관세 불확실성에 스몰 비즈니스 ‘막막’

경제 불확실성이 짙어지면서 자영업자들이 대출을 받기 어려워질 것이라는 전망이 나왔다. 전문가들은 스몰 비즈니스들이 지금 자금을 조달하는 것이 좋을 수도 있지만, 당분간 빚을 지지 않는게 더 나을 수도 있다는 엇갈린 의견을 제시하고 있다.       애틀랜타 비즈니스 크로니클(ABC)은 경제 전문가들과의 인터뷰를 통해 불확실한 전망에 직면한 스몰 비즈니스들에 대한 조언을 전했다. 오크워스 캐피털뱅크의 존 노리스 수석 이코노미스트에 따르면 관세 문제로 혼란스러운 상황에도 불구하고 은행들은 여전히 꾸준히 대출을 늘리려 하고 있으나, 관세가 기업에 미치는 영향이 데이터로 드러나기 시작하면 빠르게 상황이 바뀔 수 있다. 그러면 은행은 가장 큰 타격을 입을 수 있는 업종을 중심으로 돈줄을 막기 시작할 것으로 보인다.       스몰 비즈니스 오너들은 경기 전망이 불투명한 상황 속에서 지금 자금을 확보하고 싶어도 높은 금리 때문에 신규 대출을 받는 데 어려움을 겪고 있다. 캔자스시티 연방준비은행의 최근 조사에 의하면 지난해 4분기 스몰 비즈니스를 위한 신규 대출이 전년 동기보다 9% 감소했으며, 총 규모도 5.6% 줄었다. 또 은행들은 13분기 연속 대출 기준을 강화해 오고 있다.       2022년 이후 처음으로 2024년 말 대출 수요가 증가했지만, 대출 거절 또한 늘어났다. 대출 신청자의 신용 등급 또한 11분기 연속 하락한 것으로 나타났다. 즉, 대출 수요만큼 대출 기준도 까다로워졌다는 것이다.       일부 스몰 비즈니스는 이로 인해 은행에서 비은행 대출기관이나 온라인 업체로 눈을 돌리고 있다. 스몰 비즈니스 론 마켓플레이스인 ‘내셔널 비즈니스 캐피털’의 조 캠버라토 대표는 “흥미로운 점은 월가와 메인스트리트 사이에 엄청난 단절이 있다는 것”이라며 고금리 환경 속에서도 기업들은 실질적인 성장 기회를 잡기 위해 비은행 대출업체에서 자금을 빌리고 있다고 설명했다.     트럼프 행정부의 관세정책의 영향으로 스몰 비즈니스의 경기 전망도 어두워지고 있다. 지난 3월 전국자영업연맹(NFIB)의 스몰 비즈니스 경기지수는 지난 51년간의 지수 평균치 아래로 떨어졌다. NFIB 설문조사에 따르면 ‘최근 대출이 이전보다 어렵다’고 답한 응답자는 6% 증가했는데, 이는 2023년 9월 이후 가장 큰 월간 증가폭이다.     중앙은행인 연방준비제도(Fed)가 관세정책을 주시하고 있는 상황에서 기준금리를 큰폭으로 내릴 가능성은 적어 보인다. 캠버라토 대표는 대출을 받아 탄탄하고 수익성 있는 성장을 이룰 수 있을 것처럼 보여도 실제 투자 수익률을 정확히 파악하라고 조언했다.     온라인 대출업체 ‘크레디블리’의 라이언 로젯 CEO(최고경영자)는 “현재 많은 외부 요인이 비즈니스에 도움을 줄 수도, 나쁜 영향을 끼칠 수도 있기 때문에 오너들은 사업 기반을 다지는 데 주력해야 한다”고 조언했다. 또 실제로 감당할 수 있는 부채 규모를 고려해 평판이 좋은 대출업체와 협력해야 한다고 덧붙였다.     아울러 일부 전문가들은 새로운 관세 정책이 어떤 영향을 미칠지 파악하는 것 외에도 가능하면 새로운 빚을 지지 않는 것이 스몰 비즈니스 오너가 할 수 있는 최선의 방법이라고 조언하기도 한다.   윤지아 기자스몰비즈니스 자금 스몰 비즈니스들 애틀랜타 비즈니스 대출 신청자

2025.05.01. 15:53

401(k)→로스 IRA 전환, 세금 부담 줄이는 전략은?

