보험료 부담에…운전자 78% “생활비 줄였다”

외식·여가·식료품·의류 지출 축소…재정 압박⭡
35%, 프리미엄 오를까 사고나도 보험료 미청구
비용 감당 못해 무보험 운전도 10명 중 3명꼴
LA 연평균 3612불…2021년보다 43.7% 급등

자동차 보험료 부담에 10명 중 8명이 생활비를 줄인 것으로 나타났다. 5번 프리웨이 선상서 발생한 교통사고 현장. 박낙희 기자

자동차 보험료가 가계경제를 압박하면서 운전자 10명 중 8명이 생활비를 줄인 것으로 나타났다. 더 나아가 보험료 부담을 견디지 못해 커버리지를 대폭 축소하거나 무보험으로 운전하는 사례도 적지 않은 것으로 드러났다.  
 
온라인 금융정보업체 렌딩트리(LendingTree)가 국내 소비자 2000명을 대상으로 최근 실시해 발표한 설문조사 결과에 따르면 자동차 보험 가입자의 55%가 보험료를 재정적 부담으로 느낀다고 답했다. 이 가운데 24%는 부담이 ‘매우 크다’고 밝혔다.
 
특히 보험 가입자의 78%는 지난 1년간 보험료 인상 때문에 다른 지출을 줄인 경험이 있다고 응답했다.
 
가장 많이 줄인 항목은 외식비로 45%에 달했다. 이어 오락·여가비 38%, 식료품비 35%, 의류비 31% 순이었다.
 
치솟는 보험료는 장기적인 재정 계획에도 영향을 미쳤다.  
 

응답자의 25%는 저축을 줄였고, 13%는 부채 상환액을 축소했다. 은퇴자금 적립을 줄였다는 응답도 12%에 달했다. 보험료 부담은 젊은 운전자와 자녀가 있는 가정에서 더욱 두드러졌다.  
 
18~29세 Z세대 운전자의 77%, 18세 미만 자녀를 둔 부모의 73%가 자동차 보험료를 부담스럽게 느낀다고 답했다. 보험료를 낮추기 위해 보장을 포기하는 사례도 늘고 있다. 보험 가입자의 61%는 월 보험료를 줄일 수 있다면 사고 발생 시 디덕터블을 늘릴 의향이 있다고 밝혔다.
 
현재 책임보험(Liability)만 가입한 운전자 가운데 34%는 지난 1년간 보험료 절약을 위해 종합적인 보장(Comprehensive coverage)에서 책임보험으로 전환했다고 응답했다. 전체 가입자의 24%는 보장 범위를 축소했다가 후회한 경험이 있었다.
 
무보험 운전도 심각한 문제로 나타났다. 보험 가입자의 30%는 보험 없이 운전한 경험이 있으며, 이들 가운데 87%는 보험료를 감당할 수 없었기 때문이라고 밝혔다.
 
보험료 인상을 우려해 사고가 발생하고도 보험금 청구를 하지 않은 운전자도 35%에 달했다.
 
렌딩트리의 자동차 보험 전문가 롭 바트는 2023년부터 2025년까지 전국 자동차 보험료가 30% 이상 상승했다고 설명했다. 팬데믹 이후 교통사고 증가와 차량 수리·교체 비용 상승이 보험료 인상의 주요 원인이라는 분석이다.
 
실제로 캘리포니아 자동차 보험료는 최근 상승세가 다소 진정됐지만, 여전히 가계에 큰 부담을 주고 있다.
 
보험 비교업체 인슈리파이(Insurify)에 따르면 올해 10월 기준 캘리포니아의 종합보험 자동차 보험료는 연평균 2448달러로 월 204달러 수준이다. 이는 2021년 10월의 1703달러보다 43.7%나 오른 금액이다. 지역별로는 LA가 연간 3612달러로 주 평균보다 47.5% 높았다. 글렌데일은 4392달러, 어바인은 2568달러로 조사됐다.
 
보험료는 2024년 말 최고점보다 소폭 낮아졌지만, 차량 수리비와 사고 처리 비용 상승으로 운전자들의 부담은 계속되고 있다.  
 
전문가들은 보험사별 견적 비교와 디덕터블 조정 등을 통해 비용을 절약할 것을 권고했다.

최인성 기자