[학자금 칼럼] 평균 지원 비율 따져보자…내역서 분석 어필의 핵심

대다수 학부모는 자녀가 대학에서 받은 재정보조금 내역서를 보고 만족하지 못하는 경우가 많다. 그러다 보니 무작정 보조금 증액을 기대하며 어필 서신부터 작성해 보내지만, 대부분은 거절당하기 일쑤다. 그렇다면 대학에 보내는 어필 서신의 기준은 어떻게 정해야 할까. 재정보조금이 어떤 방식으로 평가되어 지원되지 못했는지, 또 어떤 방식으로 어필해야 대학으로부터 더 많은 지원을 받을 수 있을지, 그 접근 방식부터 개선해야 한다.   어필 서신을 작성하기 전, 대학의 입장에서 자신이 받은 내역서를 먼저 평가해보는 것이 중요하다. 대학은 기본적으로 재정보조 평가를 신청서와 검증 과정에서 제출된 정보를 토대로 SAI(Student Aid Index) 금액을 산정하는 데서 출발한다.   대부분 연방 정부 및 주정부 보조금에 의존하는 주립대학은 FAFSA 신청서에 기재된 정보와 연방 공식(Federal Methodology)을 기준으로 산정된 SAI 금액을 바탕으로 재정보조금을 평가한다. 하지만 최근처럼 연방정부의 계산 오류가 자주 발생하는 상황에서는 학부모가 직접 연방 공식을 활용해 수작업으로 SAI 금액을 계산해보는 것이 바람직하다.   연방 공식은 교육부가 편찬한 자료를 통해 온라인에서 출력할 수 있으며, 직접 손으로 계산하는 것도 가능하다. 이때 생소한 용어나 계산 항목이 많아 처음에는 어려울 수 있지만, 기본적인 원리는 단순해 큰 무리는 없다. 계산한 SAI 금액을 FAFSA 제출 후 확인 가능한 공식 데이터와 비교해 정확성을 검증해볼 수도 있다. 특히 재정상태가 해마다 달라지는 가정에서는 이러한 자체 검토가 필수적이라 할 수 있다.   사립대학의 경우, 연방 공식이 아닌 기관별 방식(Institutional Methodology)을 적용한다. 이때는 칼리지보드를 통해 제출하는 CSS 프로파일(CSS Profile)에 기재한 정보를 기준으로 대학이 자체적으로 SAI를 산출하게 되며, 계산 과정은 복잡하고 대학별로 평가 기준도 다를 수 있다. 그래서 이 과정을 개인이 완벽하게 이해하고 검증하기란 쉽지 않다.   많은 학부모가 이런 어려움을 피해 대학 웹사이트의 Net Price Calculator(NPC)를 활용하지만, 대부분의 대학이 이를 마케팅 도구로 활용하고 있다는 점에 유의해야 한다. NPC 결과가 실제 지원 결과와 일치하지 않는 경우가 많고, 이 때문에 학부모가 대학의 재정 부담 수준을 오판해 아예 지원을 포기하는 일도 생긴다. 