  401(k) 계좌에 있는 은퇴 자금은 인출할 때 연방 소득세를 비롯해 주 및 지방세가 부과되는 경우가 많다.     또 최소의무인출(RMD) 규정에 따라 73세가 되면 세금이 연기된 은퇴 계좌에서 반드시 인출을 시작해야 하기 때문에 일부 은퇴자들에게는 세금 부담을 더 할 수 있다. 이러한 단점을 피하고자 많은 은퇴자들이 로스 IRA로 전환을 고려하게 된다. 로스 IRA 계좌로 이전된 자금은 투자 수익과 인출이 모두 비과세 처리되며 RMD 규정에서도 제외가 된다. 은퇴자에게는 자산 운용에서 더 큰 유연성을 갖게 된다.   그러나 로스 IRA로 전환할 때 부과되는 세금은 상당할 수 있다. 전환된 자금은 일반 소득으로 간주되어 과세되기 때문에 중간 소득자의 경우에도 일시적으로 최고 37%의 연방 세율 적용 구간에 들어가게 되어 큰 세금 부담이 발생할 수 있다. 예를 들어, 지난해 연간 소득이 10만 달러였다면 보통은 약 1만4000달러의 연방 소득세를 납부한다.     하지만 401(k) 50만 달러를 로스 IRA로 전환한다면 약 17만7000달러의 세금이 부과된다. 약 16만3000달러의 세금을 추가로 내는 것이다. 이런 세금 부담을 줄이려는 이들은 점진적 전환을 고려한다. 위의 사례에서 매년 약 9만1950달러씩 전환하고 세율 구간이 24%까지 올라간다면 세금은 약 3만6000달러로 기존보다 약 2만2000달러 늘어난다. 이런 방식으로 7년에 걸쳐 전환을 완료하면 이 기간 잔여 자금의 투자 수익을 고려하더라도 누적 세금은 약 15만3000달러 수준으로 일괄 전환보다 약 1만 달러가량 절감된다.     로스 IRA로 전환은 계좌 잔액의 일정 비율보다는 전환 금액과 세율 구간에 따라 계획을 세우는 것이 유리한 경우가 많다. 재정 상황이 따라준다면 소득이 낮은 해에 더 많은 금액을 전환하는 전략도 효과적이다.     모든 상황에서 로스 IRA 전환이 유리한 것은 아니다. 은퇴 후 세율 구간이 낮아진다면 전환보다는 기존 401(k)에 자금을 유지하고 은퇴 후 인출 시 세금을 납부하는 방식이 전체적으로 세금 부담을 줄일 수 있다.   로스 IRA로 옮겨놓은 자금을 은퇴 뒤 곧바로 사용해야 할 경우에도 전환이 불리할 수 있다. 전환한 자금은 5년간 비과세로 인출할 수 없기 때문이다. 또 자산을 자선 단체에 기부하거나 유산으로 남기려는 경우에도 로스 IRA 전환은 매력이 떨어질 수 있다. 401(k)에서 자선 단체로 기부하면 세금 면제 혜택을 받을 수 있기 때문에 전환의 주요 이점 중 하나인 비과세 혜택이 사라지기 때문이다.절세요령 자금 로스 ira 은퇴 자금 세금 면제

2025.04.27. 18:05

9년간 기업 자금 빼돌린 전부부, 호화로운 삶의 비밀 드러나

오렌지 카운티에서 한때 부부였던 두 사람이 500만 달러 상당의 횡령 혐의로 체포됐다.   어바인 경찰서에 따르면, 41세 구르프리트 카우르 라키아니(Gurpreet Kaur Lakhiani)와 40세 디팍 라키아니(Deepak Lakhiani)는 2012년부터 2021년까지 어바인의 한 기업에서 거액을 횡령한 혐의를 받고 있다.   라키아니는 회사의 재무 관리자로 근무했으며, 부부는 횡령한 돈으로 고급 차량, 보석, 부동산 및 여행 등에 사용하며 사치스러운 생활을 즐긴 것으로 알려졌다.   경찰은 "이들의 범행으로 인해 회사가 문을 닫았으며, 수많은 직원들이 실직했다"고 밝혔다.   두 사람은 횡령, 중범죄 절도, 자금 세탁, 장물 취득 혐의로 각각 440만 달러(약 58억 원)의 보석금이 책정된 채 오렌지 카운티 구치소에 수감됐다.   현재까지 경찰은 구체적인 범행 수법과 피해 회사의 이름을 공개하지 않았다. AI 생성 속보전부부 자금 자금 세탁 기업 자금 어바인 경찰서

