[보험 상식] 현명한 401(k) 관리

많은 사람이 돈을 버는 능력, 모으는 능력, 불리는 능력이 서로 다르다는 사실을 간과한다. 고소득자라고 해서 반드시 저축을 잘하는 것은 아니며, 저축을 잘한다고 해서 그 돈을 효과적으로 불리는 것도 아니다. 각각의 능력은 별개의 기술이며, 모두 중요하다.   이러한 맥락에서 401(k) 계좌 관리를 살펴보면, 많은 사람이 계좌를 설정한 후 그대로 방치하는 경우가 많다. 단순히 자동으로 돈이 들어가고 자산이 알아서 불어나길 기대하는 것이다. 하지만 이는 돈을 모으는 능력만을 활용할 뿐, 불리는 능력을 생각하지 않는 것이다.   효과적인 자산 관리를 위해서는 주기적인 관심과 조정이 필요하다. 매년 단 60분만 투자한다면 은퇴 준비를 훨씬 더 효과적으로 만들어 낼 수 있다. 다음은 401(k) 계좌를 효율적으로 관리하는 방법들이다. 카테고리마다 10분씩 투자해 보자.   ▶10분: 은퇴 목표 점검   젊어서 은퇴 저축을 시작할 때와 은퇴가 코앞으로 다가왔을 때 필요한 것들이 아주 다르다. 매년 401(k) 계좌를 점검하며 언제 은퇴하고 싶은지, 그때까지 얼마나 돈을 모아야 하는지 생각해봐야 한다. 필요하다면, 인터넷의 은퇴 계산기나 나이별 저축 기준을 활용해 보자. 또한, 인플레이션, 의료비 상승, 예상 수명 등을 고려해 목표를 현실적으로 조정해 가며 목표를 점검하자.   ▶10분: 기여율(Contribution Rate) 검토     401(k) 저축액을 결정할 때는 두 가지 핵심 사항을 고려해야 한다. 첫째, 고용주가 제공하는 매칭을 최대한 활용하고 있는지 둘째, 매년 저축액을 1%씩 늘릴 수 있는지 검토해야 한다. Secure Act 2.0에 따라 새롭게 도입되는 401(k) 플랜에는 자동 증액(auto-escalation) 기능이 법적으로 포함되어야 한다.     따라서 참여자의 기여율을 자동으로 매년 조금씩 올려준다. 그러나 현재 사용 중인 401(k) 플랜에 이 기능이 없다면, 매년 스스로 점검하고 1%씩 증액하는 노력이 필요하다. 이러한 작은 증가가 시간이 지남에 따라 은퇴 자금에 상당한 영향을 미칠 수 있으므로, 꾸준히 실천하는 것이 중요하다. 또한, 연봉 인상이나 보너스를 받았을 때 기여율을 더 높이는 것도 고려해 보자.   ▶ 5분: 연락처 정보와 수혜자 업데이트     결혼, 이혼, 이사 등 삶의 변화가 있었다면 401(k) 제공자에게 새 정보를 알려주어야 한다. 특히 수혜자 및 새로운 주소 등의 업데이트는 매우 중요하다. 수혜자 지정을 잊거나 오래된 정보를 그대로 두면 나중에 법적 문제가 발생할 수 있으므로 주의해야 한다.   ▶10분: 자산 배분 검토 및 리밸런싱     투자 포트폴리오를 검토하고 필요하면 리밸런싱은 필요하다. 일부 플랜은 자동 리밸런싱 기능을 제공하지만, 어떤 곳에 투자했는지 그해 분기별, 년 수익은 어땠는지 점검할 필요가 있다. 특히 은퇴가 가까운 나이가 되었다면 공격적인 투자에서 안전한 자산으로 옮겨오는 것도 고려해 봐야 한다. 또한, 시장 상황과 개인의 위험 감수 능력 변화에 따라 자산 배분을 조정해야 한다.   ▶10분: 추가 기여(Catch-up Contribution) 고려     은퇴가 가까워질수록 많은 이들이 저축을 가속하고 싶어 한다. 특히 자녀 양육비나 주택담보 대출 등 큰 지출이 줄어들거나 없어졌을 때, 이전에 다른 재정 목표를 위해 줄였던 저축을 다시 늘릴 수 있다. 이런 상황에서 50세 이상이라면 추가 기여(Catch-up Contribution)를 활용할 수 있다. 이를 통해 은퇴 계좌에 더 많은 돈을 넣을 수 있게 된다. 2024년 기준으로 Catch-up Contribution 한도는 8000달러다. 이는 상당한 금액으로, 은퇴 저축을 크게 늘릴 기회다. 또한, 세금 혜택을 고려하여 전통적 401(k)와 Roth 401(k) 사이에서 적절히 분배하는 것도 좋은 전략이다.   ▶15분: 예전 401(k) 정리 계획 세우기     만약 이전 직장의 401(k)를 가지고 있다면 현재 계좌로 롤오버하거나 IRA로 통합하는 것을 고려해 봐야 한다. 401(k) 안에 투자되는 옵션들의 수수료와 성과를 비교하여 가장 유리한 선택을 해야 한다. 롤오버 시 세금 영향을 고려하고, 필요하다면 재무 전문가의 조언을 구하는 것도 좋다.   이렇게 적은 시간 투자로도 큰 성과를 거둘 수 있다. 은퇴를 위한 저축 계획은 한번 세우고 끝나는 게 아니라, 우리 삶이 변하는 것처럼 계속 바꾸고 조절해 나가야 한다. 이를 통해 단순히 돈을 모으는 개념을 넘어, 은퇴자금을 효과적으로 관리하는 능력을 키울 수 있다. 또한 인생의 다양한 단계에 맞춰 재정 전략을 조정할 수 있는 힘이 될 것이다.   ▶문의:(213)284-2616 클라우디아 송 / CCFS, CLTC·Financial Advisor, 아메리츠 파이낸셜보험 상식 저축액 증액 은퇴 저축 은퇴 목표 리밸런싱 투자

