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[파산법] 팬데믹 대출(EIDL)
지난 팬데믹 당시 연방정부는 경기부양 패키지 법(CARES ACT)을 통과시켜 다양한 재난지원금 및 융자를 제공했다. 그중 많은 비즈니스가 SBA를 통해 경제피해재난대출(EIDL)을 받았다. EIDL은 당초 최대 50만 달러까지만 신청 가능했으나 200만 달러까지 한도가 올랐다. EIDL은 3.75% 이자율과 최대 30년에 걸친 상환 조건으로 사업주들에게 큰 도움을 줬다. 30개월 납부 유예 기한 후 2020년 5월과 6월에 융자금을 받은 사업주들은 2022년 11월과 12월부터 상환을 시작했다. EIDL은 기존의 SBA 융자와 신청 자격과 내용 면에서 차이가 있다. 우선 개인 보증 여부다. 기존 SBA 융자는 금액에 상관없이 개인 보증이 요구됐으나 EIDL은 융자 금액에 따라 개인 보증 여부가 갈린다. 2만5000달러 이하는 개인 보증이나 비즈니스 담보(UCC-1)가 없다. 2만5000달러를 넘으면 비즈니스 담보(UCC-1)가 요구된다. UCC-1이란 비즈니스의 모든 유형·무형 자산에 대한 채권자의 저당 설정이다. 즉, 비즈니스 인벤토리, 현금, 기계·장비, 손님 리스트 등은 융자액만큼 채권자, SBA의 소유다. 물론 SBA 융자 전에 이미 타 은행의 담보 융자가 있는 경우 SBA는 하위, 주니어 채권자가 된다. 만약 비즈니스가 폐업하면 비즈니스 재산은 저당 설정일 순으로 채권자에게 권리가 있다. 손해를 본 채권자는 비즈니스를 상대로 소송을 제기할 수 있다. EIDL이 20만 달러가 넘으면 UCC-1뿐 아니라 개인 보증이 요구돼 비즈니스를 닫으면 개인 책임이 따른다. 즉, 20만 달러 또는 이하 EIDL은 개인 보증이 없어서 기관·법인 비즈니스는 법인파산만으로도 SBA 상환 책임에서 벗어난다. 하지만 자영업은 개인이 곧 비즈니스와 같은 존재이므로 설령 20만 달러 이하라도 개인 책임이 따르고 상환이 힘들면 개인파산을 고려해야 한다. 50만 달러를 넘는 EIDL은 부동산 담보를 요구한다. 따라서 부동산에 담보가 설정된 SBA 융자는 추후 파산을 해도 탕감되지 않는다. 파산으로 무담보 융자 탕감은 가능하나 저당 설정에 동의한 담보 융자는 탕감되지 않는다. 담보 융자에 대한 정확한 이해 없이 비즈니스를 폐업하면서 비즈니스 재산을 팔거나 버리는 경우가 종종 있는데 이는 담보 채권자(은행 또는 SBA)의 재산손괴죄에 해당한다. 따라서 폐업 전에 비즈니스 재산을 그대로 두고 반드시 담보 채권자에게 폐업 여부를 알리고 절차에 따라야 한다. 또한 담보 융자가 있는 비즈니스는 담보 채권자의 허락 없이 비즈니스 매매도 불가능하다. 폐업 후 EIDL 상환이 불가능하면 법인파산, 또는 개인파산으로 탕감받을 수 있다. SBA 또한 비즈니스 폐업 후 파산으로 탕감이 가능하다. 파산 자격이 되는지부터 알아보는 게 빚 청산을 위한 첫 번째 단계다. ▶문의: (213)283-9757 켈리 장 변호사파산법 대출 융자 무담보 융자 비즈니스 담보 비즈니스 재산
2025.06.17. 23:01
학자금 대출 8%는 90일 이상 연체
학자금 대출을 못 갚는 경우가 크게 늘면서 대출자들의 신용점수가 하락하고 있는 것으로 나타났다. 14일 뉴욕연방준비은행이 발표한 ‘가계부채 및 신용 분기보고서’에 따르면, 올해 1분기 학자금 대출잔액 중 90일 이상 연체된 비율은 8%에 달하는 것으로 집계됐다. 지난해 말 학자금 대출 연체율(1% 미만)에 비해 급격하게 높아졌다. 뉴욕 연은은 “학자금 대출을 받은 차용인 중 약 14%, 즉 600만명의 미국인이 학자금 대출을 90일 이상 갚지 못했거나 채무 불이행 상태인 것”이라고 설명했다. 이어 “이들의 신용등급이 급격히 하락하면서 다른 대출을 받을 때 차입 비용이 증가하거나, 모기지나 자동차 대출과 같은 생활에 필요한 다른 대출을 받을 수 있는 접근성이 심각하게 제한될 수 있다”고 덧붙였다. 학자금 대출을 제 때 갚지 못하면서 신용점수가 낮아져 다른 대출을 기존보다 더 비싼 비용을 들여 받게 되고, 연쇄적으로 타격을 받을 수 있다는 설명이다. 학자금 대출 연체율 상승은 이미 예견된 결과기도 하다. 코로나19 팬데믹으로 인한 경제 영향 때문에 시행했던 학자금 대출 유예가 중단됐고, 그 영향이 나타나고 있기 때문이다. 특히 팬데믹을 겪으면서 물가가 크게 올랐고, 많은 학자금 대출 차용인들이 대출을 갚지 않는 것에 익숙해졌는데 갚자기 학자금 대출을 갚아야 하는 상황에 처하면서 연체한 경우가 많아졌다. 일부 지역에서는 학자금 대출을 갚지 못한 차용인들의 비율이 30%를 넘는 경우도 있었다. 미시시피(44.6%), 앨라배마(34.1%), 웨스트버지니아(34.0%), 켄터키(33.6%), 오클라호마(33.6%), 아칸소(33.5%), 루이지애나(31.8%) 등의 학자금 대출 연체율이 높게 나타났다. 연체율이 가장 높은 집단은 40~49세 그룹으로, 40대 학자금 대출자 4명 중 1명 이상이 상환 기간을 90일 이상 연체했다. 한편 올해 1분기 총 가계 부채는 1670억 달러 늘어난 18조2000억 달러 규모에 달했다. 자동차대출과 크레딧카드 부채는 각각 130억 달러와 290억 달러 감소했다. 모기지대출 잔액은 1990억 달러 증가했다. 뉴욕 연은은 “크레딧카드와 자동차 대출 연체율은 올해 들어 조금씩 안정세를 보였다”면서도 “학자금 대출 연체율은 장기적으로 많은 미국인들의 재정 환경에 타격을 줄 것”이라고 우려했다. 김은별 기자 [email protected]학자금 대출 학자금 대출자 학자금 대출잔액 모기지대출 잔액
2025.05.15. 21:17
학자금 대출 400만 명이 장기 연체…2020년 대비 140만명 늘어
