[학자금 칼럼] 대학 선정, 실질 비용 따져야…재정보조 분석 후 지원 결정
대학의 총비용(Cost of Attendance)이 연간 10만 달러를 넘는 사립대학이라도 대학 자체의 재정보조용 기금이 풍부해 가정의 재정 상황에 따른 Need-Based의 장려금을 많이 받으면 실제 부담액은 크게 낮아진다. 반면 주립대학은 등록금이 상대적으로 낮아도 타주 학생에게 적용되는 높은 비거주자 학비와 제한적인 재정보조로 인해 오히려 실질적인 재정부담이 더 높아질 수 있다. 따라서 대학을 선정하는 기준은 대학의 총비용이 아니라 재정보조 후 실질적인 비용이 되어야만 한다.
예를 들어 연소득이 15만 달러인 4인 가족의 자녀가 사립대학 A와 타주의 주립대학 B를 고려한다고 가정하자. 사립대학 A의 총비용이 연간 10만 달러이고 주립대학 B가 6만 5000달러라면 대부분의 가정은 당연히 B대학이 더 저렴하다고 판단한다. 그러나 A대학에서 대학 자체의 무상보조금과 장학금으로 7만 5000달러를 지원받는다면 실제 부담액은 약 2만 5000달러이지만, B대학에서 받을 수 있는 무상보조금이 1만 달러에 불과하다면 실제 부담액은 5만 5000달러가 된다. 결국 표시된 학비가 3만 5000달러나 비쌌던 사립대학이 오히려 연간 3만 달러가 더 저렴하다. 4년이면 단순 계산으로 12만 달러의 차이다.
문제는 이러한 계산을 대학에 합격한 후에 하면 합격한 대학들 중에서 진학의 선택 폭이 매우 좋아진다. 따라서 입학 원서를 제출하기 전 각 대학의 재정보조 공식을 분석하고 가정의 예상 Student Aid Index(SAI), 수입과 자산의 구성, 사업체 소유 여부, 부모와 학생의 자산, 대학별 재정보조 지원과 장학금 정책 등을 종합적으로 검토해야만 한다. FAFSA만 요구하는 대학인지, CSS Profile까지 요구하는 대학인지에 따라서도 재정보조 산정 방식은 크게 달라질 수 있다.
더 중요한 것은 대학마다 재정보조를 지원하는 수위와 방식이 다르다는 사실이다. 동일한 가정의 동일한 학생이라도 어느 대학에 지원할지에 따라 실제 부담액은 크게 달라질 수 있다. 따라서 재정보조 전략은 합격 후가 아닌, 지원 대학의 선정 과정에서 이미 시작해야 한다.
늘 많은 경험으로 보면 성적과 경쟁력이 우수한 학생이 재정보조에 대한 사전 분석 없이 “우리 가정은 사립대학을 감당할 수 없다”고 판단해 좋은 사립대학을 처음부터 지원 목록에서 제외하는 경우를 많이 보아 왔다. 반대로 주립대학이라는 이유만으로 저렴할 것이라 생각하고 지원했다가 예상보다 높은 실제 비용에 당황하는 경우도 적지 않다는 것이다.
대학 선정은 단순한 입학 전략이 아니다. 재정보조 전략이 동시에 반영된 재정 설계 과정이어야 한다. 먼저 가정의 재정 상황을 분석하고, 대학별 예상 재정보조를 산정한 뒤, 재정보조를 극대화할 수 있는 사전 준비부터 진행해야만 한다. 그 결과를 바탕으로 Reach, Match, Safety 대학을 학업 기준과 동시에 재정보조의 수위까지 고려해 구성해야 비로소 진학과 재정보조를 모두 성공할 수 있다.
따라서 대학은 합격한 뒤 비용을 계산하는 곳이 아니다. 비용을 먼저 계산하고, 재정보조 가능성을 분석한 뒤 지원할 대학을 선정하는 수순으로 이어져야 한다. 결국 성공적인 대학 진학은 “어느 대학에 합격할 수 있는가?”가 아닌 “어느 대학이 우리 자녀에게 가장 좋은 교육을 제공하면서도 가장 많은 재정보조를 지원해 가장 낮은 실질 비용으로 졸업할 수 있게 하는가?”로 정의해야만 한다. 바로 이러한 질문에서 올바른 대학 선정과 재정보조 전략이 시작되어야 하므로 자녀의 미래와 가정의 재정부담을 낮추기 위해서 보다 최선의 노력을 경주해야 할 시기이다.
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리처드 명 대표 / AGM인스티튜트