[학자금 칼럼] 학부모 주식투자·CD 등 관리 필요…재정보조금 평균과 차이 크면 어필
대학의 등록금 고지서는 단순히 숫자로만 기재되므로 재정보조 혜택이 전년과 비슷한 수준이라고 가볍게 지나칠 수 있다. 그러나 이는 잘못된 평가다.
재정보조금은 연간 총비용에서 대학이 적용하는 재정보조 공식과 해당 가정의 수입 및 자산 내용 변동에 대해서 매년 SAI (Student Aid Index) 금액, 즉 가정에서 우선 감당해야 할 금액을 계산하고 연간 총비용에서 계산된 SAI 금액을 제외한 금액을 산출한다. 이때 산출된 금액을 RN(Remaining Need) 금액, 혹은 FN(Financial Need)금액이라 부른다.
그리고 대학이 해당연도에 정한 예산 기준에 따라 이 FN 금액에 대해서 각 신청자에 몇 퍼센트의 재정보조지원금을 지원할지 형평성에 맞게 지원하는 것이다. 물론, 재정보조금의 평가에 있어서 연방 및 주 정부 보조금, 대학 기금과 학부모가 얼마나 감당할 수 있을지 여부로 결정을 한다. 그러나, 지난 2년 전부터 연방정부의 재정보조 공식에 대한 변화와 그 평가 기준의 재설정으로 인해 대학들은 학부모와 자녀의 수입에 따른 재정보조 지원 퍼센트의 기준을 단계별로 나눠서 적용 퍼센트를 달리 계산하는 테크닉(?)을 사용하는 추세이다.
만약, 연간 재정보조금 지원이 대학의 RN 금액의 평균치와 3000달러 이상 차이가 난다면 이는 Need Based의 연방정부 재정보조 기준에서 벗어난 이른바 재정보조의 차별을 받은 것으로도 해석될 수 있다.
따라서 이러한 상황이라면 반드시 전략적인 어필을 진행해야만 할 것이다. 대개 1차 어필의 경우에 아예 대학에서 거절을 위한 답변을 준비하고 있는 경우가 대부분인 것을 고려할 때보다 전략적이고 구체적인 어필이 필요하다.
그렇다면, 왜 재정보조금의 고착상태가 해당 가정에 지속하는 것인지 의문을 가져봐야 한다.
예를 들면, 학부모가 많지 않은 주식을 계속 보유하고 있다고 가정하자. 매년 주식을 사고팔 때마다 양도소득(Capital Gain)은 개인 수입으로 기록될 것이다. 주식의 총액이 2만 달러 정도밖에 되지 않는다 해도 재정보조 담당관의 눈에는 재정보조 신청을 하면서 주식투자는 왜 하는지 의아하게 보일 수도 있다. 투자 여력이 있다면 자녀 학자금으로 우선 사용하지 않는 이유에 대해 자못 괘씸하게 생각하거나 의아하게 여길 수도 있다. 이럴 경우 재정보조 공식의 적용기준으로 증가하는 SAI 금액보다 더 많은 SAI 금액을 적용해 결과적으로 재정보조금에서 그 주식투자 금액만큼 해당연도에 지원을 낮춰서 제의해 올 수도 있다는 것이다. 해당 주식을 매년 가지고 있는 한 이러한 투자 내용 때문에 재정보조 담당관의 편견이 지속해서 적용될 수도 있다는 가정을 배제할 수가 없다.
또 다른 예로는 작년에 CD(양도성 예금)에 큰돈을 넣어두었다가 자녀의 대학 학자금 마련을 위해, 아니면 가정의 재정 상황 변화로 모두 인출해 사용했다고 가정해 보자. 현재는 이 금액이 수중에 없어도 재정보조 신청 시 입력하는 세금보고서 적용 기준의 수입 내용은 대학 등록 시점보다 2년 전의 수입을 적용해 입력하므로 여전히 대학에 제출하는 세금보고서에는 이자수입과 원금, 해당 금융기관의 이름 등이 기재되어 대학으로 보내진다. 이렇게 되면 재정보조 담당관의 편견을 쉽게 피하기 어렵고 이에 대한 대처방안을 강구하지 않는 한 더 나은 재정보조 지원을 받기 힘들다는 해석이다. 이러한 상황에는 반드시 전략적인 어필 방안을 모색해 대처하지 않을 경우에 해당 연도의 재정보조금이 수천~수만 달러 차이가 쉽게 날 수도 있다는 점에서 더욱 주의가 필요하다.
이 외에도 갖가지 상황을 모두 나열하려면 지면이 부족하다. 무엇보다 재정보조 공식에 대한 자세한 이해와 진학할 대학의 재정보조 수위 및 계산평가 방식을 사전에 분석하면 이에 대한 효율적인 대처 방안을 마련할 수 있을 것이다.
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리처드 명 대표 / AGM인스티튜트튜트