약 400만 명의 연방 학자금 대출자가 장기 연체 상태인 것으로 나타났다. 이 와중에 트럼프 대통령은 졸업생의 대출 상환이 부진한 대학에 학자금 대출 지원을 중단하겠다고 밝혔다. 장기 연체는 90일 이상 체납된 ‘심각한 연체(seriously delinquent)’를 가리킨다. 지난 5일 CNN 보도에 따르면, 2월 기준 연방 학자금 대출자의 5명 중 1명 이상인 20.5%가 ‘장기 연체’상태였다. 이는 코로나 19 팬데믹 직전인 2020년 2월(11.5%, 약 260만 명)보다 급증한 수치로 역대 최고치를 경신했다. 팬데믹 기간 시행됐던 상환 유예 조치는 지난해 9월 종료됐고, 또 연체로 인한 신용 불이익 유예 역시 오는 10월 끝난다. 특히 트럼프 행정부는 대출 연체자에 대한 채권 추심을 지난 5일부터 다시 시작하는 등 강경한 입장을 고수하고 있다. 트럼프 대통령은 대학들에 졸업생의 학자금 대출 상환을 관리하지 않으면 연방 학자금 대출 지원 자격을 취소할 수 있다고 으름장을 놨다. 월스트리트저널(WSJ)에 따르면, 연방 교육부는 지난 5일 각 대학에 공문을 보내 최근 3년간 졸업생의 30%가 대출을 연체했거나 최근 1년간 40% 이상이 상환하지 못한 대학은 연방 학자금 대출 지원 자격을 잃을 수 있다고 밝혔다. 이는 연체율이 높은 대학을 대상으로 한 고강도 압박 조치다. 현재 연방 학자금 대출자는 약 4270만 명이며, 이 중 23%에 해당하는 1000만 명이 연체 상태거나 연체 직전에 있다. 교육부는 이들 중 다수가 조만간 9개월 이상 연체를 뜻하는 채무 불이행(디폴트) 상태에 빠질 것으로 보고 있다. 연방 학자금 대출 잔액도 지난 2020년 1조5670억 달러에서 지난해 말 기준 1조6930억 달러로 8% 증가했다. 연방 정부는 지난 5일부터 학자금 대출 연체자 약 20만 명을 대상으로 추심 절차를 재개했다. 이들은 세금 환급금이나 연방 복지 수당이 압류될 수 있다는 통보를 받게 된다. 또 각 대학에는 최근 5년간 졸업생에게 연락해 학자금 대출 여부를 확인하고, 연체 시 상환을 독려하라는 지시도 내려졌다. 이번 조치는 단순한 학자금 대출금 회수 작업을 넘어, 연방 자금을 지렛대로 삼아 고등교육 개혁을 추진하겠다는 트럼프 행정부의 강경한 의지를 반영한다고 WSJ는 풀이했다. 한편, 트럼프 행정부는 하버드대에도 연구 보조금과 기타 지원금 수십억 달러의 동결을 통보하며 압박 수위를 높였다. 이는 캠퍼스 내 반유대주의 문제, 인종 고려 입학 정책 등 논란에 대한 해결을 요구한 조치다. 김경준 기자학자금 대출 학자금 대출자 학자금 대출금 대출 연체자
2025.05.06. 23:12
“신속정확한 대출로 동부 공략”
“동부지역에 대한 정확한 이해를 바탕으로, 다른 은행보다 빠르고 정확한 대출 서비스를 제공하겠습니다.” 캘리포니아주에 기반을 둔 한인은행 ‘CBB뱅크’가 뉴저지주 포트리 지점을 시작으로 동부시장에 힘을 싣고 있다. 퀸즈 한인밀집지역인 플러싱 지점은 늦어도 9월까지, 조지아주 애틀랜타 둘루스 지점도 올해 내에 오픈해 동부시장을 집중 공략할 방침이다. 1일 뉴욕중앙일보 본사를 방문한 박승호 CBB뱅크 전무는 “CBB뱅크 동부 진출을 준비하며 가장 중요하게 여겼던 점은 빠르고 정확한 의사 결정”이라며 “서부지역을 기반으로 한 은행이지만, 동부지역 대출에 대해서는 저희가 전권을 갖고 결정하고 있어 남들보다 빠른 서비스를 고객분들이 누릴 수 있다”고 밝혔다. 타주에 기반을 둔 여타 한인은행에서 기업대출을 받을 때 걸리는 시간을 절반 이상으로 줄일 수 있다는 설명이다. ‘빠른 의사결정’이라는 강점을 바탕으로 CBB뱅크는 포트리 지점에서만 1억 달러 규모 기업대출을 확보한 상태다. 이같은 추세라면 올해 1억5000만 달러 수준까지도 기업대출을 확대할 수 있을 전망이다. 박 전무는 “보통 1년 이상은 걸리는 규모를 빠르게 유치했다”며 “브로커 네트워크를 바탕으로 입소문을 탄다면 연방중소기업청(SBA) 대출도 더 활성화할 수 있을 것”이라고 말했다. 박 전무는 뉴욕 금융권과 뱅크오브호프를 거치며 다양한 지역, 특히 동부에서 경험을 쌓은 베테랑 뱅커다. 뉴욕과 뉴저지 시장을 정확히 파악할 뿐 아니라 조지아주 진출을 도운 경험도 있어 CBB뱅크에 합류하게 됐다. 그는 “한국 지상사 고객도 좋지만 로컬 한인기업, 그리고 한인이 아닌 인도·중국·터키 업체까지도 확장할 예정으로, 중국팀도 꾸릴 생각”이라고 말했다. 최근 들어 서부 시장이 포화상태가 되자 동부로 눈을 돌린 은행들이 많지만, 동부지역에 대한 정확한 이해가 없어 은행들이 뚜렷한 성장을 하진 못한 상황이다. 김일하 부행장은 “대표적 예로 서부에선 맨해튼 델리에 대해선 잘 알지 못한다”며 호텔·메디컬빌딩·리커스토어·무역금융·웨어하우스 등 다양한 포트폴리오를 꾸려가고 있다고 전했다. 글·사진=김은별 기자신속정확 대출 동부지역 대출 동부 공략 규모 기업대출
2025.05.01. 20:53
5만 불까지 저리 대출…가든그로브, 소기업 지원
가든그로브 시가 소기업을 위해 최고 5만 달러까지 저리로 대출해주는 ‘가든그로브 마이크로비즈 프로그램(Garden Grove MicroBiz Program)’을 가동했다. 시 당국은 19일 업주를 포함한 직원이 5명 미만인 소기업에게 기술, 재정 관련 서비스를 제공하며, 서비스엔 사업 계획, 재정 운용, 예산 책정, 인력 개발, 판촉과 마케팅, 기술 지원 등이 포함된다고 밝혔다. 또 저소득층 주민을 직원으로 채용한 업주에겐 최고 5만 달러의 대출을 최저 3% 또는 현재 우대 금리의 최대 75%를 넘지 않는 저리로 제공한다고 설명했다. 마이크로비즈 프로그램에 참여하려는 업체는 반드시 가든그로브 내에 있어야 하며 유효한 라이선스, 퍼밋을 보유해야 한다. 이 프로그램에 관한 자세한 정보는 시 웹사이트(ggcity.org/business-resources)에서 찾아볼 수 있다. 문의는 시 경제개발국(714-741-5130)에 하면 된다.대출 가든그로브 가든그로브 마이크로비즈 마이크로비즈 프로그램 기술 재정
2024.11.20. 19:00
‘학자금 대출 탕감’ 없던 일로?
