크레딧 점수 하락, 각종 융자 신청 거부 늘어

미국인의 FICO 크레딧 평균 점수가 하락세를 이어가고 있다. FICO에 따르면 지난 2월 미국인 평균 크레딧 점수는 715점으로, 2023년 4월 718점을 정점으로 계속 하락하고 있다. 미국인 평균 크레딧 점수는 2009년 686점을 최저 바닥에서 시작해 계속 상승하다 2023년부터 하락세를 보이고 있다.     이로 인해 주택 모기지 등 각종 대출신청 기각율이 높아지고 있다. 뉴욕 연방준비은행 자료에 의하면, 워싱턴 지역 주택 재융자 신청 거부율은 2022년 2월 8%에 불과했으나 2025년 2월 42%로 높아졌다. 자동차 융자 신청 거부율도 2%에서 14%로 높아졌다.     전문가들은 학자금 대출 연체자가 급증하면서 이같은 현상이 가속화되고 있다고 지적했다. 뉴욕 연방준비은행의 분석에 따르면 올해 1분기 학자금 대출 연체자 220만 명의 크레딧 점수가 100점 이상, 100만 명 이상은 150점 이상 하락한 것으로 나타났다.   학자금 융자 납부 연체율은 2021년 1% 미만이었으나 현재는 8%까지 높아졌다.         김옥채 기자 [email protected]크레딧 점수 크레딧 점수 재융자 신청 각종 대출신청

2025.05.27. 12:01

주택 모기지 재융자 20%↑…30년 고정 금리 6.08%로

모기지 이자율이 2년래 최저치를 기록하면서 주택 재융자 수요가 크게 늘었다.       25일 모기지은행협회(MBA)에 따르면 지난주 재융자 신청 건수는 전년 동기 대비 175%나 급증했다. 이전 주와 비교해도 20%가 뛴 수치다. 재융자 신청 건수가 대폭 늘면서 지난주 전체 모기지 신청 건수 중 재융자가 차지하는 비중이 55.7%에 달했다.     재융자 신청 건수가 폭증한 가장 큰 이유는 낮아진 모기지 이자율 때문이다. MBA에 따르면 지난주 30년 고정 모기지 금리는 6.13%였다. 전년 동기의 7.41%와 비교했을 때 1.28%포인트가 떨어진 것이다.   조엘 칸 MBA 이코노미스트는 “모기지 이자율이 8주 연속 떨어지고 있고 이에 따라 재융자 수요도 급격히 증가하는 움직임을 보이고 있다”고 설명했다. 그는 모기지 이자율이 소비자 심리 측면에서 중요한 6% 아래로 내려가면 더 많은 재융자 수요가 생길 것이라고 예측했다.   한편, 26일 국책 모기지 대출업체 프레디맥에 따르면 30년 고정 모기지 금리는 6.08%로, 2022년 9월 15일(6.02%) 이후 2년 만에 가장 낮은 수준을 기록했다.   조원희 기자재융자 주택 주택 재융자 재융자 신청 재융자 수요

2024.09.27. 0:28

모기지 재융자 신청 일주일새 35% 폭증

모기지 이자율 하락세에 재융자 신청이 급증한 것으로 나타났다.   모기지은행협회(MBA) 계절조정지수에 따르면 지난주 재융자 신청이 직전 주와 비교해 35%, 전년동기 대비 118% 급증했다고 CNBC가 14일 보도했다.     30년 고정 모기지 이자율은 6.54%로 지난주 평균 6.55%보다 1bp(1bp=0.01%포인트) 하락했으나 최근 4주 사이 33bp가 떨어졌으며 1년 전 동기보다는 62bp나 급락했다.   MBA 이코노미스트 조엘 칸은 “재융자 지수도 기존 주택담보대출, 연방주택청(FHA)융자, 베테랑(VA) 주택융자 신청 증가에 힘입어 지난 2022년 5월 이후 가장 강력한 한 주가 됐다”고 밝혔다.   전체 모기지 신청 가운데 재융자가 차지하는 비율은 48.6%로 지난주 41.7%에서 6.9%포인트 급증했다. 29%를 차지했던 1년 전에 비해서는 67.6%가 증가한 셈이다.   한편, 주택구매 모기지 융자 신청은 이번 주 3% 증가한 데 그쳐 전년 동기보다 여전히 8%가 낮은 수준이다. 박낙희 기자 [email protected]재융자 재융자 신청 재융자 지수 모기지 이자율 주택