대학 입장에서는 이를 방지하고자 NPC 하단에 ‘향후 보조금은 변경될 수 있다’는 식의 면책 문구를 넣어 법적 책임을 회피하고 있다. 동시에, 가능한 많은 지원자를 유치하기 위해 NPC 결과를 유리하게 설정하는 경우도 있다. 이는 대학 입학 전략의 일부로 자리 잡고 있으며, 학부모 입장에서는 이를 고려한 객관적 비교가 필요하다.   정확한 재정보조 평가를 위해서는 SAI 금액을 기준으로 연간 총비용에서 이를 차감한 Financial Need(재정 필요액)을 산출한 뒤, 해당 대학의 평균 재정보조 지원 비율을 적용해 자녀가 받은 지원금이 평균 수준인지, 혹은 부족한지를 따져봐야 한다. 이때 일부 대학은 동일한 SAI 금액을 가진 가정에 대해 보조금의 차등을 둘 수도 있으므로, 단순 금액 비교보다 비율과 맥락의 이해가 병행되어야 한다.   그리고 평균과 비교해 불합리한 차이가 있다고 판단될 경우에만 어필을 시도하는 것이 효과적이다. 예를 들어, 동일한 조건을 가진 다른 학생이 더 많은 보조금을 받았다면, 이를 근거로 어필을 제기할 수 있다. 이때는 단순한 감정적 서술보다 수치와 논리에 기반을 둔 근거 자료가 함께 제시되어야 설득력이 생긴다.   대부분의 학부모는 이처럼 분석적인 접근을 간과한다. 그러나 대학이 어떤 기준과 관점에서 재정지원을 평가했는지를 이해한다면, 보다 과학적인 방식으로 어필 서신을 작성할 수 있으며 실효성도 높아진다. 재정보조 어필은 단발성 시도가 아니라, 1차, 2차, 3차에 걸쳐 전략적으로 접근해야 한다. 이때 1차 어필이 거절당할 가능성이 높다는 점을 염두에 두고 미리 후속 전략을 세워 두는 것이 중요하다.   또한, 어필은 단순히 금액 인상을 요청하는 것이 아닌, 특정 상황 변화(예: 가족 구성원의 실직, 의료비 증가 등)를 기반으로 타당성을 입증하는 과정이다. 따라서 정확한 사유와 정리된 재정상 변화 내역은 필수다. 만약 이러한 분석을 개인이 직접 수행하기 어렵다면, 신뢰할 수 있는 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법이다. 검증된 전문가와의 협업은 단순한 기술적 조언을 넘어 전략 수립과 성패의 갈림길이 될 수 있다.   ▶문의:(301)219-3719      [email protected]  리처드 명 대표 / AGM인스티튜트튜트학자금 칼럼 지원 비율 재정보조금 내역서 어필 서신 재정보조 평가

