크리스 조 / 뉴타운 보험
최근 수년간 미국 경제는 테러와 전쟁 그리고 일부 기업의 잘못된 재무 보고 등의 악순환 속에서 많은 어려움을 겪어왔고 지금까지도 그 여파로 인해 많은 중소기업은 재정난에 시달리고 있다. 소비자들은 물가 폭등으로 소비를 점점 줄이고 있다.
또한 많은 투자자들은 주식의 폭락과 이자율의 하락으로 주식시장과 은행에 잠겨 두었던 돈을 회수하기 시작했고 그 결과 시장에는 돈이 메말라 버렸다.
하지만 지난해에는 주식시장이 회복세로 돌아서면서 주식시장은 다시 투자자들로 활기를 되찾아가고 있다. 이는 앞으로 주식시장으로 많은 돈이 유입이 될 것을 의미한다고 볼 수있다.
예전과는 달리 한인들도 주식투자에 많은 관심을 보이고 있고 이미 투자를 하고 있는 사람들도 상당히 많다. 그 단편적인 예로 은퇴연금(IRA)과 투자성 생명보험(Variable Universal Life)을 들 수있다. 투자성 생명보험(VUL)은 한인들이 투자의 한 방법으로 가장 많이 사용하고 있는 것중에 하나이다. 하지만 안타까운 것은 내가 만나본 한인들은 VUL의 플랜에 대해서 전혀 모르고 있는것은 물론이고 잘못 이해하고 있는 부분이 너무 많았다.
투자성 생명보험에서 꼭 알아두어야 할 사항 몇가지를 문제 풀이 형식으로 알아보기로 하겠다. 직접 문제를 하나하나 풀어보면서 본인이 현제 가입하고 있는 VUL에 대해서 얼마나 알고 있는지 자가진단을 해보기 바란다.
1. 투자성 생명보험은 다음을 평생 보장해 준다.
(a) 생명보험료(변하지 않음) (b) 이자 (c) CASH VALUE(적축된 돈) (d) 생명보험액(Death benefit) (e) 보장되는 것이 전혀 없음
2. 투자성 생명보험의 Cash Value는 주식시장의 움직임에 따라 많은 변화를 가져오게 된다. 그 이유는 펀드(Investment Division)에 고객의 돈을 투자하기 때문이다. 그렇다면 주식시장의 변동에 따라 펀드의 움직임(allocation)이 필요하게 될 수도 있는데 과연 누가 펀드의 움직임을 책임지고 관리해야 하는가?
(a) 에이젼트 (b) 본인 (c) 보험회사 (d) 수혜자
3. 투자성 생명보험은 그 성격상 보험에 가입한지 어느 정도의 시간이 흐르고 나면 (약 10년~15년) 보험료를 더 이상 지불하지 않아도 보험이 평생 지속 된다.(맞음, 틀림)
4. 투자성 생명보험의 보험료는 보험 가입자의 나이에 맞게 보험료를 매년 인상한다.
(맞음, 틀림)
위의 4가지 사항이 투자성 생명보험에 있어서 가장 중요한 요소들이며 또한 많은 사람들이 잘못 알고 있는 사항들이기도 하다.
답: 1(e), 2(b), 3(틀림), 4(맞음)
크리스 조, COO(Lic.# 0D21784)
◆ 업체명: New Town Insurance Agency
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