블루앵커 재정보험…은퇴 재정 세미나 성황리에 마무리

지난 4월 26일(토) 부에나파크 힐튼 호텔에서 진행된 '블루앵커 재정보험'의 은퇴 재정 세미나가 40여 명이 참석한 가운데 성황리에 마무리됐다.     높은 관심과 호응 속에 2시간 30분가량 진행된 이번 세미나에 대해 마이클 김 대표는 "현재의 투자시장은 혼돈스럽고, 불확실성이 커져있다. 그렇다 보니 은퇴 자산 운용을 위한 투자환경이 어렵다고 생각하고 적합한 투자 방법을 찾으려는 한인 은퇴자분들의 관심이 커져 있음이 이번 세미나에 반영된 것 같다"라고 밝혔다.     블루앵커 재정보험은 LA 북쪽 거주자들을 고려해 오는 31일(토) 버뱅크에서 또 한 번의 유용한 은퇴 재정 세미나를 개최할 예정이다. "한인 투자자분들이 작금의 어려운 투자환경을 극복하고 편안하게 은퇴할 수 있도록 유익한 정보를 제공하고자 한다"라며 "한정된 좌석으로 진행하니 꼭 예약을 미리 하시길 당부드린다"라고 김 대표는 전했다.     편안한 은퇴생활에 필요한 정보들로 알차게 꾸며질 이번 세미나 예약 및 문의는 전화로 할 수 있다.     ▶문의: (213)887-6200알뜰탑 블루앵커 재정보험 블루앵커 재정보험

2025.05.04. 19:01

[블루앵커 재정보험] 안전하고 행복한 은퇴 "지금 바로 시작"

어뉴이티 롱텀케어 전문 에이전시 '블루앵커 재정보험'에서 오는 26일 (토) 오전 10시에 부에나파크 소재 힐튼호텔 2층(OC 소스몰 뒤편) 이벤트 룸에서 은퇴 재정 세미나를 개최한다.     이번 세미나의 주제는 '은퇴 후, 걱정 없이 편안하게 사는 법!'으로 지난 3월 세미나에 이어 2차로 진행된다. 블루앵커 재정보험에 따르면 1차 세미나는 50여 명이 참석하며 성황리에 마무리됐다. "현재 투자시장이 혼돈스럽고, 불확실성이 커져있다 보니 은퇴 자산을 운용하는 분들 가운데 투자환경이 어렵다고 생각하시는 분들이 많다. 적합한 투자 방법을 찾으시는 한인 은퇴자분들로부터 1차 세미나가 큰 관심을 받은 배경"이라고 블루앵커 재정보험 관계자는 전했다.     이번 2차 세미나에서도 블루앵커 재정보험은 은퇴 자산을 안전하게 지키는 노하우와 평생 받을 수 있는 연금과 롱텀케어 등 복잡한 재정 계획의 쉽고 확실한 방법을 공개할 예정이다. 특히, 투자 손실 걱정 없는 안전한 은퇴 자산 관리, 소셜 연금처럼 평생 나오는 편안한 연금 플랜, 401K 롤오버로 똑똑하게 자산 운용하는 법, 현명한 롱텀케어 준비에 대해 중점적으로 이야기한다는 방침이다.     은퇴 후, 걱정 없이 편안하게 사는 법을 전문가로부터 쉽고 확실하게 배울 수 있는 이번 세미나는 선착순으로 예약을 받고 있다. 문의 및 신청은 전화로 할 수 있다.     ▶문의: (213)887-6200   ▶주소: 6979 Brenner Ave. Buena Park    (힐튼호텔 2층 이벤트룸)알뜰탑 블루앵커 재정보험 블루앵커 재정보험

2025.04.21. 18:13

[블루앵커 재정보험] 은퇴 재정 세미나 성황리에 마무리 "은퇴자들 관심"

지난 3월 15일(토) 부에나파크 힐튼 호텔에서 진행된 '블루앵커 재정보험'의 은퇴 재정 세미나가 50여 명이 참석한 가운데 성황리에 막을 내렸다.   블루앵커 재정보험의 마이클 김 대표는 "현재 투자시장이 혼돈스럽고 불확실성이 커져있다 보니 은퇴 자산을 운용하는 분들 가운데 적합한 투자 방법을 찾으시는 한인 은퇴자분들의 관심이 이번 세미나에 집중된 것 같다"라며 "예상보다 더많은 참석 요청이 쇄도해 준비에 어려움이 있었지만, 잘 마무리되었고 박수와 성원도 많이 받았다"라고 전했다.     김 대표는 이어 "한인 투자자분들이 편안하게 은퇴하기 위해서는 지금과 같이 어려운 투자환경을 극복할 수 있는 정보가 필수적이다. 이에 블루앵커 재정보험에서 또 한 번의 유용한 세미나를 준비했다"라고 강조했다.   블루앵커 재정보험은 3월 세미나에 이어 오는 4월 26일(토) 같은 장소인 부에나파크 힐튼 호텔에서에 은퇴 재정 세미나를 진행할 계획이다. 좌석이 한정된 관계로 세미나 사전 예약이 필요하다.   블루앵커 재정보험 측은 이번 세미나도 한인들의 편안한 은퇴생활을 위해 반드시 필요한 정보들로 알차게 꾸밀 예정이라고 밝혔다.     세미나 문의 및 예약은 전화로 할 수 있다.     ▶문의: (213)887-6200   ▶주소: 6979 Brenner Ave, Buena Park (부에나파크 힐튼 호텔 )알뜰탑 블루앵커 재정보험 블루앵커 재정보험

2025.03.18. 23:54

[블루앵커 재정보험] "안전하고 행복한 은퇴 지금 시작하세요"