2025.06.29. 12:49

재정보조 마무리 작업의 종류와 중요성 [ASK미국 교육-리차드 명 대표]

 모든 일의 시작이 제일 중요하겠지만 시작을 잘 했다고 해도 그 다음으로 중요한 마무리 작업의 중요성은 더욱 강조되어야 할 것이다. 재정보조의 진행에 있어서 이러한 마무리 작업의 부재는 그나마 지원받은 재정보조금에 대한 취소로 이어질 수도 있으므로 이 부분에 대해서 자세히 방법론이 없다면 재정보조의 불이익을 피해 나갈 수 없을 것이다. 금년도 연방정부의 재정보조 신청과 진행에 있어서 큰 난항을 겪고 있이만, 우여곡절 끝에 만약 등록한 대학들로부터 대부분 신입생들이 재정보조의 진행이 마무리 되어가는 중이다. 문제는 최종적으로 대학에서 지원받은 재정보조 내역서 내용이 가정에서 원하는 바와 같이 등록 고지서에 반영되기 위해서는 반드시 진행해야 할 작업들이 남아있다. 무엇보다 재정보조 내역서에 나와 있는 재정보조금이 제대로 대학에서 금년도에 지원하는 재정보조 평균치에 맞게 잘 지원금이 나왔는지를 확인할 수 있어야 한다. 만약, 대학에서 SAI금액을 제외한 Financial Need금액에 대해 해당연도에 대학이 지원하는 재정보조금의 평균 퍼센트가 잘 나왔는지를 확인하기 바란다.   제공된 재정보조금의 구성면에서 무상보조금과 유상보조금의 평균치도 대학에서 지원하는 평균치와 같은지를 확인해야만 할 것이다. 재정보조금액이 적게 나왔는지 아니면 재정보조 평균치만큼 보조금은 받았으나 그랜트나 장학금 등의 무상보조금이 차지하는 퍼센트가 현 가정의 재정상황에 지원하는 평균치보다 큰 차이가 있는지 유무를 평가해보는 일이다. 물론, 재정보조금 내역서에 나와있는 내역마다 자녀가 대학의 웹사이트에 접속해 반드시 모두 제공받겠다고 확인해 제출하는 일부터 마무리되어야 하지만, 이러한 과정에서 보다 우선시해야 하는 작업은 만약, 내역서의 내용이 평균치와 달리 제대로 지원받지 못했을 경우에 이를 모두 받겠다고 하기 이전에 반드시 대학의 재정보조 사무실로 형평성에 기준해 전략적인 어필을 통해 조정받은 후에 진행하기 바란다.   물론, 무조건 어필을 한다고 해서 대학이 바로 내용을 조정해 주는 것은 절대 아니다. 모든 어필은 당연히 어필 커미티에서 재검토해 결과가 나와야 하지만 대게는 처음 어필에 대한 거절서신을 미리 준비하고 있는 경우가 대부분이므로 이를 고려해 2차 3차 어필도 가정하고 전략적인 어필을 진행해 나가야 한다는 의미이다. 이러한 어필을 위해서는 재정보조 형평성에 기준해 대학의 재정보조 평균데이터부터 잘 이해할 수 있어야 한다. 정확한 기준이 없이 잘받고 못받는 판단을 할 수없을 뿐만이 아니라 대학에서 이러한 기준이 없이는 어필을 인정해 주기 힘들기 때문이다. 이는 퍼센트로 계산되며 대학의 웹사이트에서 단순히 평균 재정보조 지원금액이 얼마라고 발표된 금액은 대부분 틀린 기준이다. 총비용에서 대학이 계산하는 재정보조 공식이 다르고 이를 기준해 SAI금액이 나오면 이에 대한 Financial Need금액의 계산에 따라 해당 연도의 재정보조 퍼센트가 적용되기 때문이다. 또한, 이러한 어필과정을 마쳐도 신입생의 경우에는 지원된 융자금 등에 대한 MPN과 Loan Counselling Course를 모두 마쳐야 하고 마친 후에 2주정도 지나야 대학의 등록금 고지서에 반영되어 대학등록에 따른 비용을 결제하는 것이다.   물론, 학부모들이 연방정부의 PLUS Loan을 받은 경우에도 처음일 경우에는 반드시 동일한 과정으로 마무리 해야만 한다. 전체적인 마무리 작업이 마치고 해당 학생의 재정보조금 내역은 그 다음연도 예산책정에 반영이 된다. 따라서, 처음부터 재정보조의 신청과 진행 및 마무리 작업에 대한 사전준비를 잘 준비하는 일부터 중요한 사안임을 명심하고 자녀가 고등학교에 진학하게 되면 반드시 재정형편에 대한 평가를 통해 재정설계를 해 나가는 일이 재정보조 극대화를 꾀할 수 있으며 아울러 자녀들의 프로필을 검토해 대입 합격률을 높일 수 있도록 동시에 진행에 박차를 가해야 합격률과 재정보조를 최대한 지원받는 길일 것이다. 재정보조를 잘 지원하지도 않는 대학을 선정해 입학사정 준비를 하는 것처럼 헛수고도 없을 것이므로 대학선정을 잘 하는 일은 결국 마무리를 잘 하는 일과 다를 바가 없다는 점에서 보다 신중히 준비해 나갈 수 있기를 바란다.   ▶문의: (301)219-3719 [email protected]미국 재정보조 재정보조 내역서 재정보조금 내역서 재정보조 마무리

2024.08.16. 11:36

회복할 기회가 없는 재정보조의 손실 [ASK미국 교육/재정-리차드 명 재정보조 전문가]

