캘메디커넥트 대신 ‘메디메디 플랜’
파트C 일환, 필요따라 선택적 혜택
메디케어와 메디캘을 동시에 가지고 있는 시니어들이 적지 않다. 흔히 이를 ‘메디-메디(Medi-Medi)’라고 부른다. 그런데 최근 몇 년 사이 캘리포니아의 관련 제도가 크게 바뀌었다. 과거 사용되던 ‘Cal MediConnect’는 이미 종료됐고, 현재는 ‘Medi-Medi Plan’이라는 새로운 통합형 Medicare Advantage 제도가 운영되고 있다. 그렇다면 메디케어와 메디캘을 모두 가지고 있는 사람은 어떤 선택을 해야 할까?
파트C 일환, 필요따라 선택적 혜택
메디케어와 메디캘은 어떻게 다른가?
메디케어(Medicare)는 연방정부가 운영하는 건강보험 프로그램이다. 일반적으로 65세 이상이 대상이지만 일정 자격을 갖춘 65세 미만 장애인이나 특정 질환을 가진 사람도 가입할 수 있다. 메디케이드(Medicaid)는 저소득층을 비롯해 일정 자격을 갖춘 어린이, 임산부, 노인, 장애인 등을 대상으로 하는 의료지원 프로그램으로 연방정부와 주정부가 공동으로 재정을 부담하고 각 주가 운영한다.캘리포니아에서는 Medicaid를 ‘Medi-Cal’이라고 부른다.따라서 Medicare와 Medi-Cal 자격을 동시에 가지고 있는 사람을 ‘dual eligible’, 한인사회에서는 흔히 ‘메디-메디’라고 부른다.
예전에 들었던 ‘Cal MediConnect’는 지금도 있는가?
아니다. 이 부분은 꼭 알아둘 필요가 있다.
과거 캘리포니아에서는 Medicare와 Medi-Cal을 동시에 가진 사람의 의료서비스를 통합 관리하기 위해 ‘Cal MediConnect’라는 프로그램을 운영했다. 그러나 이 프로그램은 2022년 12월 31일 종료됐다.2023년부터 이를 대신해 ‘Medicare Medi-Cal Plan’, 줄여서 ‘Medi-Medi Plan’이라는 제도가 운영되고 있다.Medi-Medi Plan은 Medicare와 Medi-Cal을 모두 가진 사람을 위해 만들어진 Medicare Advantage 플랜의 한 종류다. 일반적으로 D-SNP, 즉 Dual Eligible Special Needs Plan이라고 불리는 플랜 가운데 Medicare와 Medi-Cal 서비스를 보다 긴밀하게 통합한 형태라고 이해하면 쉽다.
Medi-Medi Plan에 가입하면 무엇이 달라지나?
가장 큰 특징은 Medicare와 Medi-Cal에서 각각 제공받던 의료서비스를 하나의 플랜을 통해 보다 통합적으로 관리할 수 있다는 점이다. Medicare Part A의 병원 혜택, Part B의 의사진료 혜택, Part D의 처방약 혜택뿐 아니라 Medi-Cal을 통해 받을 수 있는 각종 의료 및 장기요양 관련 서비스를 함께 조정하게 된다. 플랜에 따라 치과, 시력, 청력 등 Original Medicare에서 제한적으로 제공되는 추가 혜택이 포함될 수도 있다. 교통서비스나 장기요양서비스 등 Medi-Cal 관련 서비스 역시 함께 조정될 수 있다.
다만 추가 혜택의 종류와 한도는 보험회사와 플랜마다 다르기 때문에 단순히 ‘혜택이 많다’는 이유만으로 선택해서는 안 된다.
Medicare와 Medi-Cal이 있으면 반드시 Medi-Medi Plan에 가입해야 하나?
그렇지는 않다.
Medicare와 Medi-Cal을 모두 가진 사람도 Medicare 혜택을 Original Medicare를 통해 받을지, Medicare Advantage를 통해 받을지 선택할 수 있다.
다만 캘리포니아에서는 2026년부터 Medicare와 Medi-Cal 플랜을 보다 일치시키는 ‘Matching Plan Policy’가 모든 카운티로 확대됐다.
그렇다면 Medicare Advantage나 Medi-Medi Plan이 Original Medicare보다 무조건 좋은가?
그렇다고 단정할 수 없다.
Medicare Advantage의 장점 가운데 하나는 의료비의 연간 최대 본인부담액이 정해져 있다는 것이다. 또 많은 플랜이 처방약과 치과, 시력, 청력 등의 추가 혜택을 제공한다.
그러나 Medicare Advantage는 대부분 의료진 네트워크를 사용한다. 따라서 자신이 다니는 주치의, 전문의, 병원, 약국이 해당 플랜의 네트워크에 포함돼 있는지 반드시 확인해야 한다.
Medicare Advantage에 가입하면 병원비와 진료비가 모두 무료인가?
반드시 그렇지는 않다.
Medicare Advantage에는 월 보험료가 $0인 플랜도 있지만 그렇지 않은 플랜도 있다. 또한 deductible이나 copay, coinsurance도 플랜마다 다르다.
Medicare Advantage에 가입했다고 해서 모든 의료비가 자동으로 $0가 되는 것은 아니다.
다만 Medicare와 Medi-Cal을 동시에 가지고 있는 사람은 Medi-Cal 자격 수준에 따라 Medicare의 본인부담금 일부 또는 상당 부분에 대한 지원을 받을 수 있다.따라서 일반 Medicare 가입자를 위한 Medicare Advantage와 Medi-Medi 가입자를 위한 D-SNP를 동일하게 생각해서는 안 된다.
무엇보다 중요한 것은 혜택의 숫자가 많은 플랜을 고르는 것이 아니라, 내가 이용하는 의사와 병원, 처방약 그리고 필요한 의료서비스를 가장 안정적으로 이용할 수 있는 플랜을 선택하는 것이다.
▶문의: (213) 387-5000
진철희 / 캘코보험 대표