401(k)·403(b)·457·TSP, 은퇴 전 반드시 점검해야 할 이유
특히 은퇴 이후에는 정기적인 소득이 줄어드는 만큼, 기존 은퇴자산을 어떻게 보존하고 안정적인 현금흐름으로 연결하느냐가 중요한 과제가 된다. 단순히 계좌에 자산을 그대로 두는 것만으로는 시장 상황이나 개인의 은퇴 시점, 필요한 생활비 등에 따라 예상치 못한 위험이 발생할 수 있기 때문이다.
이와 관련해 최근에는 기존 은퇴계좌를 개인 IRA 등으로 이전한 뒤, 은퇴 후 안정적인 연금수령을 목적으로 하는 다양한 연금보장형 상품에 대한 관심도 높아지고 있다.
이번에 마련된 특별 재정 세미나는 이러한 은퇴자산을 점검하고 자신의 상황에 맞는 선택지를 살펴볼 수 있는 자리다. 세미나에서는 현재 가입하고 있는 401(k) 등의 자산을 그대로 방치하기보다는 개인 IRA로 이전하는 방법과 연금으로 전환하는 과정에서 고려해야 할 사항 등을 설명할 예정이다.
특히 세미나에서 소개하는 ‘연금 보장형 플랜’은 원금 보호와 시장 변동에 대한 위험 관리, 은퇴 이후 안정적인 소득원 마련 등을 주요 내용으로 한다. 특정 조건을 충족할 경우 기존 은퇴자산을 연금으로 전환하면서 연금수령액에 추가 보너스를 받을 수 있는 방안도 소개된다. 다만 이러한 보너스나 수령액은 개인의 연령, 계약조건, 상품 유형 등에 따라 달라질 수 있으므로 실제 가입에 앞서 구체적인 조건과 비용, 제한사항 등을 반드시 확인하는 것이 중요하다.
이번 세미나에서는 또한 30년 경력의 은퇴·상속 및 자산분석 전문가가 참석해 은퇴자산에 대한 분석과 선택 방향을 무료로 상담할 예정이다. 현재 직장에 다니면서 401(k), 403(b), 457, TSP 등을 보유하고 있거나 이미 은퇴했지만 은퇴자산을 제대로 점검하지 못한 사람이라면 자신의 상황을 확인해 볼 수 있는 기회가 될 수 있다.
특히 은퇴를 앞둔 시점에는 시장의 단기적인 움직임에만 집중하기보다 자신의 생활비와 예상 수입, 사회보장연금, 세금, 상속계획 등을 종합적으로 고려해 장기적인 은퇴계획을 세우는 것이 중요하다.
이번 특별 재정 세미나는 8월 27일(목)과 28일(금) 오후 6시 30분(PST), 부에나파크 오피스 세미나룸에서 각각 진행된다. 좌석이 제한되어 있어 사전등록이 필요하다.
은퇴는 직장을 그만두는 순간부터 시작되는 것이 아니라, 그 이전에 얼마나 꼼꼼하게 준비했느냐에 따라 그 모습이 달라진다. 지금까지 열심히 마련해 온 은퇴자산을 어떻게 지키고 활용할 것인지, 은퇴를 앞둔 지금 한 번쯤 차분하게 점검해 볼 필요가 있다.
문의 및 사전등록: 213-500-1395 / 714-735-9000 / 301-219-3719(Direct)
