가주 살면 은퇴비용 33만7000불 부족

41개 주와 워싱턴 DC에서 은퇴자들이 저축한 것보다 오래 살 가능성이 높다는 연구 결과가 나왔다. 가주는 재정 부족액이 평균 33만7000달러로 전국에서 다섯 번째로 높은 수준이었다.   시니어리 리소스센터가 지난 18일 발표한 보고서는 "은퇴를 위해 필요하다고 생각하는 '마법의 숫자'는 126만 달러지만 주택과 의료, 식비 등 필수 생활비 상승을 고려할 때 이 숫자도 안심할 수준은 아니다"라고 강조했다. 보고서는 이를 근거로 은퇴지를 결정할 때 자산이 얼마나 오래 버틸 수 있는지를 따져보는 것이 중요하다고 밝혔다.   보고서는 "자신의 미래를 계획하든, 가족의 노후 선택을 돕든 생활비와 재정 상황을 이해하는 것이 독립적이고 존엄한 노후에 큰 차이를 만든다"며 "은퇴와 장기 요양을 고민할 때 지역 선택이 그 어느 때보다 중요하다"고 지적했다. 또 "어디에 살든 은퇴 준비는 단순한 저축을 넘어선다"며 앞으로 필요한 비용과 생활 패턴, 돌발 상황까지 예측하는 계획이 필요하다고 덧붙였다.   이번 조사에서는 은퇴자들이 예상하는 지출과 사회보장 연금·저축·투자 수입 사이에 평균 11만5000달러의 격차가 있는 것으로 나타났다. 노후 자금이 충분히 마련된 상태로 나타난 곳은 9개 주에 불과했다. 이 중 워싱턴주는 14만6000달러의 여유 자금을 확보해 1위를 기록했다. 이어 유타(12만1000달러), 몬태나(4만3000달러), 콜로라도(3만8000달러), 아이오와(3만2000달러), 미네소타(2만3000달러), 메릴랜드(1만3000달러), 캔자스(8000달러), 사우스캐롤라이나(2000달러) 순이었다.   은퇴 후 재정이 가장 부족한 주는 뉴욕으로 44만8000달러가 모자랐다. 하와이는 41만7000달러, 워싱턴 DC는 40만7000달러, 알래스카는 34만2000달러, 가주는 33만7000달러가 부족했다.   보고서는 또 베이비붐 세대의 40%가 "저축보다 오래 살 가능성이 있다"고 우려하고 있다고 밝혔다. 밀레니얼 세대는 57%, X세대는 56%, Z세대는 51%가 저축이 부족할 것이라고 예상하고 있다고 밝혀 베이비붐 세대보다 은퇴 이후의 재정을 더 어둡게 내다봤다.   주별 생활비 차이는 은퇴 재정에 큰 영향을 미치는 요인으로 꼽혔다. 하와이는 평생 은퇴 비용이 174만 달러로 가장 비싼 은퇴지로 꼽혔다. 매사추세츠와 가주는 각각 131만 달러와 126만 달러로 뒤를 이었다. 반면 오클라호마와 미시시피는 예상 비용이 65만 달러 이하로 나타나 가장 저렴한 은퇴지로 꼽혔다.   보고서는 "현대의 은퇴 기간은 보통 20~30년에 이르는데 주택과 의료, 식료품 등 필수 생활비는 급격히 상승해 자산을 잘 계획해도 빠르게 소진될 수 있다"고 지적했다. 이어 "단 한 번 예상치 못한 의료비나 집 수리 같은 큰 지출도 전체 재정 계획을 흔들 수 있다"고 경고했다.   시니어리 리소스센터는 보고서를 바탕으로 노후 자금을 준비하는 다섯 가지 핵심 사항을 제시했다.   첫째, 나만의 숫자를 파악할 것. 은퇴용 예산 계획 도구 등을 사용해 저축이 얼마나 오래 지속될지 나만의 상황을 바탕으로 추정해야 한다.   둘째, 평균에 의존하지 말아야 한다. 고비용 지역에 거주하거나 의료비 지출이 많을 것으로 예상되면 이에 맞게 계획해야 한다. 현실적으로 불가능하다면 저비용 지역으로 이주를 고려해야 한다.   셋째, 혜택을 극대화한다. 소셜연금 최적화와 세금 계획, 최소 의무인출(RMD) 전략을 전문가나 무료 도구를 통해 미리 잘 계획해야 한다.   넷째, 예상치 못한 상황에 대비한다. 의료비나 물가는 빠르게 오를 수 있다. 장기 요양보험에 가입하고 비상자금과 유산을 잘 관리한다.   다섯째, 대화 속에 답이 있다. 금융 전문가나 배우자, 자녀 등과 재정을 놓고 대화를 나눠 저축이 목표에 부합하는지 점검한다. 얘기를 하다 보면 상대에게서 답을 얻지 못해도 내 생각이 정리되고 스스로 답을 찾을 수도 있다. 안유회 객원기자은퇴비용 자금 은퇴 재정 재정 상황 예상 비용

