50만불 하던 융자 한도가 200만불로? 은행만 바꿨을뿐인데

NK 프로페셔널은 비즈니스 융자 전문 회사로, 2019년부터 현재까지 미국 전역에서 2,000명 이상의 고객을 대상으로 총 9억 달러 이상의 비즈니스 융자 진행을 도와온 금융 컨설팅 기업이다.   최근 많은 스몰비즈니스 오너들은 높은 금리와 경기 불확실성, 매출 변동, 기존 부채 부담 등으로 인해 자금 조달에 어려움을 겪고 있다. 특히 한인 사업주들의 경우 주거래 은행 한 곳에서 융자 승인을 받지 못하면 더 이상 다른 방법이 없다고 판단하는 경우가 많다. 그러나 실제 비즈니스 융자는 사업체의 업종, 세금보고, 은행거래내역, 기존 SBA 대출 여부, 현금흐름, 사업장 위치 등에 따라 접근 가능한 프로그램과 렌더가 크게 달라질 수 있다.   NK 프로페셔널은 단순히 융자 신청서를 제출하는 방식이 아니라, 사업체의 재무 상황과 융자 목적을 분석한 뒤 각 고객에게 적합한 은행, SBA 렌더, CDFI 및 지역 기반 프로그램을 연결하는 방식으로 업무를 진행하고 있다. 현재 NK 프로페셔널은 한인들이 많이 거주하고 사업을 운영하는 캘리포니아, 조지아, 텍사스, 워싱턴 등 주요 지역에서 한인 은행 및 미국계 은행들과 직접 거래하고 있으며, 다양한 CDFI 기관들과의 협력 관계를 통해 저금리 프로그램과 비즈니스 융자 옵션들을 안내하고 있다.   특히 NK 프로페셔널이 강조하는 부분은 “같은 사업체라도 어떤 렌더를 통하느냐에 따라 결과가 달라질 수 있다”는 점이다. 같은 SBA 7(a) 융자라도 은행마다 최소 크레딧 점수, 부채비율 기준, 업종 선호도, 기존 부채 허용 범위, 최소 및 최대 융자 한도 등이 다르기 때문에 한 은행의 결과가 전체 시장의 결과를 의미하지는 않는다.     ━   실제 상담 사례 및 주요 사례들     1. 기존 SBA 대출이 있는 사업체의 추가 융자 가능성 많은 비즈니스 오너들은 이미 SBA 융자를 보유하고 있으면 추가 SBA 융자나 다른 비즈니스 융자 프로그램 자체가 불가능하다고 생각하는 경우가 많다. 그러나 실제로는 기존 SBA 대출의 종류, 현재 잔액, 상환 기록, 사업체의 현금흐름 및 재무 상태 등에 따라 추가 융자 검토가 가능한 경우도 존재한다. NK 프로페셔널은 고객의 기존 부채 구조와 현재 사업체 상황을 분석한 뒤, 추가 융자 가능성이 있는 은행 및 프로그램들을 검토하여 안내하고 있다.   2. 같은 SBA 7(a)라도 은행마다 다른 심사 기준 SBA 7(a)는 대표적인 비즈니스 융자 프로그램이지만, 모든 은행이 동일한 기준으로 심사하는 것은 아니다. 일부 은행은 높은 크레딧 점수를 요구하고, 일부 은행은 특정 업종을 선호하지 않으며, 또 다른 은행은 기존 부채나 순이익 구조 등을 중요하게 검토하기도 한다. 