도널드 트럼프 전 대통령의 재집권으로 조 바이든 행정부의 학자금 대출 탕감 정책이 폐지될 것으로 예상된다. 앞서 트럼프 전 대통령은 바이든 행정부의 학자금 대출 탕감 계획을 거듭해서 비난해 왔다. 전문가들은 트럼프가 내년 1월 백악관에 다시 입성하면, 바이든 행정부의 학자금 대출 탕감 정책은 폐지될 것으로 전망했다. 트럼프 전 대통령은 앞서 “연방 학자금 대출 탕감 정책을 관할하고 있는 교육부를 폐지하겠다”고 밝힌 적이 있기 때문이다. 또 현재 바이든 행정부의 학자금 대출 탕감 계획은 공화당이 주도하는 7개주 검찰총장으로부터 소송이 제기돼 일시 중단된 상태인데, 트럼프 행정부가 출범하면 이 소송의 판결에 항소하지 않을 가능성이 높다는 것이 전문가들의 예측이다. 이에 대해 한인들의 의견은 갈렸다. 30대 직장인 김 모 씨는 “대학은 의무교육이 아닌데 학자금 대출 부채액을 국민들의 세금으로 내줘서는 안된다”고 밝힌 반면, 20대 대학원생 오 모 씨는 “바이든이 학자금 대출 탕감 계획을 내놓으며 막막했던 대출금 갚기에 희망이 보였는데, 트럼프가 당선되며 절망스러운 심정”이라고 전했다. ‘교육부 폐지’까지는 어렵지 않겠냐는 의견도 많지만, 트럼프 행정부가 교육부 예산을 대폭 삭감하고 프로그램을 폐지하는 등 다른 방식으로 영향력을 제한할 것이라는 예측이 나온다. 윤지혜 기자 [email protected]학자금 대출 학자금 대출 대출금 갚기 트럼프 행정부
2024.11.07. 21:30
학비 대출 상환 연체 늘 듯
학자금 대출 납부금을 연체한 대출자를 보호하는 임시 학자금 대출 상환 유예 기간이 종료되며 연체율 증가가 예상되는 가운데, 베이비붐 세대의 학자금 대출 잔액이 가장 많은 것으로 파악됐다. 15일 금융 정보 사이트 '인베스토피디아'에 따르면, 지난달 말 임시 학자금 대출 상환 유예 기간이 종료되며 전국적으로 연체율이 증가할 것으로 예상됐다. 인베스토피디아는 특히 고령 세대가 다른 세대보다 더 큰 타격을 받을 것으로 예상했다. 금융 서비스 기업 '피델리티'의 데이터에 따르면, 베이비붐 세대(1946~1964년 출생)의 1인당 평균 대출 잔액은 5만4924달러로 세대 중 가장 많았다. 인베스토피디아는 이에 대해 "이 세대가 자녀를 대신해 대출을 받았기 때문일 가능성이 높다"고 설명했다. 이어 X세대(1965~1980년생)의 1인당 평균 대출 잔액이 5만2265달러, 밀레니얼세대(1981~1996년생)가 4만3827달러, Z세대(1997~2012년생)가 2만9200달러로 뒤를 이었다. 교육부는 일반적으로 대출자가 대출금 상환을 90일 이상 연체하면 신용조사 기관에 연체자로 보고하지만, 코로나19 이후 3년 만에 학자금 대출 상환이 재개된 지난해 10월 이후 첫 12개월(2023년 10월~2024년 9월) 동안 이러한 관행을 중단했다. 지난달 말 이 기간이 종료됨에 따라 이달 1일부터 대출금 상환을 연체한 이들은 신용조사 기관에 연체자로 보고된다. 이는 최대 7년 동안 대출인의 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있다. 윤지혜 기자 [email protected]상환 대출 대출금 상환 학비 대출 학자금 대출
2024.10.16. 19:21
‘학자금 대출 탕감 반대’ 새 소송 제기
공화당이 주도하는 7개주가 연방정부의 학자금 대출 탕감 세 번째 시도를 막기 위해 추가 소송을 제기했다. 앨라배마·아칸소·플로리다·조지아·미주리·노스다코타·오하이오주 검찰총장은 3일 조 바이든 대통령과 교육부 등을 상대로 “불법적으로 학자금 대출을 탕감하려는 시도가 있었다”며 소송을 제기했다. 이들 7개주는 “교육부가 이번주 중 수천억 달러 규모 학자금 대출을 취소하라고 지시한 것을 보여주는 문서를 입수했다”며 “교육부는 권한이 없는데도 탕감을 추진하려고 했다”고 밝혔다. 바이든 행정부의 학자금 대출 탕감 시도는 이번이 세 번째다. 1인당 최대 2만 달러 규모를 일괄 취소하는 첫 번째 시도가 연방대법원에 의해 막히자, 연방정부는 소득기반 학자금 상환 플랜 ‘세이브’(SAVE·Saving on a Valuable Education)를 통해 두 번째 시도를 했다. 그러나 역시 법적 공방이 이어졌고, 미주리주 세인트루이스 연방 제8순회항소법원은 SAVE 플랜을 일시중단했다. 연방정부는 이에 반발해 연방대법원에 긴급 상고했으나 받아들여지지 않았다. 세 번째 대출탕감 시도는 고등교육법(Higher Education Act·HEA)에 근거, 교육부가 대출 의무를 면제해주는 방식이다. ▶원금보다 더 많은 빚을 지고 있거나 ▶20년 이상 상환 중인 경우 ▶면제 프로그램을 신청할 수 있는데도 신청 못 한 경우 등을 교육부가 선별해 학자금 대출을 탕감해주는 프로그램이다. 교육부는 지난달 초 대출자들에게 새로운 학자금 대출 탕감 가능성에 대한 이메일을 보내고, 혹시 면제를 받고 싶지 않다면 지난달 30일까지 거절 의사를 밝히라고 공지한 바 있다. 김은별 기자 [email protected]학자금 대출 대출탕감 시도 학자금 대출 소송 제기
