캐나다, 점점 불어나는 가계부채…

  지난 12일(목), 캐나다 통계청은 2025년 1분기 가계 부채가 소득 증가 속도를 초과하며, 전반적인 재정 부담이 다시 확대됐다고 발표했다.   계절 조정 기준으로 올해 1분기 가처분소득 대비 가계 신용시장 부채 비율은 173.9%를 기록했다. 이는 지난해 4분기의 173.5%에서 소폭 상승한 수치로, 국민 1인이 벌어들이는 1달러의 가처분소득마다 평균 1.74달러의 부채를 지고 있다는 것을 의미한다.   해당 수치는 2020년 팬데믹 시기를 기점으로 급격히 상승한 뒤, 금리 인상기에도 좀처럼 낮아지지 않고 있어 금융 불균형에 대한 우려가 계속되고 있다. 전문가들은 물가 상승, 주택 가격 부담, 생활비 증가 등이 부채 확대의 주요 원인이라고 지적하고 있다.   가계의 전체 신용시장 부채 총액은 1분기 기준 3조 700억 달러로 전 분기보다 1.1% 증가했다. 이 가운데 모기지(주택담보대출)가 전체의 약 75%를 차지해 여전히 부동산 관련 부채가 가계 부채 증가의 핵심임을 보여준다.   한편, 가계가 실제로 지불한 이자와 원금의 총액이 가처분소득에서 차지하는 비율을 의미하는 가계 부채 서비스 비율은 14.40%로, 전 분기와 동일하게 유지됐다. 이는 금리 인상이 정체되었음에도, 여전히 많은 가계가 높은 수준의 부채 상환 압박을 받고 있음을 보여주는 지표다.   총 신용시장 부채 중에서 가계의 신규 차입 규모는 345억 달러로, 이는 2024년 4분기의 416억 달러에서 크게 줄어든 수치다. 이는 고금리 상황 속에서 가계가 대출을 꺼리는 경향이 강화되고 있음을 반영한다. 특히, 대출 금리가 수년래 최고 수준을 유지하고 있어, 대다수의 가계가 주택 구매를 미루거나 기존 대출을 갚는 데 집중하는 양상이 나타나고 있다.   캐나다 중앙은행은 올해 기준금리를 완만하게 인하할 가능성을 시사했지만, 여전히 주요 대출금리는 높은 수준을 유지하고 있다. 이에 따라 부채 상환 부담은 당분간 지속될 전망이다. 전문가들은 가계부채의 고착화가 소비 위축과 경제성장의 저해 요인으로 작용할 수 있다고 경고한다.     특히, 주거비용이 전체 가계 지출에서 차지하는 비중이 높아지는 가운데, 교육비•의료비•식료품 가격 등 필수 소비 지출도 계속 상승하고 있어 실질 가처분소득은 정체된 상황이다.   금융당국은 이번 통계를 바탕으로 가계의 재정 건전성 회복을 위한 대책 마련에 속도를 낼 것으로 보인다. 부채 조정 프로그램, 주택시장 안정화 정책, 소비자 금융교육 확대 등 다각적인 접근이 필요하다는 지적이 나오고 있다.   임영택 기자 [email protected]가계부채 캐나다 캐나다 통계청 가계 부채 캐나다 중앙은행