어뉴이티 롱텀케어 전문 에이전시 '블루앵커 재정보험'에서 오는 3월 15일(토) 오전 10시 부에나파크에 위치한 힐튼 호텔 2층(OC 소스몰 뒤편) 이벤트 룸에서 '은퇴 후, 걱정 없이 편안하게 사는 법!'이란 주제로 은퇴 재정 세미나를 개최한다.   이번 세미나에서 블루앵커 재정보험은 소중한 은퇴 자산을 안전하게 지키면서 평생 받을 수 있는 연금과 롱텀케어에 대해 상세하게 안내하고 복잡한 재정 계획에 대해서도 쉽고 확실한 방법을 알려준다는 방침이다.     특히 투자 손실 걱정 없는 안전한 은퇴 자산 관리, 소셜 연금처럼 평생 나오는 편안한 연금 플랜, 401K 롤오버로 똑똑하게 자산 운용하는 법, 가족과 나를 위한 현명한 롱텀케어 준비에 대해 중점적으로 소개할 예정이다.     블루앵커 재정보험 관계자는 "전문가의 도움을 받아 은퇴 후 걱정 없이 편안하게 살 수 있는 쉽고 확실한 방법을 배우실 수 있다"라며 "현재 선착순으로 세미나 예약을 받고 있으니 지금 바로 신청해 주시길 바란다"라고 전했다.     은퇴 재정 세미나 문의 및 신청은 전화로 할 수 있다.     ▶문의: (213)887-6200   ▶장소: 6979 Brenner Ave. Buena Park(힐튼 부에나파크 애너하임)알뜰탑 블루앵커 재정보험 블루앵커 재정보험

2025.03.05. 18:06

[블루앵커 재정보험] "미래를 바꾸는 연금 솔루션"…은퇴 설계 투자 세미나

'블루앵커 재정보험(Blue Anchor Insurance Agency)'에서 지난 13일 LA 한인타운 오피스에서 어뉴이티 은퇴설계 투자 세미나를 성료했다.   시리즈로 진행되는 이번 세미나는 OC로 자리를 옮겨 오는 20일(토) 오전 10시부터 부에나파크 블루앵커 본사에서 진행된다.     이번 세미나에서 블루앵커 재정보험은 초보 투자자들도 안전하고 편안하게 평생 연금을 효율적인 방법으로 설계하는 핵심 정보들을 공개한다.   업체 측은 "최근 높아진 이자율로 연금 상품들이 한층 다양해졌다. 이를 100% 활용한다면 은퇴준비와 은퇴자산의 관리가 한결 수월해질 것"이라며 "그만큼 은퇴 연금과 은퇴자산관리의 성공은 중요 핵심 정보의 활용과 매우 밀접한 연관성을 가진다"라고 강조했다.       또한 "이번 세미나에서 투자 전문가들 이상으로 은퇴 자산관리에 좋을 결과를 가져올 수 있을 내용들을 잘 정리해 소개할 예정이다. 특히 401(k), 403(b), TSP 등의 IRA 롤오버와 어뉴이티 롱텀케어을 전문으로 취급하는 15년 이상 경력의 모니카 김 에이전트가 풍부한 경험과 전문성을 바탕으로 한인들에게 꼭 필요한 알찬 내용들을 전달할 예정"이라고 덧붙였다.     세미나 예약 문의는 전화로 할 수 있다.     ▶문의: (213)448-4246(모니카 김),                  (213)663-3152(주보윤)   ▶주소: 6281 Beach Blvd.#156, Buena Park알뜰탑 블루앵커 재정보험 블루앵커 재정보험

2024.07.14. 19:11

블루앵커 재정보험 모니카 김…어뉴이티ㆍ롱텀케어 "미래를 위한 지혜로운 준비"

가파른 물가 상승과 이자율 급등 전쟁 세계 경제 흐름에 중대한 변수로 등장한 중국 경제 등이 맞물려 초보 투자자들이 안심하고 자산을 맡길 수 있는 곳을 찾기가 쉽지 않은 요즘이다.   특히 은퇴를 앞두고 있거나 은퇴 후 자산을 관리해야 하는 시니어 투자자들일수록 실수 없는 선택은 필수다.     이자율의 상승은 현금 가치의 하락이라는 문제를 동반하지만 보험사들의 투자환경에는 더 유리하게 작용한다. 보험사가 제공하는 금융상품인 어뉴이티는 이러한 이자율 상승에 힘입어 높은 이자율의 상품들을 경쟁적으로 선보이고 있다.   '블루앵커 재정보험'의 모니카 김 씨는 "은행 CD의 대체 수단으로 어뉴이티가 각광받고 있다. 그중에서도 2년에서 5년의 단기 투자를 원하는 투자자를 위한 연 5%대의 확정이자 상품이 높은 관심을 받고 있다. 은행과 달리 장기 확정이자를 제공함으로써 향후 이자율 하락에 대한 대비까지 충실하게 할 수 있다"라고 밝혔다.     어뉴이티 상품의 연금 지급 금액은 과거에 출시됐던 어떤 형식의 상품보다 지급 금액이 높게 형성되어 있다. 이를 이용하면 은퇴 후 기대하던 이상의 연금을 보험사로부터 지급보장 받을 수 있다.     초보 투자자도 주식시장에 투자하는 효과를 가져오는 상품 또한 다양하게 제공되고 있다. 안전하게 원금을 보장하면서 주식시장의 흐름에 동반해 이자를 받을 수 있는 상품은 투자 위험 없이 주식투자를 간접적으로 이용하는 효과를 내게 된다.   아울러 은퇴 준비에서 빼놓을 수없는 롱텀케어 상품들도 2~3년 전보다 25% 이상 저렴해진데다 더욱 알찬 혜택들을 갖췄다는 분석이다. 이에 대해 "롱텀케어는 향후 본인을 케어하기 위해 가족들이 겪어야 할 어려움을 해소시켜줄 수 있는 플랜이기 때문에 사랑하는 배우자와 가족을 위해 준비해야 하는 은퇴 필수품으로 인식해야 한다"라고 모니카 김 씨는 조언했다.     한편 블루앵커 재정보험은 투자상품 및 생명보험이나 롱텀케어 등 재정보험관련 보험사 약 40여 개 이상의 회사들과 계약을 맺고 최고의 상품들을 선별해서 제공하는 전문적인 재정 보험 에이전시다.     모니카 김 씨는 고객의 재정과 은퇴를 위해 끊임없이 공부하고 노력하는 에이전트로서 가장 최신의 상품들을 상세히 분석해 만족할 만한 상품을 제공해오고 있다. 10여 년 이상의 경험과 전문성을 갖추고 어뉴이티와 롱텀케어 그 외 생명보험 암보험 등을 제공하고 있으며 사업체들에 필요한 401K 나 펜션 플랜 등을 셋업하고 관리 및 운용하는 데에도 힘쓰고 있다.   더 자세한 내용은 전화 또는 유튜브 '모니카 재정 톡 보험 톡'을 통해서도 확인할 수 있다.     ▶문의: (213)448-4246 업계 블루앵커 재정보험 블루앵커 재정보험