이 때문에 실제로는 다른 은행에서 가능한 케이스임에도 불구하고, 주거래 은행에서 가이드라인을 통과하지 못했다는 이유로 사업주가 융자 자체를 포기하는 경우도 많다. NK 프로페셔널은 100여 곳이 넘는 시중은행 및 CDFI 네트워크를 통해 각 기관의 가이드라인을 비교하고, 고객 상황에 맞는 다양한 옵션을 안내하고 있다.   3. 은행마다 다른 Line of Credit 규모 규모가 큰 도매업, 수입업, 유통업체를 운영하는 사업주들의 경우 주거래 은행을 통해 Line of Credit 프로그램을 사용하는 경우가 많다. 그러나 같은 재무자료를 제출하더라도 은행마다 승인 가능한 라인의 규모는 크게 달라질 수 있다. 실제로 로스앤젤레스에서 식품 도매업을 운영하던 한 고객은 주거래 은행에서 최대 50만 달러 규모의 라인만 가능하다는 안내를 받았다. NK 프로페셔널은 해당 고객의 재무자료와 사업 구조를 검토한 뒤, 더 높은 규모의 라인을 제공할 수 있는 은행과 연결했고, 최종적으로 약 200만 달러 규모의 Line of Credit 프로그램 진행이 가능하도록 도왔다.   4. 0% 다운페이먼트 비즈니스 건물 융자 프로그램 비즈니스 운영이 안정적임에도 불구하고, 높은 다운페이먼트 부담 때문에 사업장 건물 구입을 포기하는 사업주들도 많다. 일반적으로 상업용 부동산 구입에는 상당한 다운페이먼트가 요구되지만, NK 프로페셔널 네트워크 내 일부 은행들은 조건에 따라 0% 다운페이먼트 비즈니스 건물 융자 프로그램을 진행하고 있다. 이는 장기간 렌트 비용을 지출하고 있는 사업주들에게 하나의 대안이 될 수 있다.   5. 일반 은행 융자가 어려운 고객들을 위한 프로그램 크레딧 점수가 낮거나, 과거 뱅크럽시 기록이 있거나, 영주권 및 비영주권 문제 등으로 인해 일반 은행 융자가 어려운 상황에 놓인 사업주들도 있다. NK 프로페셔널은 이러한 고객들을 위해 주정부 및 지역 기반 CDFI 기관들과 협력하여 다양한 비즈니스 융자 프로그램을 검토하고 있다. 일반 은행 기준으로는 어려운 케이스라도 사업체의 현재 운영 상황과 재무 구조에 따라 다른 접근 가능성을 검토할 수 있다.   NK 프로페셔널의 역할 NK 프로페셔널은 단순히 고객에게 “융자가 가능하다, 불가능하다”를 안내하는 데 그치지 않는다. 고객의 사업 구조와 재무 상황을 분석한 뒤 어떤 프로그램과 렌더가 현실적으로 적합한지, 그리고 어떤 방향으로 자금 조달 전략을 세워야 하는지를 함께 검토하고 있다. 비즈니스 융자는 단순히 금리만 비교하는 것이 아니라, 사업체의 현재 상황에 맞는 프로그램과 렌더를 찾는 과정이 중요하다. NK 프로페셔널은 미국 전역의 은행, SBA 렌더, CDFI 네트워크를 기반으로 한인 및 스몰비즈니스 오너들에게 보다 다양한 자금 조달 기회를 제공하고 있다.   문의: [email protected] [email protected]   ☎ 213-910-8636  프로페셔널 맞춤형 비즈니스 융자 융자 승인 스몰비즈니스 오너들

