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[은퇴 준비] 평생 소득이 만든 제2의 인생
“은퇴는 ‘끝’이 아니라 ‘새로운 '삶’의 시작입니다. 그러나 그 삶을 지탱해 줄 확실한 소득 없이 평안한 노후를 기대하기는 어렵습니다.” 65세의 김 모 씨는 평생 열심히 일하며 가족을 부양해 왔습니다. 은퇴를 앞두고 그는 고민에 빠졌습니다. 그동안 모아온 은퇴자산이 401(k), IRA 등을 포함해 어느 정도 있었지만, 평생을 감당할 만큼 충분한가? 하는 불안감이 늘 마음을 짓눌렀습니다. 매달 따박따박 들어오던 월급이 끊기면, 매년 오르는 생활비와 의료비를 어떻게 감당할 수 있을까? 사회보장연금으로는 턱없이 부족할 텐데, 시장 변동성에 노출된 자산만으로는 불안하기만 했습니다. 이제 우리는 ‘100세 시대’를 살아갑니다. 퇴직 이후 30년, 길게는 40년 이상을 소득 없이 살아가야 하는 시대입니다. 그러나 놀랍게도 많은 은퇴자들이 그 기간 동안의 재정 계획을 충분히 세우지 못하고 은퇴를 맞이합니다. 실제로 은퇴 후 주요 지출은 예상보다 많습니다. 대표적으로 다음과 같은 항목들이 지속적으로 비용을 발생시킵니다. - 주거비: 모기지가 끝나지 않은 경우도 많고, 유지보수 비용도 만만치 않습니다. - 의료비: 나이가 들수록 건강관리 비용은 빠르게 증가합니다. - 생활비: 물가 상승률을 감안하면 현재의 소비 수준도 유지하기 어려워집니다. - 장수 리스크: 예상보다 오래 살 경우, 자산이 고갈될 가능성도 높습니다. 결국 중요한 건, ‘얼마를 모았는가’가 아니라 ‘얼마나 안정적으로, 오래 받을 수 있는가’ 입니다. 그렇다면 평생 소득을 만들어주는 해법은 없을까. 김 씨는 전문가의 조언을 받아 평생 연금 어뉴이티(Life Time Income Annuity) 상품을 선택했습니다. 그는 65세에 $200,000의 자금을 이 어뉴이티에 일시불로 넣었습니다. 그리고 연금 개시를 5년 유예한 후, 70세부터 매년 $23,444의 평생 소득을 보장받기로 했습니다. 놀라운 점은, 이 $23,444의 연금이 김 씨가 90세든, 100세든, 그 이후든 평생 동안 계속 지급된다는 사실입니다. 심지어 김 씨가 약 85세 전후가 되면 원금과 이자 수익이 대부분 소진되지만, 보험사는 죽을 때까지 연금을 지급할 법적 의무를 지기 때문에, 이후에도 이 금액은 변함없이 지급됩니다. 즉, 김 씨는 시장 변동성, 수익률 걱정, 수명 리스크로부터 완전히 자유로운 평생 소득을 확보한 것입니다. 연금이 개시된 이후, 김 씨의 삶에는 큰 변화가 생겼습니다. 매달 정해진 금액이 ‘따박따박’ 들어오자 그는 재정적인 불안감에서 해방되었고, 여가 활동과 건강 관리에 더 많은 시간과 돈을 쓸 수 있었습니다. 그는 “마치 다시 월급을 받는 기분”이라고 말했습니다. 더 이상 시장 상황이나 물가 상승률에 민감하게 반응하지 않아도 되었고, 무엇보다 “내가 아프거나 오래 살아도 돈이 바닥날까 봐 걱정할 필요가 없다”는 점에서 심리적으로 엄청난 안정감을 얻었다고 말합니다. 어뉴이티는 금액이 크던 작던 누구나 준비할 수 있습니다 많은 사람들이 어뉴이티를 오해합니다. “복잡하고, 부자들만 드는 상품”이라는 인식이 있습니다. 하지만 사실 어뉴이티는 모든 은퇴자들이 고려해야 할 필수 노후 전략입니다. 자산은 있으나, 매월 고정 소득이 없는 경우, 시장 리스크가 불안한 은퇴자, 사회보장연금 외 추가 소득원이 필요한 경우 또는 장수 리스크(오래 사는 것)에 대한 대비가 필요하다고 느끼시는 분들이라면 반드시 준비해 두어야 할 은퇴준비 필수 항목입니다. 은퇴를 앞두고 있는 당신에게 묻고 싶습니다. 지금 당신이 가진 자산은, 당신이 90세, 100세가 되어서도 버텨줄 준비가 되어 있나요? 자산의 크기보다 중요한 것은, 그 자산이 어떻게 당신의 삶을 지탱해줄 수 있는 구조로 설계되어 있는가 입니다. Life Time Income Annuity는 은퇴 후 당신의 삶을 지켜줄 든든한 방패이자, 매달 지급되는 ‘제2의 월급’입니다. 불확실한 시대에, 가장 확실한 해답이 되어줄 수 있는 현명한 선택! 지금이 그 선택을 시작할 때입니다. 전문가 상담을 통해 당신만의 맞춤 연금 플랜을 설계해보세요. 평생연금 어뉴이티, 인댁스 어뉴이티, 롱텀케어 보험에 관련된 더 자세한 내용은 유튜브 채널 “라이언의 내돈내산” 또는 웹사이트 (https://www.ryanblueanchor.com)에서 찾아볼 수 있습니다. ▶문의:(562)644-4560 라이언 우 / 블루앵커 재정보험은퇴 준비 소득 인생 은퇴자 사회보장 추가 소득원 고정 소득
2025.09.14. 12:08
가스·전기료, 소득 기반 차등 요금제 적용될 듯
캘리포니아 내 3대 유틸리티 기업이 소득을 기준으로 사용료를 차등 부과하는 방안을 검토하고 있는 것으로 나타났다. 이 같은 움직임은 고객 사용료 부과 개선책의 일환으로 사용자의 소득을 기준으로 요금을 다르게 부과하겠다는 의미로 해석된다. 남가주 에디슨(SCE), 퍼시픽 가스&전기(PG&E), 샌디에이고 가스&전기(SDG&E)는 이번 주에 소득에 기반한 동일 요금 부과안을 공동으로 마련해 관계당국에 제출했다. 이 안에 따르면 월 사용료 고지서는 두 부분으로 나뉜다. 하나는 고정 소득 사용 요율 적용이고 여기에 더해 소비량에 기초한 차감 사용 요율이 부과된다. 이 안이 적용되면 저소득층의 경우 월 최저 15달러만 낼 수 있고 연봉 18만 달러가 넘는 가구는 최대 월 85달러까지 부과될 수 있다. 캘리포니아 공공 유틸리티 위원회는 2024년 중반까지 이 안을 받아들일지 여부를 최종 결정해야 한다. 고정 요율은 빠르면 2025년부터 바로 적용될 수 있을 전망이다. 김병일 기자전기료 요금제 전기료 소득 차등 요금제 고정 소득
2023.04.14. 10:46
