[보험 상식] 플랜 어드바이저

NAPA(National Association of Plan Advisors) 은퇴 계획 자문가 협회가 매년 나파 서밋(NAPA Summit) 행사를 전국 곳곳에서 개최한다.     올해는 라스베이거스에서 개최되었고 본사는 행사에 참석하기 위해 시간과 비용을 투자했다. 이는 단순한 출장이 아닌 고객사들의 은퇴 계획을 더 전문적으로 관리하기 위한 가치 있는 투자다.   2011년에 설립된 나파는 401(k)와 같은 직장 기반 은퇴 계획 자문가들을 위한 대표적인 전문 단체로 현재 2만 명 이상의 회원들이 활동하고 있다.     매년 개최되는 나파 서밋은 업계의 선도적인 전문가들이 한자리에 모여 최신 지식을 공유하고 네트워크를 형성하는 핵심 행사다.   플랜 어드바이저는 기업과 직원들이 은퇴를 체계적으로 준비할 수 있도록 도와주는 금융 전문가이다. 이는 단순히 투자 상품을 추천하는 것을 넘어, 기업의 상황에 맞는 종합적인 은퇴 계획을 설계하고 실행을 지원한다. 특히 기업(플랜 스폰서)이 법적 책임을 다하면서도 직원들에게 최상의 은퇴 혜택을 제공할 수 있게 돕는 중요한 역할을 수행하고 있다.   플랜 어드바이저가 되기 위해서는 여러 단계의 자격 요건을 갖춰야 한다. 기본적으로 시리즈 6, 7, 63, 65와 같은 금융 라이센스가 필요하다. 여기에 더해 CPFA(공인 플랜 수탁자 자문가), CFP(공인 재무설계사), AIF(공인 투자 수탁자) 등의 전문 자격증을 취득하면 더욱 신뢰받는 자문가로 활동할 수 있다.   우리는 플랜 어드바이저로서 여러 방면에서 기업에 도움을 준다. 먼저 복잡한 은퇴 계획 관련 법규(ERISA)를 이해하고 준수하도록 안내한다. 이 법규를 어기면 기업은 큰 벌금과 법적 문제에 직면할 수 있어, 전문가의 지속적인 모니터링과 조언이 매우 중요하다.   또한 기업의 특성과 직원 구성에 맞는 최적의 은퇴 계획을 설계한다. 기업의 규모, 예산, 직원 특성 등을 고려해 맞춤형 계획도 제안한다. 기업이 다양한 투자 옵션을 검토하고 평가하는 과정을 지원하며, 플랜 스폰서가 올바른 의사 결정을 내릴 수 있도록 객관적인 정보와 분석을 제공한다. 이를 통해 다양한 나이와 목표를 가진 직원들에게 적합한 투자 선택지를 구성하고, 주기적인 벤치마킹과 성과 검토를 통해 필요시 개선 방안을 제시함으로써 플랜 스폰서의 수탁자 의무 이행을 돕는다.     수수료 분석도 우리가 제공하는 중요한 서비스이다. 은퇴 계획에는 여러 가지 수수료가 발생하는데, 이 비용이 합리적인지 확인하는 것은 기업의 책임이다. 시장 평균과 비교해 현재 플랜의 비용이 적절한지 판단하고, 필요하다면 비용 절감 방안을 제시한다.   이번에 나파 서밋 2025에 참석하면서 플랜 모니터링의 중요성을 다시 한번 확인했다. 적절한 모니터링 없이는 아무리 잘 설계된 플랜도 시간이 지남에 따라 그 효과가 감소할 수 있다.   기업들은 현재 운영 중인 기업 플랜을 정기적으로 검토하고, 수탁자 책임을 다하고 있는지 확인해야 한다. 이는 법적 의무일 뿐만 아니라, 직원들의 은퇴 준비를 효과적으로 지원하기 위해서도 필수적이다. 따라서 우리와 같은 전문 자문가를 통한 2차 검토(second review)를 받는 것이 매우 중요하다.   전문적인 시각에서의 객관적인 평가는 잠재적인 문제점을 사전에 발견하고, 플랜의 효율성을 높이는 데 큰 도움이 될 것이다.현재의 은퇴 플랜이 최적의 상태로 관리되고 있는지, 비용 효율성은 어떤지, 직원들의 참여도는 어떤지, 그리고 ERISA 법규 측면에서 위험 신호는 없는지 확인하는 것이 중요하다. 전문가와 함께 플랜을 검토하면 불필요한 위험을 줄이고 더 나은 결과를 얻을 수 있기에 꼭 그렇게 하기를 권한다.   ▶문의:(213)284-2616  클라우디아 송 / CCFS, CLTC·Financial Advisor 아메리츠 파이낸셜보험 상식 어드바이저 플랜 플랜 어드바이저 플랜 스폰서 공인 플랜

