고령층 여성들, 남편 사후 40조 달러 받는다

여성은 평균적으로 남성보다 오래 산다. 연방질병통제예방센터(CDC)에 따르면 2024년 기준 평균 기대수명은 남성 76.5세, 여성 81.4세로 약 5년 차이가 난다. 이 격차는 65세 이후에는 다소 줄어든다. CDC 자료에 따르면 65세 기준 남성의 추가 기대수명은 평균 18.4년이다. 여성은 평균 20.8년이다.     평균 수명 차이는 줄지만 여성들은 앞으로 수십 년 동안 계속될 대규모 부의 이전에서 큰 자산을 상속받게 될 가능성이 높다. 투자 연구기관 세룰리 어소시에이츠의 연구에 따르면 2024년부터 2048년 사이 124조 달러의 자산이 다음 세대로 이전될 것으로 예상된다. 이 자산의 상당 부분은 1946년부터 1964년 사이 태어난 세대가 남기는 유산이다.     유산이 모두 곧바로 다음 세대에 이전되는 것은 아니다. 이 가운데 약 54조 달러는 배우자 사망 후 생존 배우자에게 이전될 것으로 전망된다. 생존 배우자의 95%는 여성이다. 이중 약 40조 달러는 베이비붐 세대 여성 가운데 남편을 먼저 떠나보낸 이들에게 넘어갈 것으로 예상된다.     재정 전문가들은 특히 고령 세대의 경우 전통적으로 남편이 투자와 장기 재정 계획을 책임진 가정이 많다고 말한다. 고령 세대에서는 여성이 재정 결정 과정에 참여하지 않은 경우가 더 흔하다. 이 때문에 고령 여성은 재정 지식이 부족해 배우자를 잃은 뒤 넘겨받은 자산을 운용하는 데 어려움을 겪을 수 있다. 게다가 배우자를 잃은 상실감이 큰 시기여서 재정 운용에 더 큰 부담을 느낄 수 있다.     이런 경우에 대비해 미리 최소한의 기본적인 사항을 알고 있는 것이 중요하다. ▶자산이 어디에 보관되어 있는지 ▶소득은 어디서 어떻게 나오는지 ▶궁금한 점이 있을 때 누구에게 연락해야 하는지 등은 알아두어야 한다. 금융 전문가를 목표로 할 필요는 없다. 배우자 사망 뒤 혼자서도 재정 상황을 잘 알고 처리할 수 있도록 정보와 자신감을 갖는 것이다.     배우자 사망 이후를 대비한 상속 계획을 세우지 않았다면 처음부터 차근차근 알아가는 수밖에 없다. 부부를 기준으로 설계했던 투자 포트폴리오를 개인 기준으로 다시 구성하고 예산도 새롭게 짜야 한다.     여기서 중요한 것이 있다. 배우자가 사망한 직후에는 ▶현금 접근성 확보 ▶금융기관에 사망 사실 통보 ▶정기적인 청구서 납부 ▶생명보험 등 각종 혜택 청구 같은 당장 꼭 해야 하는 필수적인 일에만 집중한다. 대신 재정과 관련한 큰 결정은 서두르지 않는 것이 좋다. 정서적인 안정을 어느 정도 찾은 다음에 전체적인 재정 상황을 파악하고 필요한 결정을 검토하는 것이 바람직하다.     물론 모두가 배우자에게 자산을 받는 것은 아니다. 소득이 줄어드는 상황이 생길 수도 있다. 배우자가 사망하면 일반적으로 가장 먼저 영향을 받을 수 있는 것은 현금 흐름이다. 부부가 모두 소셜연금을 받고 있었다면 생존 배우자는 두 개의 연금 가운데 액수가 큰 연금만 받게 된다. 액수가 작은 연금은 받지 못한다. 이 때문에 가계 소득이 상당히 줄어들 수 있다. 사회보장국 자료에 따르면 생존 배우자가 받는 평균 유족 연금은 월 1622.32달러다.     사망한 배우자가 연금을 받고 있었다면 상황이 더 복잡해질 수 있다. 연금 제도에 따라 유족 연금이 포함돼 있더라도 지급액이 줄어들 수 있고 일시금으로 받아야 할 수도 있다.     재정 전문가에 따르면 일반적으로 배우자가 사망한 이후 가계 지출이 줄어들긴 하지만 절반으로 감소하지는 않는다. 은퇴 재정 계획을 세울 때 배우자가 사망하면 기존 소득의 약 60~70% 정도가 필요하다고 가정하는 것이 좋다. 기존에 지출하던 것 중 많은 부분이 그대로 남기 때문이다.     배우자가 사망하면 세금 상황도 크게 달라질 수 있다. 배우자가 사망한 해에는 공동 신고가 가능하지만 그 이후에는 싱글 신고로 세금을 신고해야 한다. 싱글 신고자는 보통 ▶세율 구간 상향 ▶표준공제 하향 ▶각종 세금 혜택의 소득 기준 하향 등 여러 조건이 불리해진다. 올해 기준 표준공제액은 부부 공동 신고는 3만2200달러지만 싱글 신고자는 1만6100달러에 불과하다. 특히 소득이 크게 변하지 않아도 높은 세율 구간으로 바뀔 수 있다는 점을 잘 알고 있어야 한다.     공제가 줄어든 만큼 항목별 공제에서는 유리해질 가능성이 있다. 예를 들어 ▶모기지 이자 ▶주세와 지방세 ▶기부금 ▶의료비 지출 등을 합산하면 표준공제보다 커질 수 있다. 안유회 객원기자고령층 여성 배우자 사망 생존 배우자 고령 여성

