[보험 상식] 무보험 운전자 사고 보상(UM)

자동차 사고를 당해 서로의 정보를 주고 받는 과정에서 상대방이 무보험이거나 적절한 수준의 보험을 가입한 차량이 아니라는 사실을 알고 당황했던 경험이 있지는 않으신지? 합법적 체류신분이 없는 사람이 적지 않는 캘리포니아에서 도로를 달리는 자동차중 무보험이거나 적절한 보상한도를 가지고 있지 않은 채 운행하는 자동차가 3대 중에 1대라는 통계가 있다. 게다가 이들은 일반 운전자보다 부주의하게 운행하거나, 난폭하게 운전을 하는 성향을 보인다고 한다. 달리는 흉기가 따로 없는 셈이다.   가해자가 “난 보험도 없고, 재산도 없으니 마음대로 하라”고 나오면 황당하기도 하고, 억울하기 짝이 없다. 이러한 경우 사고로 인한 신체적 피해로부터 나와 가족을 보호하고 차량의 손상 등 물적피해를 보상 받기 위한 조항이 바로 자동차보험의 무보험 운전자 커버리지이다.   무보험 운전자 조항은 무보험(Uninsured)이거나 적절한 보상한도를 가지고 있지 않은(Underinsured) 상태의 상대방 운전자 잘못으로 사고가 발생했을 때에는 신체적, 물적손해를 적절히 보상 받기가 어려우므로 이를 내 자동차보험으로 보상을 받을 수 있도록 한 담보조건을 말한다. 이는 가해자가 누구인지 확인할 수 없는 뺑소니(Hit and Run) 사고에는 적용 되지 않으며, 상대방이 무보험이거나 보상한도가 낮아 적절한 보상을 받기가 어렵다는 것이 확인될 경우에만 해당 된다.   무보험 운전자 커버리지는 자동차보험 증권상에 영문으로'UM' 또는 'U'로 표기되며, 이는 UM Bodily Injury(UMBI)와UM Property Damage(UMPD)로 나눌 수 있다. UMBI는 무보험자인 상대방에 의한 사고로 입은 가입자의 신체적 피해에 대한 보상을 말하며, 보통 가입하고 있는 Bodily Injury Liability 의 보상액과 동일하거나, 그 보다 낮은 한도로 가입을 한다. UMPD는 무보험자인 상대방으로 입은 재산상의 피해를 보상하며, 보험가입자가Full Coverage를 가지고 있는 경우에는 자동차의 현재 시세(Actual Cash Value)까지 보상 받을 수 있고, Liability Coverage만 가지고 있을 경우에는 가입자의 자동차에 대하여 $3,500까지 보상 받을 수 있다. 더불어, Collision Deductible Waiver(CDW) 조항을 넣을 경우 자기부담금 (Deductible)이 적용되지 않으므로 유리하다.   이 커버리지는 운전자 본인뿐만 아니라 사고 당시 자동차에 동승했던 직계가족도 보호를 받을 수 있으며, 가입자의 허락을 받고 운전이던 운전자(Permissive Driver)에게도 동일하게 적용된다. 더불어 운전중뿐만이 아니라 보행중이거나 길가에 서 있을 때, 또는 자전거를 타는 동안에 발생한 교통사고에서도 상대방 차량이 무보험이면 이 조항을 적용 받을 수 있다.   이 조항을 선택시 유의할 사항이 있다. 내 자동차보험상에 liability 한도를 1인당 $15,000/사고 건당 $30,000으로 가입하고 있는 상황에서 상대방도 같은 한도로 가입중이었다. 그런데 내 치료비가 $15,000 이상 나왔다면 underinsured 조항을 적용할 수 없다. UM 한도는 상대방의 liability 한도에다 내가 가입한 UM 한도를 더해서 쓰는 것이 아니라 두 보험 중 큰 것 하나만 사용하기 때문이다. 그리고 UM 항목을 이용하여 치료를 받거나, 수리를 할 경우에는 내 보험에 클레임 기록이 올라가지 않는다. 다시 말해 UM보험은 상대방이 보험이 없어 내 차보험을 이용하여 클레임을 하고 보상처리를 받는 것이지만 UM을 적용할 경우에는 갱신시 보험료 인상효과가 발생하지 않는다. 보험료 부담도 크지 않은 편이다.   이 커버리지는 자동차보험 가입자의 선택사항이지만, 아직도 보험이 없는 운전자들이 많다는 것을 감안할 때 이 조항을 선택하여 예기치 않은 손실에 대해 보상 받을 수 있도록 가입시 전문가와 상의할 것을 권한다.   ▶문의 : (213)387-5000 진철희 / 캘코보험 대표보험 상식 무보험 운전자 무보험 운전자 자동차보험 가입자 무보험자인 상대방

