[보험 상식] 생명보험 가입

얼마 전 50대 초반의 한인 여성으로부터 전화를 받았다. 이 고객은 그동안 여러 해에 걸쳐 남편에게 생명보험에 들어야 한다고 권했고, 심지어 이 때문에 부부싸움 직전까지 가기도 했지만 남편이 도무지 막무가내로 고집을 부린다며 필자에게 남편 설득을 부탁한 적이 있었다.     남편에게 전화를 걸어 왜 그렇게 보험 가입을 꺼리느냐고 물었더니 돌아온 대답은 “귀찮기도 하고 왠지 기분이 나빠서”라는 것이었다. 남편의 대답을 바꿔 말하면 ‘그냥 특별한 이유 없이 내키지 않아서’였다.     나름대로 생명보험의 의미와 필요성에 대해 설명한 뒤 전화를 끊었고, 이후 더 이상 연락이 없어 잊고 지내던 차에 얼마 전 갑자기 아내로부터 다시 전화가 왔다. 남편이 생각을 바꿔 보험에 가입하겠다는 것이었다. 과연 그토록 완강하던 남편의 마음은 왜 바뀌었을까.     올해 초 가장 친하게 지내던 친구가 갑작스러운 심장마비로 세상을 떠났고, 본인도 가슴이 답답해 병원을 찾았다가 심장 혈관에 문제가 있다는 진단을 받고 간단한 혈관 확장 수술을 받았다는 것이었다.     평소 누구보다 건강에 자신이 있던 남편은 갑자기 약해진 자신의 모습에 큰 충격을 받았다고 했다. 그러면서 아내와 아이들에 대한 걱정이 앞서 보험 가입을 결심하게 됐다는 이야기였다.   남편이 마음을 바꾼 것은 참으로 다행스러운 일이지만 한 가지 문제는 시기가 많이 늦었다는 점이다. 이미 건강이 나빠지고 수술 기록까지 있는 상황에서 보험료가 최소 2~3배 이상 비싸지는 것은 각오해야 하기 때문이다.     3년 전에 보험에 가입했다면 훨씬 유리한 보험료로 생명보험을 가질 수 있었을 텐데, 잠깐의 고집으로 인해 몇 배나 많은 보험료를 감수해야 하는 부부를 보며 필자 자신도 좀 더 강력하게 보험 가입을 권유하지 못한 점을 후회하고 있다.     근래 들어 한인들의 인식도 많이 바뀌어 20~30대 젊은 부부들이 생명보험에 가입하는 경우도 늘었고, 아이가 태어나면 어릴 때 보험에 가입시키는 경향도 점차 짙어지고 있다.     하지만 아직도 보험 가입을 문의해 오는 한인들의 50% 이상이 50대 이후라는 점은 다소 안타까운 현실이다. 조금만 더 서둘렀다면 훨씬 유리한 조건과 다양한 선택지가 가능했을 텐데 하는 아쉬움이 남는다.     예를 들어 49세 남성이 50만 달러 보험금의 보험료 환불형 기간성 생명보험에 가입할 경우 30년 플랜이 가능하지만, 단 3년만 늦어도 30년 플랜은 해당되지 않고 20년 플랜만 가능하다. 불과 3년 차이로 한쪽은 79세까지 보험을 유지할 수 있는 반면, 다른 한쪽은 보험료를 더 많이 내면서도 보장은 72세에 끝난다.     이처럼 생명보험은 건강 상태와 나이에 따라 보험료가 크게 달라지며, 현재 건강에 이상이 없더라도 과거 진료 기록까지 고려해 심사가 이뤄지므로 건강할 때, 그리고 가능한 한 일찍 가입하는 것이 매우 유리하다.     소비자들은 생명보험이 본인이 원하면 언제든지 최상의 조건으로 가입할 수 있다고 생각하기 쉽지만, 수십만·수백만 달러의 보험금이 걸린 계약을 보험회사가 건강 상태나 나이를 고려하지 않고 쉽게 승인할 리는 없다.     2026년의 초입에 선 지금, 가족의 안녕과 자신의 은퇴 계획을 위해 생명보험이라는 장치를 진지하게 고민해 볼 시점이라고 본다. 생명보험은 가족을 위한 사랑이며, 가족의 미래를 지켜주는 에어백과 같다. 생명보험은 위기 상황에서 가족의 안녕을 지켜주는 중요한 출발점이 될 수 있다.     더구나 최근에는 보험 가입자의 중대한 질병이나 수술, 신체 장애에 대해서도 보상금을 지급하는 생명보험 상품이 다양하게 출시돼 있어, 단지 가족만을 위한 플랜이 아니라 자신의 미래를 위한 장치로서의 역할도 하고 있다.     ▶문의: (213)503-6565 알렉스 한 / 재정보험 전문가보험 상식 생명보험 가입 생명보험 가입 생명보험 상품 보험 가입자