2023.08.20. 18:01

어렵게 느껴지는 은퇴 준비 어떻게 시작하나 [ASK미국 보험 - 정철호 재정보험 전문가]

▶문=어렵게 느껴지는 은퇴 준비 어떻게 시작하나?   ▶답=소셜 연금은 개인이 세금 보고했던 소득에 약 30~40% 정도의 금액을 지급하도록 디자인되어 있는데 물가 상승률로 실제로 수령 시 그 금액이 충분하지 않다. 그래서 직장에서 은퇴를 준비하는 펜션 플랜도 있었다. 펜션 플랜은 직장에서 은퇴 연금 불입뿐 아니라 그 자산을 운용하여 약속된 금액을 은퇴 후 걱정 없이 수령할 수 있도록 한 제도여서 안전한 은퇴 계획을 할 수 있었다.   그러나 기대수명 상승으로 회사에서 펜션 플랜을 제공하는 것이 부담이 되자 401k와 같이 은퇴계좌에 연금 불입 시 매칭해주어서 공짜로 돈을 주는 것 같지만 운영의 책임은 개인에게 전가해서 자산 운용의 결과는 전적으로 개인의 책임으로 돌리고 있다. 즉, 운영을 잘 하면 다행이지만 잘못된 운영으로 손실을 입으면 은퇴 후 수령할 돈이 부족할 수 있는데 많은 개인들이 자산 운용에 대해서 적절한 교육을 받지 못해 손해를 보는 경우가 많다. 또한 정부에서 텍스 베네핏을 제공하는 개인 은퇴계좌 역시 마찬가지다. 즉, 이제는 과거처럼 근면 성실하게 일을 열심히 하면 정부나, 회사에서 은퇴를 책임져 주는 시대가 아니라 개인이 자신의 은퇴를 책임지도록 책임이 전가되어 금융 자산 운용에 대한 지식이 선택이 아니라 필수가 된 셈이다.   개인이 은퇴계좌를 통해서 자금 운용하는 방법에는 크게 은행 CD, 보험회사의 ANNUITY 상품들, 증권회사를 통한 주식 혹은 MUTUAL FUND 등이 있다. 그중 보험회사의 ANNUITY는 원금 보장의 장점과, 주식시장의 상승에 따른 수익 역시 기대할 수 있는 상호 보완적인 상품뿐 아니라 소셜이나 펜션과 같은 Life Time Income 상품 등 다양한 운영 방법에 대해 세미나를 통해서 살펴보려고 한다. 예약 후 참석할 수 있으며 개인 상황에 따른 질문 시간 또한 있을 예정이다.   ▶5/13/2023 오전 10시~12:30 Holiday Inn Los Angeles Gateway - Torrance, 19800 S Vermont Ave, Torrance, CA 90502   ▶문의:(213)408-2505미국 재정보험 정철호 재정보험 은퇴 불입 은퇴 계획

2023.04.25. 20:28

부모님과 보내는 마지막 시간, LTC 준비 [ASK미국 보험 - 정철호 재정보험 전문가]

▶문= Long Term Care를 준비할 때 고려해야 할 것들은 무엇인가요?   ▶답= 금월 초, 외할아버지가 돌아가셔서 한국에 방문하여 상을 치렀습니다. 의사의 진단보다 더 사신 시간을 선물로 여기며 매 주말 찾아가 외할아버지와 추억을 쌓으며 후회 없이 보내드린 외가 식구들의 노력과 헌신을 보며 내 부모님과의 마지막을 어떻게 보내야 할지 배우는 시간이었습니다.     전문가로서 이렇게 조부모님들의 Long Term Care(LTC)를 겪는 가족들을 통한 경험과 느낀 점을 바탕으로 LTC를 준비할 때 고려하면 좋을 내용을 정리해 보았습니다.   첫 번째, LTC 상품들은 크게 전문 시설을 통한 서비스 금액을 지급하는 Reimbursement 방식과 사용처에 관계없이 가입자에게 현금 지급하는 Indemnity 방식이 있습니다. 외할아버지의 경우 간병인도 거절하시고 시설에도 가길 원하지 않으셨습니다. 만약 이런 상황에 Indemnity 방식이 아닌 Reimbursement 방식으로 된 상품에 가입했다면 적절한 도움을 받기 어려웠을 것입니다.   두 번째, 위에서 언급한 것처럼 한국 어른들이 갖는 인식 차이와, 언어, 식사를 포함한 가입자의 문화적 요소, 마지막으로 친인척들의 거주지를 고려해서 LTC 상황 시 어떤 지역에 계시는 것이 유리한지 생각해야 합니다. 미국의 많은 LTC 상품들은 보장 지역을 미국으로 한정하고 있지만 한국을 포함한 다른 나라에서도 사용 가능한 상품도 있으니 가입자의 상황에 따라 보장 지역을 고려해야 합니다.   세 번째, 거주하는 지역과 피부양자의 상황에 따라 필요한 보상 금액이 다르기 때문에 적절한 보상액 선정이 우선 되어야 합니다. 또한 피부양자가 사망하였을 때 보상금액 지급이 중단됨과 동시에 장례비용이 발생하게 되니 사망 시 장례비용으로 사용 가능한 사망보상금이 포함된 상품을 고려할 수 있습니다.   어쩌면 모두가 경험하게 될 작별의 시간을 준비하기 위해 LTC와 연금을 더 알고 싶다면 4/1/2023 10시 Buena Park, Double Tree Hotel에서 열리는 세미나에 예약 후 참석이 가능하고 개별 맞춤 상담 역시 가능합니다.   ▶문의: (213)408-2505 정철호 재정 전문가미국 재정보험 정철호 재정보험 사신 시간 마지막 시간

2023.03.21. 21:51

[블루앵커 재정보험] 복잡해진 투자환경, 안전투자의 해법은?

