캐나다, 점점 불어나는 가계부채…

  지난 12일(목), 캐나다 통계청은 2025년 1분기 가계 부채가 소득 증가 속도를 초과하며, 전반적인 재정 부담이 다시 확대됐다고 발표했다.   계절 조정 기준으로 올해 1분기 가처분소득 대비 가계 신용시장 부채 비율은 173.9%를 기록했다. 이는 지난해 4분기의 173.5%에서 소폭 상승한 수치로, 국민 1인이 벌어들이는 1달러의 가처분소득마다 평균 1.74달러의 부채를 지고 있다는 것을 의미한다.   해당 수치는 2020년 팬데믹 시기를 기점으로 급격히 상승한 뒤, 금리 인상기에도 좀처럼 낮아지지 않고 있어 금융 불균형에 대한 우려가 계속되고 있다. 전문가들은 물가 상승, 주택 가격 부담, 생활비 증가 등이 부채 확대의 주요 원인이라고 지적하고 있다.   가계의 전체 신용시장 부채 총액은 1분기 기준 3조 700억 달러로 전 분기보다 1.1% 증가했다. 이 가운데 모기지(주택담보대출)가 전체의 약 75%를 차지해 여전히 부동산 관련 부채가 가계 부채 증가의 핵심임을 보여준다.   한편, 가계가 실제로 지불한 이자와 원금의 총액이 가처분소득에서 차지하는 비율을 의미하는 가계 부채 서비스 비율은 14.40%로, 전 분기와 동일하게 유지됐다. 이는 금리 인상이 정체되었음에도, 여전히 많은 가계가 높은 수준의 부채 상환 압박을 받고 있음을 보여주는 지표다.   총 신용시장 부채 중에서 가계의 신규 차입 규모는 345억 달러로, 이는 2024년 4분기의 416억 달러에서 크게 줄어든 수치다. 이는 고금리 상황 속에서 가계가 대출을 꺼리는 경향이 강화되고 있음을 반영한다. 특히, 대출 금리가 수년래 최고 수준을 유지하고 있어, 대다수의 가계가 주택 구매를 미루거나 기존 대출을 갚는 데 집중하는 양상이 나타나고 있다.   캐나다 중앙은행은 올해 기준금리를 완만하게 인하할 가능성을 시사했지만, 여전히 주요 대출금리는 높은 수준을 유지하고 있다. 이에 따라 부채 상환 부담은 당분간 지속될 전망이다. 전문가들은 가계부채의 고착화가 소비 위축과 경제성장의 저해 요인으로 작용할 수 있다고 경고한다.     특히, 주거비용이 전체 가계 지출에서 차지하는 비중이 높아지는 가운데, 교육비•의료비•식료품 가격 등 필수 소비 지출도 계속 상승하고 있어 실질 가처분소득은 정체된 상황이다.   금융당국은 이번 통계를 바탕으로 가계의 재정 건전성 회복을 위한 대책 마련에 속도를 낼 것으로 보인다. 부채 조정 프로그램, 주택시장 안정화 정책, 소비자 금융교육 확대 등 다각적인 접근이 필요하다는 지적이 나오고 있다.   임영택 기자 [email protected]가계부채 캐나다 캐나다 통계청 가계 부채 캐나다 중앙은행

2025.06.17. 7:07

미국 가계부채 증가세 심각

미국인들이 갈수록 늘어나는 가계부채에 허덕이고 있는 것으로 나타났다. 크레딧카드 부채는 1조 달러 수준에 달했고, 오토론·학자금 대출 등을 포함한 총 가계부채 규모는 17조 달러를 넘겼다.     30일 뉴욕연방준비은행에 따르면, 지난 1분기 크레딧카드 부채는 9860억 달러 규모로 집계됐다. 지난 2년간 크레딧카드 부채는 2500억 달러 늘었고, 부채 규모는 작년 말과 동일했다.     통상 연초에 지출을 줄이면서 카드빚을 많이 갚아나가는 것과 상반된 모습이다. 뉴욕 연은은 “연초에 카드빚이 안 줄어든 것은 20년 만에 처음 있는 일”이라고 밝혔다. 월렛허브에서 추정한 크레딧카드 부채 규모는 1조2000억 달러로, 1조 달러를 넘어서기도 했다.   2년 전만 해도 크레딧카드 빚은 줄어드는 추세였다. 2020년 초 8500억 달러 수준이던 크레딧카드 부채 규모는 2021년 봄 7500억 달러 미만으로 줄었다. 팬데믹 초기 소비가 확 줄면서 빚을 착실히 갚는 사람들이 많았기 때문이다. 하지만 코로나19 상황이 개선되면서 카드 소비가 늘어났고, 인플레이션을 잡기 위해 연방준비제도(Fed)가 금리를 인상하자 부채는 계속 늘었다. 지난해 4분기 크레딧카드 부채는 약 860억 달러 증가해 사상 최대 증가폭을 기록했다.   질 곤잘레스 월렛허브 수석애널리스트는 “예전에는 TV 등 고가 제품을 구매할 때 주로 크레딧카드를 썼다면, 요즘은 물가가 오르면서 필수품이나 식료품 구매도 크레딧카드를 써야 생활할 수 있는 경우가 대부분”이라고 전했다.     문제는 크레딧카드 이자율도 높아져 리스크가 점점 커진다는 점이다. 평균 크레딧카드 이자율은 20.92%로, 1년 전(16.65%) 대비 크게 올랐다. 신규 크레딧카드 평균 이자율은 24% 수준이다. 전문가들은 무이자 프로모션 크레딧카드로 갈아타거나, 소액이라도 먼저 갚으면서 부채를 줄여나가야 한다고 조언했다.     이외에도 오토론 잔액은 1조5600억 달러, 학자금 대출 부채 1조6000억 달러, 모기지 잔액 12조 달러 등 미국인들의 총 가계부채 규모는 17조 달러를 넘어서며 전 분기 대비 0.9% 늘었다. 연은은 “신규 모기지 신청이 줄었는데도 총 가계부채는 늘었다”고 평가했다. 김은별 기자 [email protected]미국 가계부채 가계부채 증가세 가계부채 규모 크레딧카드 부채

