사회보장국 연금 계산기 활용법
본인·배우자 액수까지
펜션 등도 감안해 계산
미국인 예상 수명 참조 본인·배우자 액수까지
펜션 등도 감안해 계산
현재·미래 액수 보여줘
본지가 시니어 복지에 관한 지면을 제작하면서 가장 많이 접수된 질문은 바로 소셜연금에 대한 것이었다. 아마도 은퇴후 살림의 가장 많은 부분을 연금에 의존하고 있는데다 언제 어떻게 신청하고 본인과 배우자가 받을 수 있는 액수가 얼마인지 궁금하기 때문이다. 대부분 1세 한인 시니어들은 영어, 컴퓨터와 인터넷이 부담스러울 수도 있을 것이다. 게다가 어렵게 예약한 사회보장국 사무소에 통역을 대동해서 방문해 보지만 알고싶은 내용을 속시원하게 알기란 그리 쉽지 않은 것이 현실이다. 이러다 보니 여기저기 물어보는 '귀동냥'에 나설 수 밖에 없고 간혹 잘못된 정보와 날짜를 알게되면 당혹스런 상황을 마주하게 되는 경우도 적지 않다. 가장 중요한 주요 정보들은 사실 사회보장국 웹사이트에 대부분 게재되어 있다. 특히 자신의 현재 조건과 상황, 소득 등을 근거로 자신의 은퇴 연령에 받게될 연금 액수 등을 미리 계산해보는 계산기 기능이 구비되어 있어 미래를 가늠해 볼 수 있다. 혹시 도움이 필요하다면 자녀들 손주들의 시간을 빌려 반나절이면 이 계산기들을 모두 활용할 수 있다. 계산기의 종류와 특징을 점검해 본다.
일단 사회보장국 웹사이트 계산기 모음 사이트(www.ssa.gov/planners/benefitcalculators.html)로 이동한다. 파란 막대기에 적힌 계산기가 11개 눈에 들어온다. 여기엔 은퇴 측정 계산기(Retirement Estimator), 평균 수명 계산기(Life Exectancy Calculator), 소득 테스트 계산기(Earnings Test Calculator) 등이 포함된다.
모든 계산기들은 25분 동안 활동이 없는 경우엔 모든 정보가 지워지며 다시 처음부터 시작해야 한다.
Retirement Estimator
은퇴 측정 계산기
실제 10년 넘게 부은 소셜연금세금을 기준으로 자격을 갖췄다고 보고 일정 소득 아래 전체 액수를 수령할 수 있는 자격을 갖췄다는 전제하에 은퇴 시기에 따른 자신의 실제 소셜연금 수령액을 보여준다. 클릭해 들어가면 ▶실제 수령액은 인플레 적용 등 외부 요인으로 인해 소폭 차이가 있을 수 있다는 점 ▶수령액은 군복무, 철도업 종사 여부에 따른 펜션으로 영향을 받을 수 있다는 점이 소개되어 있다.
다만 현재 소셜연금을 받고 있는 자, 메디케어 등에 신청서를 제출한 자 등은 측정기를 이용할 수 없다. 다시 측정기 막대를 클릭하고 들어가 개인 인적사항을 적고 약관에 동의하면 최저 62세부터 75세까지 자신의 원하는 은퇴 연령에 따른 수령액을 보여준다.
Quick Calculator
신속 계산기
은퇴시 자격을 갖췃다는 전제하에 현재의 수입을 입력하면 현재의 달러가치 또는 은퇴시의 달러가치로 수령액을 미리 계산해볼 수 있다. 다만 다른 나라 또는 사회보장국에 거치지 않은 소득은 감안하지 않은 액수를 보여준다.
다시말해 한국에서 연금을 받거나 소득이 있는 경우에는 실제 수령액은 줄어들 수 있다는 것이다.
예를 들어 현재 50세로 6만 달러의 연소득이 있을 경우 20년 뒤인 2036년(70세)에 은퇴한다고 입력을 하면 계산기는 은퇴시 실 수령액이 현재 기준으로 2413달러(2036년 수령액은 4756달러)로 보여준다.