2025.05.21. 17:32

앰스타 어드바이저 그레이스 강 대표 "은퇴 후엔 심플 리치 라이프 사셔야죠"

은퇴는 누구에게나 찾아오는 인생의 통과의례다. 그러나 은퇴 후 40여 년을 생존하게 될 경우 노후를 어떻게 보낼 것인가? 하는 문제는 결코 가볍게 여길 사안이 아니다.     은퇴 투자 상품 전문 '앰스타 어드바이저(Amstar Advisors)'의 그레이스 강 대표는 기대수명에 맞춰 돈의 수명 역시 늘어나야 하기 때문에 노후에는 반드시 안전한 소득 장치가 필요하다고 강조한다.   "노후에는 목돈의 자산보다도 매월 얼마씩 꼬박꼬박 나오는 현금흐름이 유용하다. 노후자금을 연금으로 관리하면 롤러코스터를 타는 불안한 금융시장에도 원금 손실 리스크 없이 희망하는 생활비를 평생 인컴으로 맞춰놓을 수 있다"고 강 대표는 밝혔다.     대표적인 것이 글로벌 자산운용사 알리안츠(Allianz)의 인덱스 연금이다. 인덱스 지수가 올라가면 계좌는 증식하지만, 반대로 지수가 내려가면 원금에 손실을 보지 않도록 보장해 주는 플랜이다.     CPA, 변호사, 간호사, 은행 임원 등 전문직 종사자들이 주 고객층을 이룬다는 강 대표는 "베이비부머 세대가 은퇴에 접어들면서 기존 401K나 IRA 등 은퇴 투자 어카운트를 인덱스 연금으로 롤오버하는 수요가 늘고 있다. 401K 하프 밀리어네어, 밀리어네어가 되신 분들도 굉장히 많다"며 "이를 59세 반 이후 연금 플랜으로 롤오버하면 평생 동안 인컴을 받을 수 있다. A리스트 스페셜리스트로서 익스클루시브한 보너스 혜택도 드리고 있다"고 소개했다.     또한 강 대표는 과거 25년의 경험에 비추어볼 때 "현재가 인덱스 연금에 가장 좋은 조건으로 가입할 수 있는 타이밍"이라며 "돈이 어마어마하게 많아야 부자가 아니라, 얼마라도 돈이 평생 나오면 심플 리치 라이프를 사는 부자가 되는 것이다. 소셜 시큐리티는 페이체크, 개인연금은 크루즈도 타고 골프 라운딩도 가는 '플레이체크'란 말이 있다. 더 많은 분들께서 적극 이용하셔서 혜택을 보시기 바란다"고 당부했다.   최근에는 부동산이나 비즈니스를 매각한 여윳돈을 넣어두면 곧바로 연금을 받을 수 있는 'ABC 연금 플랜 55+'도 새롭게 출시됐다. 100만 달러를 넣으면 연 6만 달러를 평생 수령할 뿐만 아니라 해마다 이자 수익을 보너스를 얹어준다.     한편, 그레이스 강 대표는 1:1 상담을 통해 고객별 최적의 은퇴 플랜을 설계해 준다. 사전예약 후 방문상담이 가능하며 전화 상담도 열려 있다.     ▶문의: (213)344-8900   ▶주소:  3600 Wilshire Blvd, #1614, Los Angeles    업계 어드바이저 그레이스 어드바이저 그레이스