2025.06.17. 7:07

가계 부채 17조5000억불, 사상 최고…크레딧카드 빚 1조1300억달러

크레딧카드 및 자동차 대출(오토론) 연체율이 10년 만에 최고치를 기록했다.     CNN은 뉴욕연방준비은행(연은)이 발표한 가계 부채 및 신용 보고서를 인용해 지난 4분기 가계 부채가 17조5000억 달러로 이전 최고치 기록을 갈아치웠다고 6일 보도했다. 이는 3개월 전보다 1.2% 증가한 수치다. 크레딧카드 부채도 500억 달러나 늘어나 총 1조1300억 달러를 기록했다.     할러데이 시즌 지출로 통상 4분기 부채가 증가하지만, 온라인 지출 증가, 신차 및 중고차 비용 급증, 소비자들의 견고한 지출 등으로 부채가 급증했다고 CNN은 분석했다.     뉴욕 연은의 경제 연구 자문인 윌버트 반 데르 클라우는 “크레딧카드와 자동차 대출 연체율이 팬데믹 이전 수준보다 높다”며 “특히 젊은층과 저소득 가구의 재정적 스트레스가 증가했다는 신호”라고 설명했다.  지난 4분기 크레딧카드 연체율은 8.52%, 자동차 대출은 7.69%로 각각 2011년 2분기와 2010년 4분기 이후 가장 높은 수치를 보였다.     크레딧카드와 오토론 연체율이 상승했지만, 전반적인 연체율은 상대적으로 낮은 수준이다.     전체 부채에서 가장 큰 비중을 차지하는 모기지 연체율이 팬데믹 때 재융자 붐으로 페이먼트가 줄면서 연체율이 높지 않은 편인 데다 학자금 대출도 바이든 정부의 학자금 대출 탕감 정책 등의 영향으로 낮은 수준을 보이기 때문이다. 렌딩트리 수석 신용분석가 매트 슐츠는 “고금리 상황이 개선되지 않으면 연체율 상승세가 더 악화될 수 있다”고 지적했다. 다만, 통상 연초에 지출을 줄이고 크레딧카드 부채를 갚는 경향이 있어서 좀 더 지켜봐야 할 것이라고 덧붙였다.   이은영 기자크레딧카드 가계 크레딧카드 부채 크레딧카드 연체율 가계 부채

2024.02.06. 18:43

가계 빨간불…저축 줄고 빚 급증

인플레이션 여파로 저축은 줄고 크레딧카드빚은 최대폭으로 늘고 있다.     금융정보회사 뱅크레이트(Bankrate)가 지난 1월에 실시한 여론조사 결과에 따르면 36% 이상의 응답자들이 크레딧카드빚이 저축을 포함한 여유 자금보다 더 많다고 응답했다. 이는 조사를 시작한 지난 12년이래 가장 높은 수치이다. 또한, 응답자의 약 10% 정도는 보유하고 있는 현금 자산이 전혀 없다고 응답했다.   특히,  1981년생부터 1996년생인 밀레니얼 세대의 재정 상황은 다른 세대보다 더 취약한 것으로 드러났다.     밀레니얼 세대(45%)가 1965년생~1980년생인 X세대(44%)보다 1%포인트 높았으며 Z세대(1997~2012년생)의 38%보다는 7%포인트를 웃돌았다. 반면, 1974년 이전 출생자인 베이비붐 세대는 25%만이 카드빚이 더 많다고 답해 대조를 이뤘다.     뉴욕연방준비은행이 지난주 발표한 가계 부채 및 신용에 대한 보고서에 따르면 지난해 4분기 가계부채는 16조9000억 달러로 2.4% 증가했다. 크레딧카드빚은 1조 달러에 근접한 9860억 달러에 달했다.     전문가들은 “고물가에 생활비 부담이 커진 서민들이 크레딧카드에 크게 의존하면서 가구당 카드빚이 급증했다”고 분석했다. 저축해둔 자금이 마르고 부채 규모가 커지면 소비가 줄어든다. 미국 경제의 3분의 2를 차지하는 소비가 위축되면 결국 경기 침체가 일어날 수밖에 없다는 게 전문가들의 지적이다. 양재영 기자 [email protected]빨간불 저축 가계 빨간불 가계 부채 금융정보회사 뱅크레이트