2025.11.09. 18:00

캘리포니아 자동차 사고 합의금, 왜 이렇게 차이가 날까? [ASK미국 교통사고/상해/레몬법-알렉스 차 변호사]

최근 교통사고를 당하고 받은 합의금이 생각보다 너무 적다고 느낀 적이 있으신가요? 로스앤젤레스(LA)나 오렌지카운티에서 사고를 당한 많은 분들이 “차가 폐차될 정도로 크게 망가졌는데 왜 합의금은 이 정도밖에 안 나오지?” 하고 의문을 가집니다.   2025년 현재 캘리포니아에서 자동차 사고 합의금이 어떻게 결정되는지, 그리고 왜 UM/UIM(무보험·저보험 운전자 보장) 커버리지가 꼭 필요한지 알아보겠습니다.   1. 부상의 정도 자동차 사고 합의금에서 가장 중요한 요소는 차량 파손이 아니라 부상 정도입니다. - 가벼운 타박상이나 염좌 같은 경미한 부상 → 보상금이 적게 나옵니다. - 치료와 재활이 필요한 중상 → 합의금이 커집니다. - 평생 장애나 신체 일부 사용 불능 같은 중대한 부상 → 수백만불까지 합의 또는 배상금이 갈 수 있습니다.   즉, 차가 폐차가 되더라도 몸에 큰 부상이 없으면 합의금이 높게 책정되지 않습니다.   2. 치료와 진료 기록 보험회사가 가장 중요하게 보는 것은 치료 기록입니다. - 사고 직후 응급실이나 병원에 바로 갔는지 - 물리치료, 전문의 진료 등 꾸준히 치료를 받았는지 - 치료를 중간에 멈추거나 기록이 부족한지   치료 기록이 부족하면 “부상이 심각하지 않다”고 주장하며 보상금을 깎으려 합니다. 따라서 부상 정도를 입증할 수 있는 의료 기록 확보가 필수입니다.   3. 보험 한도 (Policy Limits) 사고가 아무리 커도 결국 보상금은 상대방 보험 한도에 따라 제한됩니다. - 2025년 1월 1일부터 캘리포니아 자동차 책임보험 최저한도는 1인당 $30,000, 사고당 $60,000, 재산피해 $15,000으로 상향되었습니다. (이전에는 $15,000 / $30,000 / $5,000) - 그러나 여전히 많은 운전자들이 최소 보험만 가입하고 있습니다. - 캘리포니아 전체 운전자 중 약 17%가 무보험 상태이고, 로스앤젤레스 카운티만 해도 100만 명 이상이 무보험 운전자로 추정됩니다.   이 말은 곧, 조심해서 운전하더라도 사고 상대방이 보험이 없거나 보장이 부족할 가능성이 매우 높다는 것입니다.   UM/UIM 커버리지의 중요성 UM/UIM(무보험·저보험 운전자 보장) 커버리지는 이제 선택이 아닌 필수입니다. 상대방이 보험이 없거나 최저한도만 가입한 상태라면, 내 보험의 UM/UIM 커버리지가 치료비, 소득 손실, 장기 치료비까지 보상해 줍니다. UM/UIM이 없으면 병원비와 생활비를 본인이 감당해야 할 수도 있습니다. 따라서 전문가들은 자신의 책임보험 한도와 동일하거나 그 이상으로 UM/UIM 한도를 올려 두는 것을 강력히 권장합니다.   2025년 교통사고 합의금 핵심 정리 - 합의금은 부상, 치료 기록, 보험 한도에 따라 결정됩니다. - 새 법으로 책임보험 최저한도가 올랐지만 여전히 최소 보험 가입자가 많습니다. - LA 카운티에는 운전자 약 670만 명 중 100만 명 이상이 무보험자입니다. - 나를 지키려면 반드시 UM/UIM 커버리지를 확인하고 충분히 가입해야 합니다.   자주 묻는 질문 (FAQ)   Q. 차가 폐차될 정도로 망가졌는데 왜 합의금은 적나요? A. 합의금은 차량 파손보다 부상과 치료 기록을 기준으로 책정됩니다. 차가 망가져도 다친 정도가 경미하면 보상금은 높지 않습니다.   Q. 교통사고 합의금은 어떻게 계산되나요? A. 일반적으로 세 가지 요소로 결정됩니다. 1) 부상의 정도 2) 치료 및 의료 기록 3) 상대방과 본인 보험의 한도.   Q. 상대방이 무보험자라면 어떻게 되나요? A. 이때는 본인 보험의 UM/UIM 커버리지가 있어야 보상이 가능합니다. 없으면 본인이 비용을 부담해야 합니다.   Q. 캘리포니아에서 무보험자는 몇 %인가요? A. 2025년 기준 약 17%의 운전자가 무보험 상태입니다. LA 카운티만 해도 100만 명 이상이 무보험자로 추산됩니다.   Q. UM/UIM 커버리지가 왜 중요한가요? A. 남가주에는 최소 보험 가입자와 무보험자가 많습니다. UM/UIM이 있어야 내가 다쳤을 때 상대방이 보상할 수 없는 금액까지 내 보험으로 보장받을 수 있습니다.   Q. 2025년부터 자동차 책임보험 최저한도는 어떻게 되나요? A. 1인당 $30,000, 사고당 $60,000, 재산 피해 $15,000으로 상향되었습니다. 하지만 큰 사고에는 여전히 부족할 수 있습니다.     ▶문의:(213)351-3513 / https://alexchalaw.com/ko/car-accidents/   미국 캘리포니아 책임보험 한도 무보험 운전자 캘리포니아 자동차