세계적인 생명보험 전문연구기관인 LIMRA가 최근 발행한 자료에 의하면 2022년 한 해 동안 시장의 커진 변동성과 인플레이션 증가로 투자자들이 안전투자를 선호하는 방식으로 투자성향에 큰 변화가 나타났다.     LIMRA는 또한 310 빌리언 규모의 자금이 어뉴이티 시장으로 흘러들어 왔다고 발표했다. 특히 원금을 보장하는 고정형 어뉴이티는 208 빌리언으로 전년 대비 49% 증가된 기록적 판매를 이뤘다.     원금 보장에 상승 시 더욱 효과를 발휘하는 균형 잡힌 상품과 확정 이자를 제공하는 상품 등 다양하게 구성된 최근의 어뉴이티 상품들은 초보 투자자나 은퇴자들로부터 자산관리 수단으로 많은 관심을 받고 있다. 균형 잡힌 투자처를 제공하는 어뉴이티 상품들이 앞으로도 각광을 받을 것으로 예상되는 만큼 어뉴이티 상품에 대한 정확한 정보와 이해가 절실히 필요해졌다.     어뉴이티에 대한 자세한 정보는 공인 연금 전문가(Certified Annuity Specilist)가 진행하는 연금 세미나를 통해 확인할 수 있다. 이미 수백 명이 찾은 '블루앵커 재정보험'의 어뉴이티 세미나는 좌석이 한정된 관계로 예약을 통해서만 참석이 가능하다.     블루앵커 재정보험의 어뉴이티 세미나는 오는 3월 4일(토) 오전10시부터 오후 12시 사이에 JJ Grand Hotel 3월11일(토) 오전 10시부터 오후 12시 사이에 Courtyard By Marriott에서 진행된다. 예약 문의는 전화로 할 수 있다.     ▶문의 : (626)456-1256   ▶주소: 620 S. Harvard Blvd 2F Los Angeles                   8651 Spectrum Center Blvd San Diego알뜰탑 블루앵커 재정보험 블루앵커 재정보험

2023.02.27. 17:57

[블루앵커 재정보험] 2023년도 '어뉴이티' 전략투자 세미나 개최

이자율 상승의 끝자락에 진입한 가운데 효율적인 투자 방식에 대한 고민이 깊어지고 있다. 복잡해지는 투자환경 속에서는 은퇴자산을 각종 위험으로부터 안전하게 지켜내는 것은 물론 원만한 증식을 이뤄내는 것이 무엇보다 중요하다.     '블루앵커 재정보험'에 따르면 최근 이자율 상승이 주춤하면서 장기 확정이자 상품들에 대한 문의가 늘고 있다. 또한 주식시장에 직접투자가 아닌 간접 투자방식을 취하는 개선된 상품들도 높은 인기를 얻고 있다고 한다. "간접투자 방식을 취함으로써 손실에 대한 위험부담을 없앨 수 있어 원금이 보장되는 투자를 원하는 소비자들의 관심을 한몸에 받고 있다"라고 블루앵커 관계자는 전했다.     어뉴이티와 롱텀케어 플랜을 전문으로 취급하는 블루앵커 재정보험에서는 2023년도 어뉴이티 전략투자 세미나를 개최한다. 이번 세미나를 통해 다양한 어뉴이티 상품들을 소개하며 개인들이 올바른 투자 상품을 선택하여 풍요로운 은퇴생활을 영위할 수 있도록 알찬 정보들을 대거 제공할 예정이다.     "어떻게 투자해야 할지 혼자 고민하기보다는 이번 세미나 참석을 통해 알뜰하게 자산을 불려갈 나만의 투자 스타일을 찾아보길 바란다"라고 블루앵커 재정보험 관계자는 당부했다.     2023년도 어뉴이티 전략투자 세미나는 오는 1월 28일(토) 오전 10시부터 12시까지 JJ Grand Hotel 2층 우미관 2월 4일(토) 오전 10시부터 12시까지 블루앵커 사무실에서 양일간 진행된다. 예약을 통해 참여할 수 있으며 참가비는 무료이다.     ▶문의 : (626)456-1256(블루앵커 이정원)   ▶주소:620 S. Harvard Blvd Los Angeles                  6281 Beach Blvd #156 Buena Park알뜰탑 블루앵커 재정보험 블루앵커 재정보험

2023.01.25. 17:53

어렵게 느껴지는 은퇴 준비 어떻게 시작하나 [ASK미국 보험 - 정철호 재정보험 전문가]

▶문= 어렵게 느껴지는 은퇴 준비 어떻게 시작하나?   ▶답= 소셜 연금은 개인이 세금 보고했던 소득에 약 30~40% 정도의 금액을 지급하도록 디자인되어있는데 물가 상승률로 실제로 수령 시 그 금액이 충분하지 않다. 그래서 직장에서 은퇴를 준비하는 펜션 플랜도 있었다. 펜션 플랜은 직장에서 은퇴 연금 불입뿐 아니라 그 자산을 운용하여 약속된 금액을 은퇴 후 걱정 없이 수령할 수 있도록 한 제도여서 안전한 은퇴 계획을 할 수 있었다.   그러나 기대수명 상승으로 회사에서 펜션 플랜을 제공하는 것이 부담이 되자 401k와 같이 은퇴계좌에 연금 불입 시 매칭해주어서 공짜로 돈을 주는 것 같지만 운영의 책임은 개인에게 전가해서 자산 운용의 결과는 전적으로 개인의 책임으로 돌리고 있다. 즉, 운영을 잘 하면 다행이지만 잘못된 운영으로 손실을 입으면 은퇴 후 수령할 돈이 부족할 수 있는데 많은 개인들이 자산 운용에 대해서 적절한 교육을 받지 못해 손해를 보는 경우가 많다. 또한 정부에서 텍스 베네핏을 제공하는 개인 은퇴계좌 역시 마찬가지다. 즉, 이제는 과거처럼 근면 성실하게 일을 열심히 하면 정부나, 회사에서 은퇴를 책임져 주는 시대가 아니라 개인이 자신의 은퇴를 책임지도록 책임이 전가되어 금융 자산 운용에 대한 지식이 선택이 아니라 필수가 된 셈이다.   개인이 은퇴계좌를 통해서 자금 운용하는 방법에는 크게 은행 CD, 보험회사의 ANNUITY 상품들, 증권회사를 통한 주식 혹은 MUTUAL FUND 등이 있다. 그중 보험회사의 ANNUITY는 원금 보장의 장점과, 주식시장의 상승에 따른 수익 역시 기대할 수 있는 상호 보완적인 상품뿐 아니라 소셜이나 펜션과 같은 Life Time Income 상품 등 다양한 운영 방법에 대해 세미나를 통해서 살펴보려고 한다. 예약 후 참석할 수 있으며 개인 상황에 따른 질문 시간 또한 있을 예정이다.   ▶1/28/2023 오전 10시, JJ Grand Hotel, 620 S Harvard Blvd, Los Angeles, CA 90005     ▶2/4/2023 오전 10시, Blue Anchor Insurance Office, 6281 Beach Blvd Suite 156, Buena Park, CA 90621   ▶문의: (213)408-2505 정철호 재정보험 전문가미국 재정보험 정철호 재정보험 은퇴 불입 은퇴 계획