2026.06.03. 15:37

“연 3%로 최대 10만불”…한인 비즈니스 융자 기회

낮은 이자와 높은 액수의 비즈니스 융자 프로그램으로 한인 기업들을 돕고 있는 전문회사 NK 프로페셔널서비스(대표 김남훈·사진)가 주목을 받고 있다.     업체 운영이 어려워지거나, 장기 프로젝트로 자본 투자가 필요한 경우 등 비즈니스를 하다 보면 적은 액수부터 큰 액수까지 자금이 필요한 경우가 있다. 그러나 일반적으로 업주들은 비즈니스가 어떤 자격을 갖추고 있는지, 혹시 높은 이자율을 감수해 더 어려움을 겪는 것은 아닌지 우려부터 한다.     김남훈 대표는 “매일 사업을 운영하고 지켜 나가느라 바쁜 업주들은 사업 확장이나 현금 흐름을 위해 융자가 필요하다는 것을 알고 있지만, 어떤 프로그램이 있는지, 어디에 신청해야 하는지, 어떤 은행을 통해 진행해야 더 좋은 조건의 융자를 받을 수 있는지에 대한 정보를 찾기가 쉽지 않다”며 “우선 주거래 은행에 노크하지만 거절되거나, 많은 분이 그 단계에서 낙담하여 융자를 포기하고 마냥 ‘안된다’고 생각하는 경우도 적지 않다”고 지적했다.     NK 프로페셔널서비스는 2019년도 설립 이후 지금까지 가주 내 약 2000명 이상의 고객들의 비즈니스 융자를 도왔으며, 지난해 약 9000만 달러 이상의 융자 승인 사례를 기록했다. 직원과 세일즈맨을 포함해 소속 직원은 50여 명에 달한다. 또한 100여 곳 이상의 은행과 CDFI(지역개발금융기관)와의 직접 파트너십을 통해 다양한 비즈니스 융자 프로그램을 제공하고 있는 것이 특징이다. CDFI는 주정부와 대형 은행들의 지원을 받아 융자를 제공한다.     김 대표는 “대표적인 스몰 비즈니스 융자 프로그램인 SBA 7(a)는 은행마다 요구하는 서류, 심사 기준, 조건이 모두 다르기 때문에 경험 없이 진행할 경우 적절한 금융기관을 찾기 쉽지 않다”며 “이런 맹점을 극복하기 위해 각 고객의 비즈니스 상황을 분석하여 가장 적합한 은행이나 CDFI를 연결하고, 보다 유리한 조건의 융자를 받을 수 있도록 전 과정을 돕는다”고 설명했다.     그는 “일례로 최근 LA 카운티와 CDFI을 통해 지원되는 다양한 프로그램들이 운영되고 있다. 대표적으로 현재 연 3%의 저금리, 최대 5년 상환 조건으로 최대 10만 달러까지 지원되는 LA 카운티 비즈니스 지원 프로그램도 활용할 수 있다”고 소개했다.     이러한 지역 위주 그랜트 프로그램들은 지역 경제 활성화와 스몰 비즈니스 지원을 목적으로 운영되며, 일반적인 은행 융자보다 훨씬 낮은 이자율로 자금을 확보할 기회가 되기도 한다는 것이 김 대표의 조언이다.     자세한 문의는 전화(213-910-8636)나 이메일([email protected])로 하면 된다. 최인성 기자프로페셔널 김남훈 비즈니스 융자 프로페셔널 김남훈 대표 김남훈

