Premier Funding Group
요즘 추수감사절이라 많은 품목들이 경쟁을 하듯 파격적인 세일을 실시하고 있다. 또한 추수감사절 다음날에는 일명 ‘블랙 프라이데이 세일(Black Friday Sale)’이라는 명목 아래 연중 가장 큰 세일을 한다. 이 날은 가게마다 새벽부터 줄을 서는 장사진을 연출한다.
주택융자로 시장에서는 지금은 유래 없는 이자율 세일기간이다. 그것도 블랙 프라이데이 세일 수준의 큰폭의 세일을 한다. 미국내 재융자 신청비율은 큰 폭으로 상승하고 있지만 한인사회에서의 재융자 신청률은 이에 비하면 크게 저조하다.
이는 세금보고의 문제로 융자신청이 힘들거나 집 가격의 하락으로 힘든 경우 등 재융자 자체가 힘든 경우를 제외한다 하여도 예상 밖으로 저조한 것 같다. 물론 부동산 시장이 붕괴되기 시작한 시점과 비교한다면 많이 좋아졌지만 아직 회복세라 말할 수 있을 단계는 아닌 듯 하다. 필자의 생각으로는 많은 분들이 재융자가 불가능할 거라는 판단을 하고 있는 듯 하다.
물론 요즘 같은 경우에는 재융자를 신청하려는 분들 중 30%이상은 융자가 불가능한 분들이다. 하지만 ‘융자가 안될 줄 알지만 한번 전화 드려봅니다’라며 상담하는 많은 분들이 성공적으로 융자승인을 받는다. 예전에 비해 융자승인이 까다로워진 것은 사실이다.
필자는 아침에 출근하면 각 은행들의 이자율부터 검토한다. 이자율만 보고 있어도 흐뭇할 정도로 이자율이 좋다. 조건만 만족시킨다면 4%대의 이자율로 30년 동안 이자율을 고정시킬 수 있다. 불과 1년 전만해도 6%를 훌쩍 넘겼던 프로그램들이었다. 또한 단기 고정프로그램들은 3%대의 이자율도 가능하다. 1년이 지나기도 전에 이자율은 2% 이상 떨어진 셈이다.
모기지에서 2%의 변화는 결코 작은 변화가 아니다. 예를 들어 융자금액이 30만 달러인 경우 매월 366달러를 절약할 수 있다. 1년이면 4천 달러가 넘는 금액을 절약하는 셈이다.
재융자 비용을 감안해도 장기적인 이득을 창출할 수 있는 좋은 기회가 아닐 수 없다. 하지만 이에 대한 관심은 예상 밖으로 미미하다. 많은 분들이 숏세일이나 재조정에는 무한 관심을 보이지만 재융자 자체에 대해서는 그냥 ‘어려운 일’이라고 못 밖아 놓는 것 같다. 틀린 말은 아니다. 하지만 어렵게 만드는 걸림돌이 많다는 것이지 안 된다는 것은 아니다.
생각보다 많은 경우 융자승인을 받는다. 또한 융자승인은 복잡한 퍼즐과 같아서 모두 비슷해 보이는 조각일지라도 어떻게 끼우냐에 따라서 완전한 그림이 될 수도 있고 엉망이 될 수도 있다.
은행의 승인기준을 변화시킬 수는 없다. 하지만 융자승인에는 한가지 방법만 있는 것은 아니다. 수입이 조금 모자라는 경우에 사용할 수 있는 프로그램이 있고 융자금액이 큰 경우에 사용되는 프로그램이 있다. 어떠한 프로그램이 맞추어 넣느냐에 따라서 융자가 승인될 수도 있고 그렇지 않을 수도 있다.
재융자는 실질적으로는 비용이 들어가지만 많은 경우 그 비용만큼 더 융자를 받아 지불하는 형식을 택하므로 비용에 관한 부담도 지지 않아도 된다. 물론 이렇게 융자를 받는다면 융자금액은 오히려 올라간다. 하지만 이만큼의 융자금액이 올라가도 월 지불액이 줄어든다면 실질적으로 손해볼 것은 없다. 필요 이상으로 많이 지불하던 이자의 일부를 매월 재융자의 비용으로 지불한다고 생각하면 된다.
융자승인이 까다로워졌지만 크레딧상의 늦은 기록 또는 점수에 대해서는 오히려 예전보다 관대하다. 현금화할 수 있는 자금소유한도액에 대한 확인절차는 까다로워졌지만 예전처럼 자주 있는 것은 아니다. 융자은행들도 현재의 고객의 상황들을 이해하고 있다. 따라서 많은 사람들이 가지고 있는 오점은 더 이상 오점이 아닐 수 있으므로 좋은 기회를 포기하지 말고 전문가와 충분한 상의를 하는 것이 바람직하겠다.
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