2023.01.24. 21:35

장기 요양 보호란 무엇인가 [ASK미국 보험 - 정철호 재정보험 전문가]

사람은 출생에서 사망에 이를 때까지 질병이나 상해 또는 사고 등 무수히 많은 위험에 지속적으로 노출된 채로 살아간다. 이러한 위험이 발생하면 우리의 삶은 급변하며 주로 강제로 나쁜 방향으로 변하곤 한다. 보험은 이러한 우연한 사고 발생으로 야기되는 경제적 손실을 보상하여 내게 소중한 가족과 생활 양식(Life Style)을 유지할 수 있게 돕는 금융상품이다. 요즘 우리 사회의 고령화로 인해 새로운 위험으로 대두되는  장기 요양 보호(Long Term Care)에 대해 이야기해 보려 한다.   ▶문= 장기 요양 보호(Long Term Care)란 무엇인가?   ▶답= 사람의 수명이 늘어나면서 건강하게만 오래 살면 좋겠지만 돌봄이 필요한 기간 또한 늘어나고 있다. 돌봄은 신체적인 어려움으로 일상생활을 스스로 할 수 없거나, 인지 능력 또는 기억능력 저하(치매)로 인해 돌봄이 필요한 경우이다. 젊은 사람도 사고나 질병으로 짧은 기간 간병이 필요한 경우가 있으나 장기 요양 보호라 함은 90일 이상 돌봄이 필요한 경우를 지칭한다.   ▶문= 장기 요양 보호 서비스의 종류는 무엇이 있는가?   ▶답= 1) Skilled Nursing Care: 의사(의료 전문가)의 24시간 의료 서비스가 제공된다, 2) Intermediate Care: 주로 간호사의 의료 서비스, 간헐적인 의료 전문가의 의료 서비스가 제공된다, 3) Custodial Care: 목욕, 옷 그리고 식사와 같은 일상생활의 요구만 제공된다 (의사, 간호사 x)   ▶문= 장기 요양 보험은 얼마나 발생하는가?   ▶답= 다른 보험과 같이 유사시 큰 비용이 발생한다. 돌봄 서비스를 제공하는 시설의 2022년 미국 평균 비용은 매달 1) Nursing Home($9300), 2) Assist Living Facility($4700) 3) 홈 케어($5300)이다. 흔히 은퇴 후 갖고 계시는 메디칼, 메디케어로 장기 요양 보호도 보장받을 수 있다고 생각하시지만 사실이 아니다. 메디칼, 메디케어는 건강보험으로 질병의 의료적 치료 비용만을 위한 보험이다. 어떤 방법으로 장기 요양 보험을 준비할 수 있는지는 다음 글에서 계속된다.   ▶문의: (213)408-2505 정철호 재정 전문가미국 재정보험 정철호 재정보험 장기 요양 의료 전문가

2022.12.27. 21:24

원금 손실 위험이 없는 자금 운용방법 [ASK미국 보험 - 정철호 재정보험 전문가]

▶문= CD처럼 원금 보장되는데 CD보다 수익이 더 큰 상품이 있을까요?   ▶답= 높은 수익률을 기대하고 주식시장에 참여했지만 요즘 같은 하락장에서의 손실은 참 고통스럽고 원금만이라도 찾았으면 하는 마음이 간절하다. 특히 모아둔 은퇴자금으로 생활하시는 분들은 손해를 회복할 시간과 자원이 제한적이고 생활에 직접적인 타격을 줄 수 있기에 더 고통스러울 수 있다. 그렇다면 원금 손실 위험을 회피하는 자금 운용방법에는 어떤 것이 있을까?   1. 은행 CD Account   익숙한 은행의 예금 상품으로 비교적 이자가 낮아 의미 있는 수익률을 기대하기 어렵다.   2. MYGA(Multi Year Guranteed Annuity)   은행의 CD처럼 원금을 보장하고 비교적 더 높은 고정 이자를 지급하는 상품으로 현재 예치 기간에 따른 연 이율을 최대 각각 3년 - 4.55% / 5년 - 5.20% / 7년 - 5.40% 을 이자로 지급한다. 매달 이자를 인출하여 생활비로 사용하거나 만기까지 복리 이자와 소득세 유예를 통해 자산증식 방법으로도 유효하다. 다만 해약 부과금이 있기에 부동산 구매대금과 같이 사용할 목적이 있는 자금은 이 상품에 적합하지 않다.(최소 3년)   3. FIA(Fixed Index Annuity)   동일하게 원금 손실의 위험이 없고 주식시장의 상승과 하락에 따라 이자를 지급하는 상품이다. S&P 500 Index를 사용하여 가입일로부터 일 년 후 주가 상승 시 최대 이자 지급 한계치만큼(CAP) 이자를 받는다. 하락 시에는 이자가 없지만 원금 손실도 없다. 현재 5년 계약 상품 중 가장 높은 CAP은 10.25%이고 지난 10년의 주식시장 실적 데이터를 통해 볼 때 약 연 7~8%의 수익을 기대해 볼 수 있다.   4. 평생 생활비 보장 특약 연금   주식시장 및 경기와 무관하게 소셜 연금처럼 평생 생활비를 보장하는 연금상품이다. 가입과 동시에 확정적으로 원금이 소진되어도 약속된 금액을 죽는 날까지 지급이 보장된다.   이와 같은 안정적인 자금 운용방법에 대해 더 자세히 알고 싶다면 11/12 토요일 10시 30분 JJ Grand호텔(LA)에서 열리는 세미나에서 확인할 수 있다. 제한된 좌석으로 예약은 필수이다.   ▶문의: (213)408-2505미국 재정보험 정철호 재정보험 리버스 모기지 원금 손실