2024.08.14. 20:26

모기지 재융자 19% 증가…30년 고정 이자율 7.07%

지난주 주택 모기지 금리가 7% 초반대로 떨어지면서 재융자 수요가 상승했다.   모기지은행협회(MBA)의 13일 발표에 따르면, 지난주 30년 고정 모기지 평균 이자율은 전주의 7.17%보다 10bp(1bp=0.01%포인트) 내린 7.07%였다. 이는 7월 이후 최저 수준이다.     모기지 금리가 하락하면서 재융자 신청 건수는 전주와 전년 동기 대비 각각 19%와 27% 증가했다.   마이크 프라탄토니 MBA 수석 이코노미스트는 “모기지 금리 하락은 경제 둔화와 함께 연방준비제도(Fed)가 내년에 금리 인하가 시작될 수 있다는 기대감 때문”이라고 설명했다. 올 가을초만 해도 모기지 금리가 8%대였다면 최근에는 7% 미만의 이자율을 제공하는 모기지 렌더도 생겨나고 있다고 덧붙였다.     재융자 수요뿐만 아니라 구매용 신청 건수도 전주 대비 4% 늘었다. 다만 지난해 같은 기간과 비교하면 18% 낮은 수준이다.   전문가들은 “비싼 집값과 매물 부족으로 주택 매매가 제한적”이라고 지적했다.   한편, 이번 주에는 모기지 금리의 변동이 크지 않았다.                 정하은 기자 [email protected]재융자 모기 모기지 재융자 모기지 금리 재융자 신청

2023.12.13. 20:00

모기지 25bp 하락…신청은 2.5% 증가

모기지 이자율이 1년여 만에 가장 큰 폭으로 하락하면서 모기지 신청도 소폭 늘었다.     모기지은행협회(MBA)가 지난 8일 발표한 보고서에 따르면, 지난주의 30년 고정 모기지 평균 이자율은 전주보다 25bp(1bp=0.01%포인트) 하락한 7.61%를 기록했다. 2022년 7월 말 이후 약 16개월 만에 가장 큰 폭을 내린 것이다. 2주 연속 하락한 것도 6월 중순 이후 처음이다. 모기지가 하락하면서 모기지 신청은 전주 대비 2.5% 상승했다.   주택 구매 목적의 모기지 대출 신청은 전주보다 3% 증가했으나 전년 동기 대비로는 20% 밑돌았다. 재융자 신청도 2% 늘었다. 지난해 같은 기간과 비교하면 7% 낮은 수준이다.   조엘 칸 MBA 이코노미스트는 “연준의 2회 연속 기준금리 동결과 고용 시장 둔화로 모기지 이자율이 하락한 것”이라고 설명했다.     전문가들은 모기지 이자율이 간만에 떨어졌지만 여전히 7% 후반대인데다 고공행진하는 주택 가격과 매물 부족 등으로 예비 바이어들이 주택 구매에 나서지 못하는 환경이라고 지적했다. 모기지 이자율은 2025년까지도 6.0% 밑으로 내려가지 쉽지 않을 것이라고 덧붙였다.   정하은 기자 [email protected]모기지 하락 모기지 이자율 재융자 신청 대출 신청