2024.09.04. 20:01
바이든 학자금 대출 계획 난항
조 바이든 행정부의 새로운 연방 학자금 부채 탕감 프로그램 ‘SAVE(Saving on a Valuable Education)’ 플랜 시행 중단 조치가 연장됐다. 미주리주 세인트루이스 제8순회항소법원은 9일 교육부의 SAVE 플랜 일시 중단 조치를 연장한다고 결정했다. 앞서 지난달 18일 제8순회항소법원은 미주리주 법무부 등 공화당 주도의 7개 주정부가 요청한 SAVE플랜 보류 요청을 받아들였고, 이에 따라 SAVE 플랜은 일시 중단됐었다. 여기에 최근 제8순회항소법원이 SAVE 플랜의 일시 중단 조치를 연장한다고 결정함에 따라, 교육부는 소송이 해결될 때까지 SAVE 플랜을 진행할 수 없게 된 것이다. 교육부는 지난 2월 대출자 가운데 기존 대출 원금이 1만2000달러 이하이고, 최소 10년 동안 상환해 온 경우 남은 부채를 자동 탕감한다는 행정 조치를 시행한다고 밝혔다. 또 대출자의 월 대출 상환 부담 금액을 기존 10%에서 5%로 낮추는 계획 등을 발표했다. 이에 미주리 등 7개 주정부는 세인트루이스 연방법원에 교육부의 행정 조치를 중단해달라는 소송을 제기했고, 이를 항소법원이 허용했다. 바이든 행정부가 추진한 학자금 대출 탕감 정책은 지난 2022년에 이어 또한번 연방대법원의 판결을 받게 됐으며, 소송 해결까지는 몇 달의 시간이 예상된다. 윤지혜 기자 [email protected]학자금 대출 학자금 대출 학자금 부채 대출자 가운데
2024.08.11. 17:44
[학자금 융자 PLUS 론] 학부모 책임지는 연방 학비 대출
중산층 가정에 학자금 포트폴리오 중 학생 이름이 아닌 부모 이름으로 대출받는 것이 바로 플러스(PLUS, Parent Loan for Undergraduate Students) 론이다. 대부분의 학자금 융자나 그랜트 등이 학생 자신이름으로 진행되는 것과 다르다. PLUS 의 전반적인 것을 알아보자. 미국 대학의 학비가 워낙 비싸다 보니 무료 학자금인 연방 정부에서 제공하는 펠그랜트를 비롯해 캘리포니아 학생을 위한 캘그랜트, 학교 자체 그랜트까지 다양하다. 융자도 여러가지가 있는데 연방 정부 융자도 그 중 한가지다. 이런 포트폴리오 중에서 사람들이 잘 모르는 것이 연방정부가 주관하는 PLUS론이다. PLUS 론은 명칭이 Parents Loan for Undergraduate Studendts 이다. 즉, 학부에 다니는 자녀들의 학비를 위하여 부모가 받는 융자다. 자녀들이 받는 융자는 자녀들이 자신의 이름으로 받기 때문에 나중에 이에 대한 관리도 학생들이 하게 된다. 하지만 PLUS론은 이름 자체에서 뜻하듯이 부모가 부모 명의로 받는 융자이므로 부모가 관리해야 한다. ▶이자율이 결코 낮지 않다 부모가 받는 PLUS론은 자녀가 받는 학자금 융자와 달리 좋은 이자율이 아니다. 자녀들은 자신의 교육을 위하여 받는 것이므로 이에 특별한 융자 조건과 낮은 이자율을 적용받지만, 부모가 받는 PLUS론에는 이런 좋은 조건을 제공되지 않는다. 현재 PLUS론의 이자는 9.08% (2024년7월1일부터 2025년7월1일이전 대출)이며, 고정 이자율이고 이외 대출 수수료가 있다. ▶조건도 좋지 않다 자녀가 받는 론은 이자가 면제되는 기간도 있고, 학업을 마치고 6~9개월 이후 부터 상환이 시작 되며, 중간에 실직할 경우에는 상환을 미뤄 주는 조건 등 매우 다양하게 제공된다. 하지만 PLUS론은 부모가 이미 경제활동을 하고 있는 사람이므로 이러한 좋은 조건이 전혀 제공되지 않는다. 융자일부터 이자가 발생하며, 융자후 바로 상환이 시작이 되는 조건이다. 또한 중간에 유예(Defer)를 용이하게 하는 좋은 조건이 제공되지 않는다. 또한 PLUS론은 처음 빌리는 순간에 개시비용(Initiation Fee)이 4.2% 발생하여서 원금에 더해진다. ▶융자금액 자녀가 받는 학생융자는 금액이 학년에 따라 정해져 있다. 자녀가 가지고 있는 크레딧(Credit History) 자체가 없으므로 자녀들이 빌릴 수 있는 한도도 매우 제한적이다. 하지만 부모가 빌리는 PLUS론은 부모의 크레딧 점수(Credit)를 보고 빌려 주는 것이므로 그 금액이 커질 수 있다. 자녀의 학비를 충당하는데 필요한 전체 금액에서 자녀가 받은 그랜트와 학생학비 융자를 제외한 전체 금액을 빌릴 수 있다. 이른바, 학비의 마지막 1달러 까지도 빌릴 수 있는 론이다. ▶융자 신청하는 방법 학교에서 자녀를 위한 Financial Aid가 주어지고 모자라는 금액중 얼마를 빌릴 것인가를 결정하는 것이 우선이다. 이것이 정해지면 론 신청하는 것은 오히려 의외로 매우 쉽고 간단하다. 웹사이트(www.studentloans.gov)다. PLUS론을 받을 부모의 FSA ID와 Password를 만들고 난 후 이 사이트에서 모든 융자 신청이 가능하다. 부모와 자녀의 인적사항을 기재하고, 학교명을 명확히 한 후, 빌리고자 하는 금액을 기입한다. 