2022.10.25. 22:22

[블루앵커 재정보험] 저축 이자율 5%대 진입…22일 어뉴이티 세미나

위기 속에서도 기회는 항상 우리를 기다리고 있다.   10여 년 이상 계속되어 오던 저축 이자율의 하락은 보다 안전한 운용이 요구되는 은퇴자산에는 좋은 환경을 제공하지 못해왔다. 그리고 2022년 초부터 시작된 인플레이션과 급격한 세계 경제의 변동은 투자자들 모두에게 향후 자산운용에 대한 어려움과 불확실성에 대한 고민거리를 안겨주고 있다.   그러나 은퇴 자산 운용에 어려움을 느끼던 은퇴자들이 편안하게 은퇴생활비를 마련할 수 있는 여건들이 형성되고 있다는 분석이다.     ‘블루앵커 재정보험’에 따르면 최근 몇 개월 사이 이자율 급등에 힘입어 보험사들이 높은 이자율의 금융투자상품들을 앞다퉈 출시하고 있다. 5%대의 고정 이자율을 제공하는 상품부터 투자상품인 지수형 연금상품 등도 그 어느 때보다도 좋은 여건을 제공하고 있다는 분석이다.     마이클 김 씨는 “은퇴자산이나 초보 투자자들에게는 주식 시장의 효과를 고스란히 느끼며 원금을 보장하는 방식으로 투자가 가능한 다양한 상품들을 선보이고 있다. 상품의 구성이 다양해진 만큼 본인의 투자 목적에 맞는 알찬 상품을 고른다면 안전하고 만족할 만한 성과를 이뤄낼 수 있을 것”이라고 전했다.   한편, 블루앵커 재정보험에서는 원금을 보장하는 지수형 어뉴이티와 확정 이자를 제공하는 저축형 어뉴이티에 대한 세미나를 오는 10월 22일(토) 오전 10시부터 부에나파크 메리엇(Courtyard By Marriott, 7621 Beach Blvd)에서 진행한다. 세미나는 사전 예약을 통해 참석이 가능하다.   ▶문의: (213)905-9004(마이클 김) 알뜰탑 블루앵커 재정보험 블루앵커 재정보험

2022.10.19. 18:13

[블루앵커 재정보험] 블루앵커, 금리 고공행진 전략적 투자 세미나 개최

높은 물가 상승과 이자율 급등, 전쟁 등으로 세계 경제가 복잡하게 흘러가고 있다.     초보 투자자들이 안심하고 자산을 맡길만한 곳을 찾기가 쉽지 않은 요즘이다. 특히, 은퇴를 앞두고 있거나 은퇴 후 자산을 관리해야 하는 시니어 투자자들일수록 실수 없는 선택은 필수다.   현재와 같은 이자율의 상승은 현금 가치 하락이라는 문제를 동반하지만 보험사들의 투자환경에는 더 유리하게 작용한다. 보험사가 제공하는 금융상품인 어뉴이티는 이러한 이자율 상승에 힘입어 높은 이자율의 상품들을 경쟁적으로 선보이고 있다.   2년~5년의 단기 투자를 원하는 투자자를 위한 연 4.5%대의 확정이자 상품도 은행 CD의 대체 수단으로 많은 관심을 받고 있다. 또한, 원금은 안전하게 보장받으면서 주식시장의 흐름에 동반해 이자를 받을 수 있는 상품들도 다양하게 제공되고 있다.     은퇴연금과 생명보험 전문 업체 ‘블루앵커 재정보험’의 마이클 김 대표에 따르면 최근 급격한 이자율 상승으로 보험사의 저축상품 구성이 어느 때보다 좋아졌다고 한다. “초보 투자자들에게 최적의 환경을 조성하고 있어 이제는 재테크 측면에서라도 보험회사에서 판매하는 상품들을 고려해 보는 것이 좋다. 투자 목적에 맞는 상품 선택이 무엇보다 중요한 만큼 다양한 상품의 장단점을 파악한 뒤 신중하게 가입해야 한다”라고 김 대표는 조언했다.     블루앵커 재정보험은 이와 관련한 세미나를 오는 9월 17일(토) LA JJ Grand 호텔, 24일(토) 부에나파크 컨트리야드 by 메리어트 호텔에서 진행한다. 관심 있는 이들은 예약을 통해 참여할 수 있다.   ▶문의: (213)905-9004(마이클 김) 블루앵커 재정보험 블루앵커 재정보험

2022.09.14. 17:40

블루앵커 재정보험…“초보 투자자도 안심”...20일 어뉴이티 투자 세미나

물가 상승은 개인들의 자산 가치를 하락시키기 때문에 인플레이션을 따라잡을 수 있는 투자가 필요하다.   대표적으로 주식투자가 권유되긴 하지만, 시장 변동성이 큰 현재의 투자 환경에서는 투자에 경험이 많지 않거나 보수적으로 투자를 하는 은퇴자들에게는 쉽지만은 않은 것이 사실이다. 실제로 지난 몇 년간 이어졌던 주식시장 호황에 과도하게 성장주 위주의 포트폴리오를 구성했거나, 급상승하는 종목 등에 비중을 크게 가져갔던 소위 ‘공격적 투자자’들은 매우 힘든 시기를 지내고 있다.   일부 투자자는 본인의 투자 성향보다 훨씬 더 공격적인 투자 종목을 선택하고 있다는 것을 인지하지 못하기도 한다. 이는 짧은 시간 내 한정된 정보에 의지해서 투자를 하다가 발생하는 오류로 경험이 많지 않은 일반 투자자들에게 큰 손실을 유발하기도 한다. ‘블루앵커 재정보험’의 모니카 김 전문 에이전트는 “어뉴이티 상품은 투자 경험이 없는 이들에게 좋은 선택지다. 주가지수 상승에 연계하여 이자를 제공하는 보험사의 어뉴이티 상품들도 소비자에게 아주 유리한 조건으로 출시되고 있다. 손실에 대한 위험 부담 없이 주식시장의 흐름에 따라 이자수익을 충분히 가져올 수 있도록 개선된 상품들을 선보이고 있다”라고 소개했다. 한편, 모니카 김 어뉴이티 전문 에이전트는 이번 주 토요일인 8월 20일 오전 10시부터 부에나파크에 위치한 메리어트 호텔(7621 Beach Blvd, Buena Park)에서 어뉴이티 투자 관련 세미나를 개최한다. 관심 있는 이들은 예약을 통해 참여할 수 있다.   ▶문의: (213)448-4246 알뜰탑 블루앵커 재정보험 블루앵커 재정보험 초보 투자자 공격적 투자자