2023.11.09. 23:27

모기지 신청 3개월 내 최저, 1년새 31% 감소

모기지 수요가 3개월 만에 최저치를 기록했다.     주택 구입을 위한 모기지 신청 건수는 이번 주 3% 감소했다. 이는 전년 동기간보다 31%나 감소한 수치다.     연방 정부가 근래에 금리 인하를 단행하지 않을 것이라는 우려가 커지면서 지난주 모기지 금리가 상승한 영향으로 모기지 신청 건수가 감소했다는 분석이다.     모기지은행협회(MBA)에 따르면 30년 고정 평균 모기지 이자율은 전주 6.69%에서 지난주 6.91%로 올랐다. 이는 주간 평균 이자율로 한 때 최고 7% 이상을 기록하기도 했다.     이자율 변동에 가장 민감한 모기지 재융자 신청 건수도 지난주에 전주 대비 7% 감소했다. 신청 건수는 1년 전 동기간보다 45%나 줄었다.     MBA의 수석 이코노미스트인 마이클 프래탄토니는 “높은 이자율로 지난주 주택 구매 및 재융자 신청이 감소했다”며 “재융자 수요는 이자율에 따라 좌우되지만, 매물 부족도 영향을 미치고 있다”고 말했다.     특히 모기지 이자 상승으로 주택 구매 비용 부담이 커지자 주택소유주들이 주택 판매를 꺼리면서 매물난이 심화하고 있다. 대부분 주택소유주가 5% 미만의 모기지 이자율을 가지고 있어서다.  이은영 기자 [email protected]모기 신청 모기지 신청 재융자 신청 신청 건수

2023.05.31. 20:01

모기지 4개월래 최저…신규·재융자 신청 급증

모기지 신청 건수가 2주 연속 증가했다. 모기지 이자가 4개월래 최대 폭으로 하락한 덕분이다.   모기지은행협회(MBA)는 22일 지난주 모기지 신청 건수(계절 조정)가 전주 대비 3% 증가했다고 밝혔다.     특히 주택 구매용 모기지 신청 건수는 전주 대비 2% 늘었다. 다만 이는 전년 동기 대비 36% 낮은 수준이다. 재융자 신청 건수도 전주 대비 5% 늘었지만 지난해 같은 기간과 비교해서는 68% 밑돌았다.   MBA는 실리콘밸리은행(SVB) 여파로 모기지 이자가 4개월 만에 가장 큰 폭으로 내린 게 모기지 신청 증가에 일조했다고 분석했다.     은행 혼란으로 안전 자산인 국채에 대한 수요가 급증하면서 모기지 이자와 연동하는 10년 만기 국채 수익률 급락에 따른 것이라는 게 업계의 설명이다. 17일 기준 지난주 30년 고정 평균 이자는 전주의 6.71%에서 6.38%로 하락했다. 이는 지난 11월 중순 이후 주간 최대 낙폭이다.     MBA는 “모기지 이자율 하락으로 모기지 신청이 급증했고 신규 및 재융자 신청도 6주 만에 최고치를 기록했다”고 밝혔다. 다만, 금융시장에서 은행 부문에 대한 불안이 다소 가라앉으면서 이번 주부터 모기지 이자가 다시 오르는 추세다. 22일 기준 30년 고정 모기지 이자율은 6.94%다.   이은영 기자 [email protected]모기지 재융자 모기지 이자율 모기지 신청 재융자 신청

2023.03.22. 20:19

모기지 재융자 1주새 18% 급증…이자율 5주 연속 하락

모기지 이자율 하락이 지속하면서 지난주 재융자 신청 건수가 급증했다.     모기지은행협회(MBA)는 지난주 모기지 재융자 신청 건수가 전주보다 18% 증가했다고 8일 밝혔다. 재융자 신청 건수는 전체 신청 건수 중 33.9%를 차지해 1주일 전 31.2%에 비해 2.7%포인트 상승했다. 단, 재융자 건수는 전년 동기 대비 75% 낮은 수준이다.     지난주 30년 고정 컨포밍 융자(72만6200달러 이하)의 이자율은 6.18%로 1주일 새 0.64%포인트가 내려 5주 연속 하락세를 보였다. 이 덕에 신규 주택 구매를 위한 모기지 신청도 전주보다 3% 증가를 기록했다. 다만, 전년 동기와 비교하면 37% 밑돌았다.   MBA 이코노미스트인 조엘 칸은 “고용시장 강세와 함께 이자율 하락과 주택 수요가 증가하면서 지난해 정체 상태였던 주택 구매 활동이 점차 회복세를 찾고 있다”고 말했다.     또한, 주택 구매를 위한 평균 융자액은 42만8500달러를 기록해 2022년 5월 이후 가장 높은 수준을 보였다.     그는 “최근의 부동산 시장의 추세는 모기지 융자액이 증가하고 첫 주택구매자의 활동이 감소하는 방향으로 진행되고 있다”고 분석했다.       양재영 기자재융자 모기 재융자 수요 재융자 신청 재융자 건수