2026.04.19. 19:00

[부동산 가이드] SBA 융자

요즘 전체적인 부동산 거래가 많이 침체되어 있지만 그 중에서 활발한 분야는 비즈니스 거래라고 할 수 있습니다. 새롭게 창업을 생각하시거나 기존에 운영중인 비즈니스를 매각하고 새로운 비즈니스를 찾으시는 분들을 위해 많은 한인 사업자 여러분들도 이용하고 있는 스몰 비즈니스 대출 즉 SBA 융자에 대해서 알아보겠습니다.   비즈니스 융자의 대표격이라 할 수 있는 연방중소기업청의 SBA 융자는 자격 조건이 까다롭지만 일반 비즈니스 융자보다 적은 다운 페이먼트와 긴 상환 기간으로 많은 한인 사업주 분들이 많이 애용하는 융자 프로그램입니다.   먼저 스몰 비즈니스의 정의는 서비스 업체의 종업원은 500명을 넘지 말아야 되며 제조업체의 경우 1500명을 넘지 말아야 됩니다. 연 매출은 연방 중소기업청이 구분하는 사업체 별로 세분화 되어있는데 중소기업청 웹사이트(sba.gov)에 방문하시면 좀더 자세한 내용을 확인 하실 수 있습니다. 간략하게 설명 드리면 대략 2000만 달러 이하 규모의 제조업 및 서비스업 사업장을 스몰 비즈니스로 정의하고 있습니다. 2년간 연평균 순소득이 500만 달러 이하여야 되는 조항도 스몰 비즈니스 정의에 적용되는 것입니다.     SBA 융자 프로그램의 종류에는 여러 가지가 있지만 대표적으로 7a 와 504 프로그램으로 나누어 볼 수 있습니다.   7a 프로그램은 스몰 비즈니스에 많이 적용되는 프로그램이며 504는 부동산 또는 장비에 관한 융자 프로그램입니다.     그 중 7a 프로그램은 가장 광범위하고 널리 애용되고 있습니다. 많은 수의 소매업주들이 7a 프로그램으로 개인 비즈니스의 꿈을 이루고 있으며 한인은행의 대표적인 융자 프로그램으로 자리 매김하고 있습니다. 일반적인 비즈니스 융자 보다 낮은 10%의 다운페이로 융자가 가능하며 융자 액수는 최대 500만 달러까지 가능합니다.   504 프로그램은 사업주가 직접 운영하는 비즈니스에 필요한 부동산 또는 장비를 구입할 때 사용하는 융자 프로그램으로 상업용 창고 및 오피스 건물에 많이 적용되는 프로그램입니다.   504 프로그램은 일반은행과 CDC (Certified Development Company)라는 정부승인 융자 기관이 각각 총 융자 액수의 50%와 40%를 나누어 융자를 하는 형태이며 사업주는 10%의 다운페이와 최대 25년의 상환기간을 누릴 수 있습니다. 이 프로그램을 이용해서 건물을 매입하였을 경우 사업주는 건물의 51%를 본인의 사업장을 위해 사용하여야 되는 조건을 이행하여야 합니다.     기본적인 SBA 융자의 자격 조건은 시민권자 또는 영주권자이며 최소 2년 이상의 해당 비즈니스 경험을 요구하지만 연관된 사업 분야의 직장 경험 또는 경험 있는 비즈니스 파트너의 경력 등 유능한 은행 대출 관계자의 조언을 통해 대체 가능한 시나리오를 준비할 수 있습니다.     SBA 융자의 단점으로는 조금 까다로운 대출 심사와 일반 융자 프로그램에 비해 상대적으로 비싼 융자 수수료라 할 수 있습니다. 정부의 대출 보증을 받아야 되는 융자 프로그램이기 때문에 관련 서류가 정부기관에 제출되며 이를 준비하는 시간이 많이 소요될 수 있습니다.   ▶문의: (213)605-5359 조진욱 / 드림 부동산부동산 가이드 융자 소상공인 융자 프로그램 비즈니스 융자 정부승인 융자