동시에 장애수당은 최대 1702달러, 사망시 배우자와 자녀(연소자)에게는 1284달러씩이 주어진다.
배우자가 65세에 은퇴하면 사망 수혜자의 배우자 자격으로 1712달러를 받을 수 있다. 장애와 은퇴 나이 등을 고려해 가족 모두가 받을 수 있는 최대 액수는 3129.30달러로 계산된다.
실제 은퇴시기의 액수가 많아 보일 수 있으나 물가 상승과 인플레를 고려하면 크게 차이 나지 않는다는 것을 인식해야 한다.
Life Expectancy Calculator
예상 수명 계산기
물론 신청자의 건강에 따라 또는 예측 불가능한 사고에 따라 사람의 수명은 가늠하기 어렵다. 하지만 센서스 통계에 따라 일반적으로 신청자의 연령 그룹이 어느 정도 수명을 유지하는 지 잠정 수치를 보여준다. 당연히 발달된 의학과 제약 기술로 나이가 어릴 수록 오래 사는 경향이 역력하다. 남성과 여성이 또 다른 것은 물론이다. 1956년생(60세) 남성을 예로 들면 평균 84.9세 까지 생존하는 것으로 나타났다. 같은 기준으로 여성을 입력하면 88세까지 생존한다. 물론 생활습관, 현재의 건강, 집안 병력에 따라 차이가 있을 수 있다.
Retirement Age Calculator
은퇴 연령 계산기
정규 은퇴연령(65세)이 38년생 이후 신청자들에게는 연방규정에 따라 67까지로 조정된다. 60년 이후 출생자들은 67세로 조정되기 때문에 62세 조기 은퇴의 경우 실수령액의 70%부터 받기 시작한다.
반면 43~54년생들을 예로 들면 은퇴 연령은 66세이며 62세 은퇴시 75% 밖에 받지 못한다. 다시 말해 수명이 연장되면서 은퇴 연령은 소폭 늘어나며 조기 은퇴할 수록 수령액도 줄어드는 셈이다. 이 계산기에는 나이에 따른 수령액 증가와 배우자 수령액의 변동 추이를 확인할 수 있다. 배우자의 수령액은 35~40%에서 시작해 조금씩 늘어난다.
Online Calculator·Detailed Calculator
온라인 계산기·세부 계산기
세부 소득과 사회보장국에 신고되지 않은 소득이 구체적으로 준비된 경우 실제 수령액을 확인할 수 있는 계산기다.
은퇴시기와 연령, 최근 소득을 모두 입력하면 된다.
GOP Calculator
GPO 계산기
GPO는 정부 펜션 공제(Government Pension Offset)의 줄임말로 신청자가 정부 펜션을 수령하는 경우에 자신의 소셜연금 수령액을 계산해볼 수 있다.
동시에 만약 배우자가 정부 펜션을 받게 된다면 이 계산기를 유용하게 써볼 수 있다. 펜션 액수에 따른 공제액의 비율이 매년 조정되기 때문에 주기적으로 수치를 입력하고 확인할 수 있도록 관련 정보가 매년 업데이트 된다.
Benefits for Spouses Calculator
배우자 수령액 계산기
남편이 40포인트 크레딧을 갖고 특정시기 은퇴를 할 때 배우자의 수령액에 대해 문의가 많았는데 이 계산기가 정확한 답을 해줄 수 있다.
만약 56년생 남편이 2022년 즉 66세에 소셜연금을 신청할 경우 배우자는 남편 수령액의 38.89%를 받을 수 있다.
Early or Late Retirement Calculator
조기 또는 지연 은퇴 계산기
62세 조기에 신청하거나 70세 이후로 연금 신청을 늦추게 되면 수령액이 오르는 것으로 알려져 있다.
원하는 은퇴시기가 보통과 다른 경우 수령액을 계산해 볼 수 있다. 통상 은퇴시기를 늦추게 되면 수령액의 3~8%를 매년 더 받을 수 있게 된다.
최인성 기자 [email protected]