‘편안한 은퇴 생활’…가주선 310만불 필요

소셜 연금 지급 축소 우려가 점차 현실로 다가오면서 은퇴 후 재정적 안정을 확보하기 위한 자산 마련의 중요성이 그 어느 때보다 커지고 있다.     특히 은퇴 후 필요 자산 규모가 주별로 최대 세 배 이상 차이 나는 것으로 나타나 거주지 선택이 은퇴 전략의 핵심 변수로 부상하고 있다.   개인 금융 전문사이트 고뱅킹레이트는 최근 50개 주의 은퇴 생활비를 분석한 보고서를 발표했다. 이번 분석은 60세에 은퇴후 평균 수명인 80세까지 생활한다고 가정하고 소셜 연금 없이도 ‘재정적 스트레스 없이’ 지낼 수 있는 은퇴 자금을 산출해 연간 생활비의 두 배를 은퇴 자금 기준으로 설정했다.   보고서에 따르면, 하와이는 가장 많은 은퇴 자금이 필요한 주로 꼽혔다. 높은 생활비와 주거비, 의료비 등의 영향으로 연간 생활비는 18만6062달러에 달하며, 이에 따라 은퇴 자금은 총 372만1237달러가 필요한 것으로 나타났다. 〈표 참조〉   캘리포니아는 하와이에 이어 두 번째로 많은 은퇴 자금이 필요한 주로 분석됐다. 연간 생활비는 15만5117달러, 필요한 은퇴 자금은 310만2333달러로 집계됐다. 이어 매사추세츠(273만2517달러), 워싱턴(253만9048달러), 뉴저지(236만6765달러) 순으로 고액의 은퇴 자산이 요구되는 지역으로 나타났다. 이들 지역은 전반적으로 물가 수준이 높고, 의료 서비스 이용 비용 역시 전국 평균을 상회하는 것으로 조사됐다.   반면, 웨스트버지니아는 연간 생활비가 6만4715달러로 가장 낮아, 필요한 은퇴 자금도 129만4300달러에 불과했다. 그 외에도 미시시피(131만451달러), 루이지애나(134만9639달러), 아칸소(135만45달러) 등이 비교적 낮은 은퇴 자금을 요구하는 주로 분석됐다.   이번 조사 결과는 최근 불거지고 있는 소셜 연금의 재정 건전성 이슈와 맞물려 더욱 주목된다. 사회보장국(SSA)과 메디케어 재정 감독국은 최근 보고서에서 SSA의 노령·유족·장애 보험 신탁기금을 통합할 경우 2034년까지는 약속된 연금의 100%를 지급할 수 있으나 이후에는 81% 수준으로 지급이 축소될 것이라고 전망했다. 이에 따라 수급자들은 자동으로 약 19%의 연금 삭감을 감내해야 할 가능성이 크다.   전문가들은 “은퇴는 더는 단순히 나이의 문제가 아니라 ‘숫자의 문제’로 재정 계획이 핵심”이라고 강조한다. 고물가, 주거비 상승, 의료비 증가 등의 요인이 복합적으로 작용하는 가운데, 개인의 저축 여력과 투자 전략이 은퇴의 질을 좌우하게 된다는 것이다.   실제로 여론조사기관 갤럽의 최근 발표에 따르면, 은퇴연금 계좌를 보유한 미은퇴자 중 ‘안정적인 은퇴 생활’을 기대하는 비율은 50%에 그쳤고, 은퇴 계좌가 없는 경우는 31%로 더 낮았다.     전문가들은 “은퇴를 앞두고 거주 지역의 생활비 수준, 의료 환경, 세제 혜택 등을 종합적으로 고려한 주거 이전 전략도 중요해지고 있다”며 “향후 은퇴 소득원의 축소 가능성에 대비해 철저한 사전 계획과 금융 리스크 분산이 필요하다”고 조언했다. 이은영 기자연금 가주선 연간 생활비 은퇴 자금 은퇴 전략

2025.06.23. 19:48

돈 되는 모기지 쇼핑…가주선 11만불 절약

평균 모기지 금리가 7%에 가까운 수준에서 정체된 가운데, 주택 구매자들은 대출 상품 비교를 통해 최대 10만 달러까지 절약할 수 있는 것으로 나타났다.     온라인 대출 비교 플랫폼 렌딩트리가 지난 1~4월 웹사이트에서 두 개 이상의 30년 고정금리 대출 제안을 받은 전국 8만여 명의 데이터를 분석한 결과, 가장 유리한 조건의 대출 상품을 선택했을 경우 총대출 기간 동안 평균 8만24달러를 아낄 수 있었다. 월 단위로 환산하면 222달러, 연간 2667달러에 해당하는 금액이다.     이는 지난해 같은 분석에서 나온 절감액이었던 7만6410달러보다 약 3600달러 많은 수치로 모기지 금리와 주택 가격이 상승한 데 따른 것으로 풀이된다.   실제 집값이 비싼 가주의 경우 모기지 쇼핑을 통해 아낄 수 있는 비용이 전국 기준과 비교해 훨씬 더 컸다. 가주에선 총 11만8393달러를 아낄 수 있어 전국 50개 주에서 최고 수준이었다. 연 3946달러, 월 329달러나 절약 가능한 셈이다.     이는 가주의 평균 모기지 금액인 51만776달러에 각각 최저.최고 금리 평균치인 6.76%, 7.71%를 적용한 최종 납입금의 차이를 계산한 결과다. 총 1%에 못 미치는 0.95%포인트 차이로도 상환해야 할 금액 차이가 상당하다는 것을 보여준다.   APR에는 이자율 외에도 포인트, 브로커 수수료, 기타 비용이 포함된 실질 대출 비용이 포함됐다.   남가주한인부동산협회의 이든 백 이사장은 “컨벤셔널, 하이밸런스, 점보론 등 대출 기관마다 가장 좋은 조건을 제시하는 종류가 다르기 때문에 많이 알아볼수록 이득”이라며 “주의할 점은 이자율이 낮다고 섣불리 계약하면 안 되고 다른 조건이 붙지는 않았는지 반드시 꼼꼼히 확인해야 한다”고 조언했다.     한편 업계는 모기지 금리가 대출자 본인의 크레딧 외에도 금융기관의 리스크 평가 방식, 운영 비용, 대출 요건, 지역 경쟁률 등 다양한 요인에 따라 달라지기 때문에 비교는 필수라고 전했다.   리얼터닷컴의 수석 경제연구원 해나 존스는 “같은 사람이라도 금융기관에 따라 전혀 다른 금리를 제시받을 수 있다”며 “모기지를 알아보는 사람이라면 반드시 최소 세 곳 이상의 제안을 비교해보는 것이 장기적으로 수만 달러를 절약할 수 있는 열쇠”라고 강조했다.   특히 전문가들은 고정금리 대출은 장기적인 예산 수립과 재정 계획에 있어 예측 가능성을 제공하는 장점이 있다며, 모기지 금리가 높은 현재와 같은 시기에는 반드시 다양한 옵션을 비교 분석하는 것이 현명한 주택 구매 전략이라고 덧붙였다. 우훈식 기자모기지 가주선 모기지 쇼핑 모기지 금리 고정금리 대출

