[솔로몬 파이낸셜 솔루션] "평생 월급 받는 은퇴설계, 지금부터 준비하세요"

고정형·변동형·지수형 세 종류
세금 혜택과 상속 계획에 도움

은퇴 전문 어드바이저인 솔로몬 파이낸셜 솔루션의 앤디 김 본부장.

은퇴 후 삶은 누구에게나 설렘과 기대, 그리고 불안감을 동시에 안겨준다. 특히 평균 수명이 길어지면서 은퇴 이후의 긴 시간을 어떻게 안정적으로 보낼지에 대한 고민이 커지고 있다. 이에 따라 최근 '어뉴이티(Annuity.연금)'가 새로운 대안으로 떠오르고 있다.
 
미주 아시안 최대 보험 에이전시 솔로몬 종합보험의 자회사 '솔로몬 파이낸셜 솔루션'의 앤디 김 본부장은 지난해 가을부터 남가주 한인들을 대상으로 맞춤형 은퇴 플랜 서비스를 제공하며 은퇴 준비의 길잡이 역할을 하고 있다. 김 본부장은 "앞으로 10년 내 은퇴를 앞둔 분들이나 이미 은퇴한 분들이 안정적인 노후를 보내려면 체계적인 재정 전략이 필수"라며 "어뉴이티는 보험회사가 제공하는 금융상품으로, 가입자가 일정 금액을 납입하면 일정 기간 또는 평생에 걸쳐 정기적인 소득을 보장받을 수 있는 효자 상품"이라고 설명했다.
 
어뉴이티는 크게 고정형(Fixed), 변동형(Variable), 지수형(Indexed) 세 가지로 나뉜다. 고정형 어뉴이티는 정해진 기간 동안 확정 이자율을 제공해 시장 변동성에 영향을 받지 않으며, 원금 손실 위험이 없다는 점이 강점이다. 안정적인 수익을 원하는 이들에게 적합하다.
 
변동형 어뉴이티는 주식, 펀드, 채권 등에 투자해 수익률이 변동하는 상품으로, 높은 수익을 기대할 수 있지만 원금 손실 가능성도 있다. 공격적인 투자 성향을 가진 이들에게 추천된다.
 

지수형 어뉴이티는 S&P500 같은 특정 주가지수의 상승분 만큼 수익을 제공하면서도 시장 하락 시 원금 손실 없이 최저 이자율을 보장하는 하이브리드 형태다. 주가 상승의 이익을 누리고 싶으면서도 하락 위험을 최소화하려는 이들에게 적합하다.
 
김 본부장은 "소셜 연금과 어뉴이티를 적절히 조합하면 기본 생활비를 안정적으로 확보할 수 있다"며 "연금은 은퇴 시기, 필요 소득, 배우자 상황에 맞춰 맞춤 설계가 가능하다"고 강조했다.
 
특히 어뉴이티는 세금 혜택이 크다. 계좌 내 수익에 대해 인출 전까지 세금이 부과되지 않아 자산 증식 효과가 뛰어나다. 또한 가입자가 연금을 다 사용하지 못하고 사망할 경우 남은 금액을 수혜자가 상속받을 수 있어 상속 계획에도 유용하다.
 
"가장 중요한 것은 본인의 은퇴 목표와 재정 상황을 명확히 파악하는 것"이라는 김 본부장은 "은퇴 시기, 필요한 생활비, 투자 성향, 위험 감수 정도를 종합적으로 고려해 자신에게 맞는 어뉴이티 상품을 선택해야 한다"고 당부했다.
 
은퇴 준비에 대한 상담 및 문의는 전화 또는 이메일로 하면 된다.  
 
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