매년 보험회사 바꾸는 것도 귀찮아요 [ASK미국 메디케어/보험-클라라 안 클라라보험 대표]

▶문= 80을 바라보는 시니어입니다. 요즘 메디케어 가입 기간이라고 보험회사들이 신문과 TV 광고에 많이 나옵니다. 주변 사람들도 이런저런 회사로 바꿨다고 하며 저에게도 권유합니다. 하지만 저는 이제는 그런 것이 귀찮아집니다. 매번 어느 플랜이 저에게 맞는지도 모르겠습니다. 매년 보험회사를 바꾸지 않고 내버려두면 손해인가요?           ▶답= 시니어 분들이 매년 상품들을 비교하는 일은 쉬운 일이 아닙니다. 귀하가 말씀하신 대로 보험 플랜들이 각 회사마다 몇 개씩 되니 남가주에서 잘 알려진 상품들이 모두 합해 50개도 훨씬 넘습니다. 그러니 본인이 가장 필요로 하는 것인지도 모르는 체 주변에 지인들이 하는 대로 따라 하거나 에이전트가 원하는 대로 따라 하는 경향이 많습니다.     가장 중요한 것은 현재 내 상황을 판단하셔야 합니다. 연령, 재정, 건강 상태, 거주지 등을 고려하세요. 귀하가 어느 회사에 어느 플랜에 가입하고 계신지는 모르겠지만 경우에 따라 매년 비교하고 바꾸셔야 좋을 수 있습니다. 더욱이 추가 혜택 위주로 선택하신 경우는 더욱 그렇습니다.     예를 들어 그로서리 혜택 때문에 그 플랜을 선택하셨다고 합시다. 하지만 다음 해에는 그 혜택이 아예 없어지기도 합니다. 치과 경우도 마찬가지입니다. 치과 혜택을 제공하는 네트워크가 바뀌는 경우들도 있습니다.     또한 파트 B 보험료 보조 플랜에 가입하셨던 경우 그 보조금이 확 줄어드는 경우 낭패를 볼 수도 있습니다. 신생 회사에서 제공하는 추가 혜택만을 보고 가입 시 원하는 전문의를 만날 수 없는 황당함도 있을 수 있고요.     이렇듯 보험회사와 플랜 선택은 중요합니다. 이런저런 사항들을 본인이 열심히 알아보기 힘드시면 경험 많고 믿을 만한 에이전트에 조언을 믿고 따르세요. 이런 일련의 일들도 귀찮고 복잡하시다면 건강 본질의 혜택들을 우선시하는 보험회사를 선택하시면 됩니다.     이런 회사들의 특징은 오랜 전통을 가지고 네트워크가 아주 큽니다. 추가 혜택들은 기대치에 못 미칠 수 있으나 큰 병이 생겨 병원 입원 시 만족도가 높은 경향이 있습니다. 더욱이 혜택에 변화가 거의 없는 편이라 매년 플랜을 비교하지 않으셔도 되는 편리함이 있습니다. 귀하의 연령이 80을 바라보신다면 추가 혜택이 높은 회사 보다는 이런 보수적인 회사를 선택하시기를 권합니다.       ▶문의:(213)700-5373 / 유튜브: "메디케어 쉽게 가기" 클라라 안 클라라 보험 대표미국 클라라보험 클라라보험 대표 추가 혜택들 요즘 메디케어

2024.11.19. 21:43

신생 보험회사 혜택이 좋아서 가입하고 싶은데 [ASK미국 메디케어/보험-클라라 안 클라라보험 대표]

