[재테크 따라하기] 재산 증식의 비밀

써니 리/종합플래닝 전문가

세계 최고 갑부 중 한명인 워런 버핏(Warren Buff et)의 자산증식의 비밀은 무엇일까?

13살이라는 어린 나이에 100달러가 안되는 푼돈으로 시작 올해 자산가치가 약 730억달러에 달하는 그를 두고 세간은 '복리의 마술'이 그를 세계최고의 부자로 만들었다고 말한다.

그렇다면 부자되기의 첫번째 단추는 '자산증식의 파워풀한 비밀'인 이 '복리이자'를 제대로 알고 응용하는 것이라는 결론이 나온다. 복리이자(Compound Interest) 는 과연 무엇인가?

이자라는 것은 '돈을 빌리는 데 혹은 돈을 빌려주는 데 대한 대가'를 말한다. 이자에는 단리와 복리가 있는데 단리는 '원금에 대해서만 이자'를 붙이는 방법이며 복리란 '원금 뿐만이 아니라 그 이자에 대한 이자까지 감안하는 방법'이다.

기간이 길수록 더 많은 이자가 붙기 때문에 아인슈타인은 이 복리이자를 '우주에서 가장 파워풀한 힘'이라고 말했다.

하나의 예를 들어 보자. 어떤 사람이 단리이자와 복리이자 8%를 받는 곳에 각각 원금 10만달러를 투자해서 향후 성장추이를 비교해 본다고 하자. 복리는 시간의 탄력을 받아 장기전일수록 더욱 빛을 발한다.

시나리오 비교 분석에 따르면 처음 5년에서 10년사이는 단리와 복리가 비슷하게 성장하는 것 같지만 10년을 지나면서부터 차이가 나기 시작한다. 10년째 단리는 원금과 이자를 합해 18만달러가 되지만 복리는 21만5892달러가 된다. 30년째 단리는 34만달러지만 복리는 100만달러를 넘어선다.

50년째가 되면 단리는 50만 달러에 머물러 있지만 복리는 이자에 이자를 더하면서 계속적으로 자라 약 470만달러에 다다르게 된다.

이런 복리는 1년보단 6개월이 6개월 보단 1개월이 1개월 보단 하루가 하루보다는 매시간당 복리로 계산되면 그만큼 빨리 이자가 원금에 가산되므로 재산 증식이 더 스피드업되는 것이다.

투자 방법을 결정하는 잣대 중 '100-나이' 원칙이라는 것이 있다. 이 원칙은 예를 들어 30대면 '100-30=70'이니까 70%는 좀더 공격적으로 주식이나 주식형 펀드에 나머지 30%는 연금이나 보험같은 안전한 곳에 투자한다는 이야기다. 하지만 지금같은 경제상황속에서는 나이와 상관없이 원금손실 위험이 없으면서 수익률이 높은 안전한 상품을 선호하는 경향이 높다.

또한 복리로 돈이 자란다고 하더라도 매년 이자에 대한 세금을 내는 상품보다는 세금 연기 상품이나 무세금 상품에 투자하는 것이 재산 증식 차원에서 더 파워풀하다.

왜냐면 복리이자는 '시간의 힘'이기 때문이다. 세금으로 낼 돈을 다시 재투자해서 복리로 자라게 하면 시간의 탄력을 받아 투자환수율은 더욱 커지기 때문이다. 마무리 하자면 시간이 흐를수록 눈덩이처럼 불어나는게 바로 복리이자의 우주적인 파워이다.

그렇다면 '장기투자와 복리이자'가 궁합을 잘 이룬 상품들로는 어떤 것들이 있을까? 다음시간에는 행복한 미래 편안한 미래를 설계하는 안전한 롱텀 복리이자 상품들을 몇가지 소개하도록 하겠다.

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