2023.05.30. 21:24

가계부채 첫 17조 달러 돌파…모기지·카드빚 부담 늘어

경기 하강의 우려 속에 가계부채가 17조 달러를 돌파했다.   뉴욕 연방준비은행(연은)은 15일 2023년 1분기 가계부채가 17조 달러를 넘어선 17조500억 달러를 기록했다고 밝혔다.     이는 직전 분기인 지난해 4분기 대비 0.9%(1480억 달러) 증가한 것이다. 코로나19 팬데믹 이전인 2019년 말과 비교해 2조9000억 달러가량 급증했다.   특히 이중 가장 큰 비율을 차지하는 모기지 부채는 최근 가파른 기준 금리 인상으로 수요가 둔화했음에도 부채 규모가 늘었다. 전 분기 대비 1210억 달러 증가한 12조400억 달러였다.   크레딧카드 부채는 9860억 달러로 직전 분기 대비 수치상 규모가 유지됐다. 다만 일반적으로 매해 1분기는 소비자들이 대체로 전년 쌓인 연체 대금을 갚으려 하는 데다 시기상 세금환급 시기가 겹쳐 부채가 일시적으로 줄어드는 것으로 알려져 있다.     이처럼 1분기 크레딧카드 부채가 4분기 대비 감소하지 않은 현상은 20년 만에 처음으로, 사실상 소비자들의 크레딧카드 부채 부담이 증가했다는 것을 의미한다.   채무불이행(90일 이상 연체)으로 간주하는 연체율 중 크레딧카드의 연체전환율은 전년 동기 대비 무려 1.53%포인트 증가한 4.57%였다. 우훈식 기자 [email protected]미국 가계부채 가계부채 17조불 부채 증가크레딧카드 크레딧카드 부채

2023.05.15. 19:27

3분기 가계부채 15조 달러 넘었다

3분기 가계부채가 사상 처음으로 15조 달러를 넘어섰다.     뉴욕 연준은 물가 상승으로 인한 모기지, 자동차 대출 증가 영향으로 지난 3분기 가계부채가 15조2400억 달러를 기록했다고 9일 밝혔다. 보고서에 따르면 3분기 가계부채는 2분기보다 1.9%, 2860억 달러 늘어났으며 지난해 동기보다는 6.2%가 급등했다.   가계 부채의 가장 큰 부분을 차지하는 모기지는 2300억 달러가 증가해 총 10조 6700억 달러를 기록했으며 신규 대출자 중 3분의 2 이상이 신용점수 760점 이상으로 서브 프라임 모기지는 2%에 불과했다.   3분기 중간 주택가격은 19.9%가 인상됐다. 자동차 융자는 280억 달러가 늘어 총 1990억 달러를 기록했다. 노동부 자료에 따르면 9월 신차 가격은 1년 전보다 8.7%가 인상됐으며 중고차는 24.4%가 뛴 것으로 조사됐다.   학자금 융자 부채의 경우도 9월 학기부터 대부분의 대학이 정상 수업을 재개함에 따라 140억 달러가 증가한 1조5800억 달러로 늘어났다. 대출상환 기간이 내년 1월 31일까지 연장됨에 따라 총대출의 5.3%만이 심각한 연체 또는 채무 불이행으로 나타났다.   신용카드 부채는 다시 예전 추세로 돌아서기 시작해 170억 달러가 증가한 8000억 달러 규모로 늘어났다.   뉴욕 연준의 이동훈 연구원은 “소비감소 및 밸런스 상환 증가 추세가 팬데믹 구호 노력이 끝나면서 역전되기 시작했다. 동시에 팬데믹 규제가 완화되며 소비가 정상화됨에 따라 신용카드 사용 및 밸런스는 낮은 수준이지만 팬데믹 이전 추세로 다시 돌아가고 있다”고 밝혔다. 정부 관계자들은 부채 부담이 증가함에도 불구하고 개인 소득과 저축 증가를 이끈 정부 구호금 덕분에 연체율이 여전히 낮은 수준을 유지하고 있다고 강조했다.   인플레이션은 운송 및 원자재 비용 상승을 초래한 공급망 혼란으로 인해 수년 동안 최고치를 기록하고 있으며 동시에 소비자 수요도 급증하고 있다.   8일 발표된 뉴욕 연준의 별도 보고서에 따르면 3개월간 인플레이션 전망치는 4.2%로 변동이 없었으나 1년 전망에서는 물가가 2013년 이래 최고 수준인 5.7%가 상승할 것으로 예측했다.       박낙희 기자가계부채 물가상승 신용카드 부채 저축 증가 NAKI 박낙희 모기지 물가 인플레이션

2021.11.09. 21:42