▶문= 연례가입 중 보험회사를 바꿔보려 하는데 혜택을 비교하다 보니 새로 생긴 보험회사 혜택이 참 좋은 것 같아 가입할까 합니다. 그런데 신생회사이다 보니 믿을 만한 회사인지 무슨 큰 병이 생겼을 때 제대로 커버는 받을 수 있는 건지 혹시 얼마 후 회사가 파산되는 일은 없는지 등 괜한 생각을 합니다. 그냥 가입해도 괜찮을까요?     ▶답= 귀하의 우려는 충분히 이해됩니다. 보험 혜택도 중요하지만, 신뢰할 수 있는 회사인지 여부가 더 중요할 수 있습니다. 우리가 알고 있던 몇몇 회사들이 재정적인 어려움을 겪으면서 다른 회사와 합병하는 경우를 종종 목격했습니다. 또한, 혜택이 급격히 줄어들어 연례 가입 시 회사를 변경해야만 하는 상황도 발생할 수 있습니다. 이러한 일들은 모든 보험회사에서 일어날 수 있지만, 신생 회사에서 더 자주 발생하는 경향이 있습니다.   네트워크가 적은 회사들은 더 큰 네트워크를 가진 회사들과 경쟁하기 위해 가입자들에게 더 많은 혜택을 제공하는 경향이 있습니다. 이는 소비자 입장에서 선택의 폭이 넓어지는 긍정적인 부분일 수 있습니다. 그러나 자신의 나이와 건강 상태를 고려하여 선택하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 65세이지만 건강이 양호하여 의사 방문이나 처방약 복용이 거의 없는 분들이나 한국 등 해외에 장기간 거주하시는 분들은 추가 혜택에 더 중점을 둘 수 있습니다. 하지만 일반적으로는 건강보험의 본질적인 혜택을 우선시하여 선택하는 것을 권장합니다.   신생 회사라 하더라도 연중에 회사가 없어지거나 혜택이 바뀌는 일은 없습니다. 일년 동안은 안심하고 보험을 사용하실 수 있으며, 연례 가입 기간에 회사에 대한 평가와 혜택 변화를 확인한 후 다시 선택하시면 됩니다. 가입 전에는 본인이 복용하는 약이 제대로 커버되는지, 방문하고자 하는 전문의가 포함되어 있는지 꼭 확인하십시오.     한 가지 덧붙이자면, 제가 말하는 신생 회사는 기존의 큰 메디컬 그룹이 자체적으로 만든 플랜은 아닙니다. 예를 들어, UCLA 메디컬 그룹은 내년부터 자체 상품인 UCLA Health Plan을 출시했으며, St. Jude와 St. Joseph 메디컬 그룹도 Providence라는 보험 플랜을 만들었습니다. 이러한 경우에는 전문의를 방문하는 데 문제가 없고, 혜택도 좋은 편입니다.     ▶문의:(213)700-5373 / Youtube @clarainsurance 클라라 안 클라라 보험 대표미국 클라라보험 보험회사 혜택 신생 보험회사 클라라보험 대표

2024.10.22. 23:53

치과 혜택 언제부터 받을 수 있을까요? [ASK미국 메디케어/보험-클라라 안 클라라보험 대표]

▶문= 저는 메디케어 받은 지 7년이 되었지만 그동안 한 번도 바꾼 적이 없이 줄곧 한 회사에만 쓰고 있습니다. 혜택이 다 비슷하겠지 싶어 내버려두었는데 이가 아파 치과를 가려고 하니 현재 제 보험으로는 스케일링 밖에는 안 된다고 합니다. 주변에서는 임플란트까지 했다고 하는데 저는 모르고 있었습니다. 제가 언제부터 치과 혜택을 받을 수 있나요?  저는 주치의와 메디칼 그룹을 바꾸고 싶은 마음은 없습니다.     ▶답= 메디케어 파트 C 우대 보험 회사들이 제공하는 추가 혜택들은 매해 상승세이며 다양해지고 있는 추세입니다. 따라서 수혜자들은 추가 혜택의 내용과 정도에 따라 보험 상품을 결정하기도 합니다. 귀하가 메디케어만 가지고 계신지 메디칼도 함께 가지고 계신지 모르겠습니다. 만약 메디칼도 있으신 메디-메디 수혜자라면 일 년에 3번 보험 회사를 바꾸실 수 있습니다. 한 분기에 한 번씩입니다. 3분기인 9월까지 가입하시면 10월부터 유효합니다.   메디케어만 가지신 경우라면 곧 돌아오는 연례 가입 기간을 이용하시면 내년 1월부터 유효합니다. 하지만 FEMA (연방 정부 재해 본부)라는 특별 가입 기간을 이용하실 수 있는 경우, 다음 달 10월부터 치과 혜택을 받으실 수 있습니다.  FEMA 가입 이용 시 해당 보험회사가 아직도 등록을 받는지 확인하셔야 합니다. 참고로 연례 가입 기간은 10월 15일부터 12월 7일까지 7주입니다. 그리고 이에 앞서 10월 1일부터는 모든 보험회사들의 혜택이 공식적으로 발표되니 자세히 비교해 보실 수 있습니다.     치과 보험은 회사마다 제공되는 네트워크가 크게 다릅니다. 파트 C 우대 보험 HMO 플랜 중에 치과 부분만큼은 PPO로 이용하실 수 있는 플랜이 있습니다. 물론 PPO 이긴 해도 그 안에 네트 워크에 속했는지 아닌지에 따라 커버리지가 달라집니다. HMO 치과도 주치 치과 의사를 잘 선택하시면 Fee Schedule에 따라 정해진 코페이만을 내시며 저렴하게 치료받을 수 있는 장점도 있습니다. 또한 네트 워크에 관계없이 일정 보상액을 데빗카드로 사용할 수 있는 플랜도 있습니다.     단 주의하실 점은 한 가지 추가 혜택만을 중점적으로 생각하셔서 보험 회사를 선택하시는 것은 바람직하지 않습니다. 특히 2025년에는 처방약 부분에 많은 변화가 있으니 현재 복용 약이 제대로 커버 받는지 디덕터블은 어떻게 되는지 등을 알아 보십시오.     ▶문의:(213)700-5373 / Youtube @clarainsurance 클라라 안 클라라 보험 대표미국 클라라보험 클라라보험 대표 치과 혜택 치과 보험