그렇게 하면 부모의 크레딧 레코드(Credit Record)를 확인하여 1분도 되지 않아 승인여부가 결정된다. 론을 받기 위한 크레딧점수는 높을 필요는 없으나 아주 치명적인 것이 없어야 한다. 승인되면 론에 대한 정보를 숙지하고 확약서(Master Promissory Note)를 작성해야 한다. ▶융자금은 학교로 바로 입금 된다 PLUS론을 하면 융자금은 바로 학교로 입금된다. 또한 바로 전체 금액을 보내는 것이 아니라 학사 일정에 맞추어서 입금이 이뤄진다. 예를 들어 학자금을 위하여 PLUS 론으로 1만5000달러를 당해 학년에 빌리기로 하고 이를 신청하여 승인을 받았다고 하면 학기제를 운용하고 있는 학교에는 각 학기 별로 7500달러를 학교의 자녀 계좌로 입금이 이뤄진다. 하지만, 쿼터제를 운용하고 있는 UC와 같은 학교에는 5000달러 씩 쿼터에 맞춰 입금된다. ▶상환을 정확히 하는 것이 매우 중요 PLUS론은 연방정부로부터 빌리는 것이다. 만약, 이에 대한 상환을 정확히 하지 않을 때에는 막대한 피해를 감수해야 한다. 우선 벌금이 계속 부가되고 동시에 이자율도 징벌적으로 더욱 더 높아지게 된다. 만약 론을 어겨 연체 시키게 되면 컬렉션으로 넘어 가는 것 만이 아니라, 부모의 크레딧에 아주 치명적인 좋지 않는 기록이 남게 된다. ▶상환 상대가 연방정부라는 것을 잊지 말아야 연방정부로부터 빌린 돈이므로 끈질기게 연락하는 다른 융자와 다르게 귀찮게 자주 연락을 하지는 않는다. 하지만 일단 연체가 시작되면서는 정확하게 벌칙이 주어지게 되며 그 기록이 절대 사라지거나 하지 않는다. ▶PLUS론을 권하고 싶지는 않다 PLUS론은 결국 이자도 높고 조건도 좋지 않다. 그럼에도 많으 학부모가 PLUS론을 하는 이유는 매우 쉽기 때문이다. 전문가들은 미리 준비하여 다른 융자가 가능하면 가급적 피하는 것이 좋다고 조언한다. 장병희 기자학자금 융자 PLUS 론 학부모 대출 학생학비 융자 부모 이름 융자일부터 이자
2024.06.30. 19:40
SBA, 자영업 대출…최대 500만불로…15만불 이하 정부 85% 보증
연방중소기업청(SBA)이 최대 500만 달러까지 스몰비즈니스에 빌려주는 파일럿 영업자본(working capital)프로그램을 발표했다. 4일 SBA의 이사벨 카시야스 구즈만 청장은 CNBC와 인터뷰를 통해서 스몰비즈니스 오너들이 정부가 보증하는 크레딧라인을 통해 최대 500만 달러까지 빌릴 수 있는 프로그램을 시작할 예정이라고 밝혔다. 15만 달러 이하는 정부가 85%까지 보증하고 15만 달러가 넘는 대출은 정부 보증 비율이 75%로 줄어든다. 이 프로그램의 특징은 대출금의 일정 금액만 상환하면 되는 리볼빙 크레딧 라인이라는 점이다. 다시 말해, 스몰비즈니스 오너가 이 프로그램을 통해서 유동성을 확보할 수 있다는 것이다. 다만 구즈만 청장은 프로그램 시작일이나 신청 자격 및 제한점 등의 구체적인 정보에 대해서는 언급하지 않았다. SBA 융자 업계 관계자들은 “경기 하강으로 대출 기준이 강화되면서 스몰비즈니스 오너들이 영업자금 조달에 애를 먹고 있다”며 “정부가 보증을 통해 은행과 대출기관들의 부담을 줄여줘 그들이 스몰비즈니스 대출을 더 적극적으로 할 수 있도록 하겠다는 게 이 프로그램 목적”이라고 설명했다. SBA 측에 따르면, 이 파일럿 프로그램의 대출 이자율은 우대금리(프라임 레이트)에다 3%에서 6.5%를 더한 수준으로 책정될 것으로 보인다. 대출기관에 따라 차이가 있을 것으로 예상되지만 대략 12%에서 15%사이다. 구즈만 청장은 “이자율이 높은 지금 상황에서 우리의 역할은 스몰비즈니스와 중소기업에 대출의 문을 더 넓게 열어주는 것”이라며 “이 프로그램을 통해 기업들이 일상적인 운영에 필요한 자금 즉 영업자본을 조달하기 더 쉬워지길 기대한다”고 말했다. 일각에서는 아직 구체적인 프로그램 내용이나 운영 세칙 등이 결정되지 않아서 이르면 3분기 중에 시행될 수 있을 것으로 봤다. 관심 있는 스몰비즈니스 오너는 프로그램 론칭 후 SBA 웹사이트(sba.gov)를 통해서 프로그램에 지원할 수 있다. 조원희 기자자영업 대출 정부 보증 스몰비즈니스 대출 자영업 대출
2024.06.04. 22:28
고금리에 깐깐한 대출…신청자 절반 거부
연방준비제도(Fed)의 금리 인상 정책 이후 대출 등 금융상품 이용이 어려워진 것으로 밝혀졌다. 뱅크레이트가 최근 시행한 설문조사 결과에 따르면 연준이 금리를 올리기 시작한 지난 2022년 3월 이후부터 신청자의 크레딧 점수, 이력 또는 소득에 따라 2명 중 1명(50%)이 대출을 거부당한 것으로 나타났다. 두번 이상 대출을 거부당한 비율도 17%에 달하는 등 은행들이 금리 인상에 따라 소득, 부채 규모 및 지불내역 평가 등 대출 기준을 강화했기 때문으로 분석됐다. 거부된 신청자의 82%는 대출 실패가 재정에 부정적인 영향을 미쳤다고 답했으며 32%는 재정과 관련해 더 많은 스트레스를 받았다고 밝혔다. 24%는 가족, 친구들에게 급전을 빌렸으며 23%는 필요한 금전 유통을 위해 캐시 어드밴스나 페이데이론과 같은 대체 금융 서비스를 이용했다. 