비즈니스 성장 돕는 NK 프로페셔널
NK 프로페셔널 대표 김남훈
최근 많은 스몰비즈니스 오너들은 높은 금리와 경기 불확실성, 매출 변동, 기존 부채 부담 등으로 인해 자금 조달에 어려움을 겪고 있다. 특히 한인 사업주들의 경우 주거래 은행 한 곳에서 융자 승인을 받지 못하면 더 이상 다른 방법이 없다고 판단하는 경우가 많다. 그러나 실제 비즈니스 융자는 사업체의 업종, 세금보고, 은행거래내역, 기존 SBA 대출 여부, 현금흐름, 사업장 위치 등에 따라 접근 가능한 프로그램과 렌더가 크게 달라질 수 있다.
NK 프로페셔널은 단순히 융자 신청서를 제출하는 방식이 아니라, 사업체의 재무 상황과 융자 목적을 분석한 뒤 각 고객에게 적합한 은행, SBA 렌더, CDFI 및 지역 기반 프로그램을 연결하는 방식으로 업무를 진행하고 있다. 현재 NK 프로페셔널은 한인들이 많이 거주하고 사업을 운영하는 캘리포니아, 조지아, 텍사스, 워싱턴 등 주요 지역에서 한인 은행 및 미국계 은행들과 직접 거래하고 있으며, 다양한 CDFI 기관들과의 협력 관계를 통해 저금리 프로그램과 비즈니스 융자 옵션들을 안내하고 있다.
특히 NK 프로페셔널이 강조하는 부분은 “같은 사업체라도 어떤 렌더를 통하느냐에 따라 결과가 달라질 수 있다”는 점이다. 같은 SBA 7(a) 융자라도 은행마다 최소 크레딧 점수, 부채비율 기준, 업종 선호도, 기존 부채 허용 범위, 최소 및 최대 융자 한도 등이 다르기 때문에 한 은행의 결과가 전체 시장의 결과를 의미하지는 않는다.
실제 상담 사례 및 주요 사례들
1. 기존 SBA 대출이 있는 사업체의 추가 융자 가능성
많은 비즈니스 오너들은 이미 SBA 융자를 보유하고 있으면 추가 SBA 융자나 다른 비즈니스 융자 프로그램 자체가 불가능하다고 생각하는 경우가 많다. 그러나 실제로는 기존 SBA 대출의 종류, 현재 잔액, 상환 기록, 사업체의 현금흐름 및 재무 상태 등에 따라 추가 융자 검토가 가능한 경우도 존재한다. NK 프로페셔널은 고객의 기존 부채 구조와 현재 사업체 상황을 분석한 뒤, 추가 융자 가능성이 있는 은행 및 프로그램들을 검토하여 안내하고 있다.
2. 같은 SBA 7(a)라도 은행마다 다른 심사 기준
SBA 7(a)는 대표적인 비즈니스 융자 프로그램이지만, 모든 은행이 동일한 기준으로 심사하는 것은 아니다. 일부 은행은 높은 크레딧 점수를 요구하고, 일부 은행은 특정 업종을 선호하지 않으며, 또 다른 은행은 기존 부채나 순이익 구조 등을 중요하게 검토하기도 한다. 이 때문에 실제로는 다른 은행에서 가능한 케이스임에도 불구하고, 주거래 은행에서 가이드라인을 통과하지 못했다는 이유로 사업주가 융자 자체를 포기하는 경우도 많다. NK 프로페셔널은 100여 곳이 넘는 시중은행 및 CDFI 네트워크를 통해 각 기관의 가이드라인을 비교하고, 고객 상황에 맞는 다양한 옵션을 안내하고 있다.
3. 은행마다 다른 Line of Credit 규모
규모가 큰 도매업, 수입업, 유통업체를 운영하는 사업주들의 경우 주거래 은행을 통해 Line of Credit 프로그램을 사용하는 경우가 많다. 그러나 같은 재무자료를 제출하더라도 은행마다 승인 가능한 라인의 규모는 크게 달라질 수 있다. 실제로 로스앤젤레스에서 식품 도매업을 운영하던 한 고객은 주거래 은행에서 최대 50만 달러 규모의 라인만 가능하다는 안내를 받았다. NK 프로페셔널은 해당 고객의 재무자료와 사업 구조를 검토한 뒤, 더 높은 규모의 라인을 제공할 수 있는 은행과 연결했고, 최종적으로 약 200만 달러 규모의 Line of Credit 프로그램 진행이 가능하도록 도왔다.
4. 0% 다운페이먼트 비즈니스 건물 융자 프로그램
비즈니스 운영이 안정적임에도 불구하고, 높은 다운페이먼트 부담 때문에 사업장 건물 구입을 포기하는 사업주들도 많다. 일반적으로 상업용 부동산 구입에는 상당한 다운페이먼트가 요구되지만, NK 프로페셔널 네트워크 내 일부 은행들은 조건에 따라 0% 다운페이먼트 비즈니스 건물 융자 프로그램을 진행하고 있다. 이는 장기간 렌트 비용을 지출하고 있는 사업주들에게 하나의 대안이 될 수 있다.
5. 일반 은행 융자가 어려운 고객들을 위한 프로그램
크레딧 점수가 낮거나, 과거 뱅크럽시 기록이 있거나, 영주권 및 비영주권 문제 등으로 인해 일반 은행 융자가 어려운 상황에 놓인 사업주들도 있다. NK 프로페셔널은 이러한 고객들을 위해 주정부 및 지역 기반 CDFI 기관들과 협력하여 다양한 비즈니스 융자 프로그램을 검토하고 있다. 일반 은행 기준으로는 어려운 케이스라도 사업체의 현재 운영 상황과 재무 구조에 따라 다른 접근 가능성을 검토할 수 있다.
NK 프로페셔널의 역할
NK 프로페셔널은 단순히 고객에게 “융자가 가능하다, 불가능하다”를 안내하는 데 그치지 않는다. 고객의 사업 구조와 재무 상황을 분석한 뒤 어떤 프로그램과 렌더가 현실적으로 적합한지, 그리고 어떤 방향으로 자금 조달 전략을 세워야 하는지를 함께 검토하고 있다.
비즈니스 융자는 단순히 금리만 비교하는 것이 아니라, 사업체의 현재 상황에 맞는 프로그램과 렌더를 찾는 과정이 중요하다. NK 프로페셔널은 미국 전역의 은행, SBA 렌더, CDFI 네트워크를 기반으로 한인 및 스몰비즈니스 오너들에게 보다 다양한 자금 조달 기회를 제공하고 있다.
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