2025.06.09. 19:54

자동차 보험, 가주선 가이코가 최고

가주 운전자에게 가장 좋은 자동차 보험으로 가이코(GEICO)가 선정됐다.   마켓워치가 최근 발표한 가주 자동차 보험 비교 분석 결과에 따르면 가이코가 종합 평가에서 1위를 차지했다. 이어 프로그레시브, USAA, 스테이트팜, 올스테이트 순으로 우수 보험 톱 5 리스트에 올랐다.     마켓워치는 가주에서 자동차 보험 서비스를 제공하고 있는 44개 업체 고객 8500여명의 설문 조사 응답서 분석과 함께 BBB(Better Business Bureau) 평가, JD파워 2022 미국 자동차 보험 조사, AM 베스트 재정 건전성 평가 등을 반영해 톱 5를 선정했다. 각 보험은 커버리지(30%), 가격(30%), 고객 체험(15%), 평판(15%), 가용성(10%) 등 5개 항목(100%)에 걸쳐 평가됐다. 〈표 참조〉   미국 2위의 자동차 보험회사 가이코는 보험료가 상대적으로 저렴하고 보험 한도가 높은 데다 AM 베스트와 BBB로부터 높은 평점을 얻어 1위에 선정됐다. 다른 업체에 비해 로컬 에이전트가 적은 점과 신용점수가 낮거나 최근 사고 이력이 있는 운전자에게 높은 보험료율이 적용되는 점은 불리한 것으로 평가됐다.   책임보험, 충돌 및 포괄 보험, 의료비 지급 보장, 무보험자 보호 등과 같은 기본적인 커버리지 이외에도 24시간 도로 지원, 렌터카 비용 지원, 승차 공유 보험, 기계적 고장 보험 등을 제공한다. 이외에도 운전자 주행 습관을 모니터링해 보험료를 책정하는 드라이브 이지 보험 프로그램도 있다.   JD파워 자동차 보험 조사에서 1000점 만점에 824점을 얻어 가주 평균 820점을 상회했으며 지난 8월 실시된 전국 자동차보험 만족도 조사에서도 전반적인 고객 만족도 5점 만점에 4.1점을 얻었다.   이번 설문조사 응답자의 17%가 이용하고 있는 프로그레시브 보험은 다양한 커버리지 옵션, 주행거리에 따른 보험료 할인 프로그램 등이 강점으로 꼽혔으나 고객 서비스는 평균 수준에 그쳤다. 신규 가입자의 경우 사고 피해가 500달러를 초과하지 않을 경우 보험료율에 반영되지 않는 면책 혜택이 주어진다. 고객 만족도에서 4.1점을 획득했다.   가주에서 가장 저렴한 보험 서비스를 제공하는 업체 중 하나인 USAA는 현역 군인과 그 가족만 이용할 수 있다는 제한이 있다.   미국 자동차 보험업체 1위인 스테이트팜은 젊은 운전자에 대한 할인율이 높으며 전국 곳곳에서 로컬 에이전트를 만날 수 있다. 하지만 가주에서는 보험료가 다른 업체에 비해 상대적으로 높은 편이다. 주행 거리 기반 안전운전 프로그램 ‘드라이브 세이프&세이브’의 경우 갱신 시 최대 30%까지 할인을 받을 수 있다. 고객 만족도는 4.2점을 받았다.   전국 4위의 자동차 보험업체 올스테이트는 모든 보험에 대한 클레임 만족을 보증해 준다는 점과 다양한 커버리지 옵션이 높이 평가됐지만, 보험료는 평균보다 높은 것으로 나타났다.   한편, 가주 평균 자동차 보험료(풀커버)는 월 174달러 또는 연 2089달러에 달한다. 가주에서는 법적으로 자동차 보험이 대인 상해 보상 개인당 1만5000달러, 사고당 3만 달러, 대물 피해 보상은 사고당 5000달러를 커버해야 하는 것으로 전해졌다. 박낙희 기자자동차 가주선 자동차 보험회사 전국 자동차보험 보험 프로그램

2022.11.30. 23:16