2025.07.16. 18:07

[파산법] 파산의 종류

“저는 어떤 파산을 하는 건가요?" 많은 상담자가 하는 질문이다.     주변에서 챕터7이니 챕터13이니 하는 숫자가 들어간 파산을 들어보기는 했는데 본인은 어떤 파산에 해당하는 지에 대한 질문이다. 파산의 종류에는 크게 다섯 가지가 있는데 재산의 일부를 보호받고 무담보 빚을 청산하는 챕터7(Liquidation)과 모든 재산을 지키며 빚의 일부를 3~5년간 갚아나가는 챕터13 외에도 한인기업 포에버21을 포함, 주로 대기업이 ‘기업회생’을 위해 신청하는 챕터11, 가족농업, 어업인을 위한 챕터12, 그리고 시 또는 카운티 등의 지방자치단체가 신청하는 챕터9가 있다. 일례로 2013년 미시간 주 디트로이트 시가 챕터9을 신청한 바 있다.   그중 챕터7이 일반 대중에게 가장 많이 알려진 파산으로 재산이 적은 자영업자 또는 직장인이 신청하는 파산이다. 사업을 운영하다 보면 일반 은행을 통한 비즈니스 융자나 라인오브크레딧을 받는 경우가 많고 경우가 이도 여의치 않으면 비교적 손쉽게 인터넷을 통해 개인 융자 또는 사업자금 대출(Working capital) 등의 고리 융자를 얻는 경우가 흔하다. 그래도 모자라면 개인의 신용카드로 렌트비, 임금, 물품대금 등 사업체 경비를 충당하는 경우도 흔하다. 하지만 신용카드 사용이 최대한도에 도달해서 미니멈 페이먼트도 낼 형편이 안 되며, 더는 자금을 끌어올 수 없는 경우 마지막 수단으로 파산을 고려하게 된다.   챕터7은 크게 개인 파산(Individual bankruptcy)과 법인 파산(Corporate bankruptcy) 두 가지로 나뉜다. 개인 파산을 통해 개인 빚뿐만 아니라 자영업(Sole proprietorship) 관련 빚도 청산이 가능하다. 개인 빚 외에 법인(Corporation) 앞으로도 빚이 있다면 챕터7 법인 파산을 신청할 수 있다. 많은 이들이 파산을 하게 되면 사업의 종류와 관계없이 현재 운영 중인 모든 비즈니스는 닫아야 한다고 굳게 믿고 있는데 이는 사실이 아니다.   일반적으로 재고(인벤토리)가 거의 없는 비즈니스, 즉 서비스 업종일 경우 현금화할만한 자산이 없는 경우 챕터7 파산을 통해 무담보 빚을 탕감받고 계속 비즈니스를 운영할 수 있다. 인벤토리가 있더라도 이를 담보로 한 담보 빚이 있다면 비즈니스를 지키면서 챕터7 파산이 가능하다. 만약 인벤토리 가치가 높거나 개인 재산이 많아 챕터7 파산 자격이 안될 경우에는 챕터13  파산으로 무담보 빚을 3~5년에 걸쳐 갚고 그 후에 남은 잔존 채무를 탕감받을 수 있다. 챕터13 파산은 비즈니스가 아닌 개인만 신청할 수 있고 채무 한도액(2023년 1월 기준, 담보와 무담보 빚 총합 275만 달러 미만)이 있으며 고정 소득 증명이 필수이므로 소득이 불규칙한 자영업자나 저임금 근로자에게는 해당 사항이 크지 않다.   챕터11 파산은 주로 뉴스를 통해 접하는 기업 파산으로 챕터7 또는 13 파산의 자격이 안 되는 개인이나 회사의 기업회생(Reorganization)을 목적으로 한다. 신청과 동시에 채무 상환이 잠정 유보되고 파산법원의 감독하에 자산 매각, 비용 절감, 또는 기존 융자 재조정 등을 통해 자산 가치를 높이고 경영 정상화를 위한 3~5년 계획을 세운다. 한인 기업으로는 2019년 9월 파산 신청으로 큰 충격을 준 포에버21 및 2014년 한인 패션업계를 강타한 러브컬처가 대표적 챕터 11 파산의 예다. 챕터 12 파산은 가족 경영의 농업 비즈니스 파산이므로 한인들에게는 거의 해당 사항이 없다. 파산은 경제적 곤경에 빠진 개인 및 비즈니스에게 재기의 기회를 줌으로써 사회 국가적 이익으로 실현되도록 헌법이 보장하는 권리이므로 무조건 파산을 피하기보다는 파산이 경제적 심리적 재기의 기회가 될 수 있음을 명심하자.   ▶문의: (213)283-9757 켈리 장 변호사파산법 파산 비즈니스 법인 파산 파산 자격 비즈니스 융자

2023.01.24. 21:39