살다 보면 아이러니컬한 삶의 측면이 많다. 그중의 하나가 자녀를 대학에 진학하면서 발생하는 실질적인 비용이다. 어쩌면 집을 장만하는 일보다 더욱 큰 재정 부담이라 할 수 있다. 살아가면서 수입과 자산 손실이 가정에 간혹 발생하지만 이는 다시 회복할 수 있는 시간과 기회가 많다. 그러나, 자녀가 대학 진학에 소요되는 총비용은 자녀의 미래를 준비해 가는 과정에서 반드시 필수적이며 대학의 총경비에 대한 실질적인 Net 비용에 대해 준비를 얼마나 사전에 잘할 수 있을지에 따라 자녀의 미래는 달라진다. 이러한 준비의 마비 상황으로 발생하는 기회비용이야말로 다시는 회복할 수 없는 손실이기 때문이다. 마치, 인생에 U턴이 없는 이치와 마찬가지이다.   일반적으로 재정보조 신청을 하게 되는 시즌에 학부모들은 재정보조 문제의 심각성과 중요성을 깨닫지 못한다. 자녀의 대학입시를 맞아 입학원서 제출에도 정신이 없는데 재정보조 신청서 내용에 치중하기보다는 재정보조 신청서를 어떻게 마감 일자에 맞춰 제출할 것인지가 더욱 중요한 관심사이기 때문이다. 그러나, 확실히 유념할 사항이라면 재정보조 신청서는 신청서에 불과하다는 것이다. 무엇보다 제출 정보가 재정보조 계산에 반영되어 가정 분담금(EFC) 계산에 적용되고 이로 인해서 대학에서 해당 연도의 대학의 재정보조 평균치로 재정보조 지원이 된다는 사실이다.   학부모들은 아직 대학의 합격 발표가 나오기에는 시간이 멀었고 지금은 신청서 제출에 초점을 맞추고 나중에 지원받는 내역을 검토하겠다는 식의 발상으로 그 사고방식에서 헤어나지 못하는 문제이다. 이는 자녀가 지원한 대학들의 합격 발표 후에 재정보조금 내역서를 받으며 많은 고민에 빠지게 될 것이다. 자녀가 진학을 가장 원하는 대학에서 재정보조금이 매우 적게 나와 연간 수만 달러 이상을 부담해야 하는 상황이 있는 반면에 안정권으로 지원 수위를 낮춘 대학에서는 보다 많은 재정보조를 제의해 올 때에 과연 자녀들의 미래를 위한 판단이 매우 현실적인 재정 부담으로 이뤄질 수밖에 없는 상황도 있다는 점이다. 인생은 도박이 아니라 누가 말했지만, 이러한 재정 부담으로 인해 자녀의 미래를 도박하게 되는 상황이 발생하면 이는 학부모들의 잘못된 판단에 의한 결과이다.   사전에 조금만 더 신경을 써도 재정보조에 대한 사전설계와 준비를 잘할 수 있는데 그리고 입학원서를 낼 대학의 선택도 보다 전략적인 사전 검증을 통해 재정보조 지원을 잘하는 대학들만 선별할 수 있을 것이다. 따라서, 이러한 준비는 합격한 대학들과 제의해 온 재정보조 내역서를 견주며 재정보조 Negotiation을 보다 효율적으로 잘할 수 있는 상황을 만들 수 있으므로, 자녀가 원하는 대학에 충분한 재정보조를 받으며 진학할 수 있을 확률은 보다 높아질 것이다. 자녀의 대학 진학 문제와 재정보조에서 발생하는 손실은 다시 회복하기 힘들다. 이유는 공부도 때가 있고 한번 방향을 정하면 돌이키기 힘들기 때문이다.   자녀들에게는 인생의 진로가 바뀔 수 있는 큰 결정이다. 그러므로 일 년에 어느 시점을 막론하고 학부모들의 고정관념과 신념 등을 내려놓고 보다 현실적으로 어떠한 문제를 우선적으로 해결할지를 결정해야 한다. 또한, 자녀들의 프로필에 대한 검토는 매우 중요한 사안이다. 대학들은 대학 등록을 선호하는 지원자에게 재정보조 공식보다 우선순위로 추가적인 많은 장학금과 기금을 제의하는 것이 일반적이다. 따라서, 사전설계와 준비는 금전적인 이익으로 환산하기 어려운 매우 값진 기회 이윤이라 할 수 있다. 실질적인 재정 부담은 모두 After Tax 달러로 대학에 지불하게 된다. 따라서, 이러한 비용 부담을 하려면 더욱 많은 수익을 창출해야 하고 이는 도미도 현상과 같이 다음 연도의 수입 증가로 이어져 가정 분담금의 증가를 불러오게 된다. 재정보조 손실을 불러오는 현 수입과 자산 상황의 재검토는 기회비용을 줄일 수 있고 어느 시점이든 바로 준비를 시작해야 할 것이다.   ▶문의: (301)213-3719 / [email protected]미국 재정보조 재정보조 신청서 재정보조금 내역서 재정보조 지원

2022.11.08. 15:40