2022.08.14. 19:00

왜 지금 Annuity 상품에 주목해야 하는가? [ASK미국 보험 - 정철호 재정보험 전문가]

▶문= 왜 지금 Annuity 상품에 주목해야 하는가?   ▶답= 2020~2021년 뜨거웠던 주식시장과 부동산 시장이 요즘 주춤하고 있다. 어떤 전문가도 미래 시장을 정확히 예측하기는 어렵지만 과거의 사례와 지금의 금융환경을 통해 지금 어떤 금융 상품에 투자하는 것이 유리한지 살펴보자.   미국 주식대표 지수 S&P 500을 보면 크게 세 번의 경제 위기로 인한 하락과 상승을 볼 수 있다. 2000: The DotCom Bubble 2008: The Subprime Mortgage Crisis 2020: The Covid-19 Crash. 미국 중앙은행(FED)은 경기침체가 우려될 때마다 양적완화라는 돈풀기로 경기를 부양했다. 그 결과 시장에 발행된 돈이 증가하여 돈의 가치가 떨어지고 주식과 부동산 가격은 상승했다. 그런데 과거 두 번의 양적완화 때는 다르게 이번 팬데믹 양적완화 이후 가파른 물가 상승률이 나타나 현재  FED에서 금리를 급격히 올리면서 물가 상승률을 낮추는 것에 총력을 다하고 있다.   이렇게 높은 금리의 금융환경은 자산시장에 악영향을 끼치지만 반대로 보험회사의 영업환경이 개선되고 고객들에게 높은 이자를 지급할 수 있게 된다. 그 이유는 보험회사의 수익 모델이 미국 국채 및 Commercial Lending으로 구성하여 원금을 보장하고 그 외 자산금으로 추가 이자 지급을 위한 투자를 하는 포트폴리오를 구성하기 때문이다. 그런데 금리가 오르면 채권 이자는 높아지고 채권 가격이 낮아져 비교적 더 많은 투자금을 운영하여 수익을 창출할 수 있다. 현재 연금 상품의 이자 지급률은 굉장히 매력적이다.   확정된 이자를 제공하는 연금은 최대 4.5% 복리 상품이 나왔고     (MYGA: 5 year  4.2% 7 Year 4.5%) 주식시장의 수익률에 연동되는 연금은 최대 9%까지 CAP을 주는 상품이 나왔다(FIA: 9% CAP (S&P point to point)).   경기는 순환하고 돈은 그에 맞춰 재배치되어야 한다. 고금리 시대에는 위험자산인 주식보다는 원금이 보장되며 자산을 증식할 수 있는 연금과 같은 상품이 매력적임에 틀림없다. 개인 은퇴계좌를 운영하거나 은행에 저축해둔 자산의 투자처를 찾는 분이라면 지금의 연금시장을 관심 있게 지켜보고 전문 에이전트와 상담해 보기를 권한다.   ▶문의: (213)408-2505' 정철호 재정보험 전문가미국 재정보험 정철호 재정보험 annuity 상품 복리 상품

2022.06.28. 21:22

[블루앵커 재정보험] 25일 '어뉴이티 전략 투자' 세미나 개최

가파르게 치솟아 최악의 상황인 물가 급등을 잡기 위해 미국 중앙은행인 연방준비제도가 기준 금리를 대폭 인상하는 초강수를 뒀다.   연준은 기준금리를 0.75% 포인트 인상한다고 밝혔는데 이른바 '자이언트 스텝'을 밟은 것은 지난 1994년 이후 28년 만에 처음이다. 이로 인해 세계 경기의 불투명성이 확대되고 주식시장에 대한 우려가 증가되고 있는 상황이다.   은퇴연금과 생명보험 전문 업체 '블루앵커 재정보험'의 마이클 김 대표는 "최근 급격한 인플레이션에 따른 시장 이자율 상승으로 보험사의 재테크 관련 상품 이자율 역시 상승했다. 시장 환경이 보험사 상품에 좋은 방향으로 영향을 끼치게 되었고 이제는 재테크 측면에서도 꼭 보험회사에서 판매하는 상품들을 고려해 봐야 하는 이유가 되고 있다"라고 밝혔다.   블루앵커 재정보험은 연금보험(Annuity) 상품 중 보통 은행 CD의 대체 수단으로 사용하고 있는 단기 확정 금리 상품인 경우 이미 3년 3.6%와 5년 4%대의 복리 확정 이자를 지급하고 있으며 주가 지수형 상품의 경우 지난 10여 년간 보지 못한 수준의 혜택을 제공하고 있다.     김 대표는 "그동안 주식이 올라갈 때 불안해서 투자를 하지 못한 비주식 투자자들과 자산 투자에 소극적인 투자자들에게 원금을 보장받으면서 마음 편히 투자할 수 있는 이러한 보험 금융상품을 적극 추천한다"라고 힘주어 말했다.     또한 최근 몇 년간 급상승한 부동산과 모기지 이자율 상승으로 인해 하락장 전환에 대한 우려가 있는 투자자들 역시 보험사에서 제공하는 단기 저축플랜을 고려해야 한다는 설명이다. 최근 급격한 물가 상승에 따른 이자율 상승이 정부에 의해 이뤄짐에 따라 개인 투자 환경은 점점 더 어려워지고 있는 실정이지만 오히려 보험회사의 금융상품들은 이러한 이자율 상승에 따라 혜택이 늘어나는 방향으로 변화하고 있다는 것.     김 대표는 "현재 주가 지수형 연금 상품에 투자하기에 최적의 환경이다. 재테크의 측면에서도 보험회사 금융상품들을 고려해 보길 바란다. 회사마다 제공하는 이자율 계산방식이 다르니 잘 비교 분석해서 선택해야 한다"라고 조언했다.     한편 공인 연금 전문가(Certified Annuity Specialist)인 블루앵커 재정보험의 마이클 김 대표는 보험 금융상품과 관련한 모든 문의를 환영한다. 또한 이와 관련된 세미나를 오는 25일(토)에 개최하니 관심 있는 이들은 예약을 통해 참여할 수 있다.     ▶문의: (213)905-9004   ▶주소: 6281 Beach Blvd. Suite 202                   Buena Park업계 블루앵커 재정보험 블루앵커 재정보험