이자율이 최고 650%에 달하는 고금리 대출도 있었다. 기타 금융 서비스의 거부율을 살펴보면 잔액 이체를 제외한 크레딧카드 신규 신청은 14%가 거부됐으며 신용 한도 증가 신청 거부도 11%로 나타났다. 또한 10명 중 1명꼴로 개인 대출(10%)과 오토론/리스(9%)가 거부됐으며 주택/자동차 보험 거부 8%, 잔액 이체 6%, 모기지 5%, 주택/아파트 임대 5%가 각각 거부됐다. 대출을 아예 신청하지 않은 경우 이유에 대해 7명 중 1명(15%)이 “승인을 받을 수 없을 것 같아서”, 17%는 “높은 대출 비용 때문”이라고 답했다. 대출 신청을 가장 많이 한 계층은 18세 이하 자녀를 둔 부모로 59%에 달했으며 성인 자녀가 있는 부모(39%), 무자녀 성인(37%) 순이었다. 거부율 역시 18세 이하 자녀를 둔 부모가 62%로 가장 높았으며 무자녀 성인이 49%, 성인 자녀를 둔 부모가 39%였다. 세대별로는 28~43세 사이인 밀레니얼(53%)의 절반 이상이 대출 신청을 했으며 18~27세 Z세대(44%), 44~59세 X세대(40%), 60~78세 베이비부머가 34%로 가장 낮았다. 거부율은 밀레니얼(60%)과 Z세대(58%)가 가장 높았으며 X세대는 49%, 베이비부머는 33%에 그쳤다. 소득별로는 연소득 8만 달러 이상이 49%, 4만~7만9999달러가 48%, 4만 달러 이하 40%로 소득이 높을수록 대출 신청을 많이 한 것으로 드러났다. 반면 거부율은 연소득 4만 달러 이하가 56%로 가장 높았으며 4만~7만9999달러와 8만 달러 이상이 각각 49%, 48%를 기록했다. 크레딧 점수에 따라서도 대출 거부율이 큰 차이를 보인 것으로 나타났다. FICO점수 기준 300~579점인 신청자의 73%가 거부를 당한 것에 반해 800~850점은 29%에 그쳐 신용점수가 낮은 경우 거부 확률이 두배 이상 됐다. 점수별 거부율로는 740~799점 44%, 670~739점 55%, 580~669점 63%를 기록해 670점 이하는 대출 승인받기가 어려운 상황이다. 뱅크레이트의 애널리스트 새라 포스터는 “금리 인상 시기에 자신을 보호할 수 있는 가장 좋은 방법은 크레딧 점수 관리다. 소득 대비 부채 비율을 낮추고, 연체를 피하고, 가용 크레딧의 30%를 넘지 않도록 해야 한다”고 조언했다. 박낙희 기자고금리 신청자 고금리 대출 대출 신청 대출 기준 크레딧카드 대출
2024.03.06. 21:03
학자금 대출 탕감 48억불 추가 승인
지난 4일 학자금 대출 탕감 플랜B의 세부 사항이 발표된 가운데, 바이든 행정부가 48억 달러 학자금을 추가로 탕감한다. 6일 교육부는 8만여 명의 연방 학자금 대출자들의 학자금 대출 탕감을 승인받았으며 탕감 규모는 48억 달러에 달할 것이라고 밝혔다. 소득기반상환프로그램(IDR)과 공공서비스 부채 탕감(PSLF) 프로그램이 수정됨에 따라 확대된 수혜 자격으로 학자금 대출 탕감 대상이 됐거나, 과거 행정 오류로 자격을 갖췄음에도 탕감 혜택을 받지 못한 이들이 대상자다. 첫 번째 대상자는 학자금을 20년 이상 상환 중인 채무자 중 IDR에 등록된 약 4만6000명(22억 달러), 두 번째 대상자는 10년 근속 공무원 중 120회의 적격 학자금 대출 상환을 해온 채무자 약 3만4400명(26억 달러)이다. 교육부에 따르면 대상자 중 대부분은 11월 탕감 통보를 받았으며, 몇 주 내로 계좌에 변경 사항이 적용될 전망이다. 지난해 의회 회계감사국(GAO)은 이미 탕감됐어야 할 수천 건의 대출금이 상환 중인 것을 확인 후 교육부에 적절한 조치를 취할 것을 권고했으나, 교육부는 대출자의 상환 기록 추적에 어려움을 겪는 것으로 나타났다. 계속해서 추적 결과가 업데이트 됨에 따라, 교육부는 내년 봄까지 매달 학자금 탕감 대상자를 추가로 발표할 예정이다. 윤지혜 기자학자금 대출 학자금 대출자들 학자금 탕감 추가 승인
2023.12.07. 21:08
학자금 대출 탕감…48억불 추가 승인…행정 오류 피해자 등 대상
지난 4일 학자금 대출 탕감 플랜B의 세부 사항이 발표된 가운데, 바이든 행정부가 48억 달러 학자금을 추가로 탕감한다. 6일 교육부는 8만여 명의 연방 학자금 대출자들의 학자금 대출 탕감을 승인받았으며 탕감 규모는 48억 달러에 달할 것이라고 밝혔다. 소득기반상환프로그램(IDR)과 공공서비스 부채 탕감(PSLF) 프로그램이 수정됨에 따라 확대된 수혜 자격으로 학자금 대출 탕감 대상이 됐거나, 과거 행정 오류로 자격을 갖췄음에도 탕감 혜택을 받지 못한 이들이 대상자다. IDR은 학자금 대출 상환액을 채무자의 실소득에서 생활비를 제외한 재량 소득 범위 내로 조정해주는 프로그램이고, PSLF는 공공서비스 분야 종사자들을 대상으로 학자금 부채를 탕감해주는 프로그램이다. 첫 번째 대상자는 학자금을 20년 이상 상환 중인 채무자 중 IDR에 등록된 약 4만6000명(22억 달러), 두 번째 대상자는 10년 근속 공무원 중 120회의 적격 학자금 대출 상환을 해온 채무자 약 3만4400명(26억 달러)이다. 교육부에 따르면 대상자 중 대부분은 11월 탕감 통보를 받았으며, 몇 주 내로 계좌에 변경 사항이 적용될 전망이다. 지난해 의회 회계감사국(GAO)은 이미 탕감됐어야 할 수천 건의 대출금이 상환 중인 것을 확인 후 교육부에 적절한 조치를 취할 것을 권고했으나, 교육부는 대출자의 상환 기록 추적에 어려움을 겪는 것으로 나타났다. 계속해서 추적 결과가 업데이트 됨에 따라, 교육부는 내년 봄까지 매달 학자금 탕감 대상자를 추가로 발표할 예정이다. 윤지혜 기자학자금 대출 학자금 대출자들 학자금 탕감 학자금 부채