2024.09.24. 22:17

메디칼 파트 B 보험료가 왜 다른가 [ASK미국 메디케어/보험-클라라 안 클라라보험 대표]

▶문= 저는 몇 달 전 65세가 되어 메디케어 보험 파트 C를 가입했습니다. 얼마 후 보내온 보험료 청구서를 보니 메디케어 파트 B가 매달 175불씩 계산 되었습니다. 그런데 주변의 분들 경우를 보니 보험료가 각기 다릅니다. 어느 분은 아예 보험료를 내지 않는 분도 계시고 저처럼 175불을 내시기도 하고 어떤 분 들은 10불 정도만 낸다고 합니다. 같은 나이인데 왜 보험료 차이가 있는지요?        ▶답= 매년 파트 B 보험료 및 공제액은 사회보장 법에 따라 결정되며 나이와는 상관이 없습니다. 이 보험료는 매년 소폭 인상되는 추세입니다.  2024년 기준 파트 B 보험료는 $174.70로 2023년 $170.10에서 $4.60 인상 되었습니다. 메디케어 파트 B보험료는 일정 수입 가이드 라인에 준하여 IRS에 보고된 인컴이 싱글 103K 부부 206K 이하 일 때이며 이 보다 높을 경우 더 많은 보험료를 내게 됩니다.    평균 보험 치 보험료와 차이가 있는 경우는 크게 3가지로 나눠 볼 수 있겠습니다. 첫 번째 고 소득자의 경우 Adjusted Gross Income이 높은 경우 정해진 Modified adjusted gross income (MAGI) 가이드 라인에 따라 내시게 되는 보험료는 아래와 같습니다.                                                                          Single     Couple MAGI     Part B     < $103,000     < $206,000     $174.70     $103,000 to $129,000     $206,000 to $258,000     $244.60     $129,000 to $161,000     $258,000 to $322,000     $349.40     $161,000 to $193,000     $322,000 to $386,000     $454.20         또한 고소득자들은 파트 D 처방 약에 대해서도 별도의 보험료를 추가 납부하십니다.   두 번째 파트 B 보험료 인하 플랜을 선택하신 경우입니다. 지난 3-4년부터 약 8개의 보험회사에서 파트 B 보험 인하 플랜을 선보이며 선풍적인 인기를 모으고 있는 추세입니다. 현재 파트B 보험료 인하를 취급하는 회사들과 보조 금액은 아래와 같습니다.   UHC Rebate $ 50, Brand New Day Savings $125, Central Savings pe $120 Clever Care Value $130 , Scan Venture (LA, OC) $ 86.50  ( San B, Riverside) $ 66.50 Alignment Smart $ 164.90 Wellcare Giveback $ 88 Astiva Savings $ 164.90   귀하가 말씀하신 어느 분이 10불만 내신다는 경우가 파트 B 보조 플랜을 들고 계신 경우에 해당됩니다. 귀하도 이런 플랜으로 변경하시고 싶으시면 현재 진행되고 있는 FEMA 특별 가입기간을 이용하실 수 있습니다. 가입 전 귀하가복용 하시는 처방약이 있으시면 가입하시려는 보험 회사에서 커버 받고 있는 지와 코페이 등을 확인하십시오. 파트 B 보조 플랜은 의료 비용과 처방약 코페이가 보통 플랜보다 높기 때문에 유의 하셔야 합니다.   세 번째 저 소득 층으로 메디칼 수혜를 받으시는 경우, 주 정부에서 보험료를 부담하므로 내시는 파트B 보험료가 아예 없습니다. 이렇듯 경우에 따라 파트 B 보험료는 0부터 454불 까지 내실 수 있습니다.     ▶문의:Youtube@clarainsurance 클라라 안 클라라 보험 대표미국 클라라보험 클라라보험 대표 보험료 인하 보험료 차이

