“자영업자는 안 된다”는 오해…재융자로 숨통 튼 LA 사업가

은행 거래 내역으로 평가
맞춤형 융자 설계 지원

자영업자 맞춤 융자에 강점을 지닌 지나 허 시니어 론 오피서.

세금 보고 소득과 고용 형태를 이유로 재융자를 시도조차 하지 않는 자영업자들이 많다. 급여 명세서가 없고 소득 구조가 복잡하다는 이유로, 처음부터 가능성을 낮게 판단하는 경우도 적지 않다. 그러나 실제 상담 현장에서는 숫자 자체보다 그 숫자를 어떻게 해석하느냐에 따라 전혀 다른 결과로 이어지는 사례를 자주 접하게 된다. 
 
20년 넘게 소규모 비즈니스를 운영해온 A씨도 예외는 아니었다. LA 인근에 주택을 보유한 그는 몇 년 전 30년 고정이자 6.875%로 주택 융자를 받은 상태였다. 주택 가치는 상승했지만, 최근 들어 사업 운영 자금과 카드빚 부담이 커지며 재정적 압박을 느끼고 있었다. 자영업자라는 점과 세금 보고서상 소득을 이유로 재융자는 자연스럽게 고려 대상에서 제외돼 왔다. 
 
'지나 허(Gina Hur) 시니어 론 오피서'가 상담을 통해 상황을 면밀히 살펴본 결과는 달랐다. 은행 거래 내역상 매출 흐름은 꾸준했고, 사업 역시 안정적으로 유지되고 있었다. 절세를 위한 비용 처리가 많았을 뿐, 실제 현금 흐름은 융자 심사를 진행하기에 충분한 수준이었다. 이에 따라 이 고객에게는 급여 소득(W-2) 기준이 아닌, 은행 거래 내역을 중심으로 평가하는 자영업자 전용 융자 프로그램이 보다 현실적인 대안으로 제시됐다.
 
결국 그는 캐시아웃 재융자(Cash-out Refinance)를 통해 기존 융자를 보다 유리한 조건으로 재구조화하는 동시에 상당한 현금을 확보할 수 있었다. 확보한 자금은 우선 고금리 카드빚 상환에 사용됐고, 매달 부담되던 이자 지출이 줄어들면서 사업 운영에도 여유가 생기기 시작했다. 일부 자금은 비즈니스 장비 교체와 운영 자금으로 활용되며 전반적인 재정 구조 역시 한층 안정됐다.
 

이 사례에서 중요한 점은 자영업자의 소득 구조와 현금 흐름을 이해하는 전문가와 상담을 진행했다는 것이다. 자영업자는 급여 생활자와 달리 소득 구조가 복잡해 같은 수치라도 평가 기준에 따라 전혀 다른 결과로 이어질 수 있다. 이 때문에 융자는 어디에서, 누구와 진행하느냐가 특히 중요하다.
 
직접 대출 기관(Direct Lender)을 통한 융자는 이러한 자영업자 케이스에서 강점을 가진다. 중간 절차를 거치지 않고 자체 기준으로 심사와 승인을 진행하기 때문에 사업 구조와 현금 흐름을 보다 유연하고 정확하게 반영할 수 있다. 불필요한 시간 지연을 줄이고, 개인 상황에 맞춘 맞춤형 융자 설계가 가능하다는 점도 장점이다.
 
허 시니어 론 오피서는 "자영업자에게 주택은 단순한 거주 공간을 넘어 가장 큰 자산이자, 때로는 사업을 지탱하는 기반이 된다"며 "재융자를 통해 현명하게 현금을 확보하고 부담을 줄이며 다음 단계를 준비하는 것 역시 하나의 중요한 재정 전략이 될 수 있다"고 조언했다.
 
보다 자세한 상담은 모기지 렌더인 First Standard Financial, Inc.의 지나 허 시니어 론 오피서를 통해 안내받을 수 있다.
 
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