2025.10.03. 13:55

텍사스, 무모한 운전자가 많은 주 전국 2위

 텍사스는 무모한 운전자가 미전국에서 두 번째로 많은 주일 뿐 아니라 음주운전으로 인한 치명적인 충돌사고 건수는 전국에서 가장 많은 주인 것으로 집계됐다. 미국 최대의 교통사고 전문 로 펌 중의 하나인 ‘반스 펌’(The Barnes Firm)이 51개주(워싱턴DC 포함)를 대상으로 조사한 ‘무모한 운전자가 많은 주’(States with the Most Reckless Drivers) 자료(2022년 기준)에 따르면, 텍사스는 캘리포니아주에 이어 무모한 운전자가 가장 많은 두 번째 주이며 음주운전과 관련된 치명적인 충돌사고 건수는 전국 1위를 기록했다. 반스 펌은 각 주별로 주의산만(Distracted)·과속(Speeding)·음주(Alchohol) 운전으로 인한 치명적인 충돌사고 건수, 주민 10만명당 음주운전 체포 건수, 노상 분노(Road Rage) 운전자 비율, 무보험 운전자 비율을 조사해 종합점수를 산출, 각 주의 순위를 정했다. 종합점수 9.1점으로 ‘무모한 운전자가 많은 주’ 전국 2위에 이름을 올린 텍사스는 주의산만한 운전자로 인한 치명적인 충돌 건수가 447건, 과속으로 인한 치명적인 충돌 건수가 1,393건, 음주운전과 관련된 치명적인 충돌 건수는 3,143건으로 51개주 가운데 가장 많았다. 또한 텍사스는 노상 분노 문제에 직면해 있는 운전자 비율도 82.23%에 달할 정도로 심각한 것으로 나타났다.   텍사스의 주민 10만명당 음주운전 체포 건수는 228.9건이었고 무보험자 비율은 전체 운전자의 8.30%였다. 텍사스의 면허를 취득한 운전자수는 1,829만7,900명으로 캘리포니아에 이어 두 번째로 많았다. 무모한 운전자가 가장 많은 주 전국 1위는 캘리포니아였다. 캘리포니아는 주의산만(Distracted)·과속(Speeding)·음주(Alchohol) 운전으로 인한 치명적인 충돌사고 건수가 모두 텍사스에 비해 적었지만 주민 10만명당 음주운전 체포 건수는 311명으로 전국 최고였고 무보험자 비율도 전체 운전자의 무려 16.60%에 달해 결국 전국 1위라는 불명예를 안았다. 캘리포니아의 면허 취득 운전자수는 총 2,711만2,595명이었다.   3위는 애리조나였고 플로리다가 4위, 콜로라도가 5위를 기록했다. 6~10위는 미조리, 오하이오, 뉴욕, 뉴 멕시코, 알라배마주의 순이었다. 이밖에 일리노이는 11위, 조지아는 14위, 펜실베니아는 18위였다. 반면, 무모한 운전자가 가장 적은 주는 워싱턴DC(전국 51위)였으며 이어 델라웨어, 아이다호, 버몬트, 뉴 햄프셔, 매사추세츠 순으로 조사됐다. 특히 워싱턴DC의 경우, 주의산만한 운전자로 인한 치명적인 충돌 건수가 2022년 한해동안 2건, 과속으로 인한 치명적인 충돌 건수가 11건, 음주운전과 관련된 치명적인 충돌 건수가 18건으로 모두 전국 최저치였고 주민 10만명당 음주운전 체포 건수도 3.2건으로 역시 전국에서 가장 적었다. 다만, 노상 분노 운전자 비율과 무보험 운전자 비율은 각각 30.22%, 19.10%로 다소 높은 편에 속했다.   손혜성 기자텍사스 운전자 운전자 비율 분노 운전자 무보험 운전자