2025.07.27. 20:01

[블루앵커 재정보험] "안전하고 행복한 은퇴, 지금 시작하세요"

어뉴이티 롱텀케어 전문 에이전시 '블루앵커 재정보험'에서 오는 31일(토) 오전 10시에 버뱅크에 위치한 버뱅크 호텔에서 은퇴 재정 세미나를 개최한다.     지난 3월과 4월에 있었던 두 번의 은퇴 세미나가 오렌지카운티 부에나파크에서 개최되었던 것과 달리 이번 세미나는 엘에이 북쪽에 거주하는 한인들을 고려해 버뱅크 지역에서 진행된다.     '은퇴 후, 걱정 없이 편안하게 사는 법!'이란 주제로 열리는 이번 은퇴 재정 세미나를 통해 블루앵커 재정보험은 현재의 어려운 투자환경을 극복하고 보다 편안하게 은퇴를 할 수 있는 유익한 정보들을 제공한다는 방침이다.     특별히 은퇴 자산을 안전하게 지키고, 평생 받을 수 있는 연금과 롱텀케어에 대해서도 상세하게 안내하는 등 복잡한 재정 계획의 쉽고 확실한 방법을 공개한다. 나아가 투자 손실 걱정 없는 안전한 은퇴 자산 관리, 소셜 연금처럼 평생 나오는 편안한 연금 플랜, 401K 롤오버로 똑똑하게 자산 운용하는 법, 가족과 나를 위한 현명한 롱텀케어 준비에 대해서도 중점적으로 이야기할 예정이다.     블루앵커 재정보험 측은 "전문가와 함께 쉽고 확실한 은퇴 자산 관리 방법을 배워볼 수 있는 기회"라며 "선착순으로 예약을 받고 있기에 지금 바로 신청해 주시길 바란다"라고 당부했다.     문의 및 세미나 신청은 전화로 할 수 있다.     ▶문의 : (213)887-6200   ▶주소: 호텔 버뱅크(Hotel Burbank, 150 E. Angeleno Ave. Burbank)블루앵커 재정보험 안전 행복 은퇴 세미나 은퇴 자산 은퇴 재정

