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불과 몇 년 전만해도 FHA융자는 대부분의 주택구입자들에게 생소한 단어였다.
FHA융자는 미 부동산 시장이 추락을 시작하면서 이를 막기 위해 새로 생긴 신생단어가 아니다.
예전부터 있었지만 사용하지 않는 형식에 불과한 융자의 종류였다. 하지만 지금은 많은 분들께서 FHA융자에 대해서 문의하신다.
오늘은 많은 주택소유자 또는 주택 구입희망자들이 어떤 이유로 FHA융자에 관심을 가지는지 간단하게 이야기하려 한다.
FHA는 ‘Federal Housing Administration’의 약자로, 풀이하자면 연방주택관리국을 지칭하는 말이다.
그래서 FHA융자라 함은 연방에서 보증해주는 융자라는 뜻이다.
만약 융자를 받은 고객이 융자금을 지불하지 못하고 차압을 당하는 경우 은행은 이로 인해 발생하는 손해의 특정부분을 연방정부로부터 받을 수 있게 된다.
따라서 FHA융자의 승인을 위해서는 정부가 정해놓은 틀에 무조건 맞춰줘야 한다.
◇FHA융자의 장점은 무엇인가?
많은 분들이 FHA융자에 매력을 느끼고 있는 것은 특별한 이유는 없다. 단, 현재의 일반융자보다 융자를 받을 수 있는 금액이 많다는 점이 가장 큰 매력이라고 하겠다.
현재의 일반융자로는 사실상 다운페이가 20%이상 되지 않으면 융자를 받기 어렵다.
하지만 FHA융자인 경우 3.5%이상만 다운페이 하면 융자를 받을 수 있다. 또한 크레딧 점수에 대해서도 많은 선심을 쓰고 있다.
일반융자인 경우 크레딧 점수가 640이하라면 사실상 융자승인이 어렵다.
하지만 FHA융자인 경우 600점 이상 크레딧 점수라면 융자승인이 가능하며 최근에 모기지를 제외한 다른 페이먼트의 늦은 기록이 있다 하여도 융자가 가능하다.
또한 일반융자인 경우 크레딧이 720점 이하부터는 이자가 단계별로 오르게 되어있지만 FHA융자는 크레딧점수가 620점만 되어도 좋은 이자율을 기대할 수 있다.
그리고 일반융자인 경우 주택구입 시 은행계좌에 최소 3개월 이상 다운페이먼트와 크로징비용, 그리고 최소 3개월 동안 모기지를 지불할 수 있는 여유금액까지 잔고가 있다는 것을 증명하는 것을 원한다.
하지만 FHA융자인 경우 사실상 돈의 출처가 어디 인지만 확인시킬 수 있다면 주택구입을 위해서 큰 금액을 한번에 받았다고 하여도 문제삼지 않는다.
◇FHA융자의 장점에도 불과하고 일반융자를 신청하는 분들이 많은 이유
FHA융자는 특정한 혜택을 주는 대신 그 절차도 까다롭다. 대표적인 것이 수입증명서류이다.
수입증명 없이 FHA승인은 불가능하며 실질적으로 수입이 있다 하여도 세금보고상에 그 금액이 반영되지 않았다면 인정되지 않는다.
물론 현재로서는 일반융자의 경우에도 대부분 수입증명서류를 요구한다.
하지만 FHA융자인 경우 좀 더 까다로운 확인작업을 거치므로 예전처럼 눈 가리고 아웅하는 식의 방법은 더 이상 통하지 않는다.
또한 FHA융자인 경우 일반융자에 비해서 융자승인이 결정되는 시간이 상당히 긴 편이다.
일반융자인 경우 융자신청을 시작해서 마치기까지 약 4주가 소요된다면 FHA융자인 경우 약 6주, 경우에 따라서는 8주까지 걸리는 경우도 있다.
이러한 이유로 FHA융자를 포기하고 일반융자를 신청하는 경우도 많다.
◇그 외 일반융자와 FHA융자의 차이점
융자회사의 입장에서 FHA융자는 FHA융자신청을 위한 특별한 라이센스가 필요하다.
이 라이센스 취득자체가 융자회사에서 받아서 유지하기가 쉽지 않은 상황이다.
따라서 모든 융자회사가 FHA융자를 신청할 수 있는 것은 아니다.
또 FHA융자인 경우 투자용 주택은 융자가 불가능하며 크로징 비용 또한 일반융자에 비해서 더 많은 항목이 들어가므로 비용이 더 들어간다.
FHA융자는 연방정부에서 보증해주는 융자로 현재 정부의 정책에 의해서 많은 혜택이 주어진다.
하지만 그 절차가 까다롭고 복잡하므로 집 구입 전에 전문가와의 정확한 상담이 반드시 필요하다.
FHA융자는 절차가 복잡하지만 가능여부는 보다 손쉽게 알 수 있으므로 간단한 상담만으로도 승인가능여부를 어느 정도 정확하게 알아볼 수 있다.
(문의: 703-994-7177 또는 301-302-1927)