2025.02.03. 10:39

‘5%대 금리’ MMF로 자금 유입 사상 최대

머니마켓펀드(MMF)의 금리가 5%를 웃돌면서 은행 등에서 빠져나온 자금이 대거 몰려 MMF의 자산규모가 사상 최고를 잇달아 경신하고 있다.   미국 자산운용협회(ICI)에 따르면 지난 9일까지 일주일간 MMF에 140억 달러의 신규 자금이 유입돼 MMF의 총 자산규모가 사상 최대규모인 5조5300억 달러로 불어났다.   한 주 전에도 290억 달러(약 38조 원)의 자금이 새로 유입돼 5조5천200억 달러(약 7276조 원)로 사상 최대규모를 기록했었다.   지난해 연방준비제도(연준·Fed)가 인플레이션 폭주를 저지하기 위해 수십 년 만에 가장 공격적인 긴축 통화정책을 펴면서 금리가 급등하자 MMF로 자금이 대거 유입되고 있다.   연준이 지난주 기준금리를 기존 5.00~5.25%에서 2001년 이후 22년 만에 가장 높은 수준인 5.25~5.50%로 상향하고, MMF가 주로 초단기 국채에 투자하는 만큼 은행에 비해 고금리의 혜택을 빠르게 투자자들에게 제공할 수 있어 자금이 대거 몰렸다는 것이다.   항목별로는 국공채, 환매조건부채권 등에 주로 투자하는 정부기금 MMF에 43억 달러(약 5조7천억 원), 기업어음(CP) 등 상대적으로 고위험 자산에 투자하는 프라임 MMF에 77억6천만 달러(약 10조 원)가 각각 유입됐다.   MMF는 국공채 등에 투자해 비교적 안전한 투자처로 알려져 있으나 은행 계좌와 달리 연방예금보험공사(FDIC)의 예금자 보호 대상은 아니다.   연방증권거래위원회(SEC)는 지난달, 고금리에다 지역은행 파산사태까지 발생하면서 MMF에 대거 자금이 몰리자 대량 환매 사태에 대비해 기관투자자의 일정 규모 이상의 상환에 수수료를 부과하는 등 관련 규정을 일부 강화했다.금리 자금 자금 유입 사상 최대규모 신규 자금

2023.08.13. 18:31

[영상] 은퇴에 필요한 최소한의 자금, 얼마면 되겠니?

 영상 은퇴 자금

2023.01.06. 18:01

[뉴스 포커스] 당신의 은퇴 자금 준비는?

