재정 항목 반드시 점검…수정할 내용 확인
지출추적·채무상환·은퇴저축 늘리기 추천
내일이면 2017년이 시작된다. 한 해를 마무리하면서 반드시 재정 점검을 해야 한다. 연방준비제도이사회(FRB)가 기준금리를 0.25% 포인트 인상한다고 발표함에 따라 내년에는 주택 모기지, 크레딧카드 등에 더 많은 이자를 내야 할 지 모른다. 올해 수입과 지출을 점검하면 새해 재정계획을 효과적으로 세울 수 있다. 지출 및 재정관리 실수, 현명한 소비습관, 재정목표 성취 그리고 새해 재정 목표를 적어본다. 지난 3년 동안 피델리티(Fidelity)는 재정계획과 목표가 가계 재정상태 개선에 어떤 영향을 미치는지 살펴봤다. 2016년 조사결과 재정계획과 목표가 있다고 밝힌 '66 %'는 현재 재정상태가 양호하다고 답했다. 또한 예기치 않은 지출 및 경제조사 결과를 찾는 사람들이 재정적으로 더 낙관적이고 부채가 없는 것으로 나타났다.
지출추적·채무상환·은퇴저축 늘리기 추천
피델리티 인베스트먼트 설문조사에 따르면 미국인의 3분의 1이 2017년 돈을 벌 결심을 세우고, 그 중 50%는 더 많은 저축을, 28%는 빚을 갚을 계획을 세우고 있는 것으로 나타났다. 또한 경제적인 문제 해결책으로 저축, 부채 감면, 소비줄이기를 선호했다. 응답자 70%는 2017년 재정적으로 더 나을 것이라고 예측했다. 특히 밀레니엄 세대 10명 중 거의 9명(87%)은 2017년 재정상태에 매우 긍정적인 것으로 나타났다. 45%는 올해 재정적인 상황이 좋았다고 답했다. 이는 전년도 39%보다 상승했고 연구가 시작된 이래 가장 높은 수치를 보였다.
2017년 저축을 계획한 사람들 중 62%는 장기 목표를 위해 저축한다고 답했다. 이중 거의 3분의 2에 해당되는 64%가 IRA 또는 401(k) 은퇴연금에 더 많이 저축하기를 원했다. 이는 전년도 53%에 비해 상당히 증가한 수치다. 전체 응답자의 거의 절반이 앞으로 1년 또는 그 이상 은퇴 연금을 늘릴 계획이고 밀레니얼 세대는 61%나 그렇게 할 계획이라고 응답했다.
단기저축을 하는 사람들의 72%는 비상금 마련이 목표였다. 의료비, 주택수리비 등 예기치 못한 지출로 가계재정이 흔들리는 것을 경험했기때문이다. 비상금을 마련하면 재정적인 쿠션 역할을 해서 은퇴연금 같이 저축한 자금을 보호할 수 있다. 'US뉴스 앤 월드리포트'가 새해 재정관리 및 목표를 위해 점검해야 할 항목을 소개했다.
'지출 없는 날' 만들어 볼 만
온가족이 할 수 있는 실천 방안
재정목표 확인
먼저 재정목표를 확인해야 한다. 주택구입, 자동차대출 갚기, 크레딧카드 빚 갚기 등 목표를 정한 후 구체적인 계획을 세운다. 매달 모기지를 더 많이 상환해 향후 10 년 이내 모두 갚거나 자녀 학자금이나 은퇴계좌 활용 등이다. 목표는 작게 세우고 캘린더를 사용해 상세히 기록한다.
지출 추적 시작
예산을 세우기 전 매월 지출을 추적한다. 불필요한 지출을 파악하면 좀 더 실용적인 예산을 짤 수 있다. 전국신용상담협회 (National Association of Credit Counseling)의 소비자 금융 설문조사에 따르면 성인 5 명 중 2 명이 예산을 세우면서 지출을 면밀히 추적하지 않은 것으로 나타났다.