2023.12.07. 20:28
80만명 이상 학자금 대출 연체
학자금 대출 서비스 제공업체가 제때 상환 명세서를 통보하지 않아 80만 명 넘는 대출자들이 대출 연체자가 된 것으로 파악됐다. 30일 교육부는 “약 250만 명의 대출자가 상환 명세서를 제때 받지 못했으며, 그 결과 80만 명의 대출자가 대출 상환을 유예하게 됐다”며, “대출 서비스 제공업체 ‘MOHELA’를 처벌할 것”이라고 밝혔다. 대출 서비스 업체는 상환일 최소 21일 전에 대출자에게 명세서를 보내야 하지만, 교육부는 “MOHELA가 상환일 7일 전에서야 명세서를 보낸 것을 확인했다”고 전했다. 교육부는 처벌 조치로 해당 업체로부터 720만 달러를 원천 징수할 예정이고, 잘못된 상환 명세서를 받은 대출자 등 영향을 받은 모든 이들에게는 문제가 해결될 때까지 상환 유예 조치가 내려진다. MOHELA는 전국 최대 규모의 학자금 대출 서비스 업체 중 하나로, 연방 학자금 대출자에게 사용 가능한 지불 계획 옵션에 대해 조언하고, 소득 및 가족 규모 등에 따라 월 예상 상환액의 추정치를 산출한다. 하지만 연방대법원의 학자금 대출 탕감 위헌 판결 이후 조 바이든 행정부가 기존 소득기반 상환 프로그램 REPAYE를 수정해 새로운 소득기반 상환 프로그램인 SAVE 플랜을 내놨고, 전환 과정에서 상환액 책정에 오류가 생기는 등 문제가 발생했다. 또 가족 규모, 소득 등에 따라 월 상환액을 책정하는 SAVE 플랜으로의 전환을 통해 월 상환액이 삭감돼야 하는 대출자들도 잘못된 상환액을 받은 것으로 드러났다. 대출자들은 “문제 해결을 위해 업체와 전화연락을 시도했지만 오래 지체됐고, 심지어 긴 대기시간 이후 업체 측에서 전화를 끊었다”고 전하기도 했다. 윤지혜 기자학자금 대출 학자금 대출자 대출 연체자 대출 상환
2023.10.30. 19:39
“학자금 대출 탕감 도와주겠다” 사기 극심
연방정부의 학자금 대출 상환유예 조치가 곧 종료되는 가운데, '학자금 대출을 탕감해주겠다'며 접근하는 사기 수법이 기승을 부리고 있다. 조 바이든 대통령이 야심차게 추진하던 학자금 대출 탕감 조치가 연방대법원에 의해 제동이 걸렸지만, 그런데도 '대출을 없애는 방법이 있다'며 접근해오는 경우가 많아 각별한 주의가 필요하다는 지적이다. 21일 스펙트럼뉴스에 따르면, 소비자보호 비영리단체 BBB(Better Business Bureau)에는 최근 학자금 대출 탕감 사기와 관련한 신고 접수 건수가 부쩍 늘었다. 접수된 사례에 따르면, 사기꾼들은 통상 문자메시지나 이메일로 '학자금 대출 탕감을 보장할 수 있다', '당신은 새로운 탕감 프로그램 자격이 있다!' 등의 내용을 보낸다. 메시지에 응답할 경우, 서류 작업 절차상 수수료가 필요하다며 돈을 요구하는 방식이다. 톰 바톨로미 BBB 최고경영자(CEO)는 "기존 학자금 대출 탕감정책은 무산됐지만, 연방정부에서 소득에 기반을 둔 새로운 탕감 정책을 시작하겠다는 뉴스를 발표한 후 혼란스러운 틈을 이용해 스캠이 기승을 부리고 있다"고 전했다. 피해자들은 적게는 500달러, 많게는 1000달러 이상의 '수수료'를 송금했다. 교육부에서는 이런 피해를 막기 위해 발신자 정보 확인이 필수라고 조언한다. 교육부에서 발송하는 학자금 대출 관련 이메일은 세 가지([email protected], [email protected], [email protected]) 뿐이다. 문자메시지의 경우 227722 혹은 51592 번호만 교육부에서 보낸 문자라고 전했다. 한편 교육부는 다음달 1일부터 대출자의 학자금 대출에 대한 이자를 합산하기 시작하며, 10월 1일부터 대출 상환액 납부가 시작된다. 경제 전문가들은 많은 대출자가 빚을 갚기 위한 체계적 계획을 세워두지 않아 당분간 소비축소 등의 충격이 있을 것으로 내다봤다. 피델리티에 따르면, 대출자의 3분의 2는 유예조치 종료 후 지불계획을 구체적으로 정하지 않았다. 트랜스유니온에 따르면, 학자금 대출자의 53%는 팬데믹 동안 크레딧카드 빚을 늘렸다. 36%는 오토론, 15%는 신규 모기지를 받아 빚이 늘었다. 김은별 기자 [email protected]학자금 대출 학자금 대출자 탕감 사기 최근 학자금
2023.08.21. 20:06
[재정설계] 401(k) 대출
