고정 포인트·항목별 차등 혜택 구분
구매액의 1%에서 최고 6% 보너스도
연회비 받는 업체도 있어 감안해야
캐시백 크레딧카드는 리워드를 받는 가장 간단한 방법이다.
구매액의 1%에서 최고 6% 보너스도
연회비 받는 업체도 있어 감안해야
카드 사용자가 물건 구입에 따라 현금이 얼마나 쌓이는지 명세서에 정확하게 나와 있다. 캐시백 카드는 구매액의 1%에서 최고 6%까지 현금 포인트 혹은 마일리지로 적립 후 현금을 원하면 바로 사용하거나 은행계좌에 이체할 수 있다.
캐시백 카드의 장점은 쌓이는 현금 총액을 쉽게 확인할 수 있고 모바일 뱅킹으로 계좌에 이체해 바로 현금을 사용할 수 있으며 구매 금액의 최대 6%까지 현금보상을 받고 카드 가입 보너스까지 있다. 또한 캐시백 뿐만 아니라 제품구입 워런티 연장 제품 분실 및 도난 방지 렌터카 보험 수하물 분실 보상 등 다양한 혜택도 제공한다. 단 베스트 캐시백 크레딧카드는 일반적으로 좋은 크레딧 점수(피코 670점 이상)를 요구하며 연회비가 있는 경우 연간 캐시백 리워드가 연회비 보다 높은지 꼼꼼하게 비교해 봐야 한다.
가장 인기있는 크레딧카드 리워드 중 하나는 구입에 따른 캐시백이다. 현재 리워드를 제공하는 모든 크레딧카드의 약 절반이 캐시백을 제공하고 있다.
제품이나 여행에만 사용할 수 있는 포인트 혹은 마일리지를 보상해 주는 크레딧카드와 다르게 캐시백 크레딧카드는 일반적으로 지불한 금액의 1~2% 최대 6%까지 현금으로 돌려준다.
연회비를 청구하거나 계좌오픈을 요구하므로 추가 비용을 고려해야 하는 카드도 있다.
컨수머리포트에 따르면 한 개가 아닌 조합이 잘 된 두 개의 캐시백카드를 사용하면 더 많은 혜택을 받을 수 있다.
캐시백 크레딧카드 선택법
캐시백카드를 결정할 때 고려해야 할 몇 가지 중요한 사항이 있다.
▶현금 보상 카드
고정 포인트 보너스 카테고리 변경 보너스 카테고리 카드를 포함해 캐시백 카드는 현금을 보상으로 돌려준다. 포인트에 따라 현금이 적립되며 원하는 대로 사용할 수 있다. 캐시백 보상방법을 선택할 때 명세서 크레딧 체크 기프트카드 혹은 은행이나 증권계좌로 돈을 이체할 수 있다.
▶포인트 또는 마일리지 카드
이 카드는 여행 기프트카드 혹은 제품을 포함해 캐시백 혹은 다른 보상을 위해 포인트를 사용할 수 있다. 하지만 캐시 리워드가 여행을 위한 마일리지나 포인트로 사용할 때 보다 가치가 낮을 수 있다.
▶고정 포인트 카드
고정 포인트 캐시백카드는 모든 구매에 똑같은 캐시백 포인트를 적용한다. 일반적으로 1~2%지만 더 높은 고정 포인트를 제공하는 카드도 찾을 수 있다. 이 카드는 특정 품목에 지출이 많지 않거나 카드를 포인트 항목에 따라 전략적으로 사용할 자신이 없을 경우 유용하다.
▶보너스 카테고리 카드
보너스 카테고리 크레딧카드는 카드로 지출하는 품목에 따라 다른 캐시백 보상을 제공한다. 일 년에 수퍼마켓에서 수 천 달러를 쓰거나 개스를 많이 넣는 경우 그 카테고리에서 보상 비율이 높은 특정 카드를 사용하는 것이 현명하다. 크레딧카드가 제공하는 일반적인 보너스 카테고리는 여행 개스 수퍼마켓 백화점 레스토랑 등이다.