크레딧리포트 체크
재정상태 점검을 할 때 반드시 크레딧점수를 확인해야 한다. 애뉴얼크레딧리포트(annualcreditreport.com)에서 크레딧리포트를 무료로 요청할 수 있다. 잘못된 기록이 있으면 반드시 이의를 제기하고 수정한다.
지출없는 날 만들기
한 달에 한 번 지출하지 않는 날을 정한다. 마켓가지 않는 날, 쇼핑몰에 가지 않는 날, 외식하지 않는 날 등을 정해 하루 지출을 줄여본다.
짐 멤버십 줄이기
비싼 짐 멤버십에 가입하지 않고 건강을 지킬 수 있는 방법을 찾아본다. 공원에서 운동, 하이킹, 무료 운동 비디오 보기를 시도해본다.
최근에는 매월 피트니스 멤버십을 통해 특정 피트니스 스튜디오가 아닌 거주지역의 다양한 수업을 고정 가격 및 가장 선호하는 클래스로 선택할 수 있는 것이 인기다. 대표적인 곳은 클래스패스(ClassPass), 피트맙(Fitmob), 핏리저브(FitReserve) 등이다. 클래스패스는 99 달러로 네트워크되어 있는 피트니스 스튜디오에서 무제한 수업을 제공한다. 언제든지 회원 자격을 취소하거나 월 19달러로 유지할 수 있다. 클래스패스가 있는 모든 도시에서 회원 자격을 사용할 수 있다. LA를 비롯해 샌디에이고, 샌프란시스코, 시애틀, 댈러스, 휴스턴, 마이애미, 미네아폴리스, 뉴욕, 필라델피아, 피닉스, 포틀랜드에서 서비스를 제공한다. 피트맙도 월99 달러이며 거주지역에서 수업을 무제한 이용할 수 있다. 핏리저브는 무제한이 아닌 두 가지 플랜에서 선택해야 한다.
은퇴저축 늘리기
은퇴를 생각해 401k에 더 많이 불입하는 것이 좋다. 401k로 세금감면, 고용주 매치, 투자증가 및 자동 저축혜택을 누릴 수 있다. 최소한 고용주의 매치만큼 불입한다. 일반적으로 고용주의 매치는3 -6% 사이다.
빠른 채무상환 목표
올해 안에 빚을 갚는 목표를 반드시 세운다. 매월 50 달러 혹은 100달러 추가로 갚기 등 구체적이어야 한다. 빚 갚는 목표를 세우지 않으면 이자를 계속 내야하고 결국 가계재정 손실로 이어진다.
나쁜 재정습관 줄이기
자주 외식하고, 온라인 쇼핑하는 등 나쁜 재정습관을 없애야 한다. 또한 빌 늦게 갚기, 은행수수료 내기, 크레딧카드 이자 내기, 과소비, 수입이 들어오자마자 지출 등도 해당된다.
크레딧카드 내역서를 펼쳐놓고 지불 항목별 꼭 필요한 지출인지 생각해보고 아닌 항목의 금액을 모두 더해본다. 그 총액만큼 돈을 저축하거나 크레딧카드 지불 잔액을 줄일 수 있다.
예방용 주택 관리
공기 필터 교체, 누출 패치 및 공기 및 난방 시스템 검사와 같은 예방용 주택 유지 및 보수를 통해 비용을 절약 할 수 있다. 히터의 퍼니스와 에어컨은 주요 항목으로, 점검하지 않은 채로 방치하면 교체에 쉽게 수 천 달러가 들어갈 수 있다. 그러나 몇 가지 간단한 작업을 해두면 냉난방 장치의 수명을 연장할 수 있다. 퍼니스 필터는 자주 교체해야 한다. 필터는 몇 달러에 구입할 수 있다. 또한 지붕, 건조기통풍구, 그리고 스모크 탐지기 배터리도 미리 점검해둔다.
이은영 객원기자