[재테크 따라하기]생명보험

써니 이 / 종합플래닝 전문가

생명보험은 복잡한 재정수단으로 꾸준한 모니터가 필요하며 평생동안 보장되는 것이라야 한다.

그러므로 이미 구입한 생명보험의 정기적인 리뷰의 중요성은 두말할 필요가 없는 것이다.

하지만 많은 보험 가입자들의 경우 오래전에 구입한 생명보험을 정기적으로 리뷰하지 않아 보험이 취소되었는데도 불구 전혀 알지 못해 결국 막대한 금적적 손실을 보는 불상사를 겪고 있다.

개인과 가족의 미래를 위해 중요한 안전장치인 생명보험은 1년 365일 계속적으로 모니터되어져야 하는 필수 보호수단이다.

이를 가능하게 해주는 '무료 생명 보험 리뷰 프로그램'을 소개한다.

지난 30년간 종신보험업계는 이자율이 최저치를 기록하고 에퀴티 마켓 또한 역사적으로 저성장 곡선을 오르락 내리락하는 것을 경험해야 했다.

그와 동시에 더욱 경쟁력있는 저렴한 비용의 신상품들이 우후죽순격으로 등장하면서 보험시장의 판도를 바꿔놨다.

그 말은 과거에 생명보험을 구입한 가입자들은 더 저렴한 비용으로 더 큰 보험 혜택을 받는 것이 가능하게 되었다.

생명보험의 정기적인 리뷰는 마치 건강상태를 체크하기 위해 1년에 한 두번씩 건강검진을 받는 것과 같다.

검사 결과 자신의 건강상태가 좋으면 걱정할 일이 없지만 혹 건강상 어딘가에 문제가 있다면 신속하게 적절한 치료를 받아야 하는 것과 같이 생명보험 또한 '데이터 분석'이라는 검진을 통해 차후 업데이트가 필요한지의 여부를 파악하는 것이다.

성공적 리뷰를 위해서는 일단 기존의 팔러시(Policy)를 꼼꼼하게 체크해야 한다.

팔러시의 프리미엄과 이자율 및 팔러시에 관한 전반적 사항들을 재점검해서 현재의 보험 커버리지가 충분한지 중간에 취소될 위험은 없는지 혹은 같은 보험료로 더 높은 보험 커버리지 혜택을 받거나 아에 추가 보험료없이 더 많은 혜택을 받을 수 있는 새 팔러시로의 업그레이드가 가능한지 등의 여부를 알 수 있다.

이는 마치 세월이라는 '흙'속에 파묻힌 '진주'를 캐내는 작업과도 같다.

한 50세 여성 보험 가입자의 경우 과거에 구입한 네개의 홀 라이프(Whole Life)팔러시를 가지고 있었는데 총보험 커버리지는 26만5000달러였다.

이 팔러시들의 순수 현금가치는 총 7만9000달러로 네개 중 두개의 팔러시에 대한 프리미엄이 65세까지 매년 2500달러였다. 이 여성의 경우 '팔러시 향상 프로그램'을 통해 다음과 같은 새로운 혜택을 받을 수 있게 되었다.

1. 네개의 팔러시를 하나로 통합 2. 5만5000달러의 현금가치는 새로운 팔러시 구입을 위한 싱글 프리미엄으로 사용. 이로 인해 이 여성은 26만6000달러 커버리지를 120살까지 보장받게 됨 3. 남은 현금가치 2만4000달러는 소득세없이 무세금으로 인출 4. 새 팔러시에 대한 추가 보험료는 없음.

그러므로 이러한 무료 '팔러시 향상 프로그램'을 통해 '녹슬은 생명보험'를 다시 재정비하거나 아니면 더 업그레이드된 새 팔러시로 무료교환할 수 있는 기회를 가져보면 어떨까.

▷문의: [phone] [email protected]