2026.04.05. 19:15

50세 이상 여성 '경제 불안감' 가장 높아

50세 이상 여성 유권자들이 경제 상황에 깊은 불안을 느끼고 있는 것으로 나타났다.     미국은퇴자협회(AARP)가 11월 중간선거를 앞두고 10일 공개한 전국 여론조사에 따르면, 50세 이상 여성 유권자의 절반은 1년 안에 경제가 더 악화할 것으로 예상했다. 경제가 개선될 것이라고 답한 비율은 31%에 그쳤다.     또한 50세 이상 여성의 52%는 1년 전보다 현재 재정적으로 덜 안전하다고 느낀다고 응답했다. 같은 연령대 남성 중 같은 응답을 한 비율은 39%에 불과했다.     정치권은 이 같은 흐름에 촉각을 곤두세우고 있다. 공화당과 민주당 양당 모두 2026년 선거에서 50세 이상 여성 표심이 향방을 가를 수 있다고 보고 이들을 겨냥한 연설과 광고 전략을 준비할 것으로 조사 관계자들은 전망했다.     공화당의 크리스틴 솔티스 앤더슨 여론조사 전문가는 민주당의 마지 오메로 여론조사 전문가와 함께 조사를 진행했다. 앤더슨은 "젊은 여성은 민주당 성향이 강하고 고령 남성은 공화당 성향이 뚜렷하지만 고령 여성은 단일한 집단이 아니다"라고 설명했다. 그는 "50세 이상 여성은 가장 큰 유권자 집단의 하나지만 표심이 정해지지 않은 집단"이라며 "적절한 메시지와 공약을 내세우면 양당 모두 이들의 지지를 얻을 가능성이 있다"고 말했다.     이번 조사에서 특히 50~64세 여성의 불안감은 두드러졌다. 조사 전반에서 이 연령대 여성은 65세 이상 여성이나 동년배 남성보다 경제에 대해 더 크게 우려했다.     여성과 남성 모두 가장 큰 문제로 생활비 상승을 꼽았다. 은퇴 후 생활비에 대한 자신감에서도 격차가 드러났다. '편안한 은퇴 생활을 할 만큼 충분한 자금을 마련할 자신이 없다'고 답한 비율은 50~64세 여성이 55%로 가장 많았다. 65세 이상 여성은 45%였다. 남성은 이보다 낮아서 50~64세 남성은 43%, 65세 이상 남성은 27%였다.     50~64세 여성은 X세대 후반과 베이비붐 세대 초반이 혼재된 집단으로 특이한 경제적 압박을 받고 있다. 앤더슨은 "이들 중 상당수는 아직 18세 미만 자녀나 성인 자녀를 경제적으로 지원하고 있다"고 규정했다. 이들은 자식 세대와 부모 세대를 동시에 돌보는 샌드위치 세대로서 부담을 느끼고 있어 정작 자신을 돌볼 여력은 부족한 상황이다.     조사 결과, 50~64세 여성 가운데 자신의 삶에서 경제가 '잘 작동하고 있다'고 답한 비율은 35%에 불과했다. 65세 이상 여성의 47%와 비교하면 크게 낮은 수치다. 또 50~64세 여성의 5분의 3은 자신의 개인 재정 상황이 기대에 못 미친다고 답했다. 이는 65세 이상 여성의 5분의 2보다 높은 수치다.     의료비 부담에 대한 우려도 컸다. 의료비를 감당할 수 있을지 걱정된다고 답한 비율은 여성 44%, 남성 32%로 차이가 적지 않았다.     조사 결과에 따르면 정치권이 50세 이상 여성의 표심을 얻기 위해서는 단기적인 경기 개선 성과를 강조하는 것만으로는 부족하다. 소셜연금 보호와 의료비 관리, 전반적인 생활비 부담 완화 등 장기적 경제 해법에 초점을 맞춰야 한다. 앤더슨은 "단기적인 경제 성과를 내세우는 것도 의미는 있지만 여성들이 겪고 있는 장기적 재정 불안을 해소하지는 못한다"고 지적했다.     전문가들은 이러한 경제적 불안이 새로운 현상은 아니라고 지적한다. 특히 은퇴를 앞둔 여성들은 재정 면에서 구조적으로 취약하다. 연구에 따르면 여성은 남성보다 친척이나 친구를 돌보는 역할을 맡을 가능성이 높다. 이 때문에 건강과 재정이 위협받는 경우가 많다. 트랜스아메리카 은퇴연구센터가 지난해 발표한 보고서에 따르면, 일하는 여성의 5분의 2 이상이 자녀가 아닌 다른 가족이나 지인을 돌본 경험이 있다. 또한 평균적으로 여성 근로자의 비상자금은 3000달러에 불과하지만 남성 근로자는 1만 달러였다. 은퇴 저축 역시 여성은 평균 5만6000달러로 남성의 9만2000달러보다 적었다. 안유회 객원기자불안감 경제 연령대 여성 고령 여성 앤더슨 여론조사

2026.03.01. 0:37