여유자금을 위한 상책: HELOC에 대하여 [ASK미국 융자-스티브 양 프로융자 대표]

▶문= 요즘 비즈니스가 좋지 않아 비상시를 대비해 HELOC을 생각하고 있다. HELOC에 대한 설명과 함께, 수입 증명 없이 이용할 수 있는 방법이 있는지도 알려주기 바란다.       ▶답= HELOC(Home Equity Line of Credit)이란 주택을 담보로 신용 한도를 설정해 두고, 그 한도 내에서 필요할 때마다 자금을 꺼내 쓰고 상환할 수 있는 신용 상품이다. 일시에 대출을 받아 매달 원금과 이자를 함께 갚는 일반 모기지와 달리, 실제로 사용한 금액과 기간에 대해서만 이자를 부담하는 것이 가장 큰 특징이다.     이러한 구조로 인해 단기 자금이나 신용카드 상환, 학자금, 비즈니스 운영 자금 등 급전이 필요한 경우에 유용하다. 당장 사용할 계획이 없더라도 비상 상황에 대비해 미리 설정해 두는 경우가 많다. 사용하지 않는 동안에는 이자가 발생하지 않으며, 꺼내 쓴 금액에 대해서만 이자가 계산돼 월 단위로 이자만 납부할 수 있어 페이먼트 부담도 비교적 적다. 원금 상환 역시 언제든 자유롭게 할 수 있다.     기존 주택 모기지를 모두 상환해 융자가 없는 '프리 앤 클리어(Free & Clear)' 상태의 주택도 HELOC을 설정해 두면 필요 시 자금을 활용할 수 있다. 다만 최근 금리 상승 이후 은행들이 HELOC 취급을 꺼리거나 심사를 강화하는 경향이 있어 사전 준비의 중요성이 커지고 있다.     세금 보고 소득이 충분한 경우에는 서류를 모두 제출하는 풀닥(Full Doc) 방식으로 진행할 수 있다. 일정 조건을 충족하면 세금 보고서 제출 없이 스테이티드(Stated) 방식으로도 진행이 가능하다. 두 방식은 승인 한도, LTV, 이자율, 비용 면에서 차이가 크므로 융자 담당자와 충분히 상담한 후 본인에게 유리한 방식을 선택하는 것이 바람직하다.     소득 증명 없이 승인해 주는 경우는 많지 않다. 다만 주택 에퀴티가 충분하다면 집값의 약 50% 범위 내에서 최대 50만 달러까지 HELOC 설정이 가능한 사례도 있다. 이 경우 이자율과 비용이 다소 높을 수 있으나, 다른 대안이 없을 때는 현실적인 선택지가 될 수 있다.     ▶문의: (213)393-6334 스티브 양 프로융자 대표미국 여유자금 프로융자 대표 이자율 비용 융자 담당자

2026.01.21. 17:04