정대진/보험
△문= 저는 36세의 가정주부입니다. 얼마전 한 에이전트로부터 인덱스 저축성 보험을 소개 받았는데 어떤 종류의 보험인지 알고 싶습니다.
▼답= 인덱스 저축성 보험의 정식 명칭은 'Equity Indexed Universal Life'이며 줄여서 '인덱스UL'이라고 하는 우수한 플랜입니다. 비교적 근래에 개발된 플랜으로서 저축성 투자성 보험의 일종이며 보험 기간은 평생을 커버해 주고 있습니다.
요즈음 이 인덱스 저축성 보험은 주식값이 폭락하고 앞을 내다 볼 수 없는 불안한 시장상황에서 큰 인기를 끌고 있습니다. 이 플랜의 특성을 잘 파악해서 가입하면 생명보험 혜택과 저축.투자의 효과를 동시에 얻을 수 있습니다.
이 플랜에는 몇가지 특성이 있습니다.
첫째 일반 기간성(Term) 생명보험과는 달리 평생을 커버해 주는 영구보험(Permanent Insurance)입니다. 즉 생명보험 부분에서 고객이 사망할 때까지 커버해 준다는 장점이 있을 뿐 아니라 저축과 투자의 개념이 결합돼 일정기간이 지나면 상당히 큰 액수의 현금가치가 쌓입니다.
VUL은 뮤추얼 펀드를 통한 간접투자로 현금가치를 쌓아가는 방식이어서 주식시장의 영향을 많이 받습니다. 증권이 활황시에는 큰 이익을 볼 수 있지만 반대로 요즘과 같이 증권시장이 불황일 때에는 큰 손실을 볼 수 있습니다.
인덱스 저축성 보험의 장점은 가입자가 뮤추얼 펀드 등에 투자하지 않고 보험회사가 전문적인 관리를 하여 고객의 현금가치를 안전하게 증가시켜 준다는 점입니다. ▷문의:(213)268-8592