2026.01.07. 17:49

KC 파이낸셜 곽민우 대표

          보험전문가들은 보험에 대한 완고한 인식을 바꾸면 은퇴 준비를 포함한 보다 여유로운 경제생활을 누릴 수 있다고 조언한다.   버지니아 애난데일 소재  KC파이낸셜 곽민우 대표는 “한국에서는 ‘보험아줌마’가 억지로 가입을 강요하는 사기성 있는 상품이라는 오해가 팽배해 미국에 살고 있는 한인들에게도 악영향을 미쳤다”면서 “미국인들은 생명보험을 재산상속과 부의 증식 수단으로 매우 유용하게 활용하는 것과 비교된다”며 안타까워 했다.   생명보험에 대한 일반적인 인식은 종종 부정적이다. 그러나 생명보험은 자산을 보호하고 대물림할 수 있는 유용한 도구이며, 미국에서는 다양한 세대가 이를 유용하게 활용하고 있다. 20년 경력의 보험 전문가 곽민우 대표와 함께 생명보험의 필요성과 활용법에 대해 이야기를 나눴다.     Q. 생명보험에 대해 부정적인 인식을 가지고 있는 사람들이 많다. 특히 나이 드신 분들이 그런데 어떠한가?   "그렇다. 한국에서는 생명보험을 ‘내가 살아서는 받을 수 없는 돈’으로 인식하는 경향이 강하다. 종종 보험 설계사가 억지로 가입을 권하는 사기성 상품으로 오해하기도 한다. 그러나 이는 큰 오해다. 미국에서는 생명보험을 자산 대물림이나 자산 보호 수단으로 많이 활용하고 있으며 생명보험을 통해 자녀 세대에 재산을 넘겨주거나 남은 배우자의 생활비를 지원하는 경우가 많다."     Q. 생명보험에 관심을 가지는 주 연령층은 어떻게 되나?   "대체적으로 50대의 보험 가입이 많다. 죽음에 대해 진지하게 고민하게 되는 나이가 되면 보험에 대한 관심이 커지기 마련이다. 그리고 30-40대 기혼자들도 어린 자녀를 위한 각종 보험을 고려한다. 보험에 대한 인식의 지평을 넓히면 보다 재정적인 고통에서 벗어나 평생주기에 의한 재정 플랜을 설계할 수 있다. 보험은 가족을 위한 중요한 준비 중 하나로 여겨지고 있는 추세다."     Q. 보험을 준비하지 않고 돌아가시는 경우, 남은 가족들에게 어떤 어려움이 있을까?   "20년 경험에 비춰보면 백수를 누리고 돌아가시는 경우는 많지 않았으며 대부분은 갑작스런 죽음에 직면하게 된다. 특히 가계를 책임진 가장이 사망한 후 남은 가족들의 삶이 힘들어 지는 것을 많이 봐왔다. 경제권을 가지고 있던 사람이 갑작스럽게 사망하면 남은 가족의 삶이 어려워지는 건 당연한 일이다. 특히 고령층은 자식들보다는 배우자를 위한 간병이나 생활비를 대비해 보험에 가입하는 경우가 많다. 생명보험이 있으면 장례비나 간병비를 포함해 남은 배우자의 생활에 큰 도움이 된다."       Q. 미국에서 생명보험이 어떤 방식으로 활용되는지 구체적으로 설명해 달라.     "생명보험은 보상금 뿐만 아니라 자신과 배우자의 노후 간병을 위해 장기요양보험 등에도 유용하게 활용할 수 있다. 아울러 한인들과 미국인들의 보험에 대한 인식이 가장 큰 부분은 바로 ‘상속’이다.   미국인들은 자신의 자산을 가장 쉽고 빠르게 자녀세대에 넘겨 줄 수 있는 수단으로 보험을 꼽는다. 젊었을때부터 가정을 꾸리고 나서 미래의 예기치 않은 위험에 대비하고 가족을 보호하는 수단으로 보험을 활용한다. 보험은 기본적으로 면세수단이기 때문에 상속세 부담을 덜어낼 수 있으며 거액이라고 하더라도 각종 생명보험 플랜으로 합법적 상속을 보장받는다.   생명보험의 경우 사망 이전에도 사망에 준하는 사유가 있을 경우, 보험 보상금을 미리 받을 수 있기 때문에, 가족 뿐만 아니라 본인을 위해 보험을 활용할 수도 있다.   보험은 일생주기의 복잡한 변화에 맞춰 가장 빠르게 변신하는 금융상품을 쏟아내고 있다. 생명보험의 진화 속도는 눈부실 정도로 빠르다. 상당수의 한인은 보험의 보장성만 부각시키지만, 저축성이 충분한 생명보험 상품도 얼마든지 많다.   필요시 생명보험을 담보로 제공하고 융자를 받을 수 있기 때문에 다른 일반적인 저축성 금융상품과 큰 차이가 없다. 기업도 보험을 통해 주요보직자에게 또는 그 가족 보호를 위해 보험을 베네핏으로 제공해 애사심을 이끌어내고 동업을 할 경우 동업자간 수혜자를 지정해 위험을 줄이기도 한다."     Q. 20년 동안 보험 업무를 하면서 얻은 교훈이 있다면?   " 보험업에 종사하다보니 많은 한인들의 죽음을 목격하게 된다. 인간은 언젠가는 반드시 죽기에 든든한 보험에 가입해 남은 가족의 삶을 지켜주는 것이 매우 중요하다는 사실을 매번 깨닫는다. 준비되지 않은 상태에서 갑작스레 돌아가시는 분들을 보며 느낀 것은, 믿을 수 있는 보험에 미리 가입해 남은 가족들의 삶을 편안하게 해 주는 것이 중요하다는 점이다. 보험은 남겨진 가족들에게 큰 위로와 힘이 될 수 있다. 보험은 단순한 재정적인 지원을 넘어서, 가족들에게 마음의 평화를 가져다줄 수 있는 중요한 자산이라고 생각한다."     Q. 마지막으로, 보험 가입을 고려하는 독자들에게 전하고 싶은 말씀이 있다면?     " 생명보험은 사랑하는 가족을 위한 가장 큰 선물이 될 수 있다. 죽음을 대비하는 것이 아니라, 남은 가족들의 삶을 위한 준비라고 생각해 주셨으면 좋겠다. 보험에 대해 잘 알아보고 자신에게 맞는 상품을 선택해 가족들에게 든든한 버팀목이 되어 주길 바란다."     문의: 703- 945- 9957 (곽민우 KC 파이낸셜 대표)       김윤미 기자 [email protected]만나봤습니다 파이낸셜 곽민 생명보험 상품 필요시 생명보험 각종 생명보험