2024.05.21. 23:11

HMO에서 PPO로 변경할 수 있나 [ASK미국 메디케어/보험-클라라 안 클라라보험 대표]

▶문= 67세 메디케어 수혜자이고 메디칼은 없습니다. 건강한 편이어서 보험에 큰 관심도 없었고 추가 혜택이 많은 보험을 가입했습니다. 그런데 2주 전에 검사 중 우연히 암이 발견되어 암 전문의를 만나 보았더니 항암 치료를 시작해야 한다고 합니다. 하지만 이 전문의 말에 의하면 현재 제가 가지고 있는 HMO 보험으로는 치료받기 힘들다고 합니다. PPO를 가입해 오라고 하는데 현재 HMO에서 어떻게 PPO로 옮길 수 있는지 또한 매달 보험료는 얼마나 되나요?     ▶답= 의료진과 메디칼 병원 이용 면에서 크게 두 가지 HMO와 PPO로 나눌 수 있습니다. 귀하가 현재 들고 있는 HMO는 정해진 네트 워크 안에서 주치의의 허가에 의해 진료 행위가 이루어지는 특징이 있는 반면 PPO는 주치의의 허가서 없이도 의료진 선택이 자유롭다는 특징이 있습니다.     PPO 플랜이라면 서플리먼트 보험만을 생각하게 합니다. 하지만 HMO만 다루는 것으로 인식된 파트 C 우대 보험에 PPO 플랜들이 있습니다. AETNA는 이미 수년 전부터 있었습니다. 최근 2023년부터 United Health Care (AARP)도 파트 C 우대 보험 안에 PPO 플랜을 선보이며 메디케어 수혜자들의 많은 관심을 갖고 있습니다.     서플리먼트에 PPO와 파트 C 안에 PPO 플랜 차이점을 간단히 살펴보겠습니다. 보험료: 파트 C PPO 플랜은 코페이와 최대 부담금의 정도 그리고 보험회사 플랜에 따라 매달 $0-$100불 정도이며 다른 HMO 플랜과 마찬가지로 파트 D 처방약 보험이 포함됩니다.     서플리먼트 PPO 플랜은 가장 보편적이고 인기 있는 플랜 G를 기준으로 카운티마다 차이는 있지만 65세 정도는 160불-200불에서 시작되어 80세 정도는 400불 선입니다. 그리고 파트 D 처방약 보험을 따로 가입해야 하며 보험료는 매달 35불에서 150불 정도입니다. 매해 보험료가 조금씩 인상되지만 서플리먼트의 큰 장점은 약간의 디덕터블을 낸 후 매달 보험료만 내면 미국 전역에서 편하게 사용할 수 있다는 점입니다.     가입 조건: 파트 C. PPO 플랜은 병력과 상관없이 가입이 가능합니다. 서플리먼트 플랜은 가입 조건을 만족시켜야 합니다. 개런티로 들어갈 수 있는 기간과 조건이 지나면 underwring을 통해 가입 여부를 결정합니다. 지난 3년간의 의료 기록과 복용 약 내용을 검사합니다.     물론 연세가 아무리 많아도 건강하시면 가입하시는데 문제없습니다. 하지만 귀하의 경우에는 서류 심사과정에서 이미 항암 치료의 계획이 나와 있는 상태이므로 서플리먼트 플랜은 가입이 힘들 겁니다. 파트 C PPO 플랜이 적합할 것 같습니다.     ▶문의:Youtube@clarainsurance 클라라 안 클라라 보험 대표미국 클라라보험 클라라보험 대표 보험회사 플랜 서플리먼트 보험

2024.02.20. 22:17