2024.03.31. 19:01

[투자의 경제학] 재정 어드바이저

일반 투자자들과 직접 교류하는 증권 전문가들은 인베스트먼트 어드바이저 혹은 파이낸셜 어드바이저 등 증권회사마다 명칭이 다를 수는 있다.     하지만, 자산운용을 담당한다는 점에서 하는 업무는 대부분 비슷하다. 어드바이저의 성향에 따라 직접 자산운용을 하지 않고 자산운용 전문회사를 고용하는 경우도 있지만, 어드바이저의 업무는 영업보다는 자산운용 쪽이 더 흥미롭고 도전적인 부분일 것이다.     어드바이저가 영업과 자산운용의 비중을 어디에다 무겁게 두는 것은 개인적인 선호도에 따라 다를 수 있다. 그러나, 자산운용은 증권 업계에 종사한 햇수와 상관없이 끊임없는 공부가 필요한 부분이다.     개별주식을 분석하는 애널리스트, 전반적인 증시를 예측하는 증시전략가, 시장의 심리를 파악해 주는 차티스트, 경제의 흐름을 알려주는 경제학자 등 각 분야 전문가들의 분석 자료를 공부하고 종합해서 어디에다 투자하는 것이 좋을 것이라는 결론을 내리고 투자자들의 자산운용을 담당하는 것이 어드바이저의 역할이다.     또한 인공지능처럼 새로이 떠오르는 투자 트렌드가 부상할 때 이해하기 어려운 신기술을 먼저 공부해서 투자자들이 이해하기 쉽게 설명을 해주는 역할도 해야 하고 2008년도 금융위기 때 채권 전문가들만 이해하던 CDS(Credit Default Swap)와 같은 투자상품도 직접 투자는 하지 않아도 어렴풋이 알던 것을 설명할 수 있을 만큼 공부를 해야 하는 것도 어드바이저의 일이다.     투자자가 현재 상황을 납득할 수 있게끔 설명해주고 그것을 바탕삼아 올바른 판단을 내릴 수 있는 가이드를 해주는 것이다. 투자자와 어드바이저의 이견은 아마 자산운용을 바라보는 관점의 차이에서 발생하는 경우가 많은 것으로 생각된다.     자산을 불리는 것이 우선인 투자자와 자산을 보호하는 것이 우선인 어드바이저가 증시가 과열될 경우나 경기 침체가 예상될 때 과감한 투자를 원하는 투자자와 방어적 투자를 권하는 어드바이저 사이에서 예상했던 상황이 시기에 맞춰 일어나지 않으면 어드바이저는 투자자의 신뢰를 잃을 수밖에 없다.     지난 10여 년 동안 가치평가 위주의 자산운용사들이 고전을 면치 못한 이유도 여기에 있는 것으로 보인다. 지금도 증시의 가치가 현실과 동떨어져 있다고 보는 전문가들은 많이 있지만, 이들의 목소리는 점점 작아져 가는 것 같다. 투자자들은 자산 증식과 자산 보호의 밸런스를 개개인의 재정 상태와 잘 맞추어 어디에 더 큰 비중을 둬야 할지 유념하며 투자를 결정할 것을 권고하고 싶다.     ▶문의: (213)434-7787 김세주Kadence Advisors, LLC투자의 경제학 어드바이저 재정 재정 어드바이저 인베스트먼트 어드바이저 파이낸셜 어드바이저