2023.02.08. 19:46

모기지 신청 지난주 28% 깜짝 증가

모기지 이자율의 하락이 지속하면서 지난주 융자 신청 건수가 간만에 증가했다.     모기지은행협회(MBA)는 지난주 모기지 신청 건수가 전주보다 28% 늘었다고 18일 밝혔다. MBA는 모기지 이자율 하락이 주요 요인이라고 봤다.   지난주 30년 고정 컨포밍 융자(71만6200달러 이하)의 이자율은 6.23%로 1주일 새 0.19%포인트가 내렸다. 이 덕에 신규 주택 구매를 위한 모기지 신청과 재융자 신청 건수도 전주보다 각각 25%와 34% 증가를 기록했다. 다만, 이는 전년 동기와 비교하면 각각 35%와 81% 밑도는 수준이다.   MBA 수석부대표인 마이크 프라탄토니시는 “지난해 9월 이후 가장 낮은 이자율을 보인다”며 “주택 거래가 다시 움직이는 봄이 다가오는 가운데 이전보다 내린 이자율과 늘어난 매물은 첫 주택 구매자에겐 좋은 기회가 될 수도 있다”고 말했다.     부동산 업체 레드핀에 따르면, 전년 동기 대비 주택 매물은 21%가 더 많다. 반면에 신규 매물은 전년과 비교해서 22% 감소했다. 즉, 매물로 나와서 팔리기 전까지 시장에 머무는 기간이 길어지고 있음을 보여주는 것이다.   부동산 업계 관계자들은 “평균 매매 소요기간(DOM)이 늘어진다는 것은 주택 거래가 활발하지 않다는 의미”라며 “주택 시장의 한파가 계속되고 있다는 걸 보여주는 방증”이라고 지적했다.  양재영 기자모기 신청 모기지 신청 모기지 이자율 재융자 신청

2023.01.18. 20:23

“이자율 더 오르기 전에…” 모기지 융자 신청 급증

모기지 이자율 상승세가 계속되면서 금리가 더 오르기 전에 대출을 받으려는 주택 바이어가 늘고 있다.   19일 모기지은행협회(MBA)에 따르면 이번 주 주택 구매 목적의 모기지 신청은 전주 대비 8% 늘었고 평균 대출액은 사상 최대를 기록했다.   30년 만기 고정금리 모기지 이자율은 지난주 3.52%에서 이번 주 3.64%로 올랐다. 지난해 같은 기간과 비교하면 0.72%포인트 오른 것으로 최근 2주간 상승폭은 0.3%포인트로 오름세가 빨라지고 있다는 평가다.   이번 주 전국 평균 모기지 대출 신청액은 41만8500달러로 집계됐다.   주간 이자율 변동에 민감한 모기지 재융자 신청은 3% 줄었고 1년 전과 비교하면 49% 급감했다. 이미 이자율이 너무 올라 실익이 없다고 판단하는 홈오너가 늘었기 때문으로 전체 모기지 수요 중 재융자 비중도 전주 64.1%에서 이번 주 60.3%로 축소됐다.   MBA의 조엘 칸 부회장은 “2020년 3월 이후 모기지 이자율이 최고를 기록하며 재융자 수요가 급감했다”며 “특히 연방 주택국(FHA)과 보훈청(VA)에서 제공하는 재융자 감소가 두드러졌다”고 말했다.   거래 현장에서도 행동에 나서는 바이어가 늘었다.   ‘조엘 넬슨 그룹’의 폴 르제르 에이전트는 CNBC와 인터뷰에서 “봄 성수기에 공급 부족으로 경쟁이 보다 치열해질 것까지 염려한 바이어들이 행동에 나서고 있다”며 “지난 20년간 봤던 것보다 더 많은 첫 주택 구매자들이 최근 수 주일 동안 모기지 신청에 나서는 것을 목격했다”고 말했다. 류정일 기자이자율 모기 재융자 신청 이자율 상승세 주간 이자율

2022.01.19. 18:54