대표적 직장인은퇴연금인 401(k)는 불황의 산물이다. 401(k)가 선보인 1980년대 초반은 2차 오일쇼크의 후유증이 남아있는 시기였기 때문이다. 미국경제는 1978~1979년 사이 발생한 2차 오일쇼크로 엄청난 인플레이션 고통을 받았다. 당연히 연방준비제도(Fed)는 인플레를 잡기 위해 급격히 금리를 올리기 시작했고, 1981년 6월에는 기준금리가 20%에 육박했다. 1년간 무려 10%포인트 가까이나 올린 결과다. 이에 비하면 최근의 금리 인상 폭은 약과인 셈이다.     이런 상황에서 웬만한 기업은 버티기가 어려웠다. 당연히 파산 기업이 줄을 이었다. 당시만 해도 어느 정도 규모가 되는 기업은 확정혜택(defined benefit) 방식의 직원 은퇴연금 프로그램을 운영하고 있었다. 하지만 파산 상황에서 은퇴자에게 연금을 지급하는 것은 불가능한 일이었다. 수입이 끊긴 은퇴자들은 큰 혼란에 빠질 수밖에 없었다.   정부는 은퇴연금 시스템의 전환 필요성을 느꼈고 이때 등장한 것이 401(k)다. 미국 은퇴연금 시스템의 핵심이 확정혜택에서 확정납부(defined contribution) 방식으로 바뀌는 계기였다. 쉽게 말하면 “국가나 기업이 개인의 은퇴자금을 책임질 수 없으니 은퇴 준비는 각자 알아서 하라”는 것이다.         요즘 중년 연령대의 지인 3명 이상이 모이면 나라 걱정, 경제 위기에 이어 나오는 대화 주제가 은퇴 준비다. 인플레이션이 심하다 보니 웬만큼 은퇴자금을 준비해 둔 사람도 슬슬 불안해지는 모양이다. 가만히 있어도 돈의 가치가 줄어들고 있기 때문이다.     그런데 이런 상황이 걱정스러운 것은 한인 중년들만은 아닌 것 같다. 노스웨스턴 뮤추얼 파이낸셜 서비스라는 업체가 성인 2381명을 대상으로 한 설문조사를 보면 은퇴 시기를 당초 계획보다 늦추겠다는 응답자가 많았다. ‘언제 은퇴를 계획하고 있나’라는 질문에 ‘64세’라는 응답자가 가장 많아 지난해의 62.6세에서 1.4세가 늘었다. 인플레 탓에 은퇴 자금 마련을 위해서는 돈을 더 벌어야 한다는 게 이유였다. 그럼 ‘편안한 은퇴생활을 하려면 돈이 얼마나 있어야 한다고 생각하나’라는 질문에는 ‘최소 125만 달러’라고 답한 응답자가 많았다. 작년보다 20%나 증가한 금액이다. 인플레가 보통사람의 은퇴 계획에까지 영향을 미치고 있는 셈이다.      또 한가지 눈에 띄는 것은 응답자의 절반 가량이 소셜시큐리티 연금을 제대로 받을 수 없을 것으로 생각한다는 것이다. 소셜시큐리티 연금은 서민들이 은퇴 자금으로 가장 먼저 떠올리는 것이다. 그런데 연방정부의 재정적자 탓에 불안감을 느끼는 사람이 많다는 얘기다. 그러니 은퇴 자금 마련이 더 걱정일 수밖에 없다.     은퇴 준비는 현실이다. 연령에 따라 체감 온도의 차이는 있겠지만 은퇴는 누구나 맞닥뜨리게 되어 있기 때문이다. 그래서 한번쯤은 ‘언제까지 일할 것이냐’, ‘은퇴하려면 돈은 얼마쯤 있어야 할까’를 고민해 봤을 것이다. 물론 본인이 처한 상황이나 가치관이 달라 답은 제각각이겠지만....   과거에 비해 많이 달라지긴 했지만 한인들의 은퇴 자금 준비에 대한 인식은 여전히 부족하다. 본지가 지난 2020년에 전국 한인 4500여 명을 대상으로 실시했던 ‘한인 경제생활 조사’에 따르면 10명 중 4명이나 은퇴 자금 준비를 하지 않고 있다고 답했다. 은퇴 후에는 소셜시큐리티 연금이 유일한 수입원이라는 응답자도 많았다. 반면 은퇴를 해도 지금 수입의 70~90%는 필요할 것 같다는 답이 많아 현실과 기대치 사이에 상당한 괴리를 보였다.     상식적인 얘기지만 은퇴 자금 준비는 일찍 시작할수록 유리하다. 또 늦었다고 판단해 포기할 일도 아니다. 나의 노후는 국가나 사회가 책임져 주지 않는다. 결국 스스로 준비하는 수 밖에.     김동필 / 논설실장뉴스 포커스 은퇴 자금 은퇴 자금 대표적 직장인은퇴 은퇴 계획