2024.11.06. 12:07

일부 생명보험 인출 허용…55세 이상 역모기지 고려

지속된 고물가와 실질 임금의 감소로 생활비 부담이 늘면서 추가 수입을 마련하려는 소비자들이 늘고 있다.     재정 전문가들은 우버, 그럽허브 등 긱 이코노미를 이용하는 것 이외에도 유료 설문조사, 생명보험 캐시아웃, 역모기지 등을 활용해서 추가 수입을 마련할 수 있다고 조언한다. 이에 대해 알아봤다.   ▶유료 설문조사 참여   매일 일정 시간 투자할 수 있는 여유가 있다면 유료 설문조사에 참여하는 방법이 있다. 풀타임 직업 수준의 급여는 아니지만, 부담 없는 추가 수입원이 될 순 있다.     마켓 리서치업체 서베이정키에 따르면 매일 3개의 설문조사에 참여하는 회원은 매달 최대 40달러까지 수령할 수 있다. 서베이정키 외에도 스웨그벅스, 브랜디드서베이 등 다수의 업체에서 유료 설문조사를 진행하고 있다. 보상은 현금을 비롯해 기프트카드, 페이팔 크레딧 등 다양한 수단을 통해 지급된다.   ▶개인 대출   만약 현금 창출이 당장 시급하다면 개인 대출도 방법이다. 다수의 금융업체는 승인이 쉽고 담보를 필요로하지 않는 개인 대출을 지원하고 있다. 다만 이 경우, 대체로 약관상 상환 기한이 짧고 이자율이 타 금융 상품보다 높아 소비자들의 주의가 요구된다. 재정 전문 사이트 뱅크레이트의 10월 18일 현재 개인 대출의 평균 이자율은 10.56%로 나타났다. 개인 재정 상황이나 대출 기간 등에 따라 이자율은 달라질 수 있다.   ▶생명보험 캐시아웃   생명보험 상품 중 일부는 고객이 현금가치(cash value)에서의 캐시아웃을 할 수 있도록 허용하기도 한다. 또한 이를 담보로 대출을 받는 방법도 있다. 다만, 이는 가입자가 상환 전에 사망할 경우 수혜자에게는 그만큼 더 적은 금액이 보상된다는 의미다. 또한 보험사마다 적용 중인 약관이 다르므로 자세한 정보는 업체에 문의하는 것이 좋다.   ▶캐시아웃 재융자   주택 소유주라면 캐시아웃 재융자로 현금을 창출할 수 있다. 이 전략은 기존보다 더 큰 규모의 모기지를 새로 신청해 이전 모기지 비용을 충당하고, 남은 금액을 현금으로 보관하는 방법이다. 수령한 현금을 수리 및 보수 등 주택에 재투자하는 것도 좋다. 그러나 기존 모기지를 새로 대체하는 것은 상황에 따라 약관과 이자율이 크게 상이할 수 있어 관련 정보를 사전에 자세히 조사하는 것이 권장된다.   ▶역모기지   고령의 주택 소유주는 소득원을 마련할 수 있는 수단이 하나 더 있다. 55세 이상의 주택보유자는 기존 모기지 융자와 정반대로 적용되는 역모기지를 고려해볼 수 있다.     역모기지는 일반 모기지 융자처럼 대출기관에 빌린 액수를 갚는 것이 아니라 그 반대로 기관이 고객이 소유한 주택의 가치만큼 금액을 지불하는 것이다. 역모기지로 현금 창출은 일시불, 월별 지급, 대출한도 내 출금 등의 방법이 있다. 역모기지로 현금을 수령했다면 새로 이사하거나 주택을 판매, 혹은 사망 전에는 금액을 상환하지 않아도 된다.   하지만 이는 자녀에게 상속하는 금액 혹은 가치가 하락하는 것이므로 관련 전문가와 상의하는 것이 권고된다. 우훈식 기자생명보험 역모기지 캐시아웃 역모기지 생명보험 캐시아웃 생명보험 상품

2023.01.22. 18:00