2023.02.26. 18:00

가계 부채 17조불…사상 최대로 급증

가구 부채가 역대 최대 수준인 17조 달러에 육박했다.   뉴욕연방준비은행(연은)이 16일 발표한 가구 부채 및 신용 보고서에 따르면 지난 2022년 4분기 기준 가구 부채는 16조9000억 달러였다. 직전 분기 대비 2.4%(3940억 달러) 늘어났다. 또한 코로나19 팬데믹 이전인 2019년 4분기보다 2조7500억 달러나 많다.   전문가들은 인플레이션과 이를 잡기 위한 연방준비제도(Fed·연준)의 공격적인 통화 긴축 정책이 가구 부채 급증을 불러왔다고 분석했다. 연준이 기준 금리를 4.50~4.75%까지 인상함에 따라 모기지 이자율, 크레딧카드 연체 이자율(APR) 등 대출 이자율이 상승하면서 불경기에 놓인 소비자들의 재정 부담이 더 커졌다는 것이다.   11조9200억 달러에 달하는 모기지 융자가 가구 부채 중 가장 큰 비중(70.5%)을 차지했다. 직전 분기와 비교해 2540억 달러, 1년 전과 비교했을 땐 1조 달러에 근접한 9930억 달러(9.1%) 급격하게 늘었다. 최근 모기지 이자율이 6%대를 유지하고 있다.   이자율이 20%대를 넘어선 크레딧카드 부채는 9860억 달러였다. 전 분기 대비 610억 달러(6.6%), 전년 동기 대비 1300억 달러(15.2%) 많아졌다.   1조5500억 달러인 자동차 대출은 2022년 3분기와 2021년 4분기 대비 각각 280억 달러, 940억 달러 증가했다.   모든 종류의 부채 규모가 늘어나면서 채무불이행 또한 늘어나는 추세다.   채무불이행(90일 이상 연체)으로 간주하는 연체율도 증가세다. 자동차 대출과 크레딧카드 부채의 연체전환율은 각각 1년 새 0.6%포인트, 0.8%포인트 증가했다. 모기지 융자 또한 0.3%포인트가량 상승했다.   한편 총 연체율은 2022년 4분기 2.5%로 팬데믹 이전인 2019년 4분기의 4.7%보단 낮은 수준이다. 그러나 전문가들은 최근 노동시장의 강세에도 부채 연체율이 증가세를 보인다는 것은 소비자들의 개인 금융 사정이 좋지 않다는 의미라며 우려를 표했다.   윌버트 밴더클로 연은 경제연구 고문은 “낮은 실업률에도 고물가와 상승 중인 금리 탓에 소비자들의 부채 상환 능력이 후퇴하고 있다”고 설명했다. 우훈식 기자 [email protected]가계 부채 부채 연체율 크레딧카드 부채 가계 부채

2023.02.16. 21:58

3분기 가계 부채 15년만에 최대 증가

크레딧카드와 모기지 부채 급증 탓에 3분기 가계 빚 규모가 15년 만에 가장 빠른 속도로 증가했다.     뉴욕 연방준비은행(연은) 보고서에 따르면, 가계 총부채는 7~9월 3개월 동안 3510억 달러 늘었는데 이는 2007년 이후 분기 증가액으로는 가장 큰 폭이다. 뉴욕 연은은 모기지와 크레딧카드 부채를 가계 부채의 주요 증가 원인으로 꼽았다. 모기지 부채는 1년 전보다 1조 달러 늘어난 11조7000억 달러, 크레딧카드 부채는 9300억 달러로 증가했다.     뉴욕 연방준비은행 이동훈 경제연구 자문위원은 “올해 3분기 크레딧카드, 모기지, 자동차 융자 부채가 소비자 수요와 높은 물가를 반영하며 계속 증가했다”며 “새로운 모기지 신청은 빠른 모기지 이자 상승으로 인해서 팬데믹 이전 수준으로 둔화했다”고 밝혔다.   30년 고정 모기지 이자율이 7% 안팎을 맴돌며 이자율이 급등한 가운데 모기지 부채는 계속해서 증가세다. 총 모기지 부채 는 6330억 달러로 급격하게 늘었지만, 주택 차압은 아직 낮은 수준을 유지하고 있다.     크레딧카드 밸런스는 전년 대비 동기간 보다 총 15% 이상 증가하며 20년 만에 가장 큰 폭으로 늘었다. 보고서는 크레딧카드 밸런스 증가와 함께 연체율도 오름세지만, 연체율은 여전히 낮은 수준을 유지하고 있다고 전했다.     자동차 융자 잔액도 1조5200억 달러로 증가했다. 분기 기준 소폭 증가에 그쳤지만, 전년 대비 5.6% 증가했다. 전문가들은 고물가로 크레딧카드로 생활비를 조달하는 소비자가 늘면서 크레딧카드 부채가 증가하고 있으며  자동차 융자액 규모는 비싼 자동차 가격 때문이라고 분석했다.     반면 학자금 대출 부채는 1조5700억 달러로 감소했다. 학자금 대출 부채 경우 유예기간이 연장되고 바이든 정부가 일부 학자금 대출 부채를 탕감하면서 지난해 2분기 이후 최저 수준을 유지하고 있다.  이은영 기자가계 부채 가계 총부채 모기지 부채 가계 부채

2022.11.15. 21:09