2022.10.27. 19:08

[회계 이야기] LLC오너의 자금 인출

LLC는 법인의 일종으로 코퍼레이션과 파트너십이 혼합된 사업 형태이다. LLC는 법인이기 때문에 개인 자금 인출은 자영업처럼 마음대로 할 수가 없고 정해진 규정에 의해 제약을 받게 된다. 연방 세법에 따르면 두 명 이상의 멤버(파트너)가 있는 LLC는 기본적으로 파트너십으로 세금 보고를 하게 되어 있다. 그러나 드물지만, 코퍼레이션으로도 선택하여 보고할 수 있다.     파트너십으로 세금 보고를 하는 대부분의 일반적인 LLC에서는 5% 이상의 LLC 지분을 가진 멤버가 되면 종업원이 될 수 없어서 LLC로부터 페이롤은 받을 수가 없다.  대신에 개런티페이를 통해 LLC이익금과는 관계없이 일정 금액을 일정한 날에 받을 수 있고 LLC의 이익금에 대해 분배받은 만큼의 현금 인출은 지분손실 없이 가능하다. 개런티페이와 LLC이익분배 금액은 멤버 각자의 세금보고를 통해 개인소득세 보고를 하고 세금을 납부하게 된다. 2022년 기준 싱글 보고자로 과세소득이 17만 50달러 미만, 부부합산 신고자로 34만 100달러 미만 이면 LLC이익 분배금에 대해 20%의 소득공제를 받을 수 있다.   개런티페이는 LLC의 경영을 수행하며 월급처럼 일정한 수입이 필요한 멤버에게 멤버 합의로LLC사업체의 이익이나 손실과는 상관없이 페이롤처럼 일정한 페이를 하는 것을 말한다. 개런티페이를 위해서는 반드시 멤버합의서에 이 내용이 미리 명시가 되어있어야 한다. LLC는 개런티페이에 대해 사업 비용공제를 하게 되지만 페이롤은 아니므로 페이롤 세금을 납부하지 않아도 된다. 개런티페이는 멤버의 스케줄 K1에 별도로 표시가 되며 개인소득세 보고에서 일반소득으로 보고하게 되고 개런티페이에 대해서는 이익 분배금과 마찬가지로 자영업세가 부과된다. 멤버는 개런티페이에 대해 추정세금을 납부하게 되는데 LLC에서는 멤버의 편의를 위해 개런티페이 지급 시 세금을 떼어 관리해 줄 수도 있다.     LLC의 수익은 개런티페이를 공제한 금액이 되고 남은 이익금에 대해서는 멤버에게 분배가 되게 된다. LLC 멤버가 받는 분배는 코퍼레이션의 주주가 받는 배당금과 유사하여 그 액수는 일반적으로 멤버의 투자 지분에 기초하여 멤버 간의 합의에 의해 결정되게 된다.  LLC 멤버는 남아있는 여유 현금을 인출할 수 있는데 멤버 인출금은 LLC에서는 비용 공제가 되지 않고 인출금만큼의 각각 멤버의 LLC 지분가치가 감소하게 된다.     LLC와 유사한 형태로 S 코퍼레이션이 있는데 둘 다 회사의 이익금에 대해 사업체는 소득세를 내지 않고 주주나 멤버의 세금보고를 통해 세금을 납부하는 것이 유사하지만, S 코퍼레이션의 주주로서 경영을 수행하게 되면 LLC 멤버와는 달리 주주가 종업원이 되어 반드시 그에 합당한 페이롤을 받도록 규정이 되어 있는 차이가 있다. LLC로 사업을 하면서 굳이 페이롤을 받고 싶다면 세금보고 시 파트너십이 아닌 S 코퍼레이션으로 선택하면 가능하다.     ▶문의: (213)926-9378 백용현 CPA회계 이야기 오너 자금 멤버 인출금은 자금 인출 개런티페이 지급