비즈니스 크레딧 카드를 찾는다면 사업 지출항목에 맞는 크레딧카드를 선택하도록 한다. 비즈니스 카드의 보너스 카테고리는 공과금 사무용품 통신요금 배송 및 소셜미디어 혹은 검색 엔진광고가 포함된다.
▶변경 보너스 카테고리 카드
변경되는 보너스 카테고리 크레딧카드는 일반적으로 일년 내내 분기별로 보너스 카테고리가 바뀐다. 변경하는 카테고리는 일반적으로 5% 캐시백을 제공하는데 이는 캐시백을 받을 수 있는 최고의 이율이다. 카드에 따라 다르지만 분기별 캐시백 금액 한도액이 있을 수 있다.
이 카드를 신청할 때 향후 모든 분기별 캐시백 항목을 모두 알 수 없다. 카드 발급사들은 몇 개월 전 분기별 보너스 카테고리를 공개하는 경향이 있기때문이다.
분기별 변경되는 보너스 카테고리 크레딧카드는 최고 캐시백 보상을 추적하고 최대화하려는 사람에게 가장 적합하다. 구매에 따른 보너스 캐시백을 받을 지 여부는 비즈니스 판매자 카테고리 코드(MCC)에 따라 다를 수 있다. 큰 금액의 구매를 하기 전 구매액이 보너스로 계산되는지 확인하도록 한다.
▶가입 보너스 카드
많은 카드가 가입보너스를 제공해 새 카드가입자를 유치하고 있다. 보너스는 캐시백 포인트가 일시적으로 증가하거나 혹은 정해진 기간 동안 지출액을 충족시키면 수 백 달러를 받을 수 있다. 가입 보너스로 몇 백 달러를 제공하는 캐시백 카드는 수입을 늘리는데 도움이 되지만 최소 지출요구 사항으로 인해 몇 개월 동안 예산보다 많이 지출할 수 있다.
일부 캐시백카드는 연회비를 부과하므로 가입보너스가 연회비를 상쇄하거나 높은지 고려해야 한다.
캐시백 리워드 높이는 전략
▶여러 개 캐시백카드 사용
캐시백을 극대화하려면 여러 개의 캐시백 크레딧카드를 사용하면 매번 물건을 구입할 때마다 최대한 많은 캐시백을 받을 수 있다.
예를들어 식료품에는 아메리칸 익스프레스 블루캐시 프리퍼드(Blue Cash Preferred) 카드 개스 및 외식은 체이스의 AARP 카드 나머지 구입은 시티 더블 캐시 카드를 사용한다.
▶지출과 일치하는 카드 선택
지출하는 항목과 포인트 적립 보너스 항목이 있는 캐시백카드를 매치하면 포인트 적립률을 높일 수 있다. 예를 들어 체이스 프리덤 크레딧카드는 10-12월 백화점 지출에 사용 금액의 5%를 현금으로 돌려주므로 할러데이 선물을 백화점에서 구입할 때 이 카드를 사용하면 1% 캐시백 카드보다 5배 높게 현금 보상을 받을 수 있다.
▶사인업 보너스 찾기 아메리칸 익스프레스 블루캐시 프리퍼드(Blue Cash Preferred)카드는 1000달러를 사용하면 200달러 크레딧을 제공하고 체이스 프리덤(Freedom)은 카드를 만든 후 첫 3개월 동안 500달러를 사용하면 150달러를 보너스로 제공한다.
▶추가 현금 벌기
크레딧카드는 새로운 카드 가입자를 추천하면 추가 포인트를 제공한다. 체이스 사파이어 프리퍼드(Sapphire Preferred) 카드는 추천하면10000 포인트부터 최대 50000 포인트까지 받을 수 있다.
▶다른 보너스 옵션 고려
현금보상이 반드시 최선의 선택은 아니다. 때때로 여행 혹은 항공 호텔의 여행프로그램으로 포인트를 이체하면 할인을 받는 경우가 있으므로 경제적으로 더 나은 보상을 얻을 수 있다.
이은영 객원기자