yr Fix'를 선택하고 Interest Rate에는 4%를, Point에는 '0"를 입력하고 'Next'를 클릭하자. 이후 나오는 입력부터는 기본적인 비용에 관한 것이므로 적은 금액을 선택한 후 'Next'를 클릭하면 된다.

일단 'Title Insurance'중 가장 위의 낮은 금액을 클릭하고 'Next'를 클릭하자. 'Settlement & Escrow'도 마찬가지로 가장 위의 낮은 금액을 클릭하고 'Next'를 클릭하자.

'Home Warranty'는 특별히 필요하지 않는 경우가 많거나 Seller가 지불하는 경우도 많으므로 아무 것도 정하지 않고 그냥 'Next'를 클릭하고 마지막의 'Home Inspection'또한 모든 경우에 제공되어야 할 서비스가 아니므로 아무 것도 클릭하지말고 'Next'를 클릭하게 되면 클로징 비용과 에스크로 비용 또 월지불액까지 보기쉽게 계산돼 나온다. 물론 이 프로그램은 주택구입 융자에 한정되어 있지만 재융자의 경우에는 같은 형식으로 계산을 하되 결과에서 계산된 'Total Estimated Closing Cost'에 약 70%만 계산하면 재융자 비용을 어느 정도 계산할 수 있겠다.

▶문의 : 703-994-7177