2022.02.01. 20:16

자금 넘치는 한인은행들 M&A 눈돌린다

 역대 최대 규모의 분기별 순익을 기록하고 있는 한인은행들이 풍부해진 자금력을 바탕으로 적극적으로 인수합병(M&A) 전략을 검토 중인 것으로 전해졌다.   ‘포스트 코로나’에 대비한 성장 전략 수립에 M&A가 상당히 매력적이기 때문이다.     현재 한인 은행들은 순익 급증이 마냥 반갑지 만은 않은 상황이다. 보유한 자본금이 적정 수준을 넘으면 주가에 영향을 미치는 은행의 자기자본이익률(ROE)이 하락하고 수익성과 자사주 매입 확대, 현금배당 등에 대한 투자자들의 압박도 거세지는 까닭이다.     이로 인해 한인은행 이사들과 경영진은 성장 전략에 대해 고심하는 모습이다.   현재 LA지역 한인은행들은 여유 자금을 영업망 확장, 자사주 매입, 현금배당 인상 등에 주로 활용하고 있다.       뱅크오브호프의 경우, 올 12월 중순께 조지아에 첫 풀서비스 지점을 소프트 오픈할 예정이고, PCB도 14번째 지점이자 첫 텍사스 지점인 댈러스점을 내년 상반기에, 인근인 캐롤턴 지역에도 지점을 오픈할 계획이다. 오픈뱅크 역시 내년에 세리토스점을 개점한다.     뱅크오브호프와 PCB는 자사주 매입에도 나섰다. 한미은행은 최근 현금배당을 12센트에서 20센트로 올렸으며, PCB(주당 12센트)와 오픈뱅크(주당 10센트)도 올 3분기에 현금배당액을 상향 조정했다. CBB 역시 올 2분기부터 현금배당을 주당 5센트로 시작해서 3분기 6.1센트로, 4분기에는 7.5센트로 인상했다.     이로 인해 사상 최대 실적에도 LA지역 은행들의 보유 자본금 규모는 올 1월보다 소폭 줄거나 현상을 유지하는 것으로 나타났다.   본지가 남가주 한인은행 6곳의 자본 잉여금 현황(2021년 3분기 기준)을 분석한 결과, 총 자본 잉여금 규모는 8억7800만 달러로 집계됐다. 대부분의 자본비율이 9% 중후반에서 11% 중후반으로 재정 건전성이 높은 상태다.   〈표 참조〉     이런 상황이라 인수합병(M&A)을 둘러싸고 은행간 물밑 경쟁이 벌어지고 있는 것으로 알려졌다. M&A 성공은 대외적으로 경영진과 이사회의 역량을 보여주는 기회도 되기 때문이다. CBB의 경우 지난 3분기에 하와이 오하나퍼시픽뱅크와의 M&A를 완료하기도 했다.   M&A를 계획하는 은행들은 현 상황에서 규모의 경제를 통한 성장 동력 확보를 위해서는 M&A만한 방법이 없다고 입을 모은다. 매각을 고려 중인 은행 입장에서도 영업 실적 호조로 지금이 비싼 값을 받을 수 있는 절호의 기회라는 의견이 많다. 양 측의 이해관계가 맞아떨어지는 시점인 셈이다.     남가주 한인은행들의 인수 대상 은행은 타주에 기반을 둔 한인은행이 주요 타깃이지만 비한인 중소형 은행 역시 물망에 올라 있는 것으로 알려졌다. 지역적으로는 남가주 한인은행들의 영업망이 상대적으로 약한 뉴욕·뉴저지·조지아 등이 꼽힌다.     한 은행 관계자는 “물밑에서 은행간 M&A 논의가 눈에 띄게 늘고 있는 것으로 파악되지만, 인수 대금이 걸림돌”이라고 지적했다.   대주주들이 고령이라 출구 전략으로 매각을 선택한 은행도 좋은 실적과 풍부한 자본금을 내세워 매각 대금을 너무 높게 부른다는 것이다.   한 한인은행 이사는, CBB의 오하나퍼시픽뱅크 인수 대금이 장부가의 1.4배 정도인데 이 인수 가격이 저렴하다는 평가가 나올 정도라고 현재 상황을 전했다.   다른 은행 관계자는 “동부 지역 은행 중 한 곳이 매각 오퍼를 해왔지만 인수 대금이 너무 높아서 그다음 단계로 진행되지 않았다”며 “인수합병에 쓰일 ‘실탄’인 풍부한 자본 잉여금을 토대로 M&A대상 은행을 계속 찾는 중”이라고 말했다.   결국 인수와 매각을 고려 중인 은행들의 인수 대금에 대한 격차가 커서 한인은행들의 M&A는 당분간 실질적인 협상까지는 시간이 걸리거나 쉽지 않을 수 있다는 시각도 있다.   ◆자본 잉여금(Capital Surplus)이란…   금융 감독국의 요구 수준보다 여유 자금이 얼마나 되는지를 가늠하기 위한 간이 지표라고 할 수 있다.     금융위기 이후 감독국이 주시하는 자본비율인 레버리지 비율(Tier1 Leverage Ratio) 기준으로 5% 이상이면 우수 등급 판정을 받는다.     여기에 보통 3% 포인트 정도를 추가로 만약에 대비한 쿠션으로 두는 게 일반적이다. 따라서 금융 감독국의 제재를 받아서 별도의 요구 사항이 없는 한 8% 선이 일반적이다.     진성철 기자한인은행 자금 남가주 한인은행 한인은행 이사들 la지역 은행들

2021.11.07. 12:43