재정보조 성공, 신청 전 사전설계에 달렸다 [ASK미국 교육-리차드 명 대표]
매년 재정보조 신청 시기가 다가오면 많은 학부모가 FAFSA나 CSS Profile을 어떻게 작성해야 하는지에 관심을 집중한다. 그러나 재정보조의 성공은 신청서를 작성하는 시점부터 시작되는 것이 아니다. 신청에 앞서 가정의 수입과 자산이 재정보조 공식에서 어떻게 평가될 것인지를 정확히 진단하고, 이에 따른 사전설계를 얼마나 철저히 했는지가 더 중요한 문제다.
재정보조 공식은 단순히 부모의 연소득만으로 판단하지 않는다. 부모와 학생의 소득과 자산, 자산의 종류와 소유권, 대학이 적용하는 재정보조 방식에 따라 가정의 재정부담은 크게 달라질 수 있다. 따라서 가장 먼저 세금보고서상의 Adjusted Gross Income(AGI), 근로소득, 이자와 배당소득, 자본이득, 사업소득, 임대소득 등이 재정보조 계산에 어떤 영향을 미치는지 점검해야 한다.
자산도 마찬가지다. 중요한 것은 단순히 자산이 많고 적은 문제가 아니다. 어떤 자산을 누가 소유하고 있는지, 그리고 해당 자산이 재정보조 공식에서 어떻게 평가되는지를 이해해야 한다. 특히 학생 명의의 UGMA나 UTMA 계좌는 학생 자산으로 보고되므로 부모 자산과 다른 영향을 미칠 수 있다.
CSS Profile을 요구하는 대학이라면 더욱 세심한 사전준비가 필요하다. 대학의 Institutional Methodology에 따라 FAFSA에서 다루지 않는 추가 재정정보가 검토될 수 있기 때문이다. 결국 동일한 가정이라도 어느 대학에 지원하느냐에 따라 재정보조 결과는 크게 달라질 수 있다.
무엇보다 사전설계와 단순한 정보 습득을 혼동해서는 안 된다. 재정보조에 관한 내용을 많이 알고 있다고 해서 반드시 좋은 결과가 나오는 것은 아니다. 현재 가정의 재정 상황을 정확히 분석해 문제점을 찾아내고, 합법적인 범위에서 개선할 수 있는 부분을 찾아 적절한 시기에 올바르게 실천해야 비로소 준비가 결과로 이어질 수 있다.
물론 재정보조 사전설계란 자산을 숨기거나 신청서 내용을 사실과 다르게 만드는 것이 아니다. 세금, 투자, 현금 유동성, 은퇴계획, 자녀의 대학 진학 계획을 함께 고려하면서 가정의 장기적인 재정 안정성을 해치지 않는 범위에서 준비해야 한다.
결국 재정보조의 성공은 기회를 기다리는 가정보다 기회를 준비하는 가정에 더 가까이 다가온다. 신청서를 제출한 뒤 결과가 좋기를 기대하는 것보다, 신청 전에 재정보조 공식을 이해하고 문제점을 찾아 대비하는 것이 현명하다.
“하늘은 스스로 돕는 자를 돕는다”는 말처럼 재정보조도 준비하지 않은 가정에 저절로 좋은 결과가 찾아오는 것이 아니다. 아는 것보다 중요한 것은 준비하는 것이며, 준비보다 더 중요한 것은 올바른 시기에 실천하는 것이다.
자녀의 대학 진학이라는 중요한 시기를 앞두고 있다면 FAFSA가 열리기만을 기다릴 것이 아니라, 사전에 반드시 가정의 재정 상황을 진단하고 재정보조 공식에 맞는 사전설계를 시작해 마쳐 두어야 한다. 재정보조 신청서에는 자녀가 대학에 등록하는 시점보다 2년 전의 수입과 현재 자산 내용이 적용되기 때문이다.
또한 세금보고서에는 현재 보유하지 않은 유동자산이나 부동산 자산, 또는 이로 인해 발생한 소득이 기재돼 있을 수 있다. 이러한 내용은 자칫 재정보조 불이익으로 연결되는 경우가 많다. 결국 재정보조의 성공은 신청에서 시작되는 것이 아니라 사전준비와 실천에서 시작된다는 점을 유념해야 한다.
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