[학자금 칼럼] 대학 진학의 열쇠는 재정 보조 자녀 성공위해 사전 설계 필수
예전에 하버드 대학 도서관에 있는 명언 중 한 문장이 생각난다. “지금 잠을 자면 꿈을 꾸지만, 공부하면 꿈을 이룬다.”고 한 명언으로 이는 동서고금을 막론하고 오늘 일을 내일로 미루지 말라는 의미이다. 동시에 어떤 일에도 문제 해결을 하는 데는 시간이 부족한 것이 아니라 노력이 부족하다는 이면성을 내포하고 있다.
그렇다면 미래의 문제는 미래에 해결하는 것이 아니라 오직 현재만이 해결 가능하다는 분명한 진실을 말해주고 있다. 보다 구체적인 실천이 없이는 무한한 미래를 펼칠 수 없듯이 적극적인 실천이 없이는 유한한 미래밖에 약속할 수 없다는 사실이다. 따라서, 자녀들의 대학진학에 앞서서 우선적으로 해결해야 하는 문제가 학자금 재정보조에 대한 준비임을 반드시 유념하기 바란다.
자녀들의 성공적인 미래를 더 힘차게 열어갈 수 있는 견인차이기 때문이다.
문제는 재정보조의 진행에 있어서 재정보조에 임하는 관점이 단순하게 신청서를 모두 제출하면 되는 문제가 아니냐는 잘못된 선입견이 문제의 발단이 된다는 점이다.
당연히 신청서를 제출해야만 하고 이에 따른 모든 검증서류도 제출해야 하는 것은 기본사항이지만, 이러한 기본문제를 논하는 것 보다 제일 중요한 이슈는 신청서에 기재해 제출할 내용들이 얼마나 최적화되어 있는지, 다시 말하면 재정보조의 공식과 재정보조금 산정에 있어서 SAI (Student Aid Index)금액이 어떻게 산정될 것인지에 대한 문제이다.
사전설계란 이러한 SAI금액을 얼마나 낮출 수 있는지 설계하는 것이다. 말하자면 SAI금액을 낮출 수 있는 만큼 대학에서 산정할 Financial Need 금액은 증가하게 되고 이 부분에 대해서 대학은 재정보조금을 산정한다. 따라서, 재정보조의 성공은 결과적으로 돈나무 심기라는 것이다. 학부모들이 스스로 재정보조를 완벽히 책임질 수 있다고 생각하는 자체가 무모한 발상이다.
재정보조 신청서가 다루고 있는 모든 정보는 그야말로 우리 생활 전반에 걸친 모든 재정 관련 수입과 자산 내용을 다루고 있다. 이러한 부분을 모두 이해하려면 관련된 정보를 모두 다룰 수 있는 재정전문가들이 지닌 라이선스들이 필요하다.
그러나, 아무리 이러한 라이선스들을 가지고 있어도 많은 대학과 실전 경험이 없다면 좋은 결과를 만들기 어렵다. 무엇보다 대학별로 정확한 계산 적용하는 방식들부터 그 적용 내용을 구체적으로 알고 있어야 대학에서 제의받은 재정보조 내역서를 평가하고 어필 시 보다 확률이 높은 전략적 어필을 구상할 수가 있기 때문이다.
하물며, 많은 학부모들이 직장에서 열심히 불입하는 401(k)/403(b)/TSP 등의 세금 공제 및 은퇴연금을 동시에 적립시키는 이른바 Defined Contribution Plan에 대해서 보다 구체적으로 세금 관련 내용과 이러한 불입금이 재정보조 계산공식에 미치는 영향도 제대로 알지 못하는데, 또한 해당연도의 불입금이 얼마나 SAI금액을 증가시키며 재정보조에 불이익을 초래하는지 잘 이해하지도 못한다는 사실을 인지해야 한다.
학부모들 스스로 재정보조에 대한 사전설계와 이를 대비하기에 역부족이라는 문제이다. 가장 무모한 재정보조의 진행은 학부모 자신이 재정보조를 전혀 보장할 수 없고 책임도 질 수 없다는 사실 그 자체를 모르고 진행한다는 사실이다.
무엇보다 자녀들의 대학진학 열쇠는재정보조에 의해 크게 좌우된다는 사실부터 염두에 둔다면 대학진학 준비가 중요하지만 동시에 대학의 재정보조 준비도 절대로 늦춰서는 안 될 더욱 중요한 사안이라는 점부터 유념해 철저한 대비를 해 나가야 하겠다.
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리처드 명 대표 / AGM인스티튜트