2024.07.31. 7:59

무모한 운전자가 많은 주

 미국 최대의 교통사고 전문 로 펌 중의 하나인 ‘반스 펌’(The Barnes Firm)이 51개주(워싱턴DC 포함)를 대상으로 조사한 ‘무모한 운전자가 많은 주’(States with the Most Reckless Drivers) 자료(2022년 기준)에 따르면, 콜로라도는 미전국에서 5번째로 무모한 운전자가 가장 많은 주로 기록됐다. 반스 펌은 각 주별로 주의산만(Distracted)·과속(Speeding)·음주(Alchohol) 운전으로 인한 치명적인 충돌사고 건수, 주민 10만명당 음주운전 체포 건수, 노상 분노(Road Rage) 운전자 비율, 무보험 운전자 비율을 조사해 각 주의 순위를 매기는 종합점수를 산출, 최종 순위를 정했다. 종합점수 6.8점으로 ‘무모한 운전자가 많은 주’ 전국 5위에 이름을 올린 콜로라도는 주의산만한 운전자로 인한 치명적인 충돌 건수가 64건, 과속으로 인한 치명적인 충돌 건수가 260건, 음주운전과 관련된 치명적인 충돌 건수는 432건, 주민 10만명당 음주운전 체포건수는 422건이었다. 또한 콜로라도는 노상 분노 문제에 직면해 있는 운전자 비율도 61.28%로 매우 높은 편이었고 무보험자 비율도 전체 운전자의 16.30%로 상당히 높은 수준이었다. 콜로라도의 면허를 취득한 운전자수는 총 441만1,587명이었다.     무모한 운전자가 가장 많은 주 전국 1위는 캘리포니아였다. 캘리포니아는 주의산만(Distracted)·과속(Speeding)·음주(Alchohol) 운전으로 인한 치명적인 충돌사고 건수가 각각 142건, 1,285건, 2,385건으로 모두 최상위권이었고 주민 10만명당 음주운전 체포 건수는 311명으로 전국 최고였으며 무보험자 비율도 전체 운전자의 무려 16.60%에 달해 전국 1위라는 불명예를 안았다. 캘리포니아의 면허 취득 운전자수는 총 2,711만2,595명이었다. 2위는 텍사스였고 애리조나가 3위, 플로리다가 4위, 콜로라도가 5위를 기록했다. 6~10위는 미조리, 오하이오, 뉴욕, 뉴 멕시코, 알라배마의 순이었다. 이밖에 일리노이는 11위, 조지아는 14위, 펜실베니아는 18위였다. 반면, 무모한 운전자가 가장 적은 주는 워싱턴DC(전국 51위)였으며 이어 델라웨어, 아이다호, 버몬트, 뉴 햄프셔, 매사추세츠 순으로 조사됐다. 특히 워싱턴DC의 경우, 주의산만한 운전자로 인한 치명적인 충돌 건수가 2022년 한해동안 2건, 과속으로 인한 치명적인 충돌 건수가 11건, 음주운전과 관련된 치명적인 충돌 건수가 18건으로 모두 전국 최저치였고 주민 10만명당 음주운전 체포 건수도 3.2건으로 역시 전국에서 가장 적었다. 다만, 노상 분노 운전자 비율과 무보험 운전자 비율은 각각 30.22%, 19.10%로 다소 높은 편에 속했다.   이은혜 기자운전자 무모 운전자 비율 분노 운전자 무보험 운전자