2023.08.16. 23:32

헤르난데스 시의원당선인 메건 최 어드바이저 임명

LA 1지구 시의원 선거에서 승리한 유니세스 헤르난데스 당선인이 한인 메건 최씨를 시니어 어드바이저로 임명했다.   캠페인 매니저로 일해온 최씨는헤르난데스 캠페인뿐만 아니라 4지구 시의원 선거 당시에도 니티아 라만의 캠페인 매니저로 일했고 당선 이후 수석보좌관으로 임명된 바 있다. 최 씨는 LA에서 성장한 2세로 LA시의회와 한인사회를 연결하는 역할을 할 것으로 기대된다.시의원당선인 어드바이저 어드바이저 임명 시니어 어드바이저 캠페인 매니저

2022.11.22. 22:13

앰스타 어드바이저 그레이스 강…평생 인컴 연금플랜 "돈의 수명을 늘리세요"

 "코로나 사태부터 러시아 우크라이나 전쟁 증시 불안으로 미래가 불안하다는 분들이 많아요. 특히 은퇴를 앞둔 분들에게는 다가올 앞날들이 더욱 걱정되는 거죠. 그래서 평생 인컴이 보장되는 안전한 연금플랜에 대한 관심이 더욱 높아졌어요. 롤러코스터를 타는 금융시장에서도 원금이 보장되고 평생 인컴을 마련하는 연금상품을 추천해 드리고 있습니다."   은퇴 투자 상품 전문가 '앰스타 어드바이저(AMSTAR Advisors)'의 그레이스 강 대표는 보다 밝은 미래를 대비해 안전한 소득 장치가 필요하다고 강조했다. 강 대표는 20년 동안 연금 상품을 전문으로 취급하면서 '원금보장형' 상품을 주력으로 소개해 많은 한인 고객들로부터 신뢰를 받는 베테랑 파이낸셜 플래너다.   강 대표는 "연금플랜에 들어놓으면 평생 인컴(Lifetime Income)이 생기는 것과 같다. 은퇴 이후에는 매달 고정수입이 없으므로 자신의 수준에 맞게 미리 연금플랜을 셋업해놓으면 돈 걱정 없이 편안하고 안락한 노후생활을 즐길 수 있다"라고 설명했다. 그는 돈의 수명을 확실히 늘릴 수 있도록 원금손실 리스크가 없고 세금 혜택을 받으며 수익도 좋은 연금 상품을 엄선해 소개하고 있다.   요즘 같은 상황에서 가장 우선적으로 추천하는 연금상품은 원금보장형 알리안츠(Allianz) 인덱스 펀드연금이다. 지수형 연금플랜으로 인덱스 지수가 올라가면 고객 계좌는 증식되고 지수가 내려가면 손해 보지 않도록 보장해 주는 연금플랜이다. 연금플랜은 신규 가입뿐 아니라 기존의 은퇴 투자 어카운트를 롤오버 하는 방법도 가능하다. 특히 요즘 코로나 사태로 실업이 크게 늘어나 기존에 들어둔 401K나 IRA 등 연금계좌 포트폴리오를 변경하려는 사람들이 많다. 강 대표는 "은퇴계좌를 알리안츠 연금플랜으로 롤오버할 경우 여러 가지 장점과 함께 보너스 혜택도 있다"라며 적극 추천했다.   안전한 은퇴 투자 상품 전문가로 소문난 강 대표에게는 CPA 의사 변호사 등 전문직 종사자들이 주 고객이다. 연금플랜의 장점에 대해 입소문을 듣고 찾아오는 중장년층 고객들도 많다. 사전 상담을 통해 고객별 상황에 맞춘 최적의 플랜을 짜준다. 현재 사전예약 후 방문상담이 가능하며 이메일([email protected]) 상담도 열려 있다. 전화로 문의하고 텍스트 답변도 해주고 있다.   ▶문의: (213)487-1477            (213)344-8900(직통)          3600 Wilshire Blvd #1614 LA  연금 어드바이저 지수형 플랜 알리안츠 플랜 원금보장형 상품

2022.02.27. 15:13