2025.05.23. 0:28

[재정칼럼] 목전에 다가온 은퇴 준비

누구나 안락하고 편안한 은퇴 생활을 희망한다. 그러나 은퇴 계획은 시장의 변동성, 의료 서비스, 물가 상승 등으로 항상 난관에 부딪힌다. 은퇴자는 고정 수입으로 장기간 살아야 한다. 이런 이유로 은퇴 준비도 예상치 못한 일까지 고려해야 한다.     ▶은퇴 재정 계획 검토   은퇴하기 전에 생활비, 의료비, 여행경비 등을 고려한 후 은퇴를 준비한다. 재정적인 유연성을 주기 위해서 은퇴 전에 남아있는 빚은 갚는 것이 바람직하다. 퇴직 이후 수입이 비용을 초과할 정도로 충분한지를 확인해 봐야 은퇴 시점을 미리 조절할 수 있다. 은퇴 후 생존 기간에 은퇴자금이 하나도 남지 않는 위험은 미리 방지해야 한다.   ▶은퇴 자금 최대 투자   은퇴 전 몇 년은 대부분 수입이 가장 많을 때이다. 정부가 허용하는 최대 금액을 투자하면 그만큼 세금 유예 혜택을 받으며 은퇴 자금을 마련할 수 있다. 2024년 기준으로 50세 이상 직장인은 연간 3만500달러까지 은퇴 플랜에 투자할 수 있다. 자영업자는 부부가 각자 8000달러씩 투자할 수 있다.   ▶인플레이션 영향 대비   지난 몇 년간 경험한 것처럼 물가 상승을 고려하지 않으면 은퇴 생활에 큰 타격을 받을 수 있다. 어뉴이티 투자 등으로 받는 연금은 10년 혹은 20년이 지나도 똑같은 액수다. 은퇴자금의 꾸준한 재투자로 최소 물가 상승률 만큼은 불어나야 죽을 때까지 생활비를 마련할 수 있다. 안전하다고 생각하는 투자가 오히려 독이 될 수 있음을 기억해야 한다.   ▶사회보장 연금 수령 결정   사회보장 연금을 62세부터 받으면 정상 은퇴 나이(Full Retirement Age)가 되어 받는 액수보다 약 30% 정도 감소한다. “일찍 죽을 수 있다” “연금이 없어진다”는 등의 이유로 일찍 수령하기 시작하면 줄어든 액수를 20~30년이란 긴 세월 동안 받아야만 한다. 요즘 의료 발전 등으로 기대수명은 점점 늘어나고 있다. 특히 여성의 기대수명은 남자보다 훨씬 길다.     ▶의료 계획은 신중하게 수립   최근 연구에 따르면 2022년 기준으로 65세 부부는 은퇴 후 건강 관리 비용으로 평균 31만5000달러가 필요하다고 한다. 그리고 이 비용은 건강 상태나 건강보험 보장 범위 선택에 따라 늘거나 줄 수 있다. 메디케어 혜택을 받을 수 있는 나이가 될 때까지는 별도로 건강보험이 필요하다. 메디케어를 받는 나이에 은퇴하면 의료보험의 여러 가지를 선택해야 한다. 잘못된 선택은 재정적으로 큰 영향이 있을 수 있음을 알아야 한다.   ▶자녀들 재정 도움   자녀의 주택 구매 다운 페이먼트나 생활비 보조, 혹은 창업 자금 지원을 위해 소중한 은퇴자금을 사용할 수 있다. 그러나 은퇴 자금이 많든 적든 목돈이 빠져나가면 일을 다시 하기 전까지는 보충할 수 없다. 은퇴한 부모가 재정적인 어려움을 겪게 되면 자녀들에게도 큰 부담이 된다는 사실을 기억해야 한다.   ▶저축에서 지출로 관점 전환   평생 일 하며 저축하지만, 은퇴 후에는 소비 위주로 전환해야 한다. 이것이 간단해 보이지만, 평생 검소하게 생활했던 습관을 바꾼다는 것은 어려운 감정 변화이다. 평생을 저축한 은퇴자금에서 수입은 없고 곶감 빼 먹듯이 소비하면 두려운 마음이 가득해지기 때문이다.     ▶은퇴 후에도 재정 유지 계획 필요   은퇴 후 고정 수입이 없어서 새로 더 투자할 자금이 없다고 해도 재정을 관리하는 것은 여전히 중요하다. 제대로 구성된 투자 포트폴리오 운용으로 수입이 창출되어야 하기 때문이다.     은퇴 자금이 충분하지 않을 때 은퇴 계획을 세운다는 것은 어려운 일이다. 그러나 늦었다고 포기하지 말고 지금부터 시작하면 그만큼 노후 대책에 도움이 될 것이다. 이명덕 / 박사재정칼럼 목전 은퇴 은퇴 재정 은퇴 자금 은퇴 계획