2024.10.09. 17:59

캘프레시 12.5% 증액…4인 기준 최대 월 939불

가주의 저소득층 식료품 구매 지원 프로그램인 캘프레시(CalFresh) 지원금이 12.5% 증액된다.   캘프레시 프로그램 파트너사인 ‘캘옵티마 헬스’는 7일 abc7과 인터뷰에서 증액 조건이 되는 이들의 신청을 받고 있다고 전했다.   이 회사 마이클 헌 CEO는 “가족 숫자, 수입과 지출 규모에 따라 심사해 월 지원금을 상향하고 있다”며 “최대 지원금은 1인 281달러, 2인 516달러, 3인 740달러, 4인 939달러 등이다”고 말했다.   증액된 지원금은 내년 9월까지 한시적으로 적용될 예정으로 더 많은 혜택을 위해서는 하루라도 빨리 자격 여부 확인을 하는 것이 좋다.     신청은 웹사이트(www.getcalfresh.org) 또는 전화(888-587-8088)로 할 수 있다.     헌 CEO는 “모든 식료품 가격이 올랐고 더 많은 사람이 마켓 계산대에서 망설인다”며 “캘프레시 지원금 증액이 도움되길 바란다”고 말했다.   한편 노스게이트의 한 마켓 관계자도 “캘옵티마를 비롯해 여러 비영리단체들과 협력해 캘프레시가 필요한 이들에게 정보를 제공하고 있다”고 전했다. 류정일 기자증액 기준 지원금 증액 증액 조건 기준 최대

2022.10.07. 21:56

LAPD 예산 8.5% 증액…LA시 내년 예산안 공개

LA시가 경찰국 예산을 확대할 것으로 보인다.     지난 20일 에릭 가세티 LA시장은 118억 달러 규모의 2022-23회계연도 예산안을 공개했다.     새 예산안에는 LA경찰국(LAPD) 예산 8.5% 증액 등 올해 예산 112억 달러보다 규모가 더 늘었다.     가세티 시장은 새 예산안에 대해 “코로나19팬데믹으로부터 큰 회복세를 보이는 경기 상황을 반영했다”고 전하면서 “세입은 6.6% 더 늘어 74억 달러에 달할 것”이라고 전망했다.     올해 임기 마지막 해인 가세티 시장은 더 안전하고 깨끗한 LA를 만들기 위해 ‘즉각적 필요’를 해결하는 데 중점을 뒀다는 설명이다.     예산안에 따르면 LAPD의 운영 예산은 1억4900만 달러가 늘어난 19억 달러가 편성됐는데, 추가로 배정된 예산은 경관 260여명 채용 확대에 사용될 예정이다.       또 예산안에는 갱 범죄 감소 및 청소년 발전 프로그램 등 공공안전 관련 예산이 30% 증액돼 총 3750만 달러가 책정됐다.   노숙자 문제 대응에도 1억6400만 달러 더 늘어난 11억6400만 달러, 도시 청결 프로그램 ‘CleanLA’에는 2배 더 늘어난 830만 달러가 각각 배정됐다.     올해 7월 1일부터 시작되는 2022-23회계연도에 새 예산안이 발효되기 위해서는 LA시의회의 심의를 거쳐 오는 6월 1일까지 최종 통과돼야 한다. 장수아 기자증액 la시 23회계연도 예산안 la시 내년 운영 예산

2022.04.21. 19:00