[보험 가이드] 리빙트러스트와 주택·건물보험

자산 이전 뒤 계약 내용도 재확인
사고 발생 전 보장 체계 점검 필요

마크 정 엠제이 보험대표

상속 계획과 자산 관리를 위해 리빙트러스트(Living Trust)를 활용하는 사람들이 크게 늘고 있다. 리빙트러스트는 사망 후 복잡한 검인 절차(Probate)를 줄이고 자산을 보다 효율적으로 관리할 수 있다는 장점이 있다.
 
그런데 많은 사람들이 부동산의 명의만 리빙트러스트로 이전한 후 보험은 그대로 유지하는 경우가 있다.  
 
실제 상담을 하다 보면 부동산은 이미 리빙트러스트 소유인데도 보험은 여전히 개인 명의로 유지되고 있거나, 트러스트 정보가 보험 계약에 제대로 반영되지 않은 사례를 자주 접하게 된다.
 
보험증권에서 가장 중요한 항목 가운데 하나는 기명피보험자(Named Insured)이다. 보험금 지급과 각종 권리 관계는 이 항목을 기준으로 결정된다.  
 
따라서 부동산을 리빙트러스트로 이전했다면 보험회사에도 반드시 이를 알려야 하며, 보험증권에 트러스트 정보가 정확하게 반영되어 있는지 확인하는 것이 중요하다.
 

여기서 중요한 점은 보험사마다 처리 방식이 다를 수 있다는 것이다. 어떤 보험사는 개인 이름을 유지하면서 트러스트를 추가하는 방식을 사용하고, 어떤 보험사는 별도의 트러스트 배서(Trust Endorsement)를 통해 처리한다.  
 
따라서 단순히 명의만 변경했다고 해서 보험까지 자동으로 변경되는 것은 아니다.
 
특히 부동산 소유자가 리빙트러스트로 변경되었음에도 보험회사에 이를 알리지 않으면 사고 발생 시 추가 서류 제출이나 소유권 확인 절차가 필요할 수 있다.  
 
대부분의 경우 보험금 지급이 거절되는 것은 아니지만, 클레임 처리가 지연되거나 예상하지 못한 행정 절차가 발생할 수 있다.
 
또한 리빙트러스트에는 수탁자(Trustee)가 있다. 수탁자는 리빙트러스트를 대신해 법적인 결정을 내리고 각종 서류에 서명하는 역할을 한다.  
 
이때 보험에서 사용하는 항목 가운데 하나가 바로 베스팅(Vesting)이다. 베스팅은 해당 부동산에 대해 법적인 권한을 행사하는 사람이 누구인지를 표시하는 항목이라고 이해하면 된다.
 
보험사마다 세부적인 처리 방식에는 차이가 있지만, 일반적으로 기명피보험자(Named Insured)에는 리빙트러스트 이름이 들어가고, 베스팅(Vesting)에는 해당 리빙트러스트의 수탁자(Trustee)가 표시되며, 추가 피보험자 또는 이해관계자(Additional Insured 또는 Additional Interest)에는 실제 거주자인 개인이나 부부의 이름이 포함되는 경우가 많다.
 
실무적으로는 같은 리빙트러스트를 여러 항목에 중복 기재하는 경우도 있고, 반대로 트러스트 정보가 전혀 반영되지 않은 경우도 종종 발견된다.  
 
따라서 리빙트러스트를 설립했다면 현재 보험증권에 소유 구조가 적절하게 반영되어 있는지 한 번쯤 확인해 보는 것이 좋다.
 
또한 사고가 발생하면 보험회사는 실제 소유 구조와 수탁자 정보를 확인하기 위해 트러스트 관련 서류를 요청할 수 있다. 따라서 리빙트러스트를 설립한 후에는 관련 서류를 잘 보관해 두는 것이 중요하다.
 
리빙트러스트는 단순히 집 명의를 변경하는 절차가 아니라 자산 관리 계획의 중요한 일부이다.  
 
따라서 부동산 등기만 확인할 것이 아니라 건물 보험까지 함께 점검해 소유 구조가 정확하게 반영되어 있는지 확인하는 것이 중요하다.  
 
몇 분의 점검만으로도 사고 발생 후 수주 또는 수개월에 걸친 불필요한 지연을 예방할 수 있다. 보험은 가입하는 것보다 사고가 발생했을 때 제대로 보장받는 것이 더 중요하다.
 
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마크 정 엠제이 보험대표