2024.05.06. 17:57

미국의 회색 이혼과 은퇴 재정 [ASK미국 보험-송상협 재정보험전문가, CLTC]

▶문= 최근 미국의 회색 이혼율이 증가되고 있고 이에 따라서 은퇴자의 재정이 취약해지고 있다는 기사를 읽었습니다. 회색 이혼이 무엇인가요? 그리고 무엇 때문에 은퇴자의 재정이 어려워질 수 있나요?       ▶답= 50대 이후의 이혼을 가리키는 신조어가 있습니다. 바로 회색 이혼입니다. 회색 이혼은 결혼을 오랜 기간 동안 유지한 50세 이상의 부부가 이혼하는 것을 가리키는 용어입니다. 이 용어는 부부가 결혼생활을 정리하기 위해 이혼하는 과정에서 혼자 새로운 삶을 시작하는 것을 의미합니다. 회색 이혼은 노년층 사이에서 점차 증가하고 있으며, 이로 인해 재정적, 감정적으로 어려움을 겪는 경우가 많다고 합니다.     미국에서 회색 이혼율이 높아지는 이유는 결혼을 한 비율이 높은 만큼 이혼율도 높아진다는 단순한 의견부터 부부간의 경제적, 감정적, 신체적 이유까지 다양한 의견이 있습니다. 그중에 주목할 만한 이유가 있습니다. 바로 빈 둥지 증후군입니다. 자녀가 성인이 되어 집을 떠났을 때 자녀와 많은 시간을 보낼수록 쓸쓸함을 더 느끼면서 자신과 배우자와의 관계에 대해서 다시 돌아보게 된다는 것입니다.   이혼으로 인한 재정적 어려움은 다양한 측면에서 발생할 수 있습니다. 장기간 동안 부부가 함께 기여한 부동산, 투자 자산 등을 공정하게 합의하면서 나눈다는 것이 쉬울까요? 각자의 입장 차이가 있다는 것입니다. 게다가 5, 60대라면 은퇴 시점이 얼마 남지 않았거나 은퇴 시점을 맞이한 상황일 것입니다. 그럼 예전보다 일을 할 수 없는 상황이어서 소득은 줄어들었을 텐데 오히려 지출과 빚을 늘려 생활고에 처할 수도 있다는 것입니다.     특히 생명보험과 연금도 회색 이혼에 영향을 받을 수 있습니다. 이혼 시 생명보험의 혜택이나 수혜자를 변경해야 할 수도 있으며, 은퇴연금의 자금을 분할 정리해야 할 수도 있습니다. 이로 인해 재정적인 취약성이 더 높아지고 어려움을 겪을 수 있습니다. 이혼과 관련한 자산을 분할하는 과정에서 위험한 부분 중에 하나는 현금화에 유리한 자산과 유리하지 않은 자산을 구분하지 않고 가능한 한 빨리 현금화를 한다는 것입니다. 재정 상품과 관련되어 현금화에는 주의가 필요합니다. 생명보험이나 은퇴연금의 이자 수익은 취소 시에 바로 과세대상으로 인식되기 때문에 이에 따라 예상 치 못한 세금이 발생할 수 있습니다. 더불어 현금화를 통해 보험의 현금가치 또는 연금의 쌓인 자금을 이용해서 롱텀케어 보험이나 은퇴 후 생활비를 추가로 준비할 수도 있는 기회를 잃을 수도 있다는 것입니다.   최근 미국에서는 회색 이혼이 늘어나면서 은퇴 생활에 대한 재정적인 취약성이 높아진 시니어가 많아졌다는 것은 미국 정부가 주목하고 있는 사회적 이슈입니다. 적어도 불가피한 상황이라면 적어도 이혼과 관련되어 특화된 생명보험이나 평생동안 생활비를 보장하는 은퇴연금을 통해서 재정적인 안정을 마련하는 것을 고려해야 합니다.       ▶문의:(213)800-4256 송상협 CLTC, 재정보험 전문가미국 재정보험전문가 회색 이혼율 은퇴 재정 재정적 감정적

2024.03.12. 22:29