2022.06.20. 17:34

대학 장학금 불이익이 없는 자녀 학비 마련 방법 [ASK미국 보험 - 정철호 재정보험 전문가]

▶문= 자녀가 대학 진학 시 필요한 학비를 준비해주고 싶은데 다른 자산이 없어서 529플랜은 학교에서 제공하는 보조금이 줄어들 수 있어서 손해라고 합니다. 학자금 보조금이 줄어들지 않으면서 준비할 수 있는 다른 방법이 있나요?   ▶답= 자녀가 하고 싶은 일 혹은 공부를 지원해주고 싶은 부모님들의 마음은 동일한 것 같습니다. 주로 학비 마련 플랜으로 많이 사용하는 529플랜은 자본 수익금(Capital Gain)에 대하여 세금 혜택이 있어 널리 사용되고 있습니다. 하지만 529플랜이 모든 가정에 적절하다고 보기는 어렵습니다. 각 부모님들의 소득 수준과 재산 또한 마련하고 싶은 학비의 금액에 따라 적절한 상품이 달라지기 때문에 어떤 플랜이 유리한지 재정 전문가와 상담하고 준비하셔야 하겠습니다.   예를 들어 어떤 학교에서는 529플랜 계좌의 금액이 전액 학자금으로 사용할 수 있는 자산으로 인식되어 더 적은 장학금이 지급될 수 있어 주의가 필요합니다. 또한 주식시장이 하락할 때는 원금 손실이 있을 수 있으며 꼭 학비로 사용되었을 때만 세금 혜택이 있는 특징에 유의하셔야 합니다. 그러므로 학교로부터 일정 소득 이하 가정에게 주는 장학금을 기대하기 어려운 초과소득 가정에 적합합니다.   반면 펩사 및 학교 장학금을 받을 것으로 기대하여 장학금 산정에 불이익 없이도 목돈을 모아 자녀 학비를 준비할 수 있는 방법이 있습니다. 이 상품의 가장 큰 장점은 주식시장의 수익률과 관계없이 확정된 이자를 지급하여 약속한 보험료를 납부한다면 경기가 나쁘거나 증시 폭락의 상황에서도 확정적으로 계약된 금액을 지급한다는 점입니다. 또한 목돈의 사용처가 학비로 제한되지 않고 자동차 구입이나 다른 필요한 용도로 사용할 수 있습니다.   그리고 만약 가입자가 계약 만료일 전에 사망하여 보험료를 납부할 수 없는 상황에는 남은 보험료를 납부하지 않고 즉시 계약된 금액을 사망 보상금으로 세금 없이 지급합니다. 또한 $100000 이하의 가입 금액 51세 이하의 가입자는 피검사나 소변검사 없이 간편하게 건강에 관련된 질문지 작성으로 가입 가능하고 가입 시 나이에 따라 정해진 보험료 역시 확정적이며 추가로 인상되지 않습니다. 자녀 학자금을 위한 계획을 세우실 때 도움이 필요하시다면 문의주세요.   ▶문의: (213)408-2505 정철호 재정보험 전문가미국 재정보험 정철호 재정보험 대학 장학금 자녀 학비

2022.05.24. 20:43

한국과 미국의 암보험 비교 [ASK미국 보험 - 정철호 재정보험 전문가]

▶문= 미국 이민자입니다. 한국에서 가입했던 암보험을 유지하는 것이 유리한지 해지 후 미국에서 새로 가입하는 것이 유리한지 궁금합니다.   ▶답= 갖고 계신 보험 내용과 보험료에 따라 다르겠지만 가입하신 보험 가입 목적을 점검하시면 좋은 결정을 내릴 수 있습니다. 한국에서는 국가에서 제공하는 국민건강보험이 큰 혜택입니다. 이 보험은 예방이나 간단한 병원 방문은 적은 돈으로도 혜택을 받을 수 있어서 좋지만 큰 의료비가 발생하는 수술과 같은 경우 모든 의료 비용이 보장되지 않아 개인이 부담해야 하는 금액이 크기 때문에 건강보험으로 처리되지 않는 의료비에 대해 보장해주는 추가적인 보험이 필요하여 실손보험도 갖고 계셨을 겁니다.   하지만 미국의 건강보험의 경우 1년 동안 의료비로 지불하는 최대 금액(Out of pocket Max)이 있어서 큰 수술 시에도 최대 금액까지만 지불하면 나머지 금액은 모두 건강보험사에서 보장하기 때문에 치료비에 대한 부담이 비교적 적습니다. 이러한 건강보험 혜택의 차이로 한국과 미국의 암보험의 가입 목적(Insurable Interest) 및 설계된 혜택들이 다릅니다.   결론적으로 한국의 암보험과 미국의 암보험은 이름은 같지만 보험 보장 내용이 다릅니다. 또한 한국 밖에서는 보장이 제한될 수도 있으니 갖고 계신 암보험이 한국 밖의 미국병원에서도 사용이 가능한지 확인해 보셔야 합니다.   1. 미국 암보험은 비교적 저렴합니다. 설계 목적이 생활비 보조에만 목적을 두기에 비교적 보험료가 저렴합니다. 62세 여성 기준 한 달에 47불이면 암보장을 받으실 수 있습니다.   2. 미국 암보험은 비교적 면책기간 및 감액기간이 짧습니다(Waiting Period). 한국은 보통 가입 후 90일 이내에는 암진단을 받으면 보장해주지 않고 1~2년 이내에는 50%만 보상해주는데에 반해 이 상품은 가입승인일 30일 이후부터 100% 보장합니다.   3. 미국 암보험은 가입 시 확정된 Rate으로 평생 갱신이 가능합니다.   4. 미국 암보험은 고액암 유사암 소액암에 따른 보상금액 구별 없이 어떤 암이든 같은 보상금액을 보장합니다(피부암은 제외).   ▶문의: (213)408-2505 정철호 재정보험 전문가미국 재정보험 정철호 재정보험 암보험 비교 건강보험 혜택

2022.03.22. 20:37