2024.07.29. 15:59

[보험상식] 무보험 가해 운전자로 인한 사고 보상

자동차사고를 당해 서로의 정보를 주고받는 과정에서 상대방이 무보험이거나 적절한 수준의 보험에 가입한 차량이 아니라는 사실을 알고 당황하는 운전자들이 많다. 이때 나와 가족을 보호하고 차량의 손상 등 물적 피해를 보상받기 위한 조항이 바로 자동차보험의 무보험 운전자 커버리지다.   무보험 운전자 조항은 무보험(Uninsured)이거나 적절한 보상한도를 가지고 있지 않은(Underinsured) 상태의 상대방 운전자 잘못으로 사고가 발생했을 때 내 자동차보험으로 보상을 받을 수 있도록 한 담보 조건을 말한다. 이는 가해자가 누구인지 확인할 수 없는 뺑소니(Hit and Run) 사고에는 적용되지 않으며, 상대방이 무보험이거나 보상한도가 낮아 적절한 보상을 받기가 어렵다는 것이 확인될 경우에만 해당한다.     무보험 운전자 커버리지는 자동차보험 증권상에 영문으로 ‘UM’ 또는 ‘U’로 표기되며, 이는 UM 대인 배상(UMBI)과 UM 대물배상(UMPD)으로 나눌 수 있다.     UMBI는 무보험자인 상대방에 의한 사고로 입은 가입자의 신체적 피해에 대한 보상을 말하며, 보통 가입하고 있는 대인 배상 책임의 보상액과 동일하거나, 그보다 낮은 한도로 가입을 한다.     UMPD는 무보험자인 상대방으로 입은 재산상의 피해를 보상하며, 보험가입자가 풀커버리지를 가지고 있는 경우에는 자동차의 현재 시세(Actual Cash Value)까지 보상받을 수 있고, 상대방 차량 배상 책임(Liability Coverage)만 가지고 있을 경우에는 가입자의 자동차에 대하여 3500달러까지 보상받을 수 있다. 또한 충돌 피해 면제(Collision Deductible Waiver) 조항을 넣을 경우 자기부담금(Deductible)이 적용되지 않으므로 유리하다.   이 커버리지는 운전자 본인뿐만 아니라 사고 당시 자동차에 동승했던 직계가족도 보호를 받을 수 있다. 가입자의 허락을 받고 운전한 운전자(Permissive Driver)에게도 동일하게 적용된다. 더불어 운전 중뿐만 아니라 보행 중이거나 길가에 서 있을 때, 또는 자전거를 타는 동안에 발생한 교통사고에서도 상대방 차량이 무보험이면 이 조항을 적용받을 수 있다.   이 조항을 선택 시 유의할 사항이 있다. 만약 책임 한도를 1인당 1만5000달러, 사고 건당 3만 달러로 가입하고 있는 상황에서 상대방도 같은 한도로 가입했다고 가정하자. 그런데 내 치료비가 1만5000달러 이상 나왔다면 과소 보험(Underinsured) 조항을 적용할 수 없다.    UM 한도는 상대방의 책임 한도에다 내가 가입한 UM 한도를 더해서 쓰는 것이 아니라 두 보험 중 큰 것 하나만 사용하기 때문이다. 그리고 UM 항목을 이용하여 치료를 받거나, 수리할 경우에는 내 보험에 클레임 기록이 올라가지 않는다. 다시 말해 UM 보험은 상대방이 보험이 없어 내 차 보험을 이용하여 클레임하고 보상처리를 받는 것이지만 UM을 적용할 경우에는 갱신 시 보험료 인상 효과가 발생하지 않는다. 보험료 부담도 크지 않은 편이다.   ▶문의:(213)387-5000        [email protected] 진철희 / 캘코보험 대표보험상식 무보험 운전자 무보험 운전자 무보험자인 상대방 무보험 가해

2023.03.26. 18:02