카드빚 연체 급증…중산층도 빚더미

고물가와 고금리 여파로 소비자들의 크레딧카드 부채 부담이 빠르게 커지고 있다. 특히 중산층까지 카드빚 상환에 어려움을 겪으면서 연체율이 금융위기 이후 최고 수준으로 치솟았다.   뉴욕 연방준비은행(연은)에 따르면 올해 1분기 크레딧카드 잔액 가운데 90일 이상 연체된 비율은 13.12%를 기록했다. 이는 15년 만에 가장 높은 수준이며 2008년 금융위기 직후 이후 최고치다. 국내 전체 크레딧카드 잔액도 1조2500억 달러로 증가해 사상 최고 수준을 이어가고 있다.   전문가들은 생활비 급등이 가장 큰 원인이라고 분석한다. 식료품과 주거비, 의료비 부담이 커지면서 카드 대금을 갚을 여력이 줄어들고 있다는 것이다. 브레노 브라가 어번인스티튜트 연구원은 “집세와 의료비, 공과금을 내고 나면 카드 대금 상환이 뒤로 밀릴 수밖에 없다”고 설명했다.   실제로 카드 금리는 크게 올랐다. 연방준비제도(연준·Fed)의 자료에 따르면 평균 크레딧카드 금리는 2022년 2월 14.6%에서 올해 2월 21%까지 상승했다. 일부 소비자들은 29%에 달하는 고금리를 부담하고 있다.   메인주에 거주하는 의료보조원 멜리사 메기슨은 이혼 후 생활비와 반려견 의료비를 카드에 의존하기 시작했다. 카드 한 장의 금리가 29%까지 오르면서 연체와 연체료가 반복됐고, 9개월 만에 카드빚이 2만 달러를 넘어섰다. 추심 전화에 시달리던 그는 결국 주택을 매각해 부채 일부를 상환해야 했다.   미시간주의 조셉 대니얼-호스트도 세 장의 크레딧카드를 돌려막기하며 버티다 카드빚이 2만 달러까지 불어났다. 그는 “매달 갚고 있는데도 빚은 계속 늘어나는 것 같았다”며 당시 상황을 “위험한 저글링 게임”에 비유했다. 이후 비영리 크레딧상담기관의 도움으로 금리를 6% 수준까지 낮추고 수년간의 상환 끝에 빚을 청산할 수 있었다.   크레딧상담기관을 찾는 소비자도 급증하고 있다. 전국크레딧상담재단(NFCC)은 올해 1월 상담 고객 수가 전년 동기 대비 24% 증가했다고 밝혔다. 올해 월평균 상담 건수는 2018년보다 60% 이상 많았다.   전문가들은 최근 부채 문제가 저소득층뿐 아니라 중산층 전반으로 확산되고 있다고 지적한다. 브루스 맥클러리 NFCC 대변인은 “많은 가정이 장기 재정 계획이 아닌 생존을 위한 부채(survival debt)에 의존하고 있다”고 말했다.   경제 전문가들은 카드빚 부담을 줄이기 위해 최소 상환금만 납부하는 습관을 피하고, 금리 인하 협상이나 크레딧상담 프로그램 활용을 검토할 필요가 있다고 조언했다. 또한 비상자금 마련과 지출 구조 조정을 통해 고금리 부채 의존도를 낮추는 것이 중요하다고 강조했다. 최인성 기자중산층도 카드빚 카드빚 상환 크레딧카드 부채 크레딧카드 잔액

2026.06.01. 19:05

카드빚 1조1400억불 사상 최대…60% 장기연체

크레딧카드 부채가 사상 최대를 기록한 가운데 1년 이상 빚을 갚지 못하는 장기 연체자도 증가하고 있다. 지난 6일 뉴욕 연방준비은행(연은)이 발표한 가계신용 보고서에 따르면 크레딧카드 부채는 2분기 1조1400억 달러로 1년 전보다 270억 달러(5.8%) 증가하며 사상 최고 기록을 경신했다.     크레딧카드 부채는 팬데믹 발발 직후 감소했다가 2021년 이후 증가 흐름을 지속하고 있다.     크레딧카드 연체율(30일 이상)은 작년 2분기 7.2%에서 올해 2분기 9.1%로 올랐다. 이는 금융위기 여파가 남아 있던 2011년 1분기(9.7%) 이후 13년 만에 가장 높은 수준이다.       90일 이상 장기 연체율도 작년 2분기 5.1%에서 올해 2분기 7.2%로 2%포인트 넘게 상승했다. 소비자금융서비스 업체 뱅크레이트는 크레딧카드 부채가 있는 소비자 10명 중 6명은 최소 1년 이상 부채를 상환하지 못했다고 지난 6일 전했다. 인플레이션이 본격화되기 전인 2021년(50%)보다 10%포인트나 늘어난 것이다. 또 크레딧카드 소지자 중 절반(50%)은 매달 빚을 지고 있는 것으로 조사됐다. 이는 2020년 3월 이후 최고치며, 올 1월과 비교해도 6%포인트 증가한 수준이다.     크레딧카드 평균 부채는 6218달러로, 이자율 20.78%로 매달 최소 금액을 상환할 경우 청산까지 18년이 걸린다는 게 정보업체 트랜스유니언의 설명이다. 이자로만 9300달러를 부담해야 하는 셈이다.         고금리와 고물가가 상환 부담을 가중하는 주된 요인으로 나타났다. 연체 소비자 34%는 인플레이션이 시작된 2022년 이후 빚 상환에 대한 어려움이 가중됐다고 응답했다. 같은 기간 가파르게 상승한 기준금리 영향이 크다고 한 응답률은 32%였다.   특히 18∼29세 젊은 층의 카드 장기 연체율이 10.5%로 가장 높았고, 30∼39세도 9.7%로 뒤를 이었다. 서재선 기자 [email protected]카드빚 연체자 카드빚 연체자 카드빚 상환 가운데 카드빚

2024.08.07. 19:46

43~58세 카드빚 30대보다 2.4배…부모·자녀 부양에 7004불

X세대의 크레딧카드 부채가 다른 세대보다 많은 것으로 나타났다.   생명보험업체 뉴욕라이프가 최근 발표한 소비자 금융 보고서에 따르면 X세대가 평균 7004달러의 크레딧카드 빚으로 다른 세대와 비교해서 적게는 219달러, 많게는 4128달러나 더 많았다. X세대 다음으로 많은 건 베이비부머 세대로 6785달러였다. 또 밀레니얼 세대와 Z세대는 각각 5928달러, 2876달러의 빚이 있는 것으로 조사됐다.   43~58세의 X세대는 나이든 부모와 자녀 모두 부양하고 있는 이들이 많아 특히 더 카드빚이 많은 것으로 분석됐다.   테드 로스먼크레딧카드닷컴 수석 애널리스트는 “고물가로 생활비가 급증했다”며 “X세대는 부모의 생활비와 자녀의 증가한 대학 학비까지 부담하고 있다”고 설명했다.   최근 연방준비은행(Fed·연준)이 인플레이션을 잡기 위해 기준금리 인상을 지속하면서 크레딧카드 이자율(APY)도 급증해 신용카드 사용자의 부담이 더 커지고 있다. 크레딧카드닷컴의 주간 신용카드 이자율 보고서에 따르면 1월 18일 기준 전국 평균 20.16%다. 높은 물가로 크레딧카드 사용이 급증한 데 이어 이자율까지 높아지면서 카드빚 상환이 더 어려워졌다.   우훈식 기자 [email protected]카드빚 부모 기준금리 인상 자녀 부양 카드빚 상환

2023.01.24. 21:57