우리 삶은 때로 예상치 못한 변화와 돌발 상황을 마주하게 된다. 갑작스럽게 발생하는 의료비용이 생길 수도 있고, 생각지도 못한 차 사고 및 차량수리비가 생길 수도 있다. 또한 가족구성원의 예기치 못한 사건이나 긴급한 상황으로 금전적 지원이 필요할 수도 있다. 그 외에도 주택 내부와 외부에서 생각지도 못한 수리비가 발생할 수도 있고, 일시적인 소득감소나 비용증가 등도 생길 수 있다. 자녀 유학비용이나 교육비 등이 발생할 수 있고, 긴급한 여행이나 가족 상황으로 인해 추가 지출이 필요할 수도 있다. 이럴 경우 모아둔 비상금이 있다면 큰 문제는 없다. 하지만 비상금으로 모자랄 경우라면 다양한 출처를 통해 돈을 빌려야 한다. 모든 사람에게 적합한 선택은 아니지만 401(k) 계좌를 가지고 있다면 그 계정을 활용하여 금전적 자금 확보를 할 수 있다. 그건 바로 401(k)가 가지고 있는 대출 옵션이다. 뱅가드(Vanguard)의 보고서에 따르면 지난해 약 13%의 401(k) 가입자가 대출을 받은 상태이며, 대출의 평균 밸런스는 1만614 달러라고 보고했다. 오늘은 401(k)를 통해 대출받을시, 꼭 알아야 하는 사항 및 룰에 대해 알아보도록 하자. 1. 401(k) 대출(Loan)이란. 401(k) 대출은 개인이 자신의 401(k) 계좌에서 돈을 빌리는 것을 말하며, 은퇴자금을 활용하는 재정적인 도구이기도 하다. 물론 401(k)는 은퇴 후 삶에 재정적 도움을 받을 수 있도록 하는 플랜이라 웬만해서는 손을 안 대는 것이 최상이다. 하지만 당장 긴급한 상황에서 다른 대출옵션이 어려운 상황이라면 고려해 볼 만하다. 전통적인 대출과 달리 401(k) 대출은 신용 점검이나 복잡한 승인 절차가 필요치 않으므로 긴급한 금전적 자금확보가 필요할 때 특히 편리하게 사용할 수 있다. 일반적으로 이자율이 은행 이자보다 낮고, 원금과 이자를 포함한 상환금액이 다시 내 계좌에 적립되는 특이점이 있다. 2. 401(k) 대출한도 401(k)를 통한 최대 대출 금액은 내 401(k) 밸런스의 50% 또는 5만 달러 중 적은 것이 된다. 회사마다 대출에 대한 규정이 다를 수 있고 최소한으로 대출을 허용하는 금액 또한 다르므로 상세한 내용은 플랜을 제공하는 회사나 회사의 휴먼 리소스 부서와 확인 하는 것이 중요하다. 3. 401(k) 대출 상환 및 이자 401(k) 대출은 일반적으로 짧은 기간 내에 상환되어야 한다. 대출 상환 기간은 대출 약정서에 명시되며, 일반적으로 1년에서 5년 사이의 기간이 될 수 있다. 이 기간에 월별 또는 분기별로 일정한 금액을 상환해야 한다. 상환 기간은 대출 금액 및 조건에 따라 달라질 수 있다. 또한 401(k) 대출에는 이자가 포함된다. 이자는 대출 금액에 대한 대출 기간의 비용을 나타낸다. 이자율은 일반적으로 시장 이자율에 따라 결정된다. 보통 프라임 이자율에 1%를 더한 정도이다. 이자율은 대출을 신청할 때에 결정되며, 대출의 원금에 적용된다. 위에서도 설명했듯 401(k) 대출의 가장 특이한 점은 이자가 자신의 계좌로 돌아간다는 점이다. 따라서 이자는 외부 금융 기관에 지불하는 것이 내 계좌로 다시 적립되는 것이라 이자는 내는 아쉬움이 덜할 수 있다. 4. 401(k) 대출에 대한 주의사항 401(k) 대출로 아직 갚아야 할 대출이 남아있는 상태에서 직장을 그만둘 경우에는 남은 금액 전체를 상환해야 한다. 만약 대출을 갚지 않고 회사를 떠난다면, 이는 미지급된 대출로 간주한다. 따라서 제때 원금과 이자를 상환하지 않으면 세금과 페널티가 부과된다. 아직 59.5세가 되지 않았다면 조기인출로 간주하여 10%페널티가 적용되기 때문에 각별한 주의가 필요하다. 5. 401(k) 대출 신청 및 프로세스 401(k) 대출을 신청하려면 다음과 같은 단계를 따라야 한다. 먼저, 본인 회사의 401(k) 플랜이 대출을 제공하는지 확인해야 한다. 대부분의 플랜은 대출을 허용하지만 어떤 플랜들은 고용주가 대출을 제한한 플랜도 있기에 꼭 확인이 필요하다. 또한 근속 기간이나 계좌 내 잔액 등 특정 자격요건을 충족해야 하는지도 알아봐야 한다. 이 부분은 회사의 401(k) 관리자나 인사관리(HR) 부서로부터 확인할 수 있다. 대출을 신청할 때는 회사에서 제공하는 신청 양식을 작성하고 양식에서 요구하는 대출금액, 상환 기간, 목적 등의 정보를 기재해서 제출하면 된다. 신청양식이 제출되면, 401(k)를 관리하는 회사에서 심사를 진행한 후 승인 여부를 결정한다. 따라서 대출 신청 전에 정확한 조건을 이해하고 읽어보는 것이 중요하다. 401(k) 대출이 재정적인 비상 상황에서 활용될 수 있는 유용한 도구일 수 있지만, 재투자를 통한 장기적인 투자 수익을 잃을 수 있다는 점을 고려해야 한다. 또한 상환조건 및 세금 문제 등을 신중히 처리해야 하기에 파이낸셜 어드바이저나 재정전문가를 통해 상의하고 최적의 전략을 수립하는 것이 중요하다. ▶문의: (213)284-2616 클라우디아 송 아메리츠 에셋 / Financial Adviso재정설계 대출 대출액 대출금액 상환 대출 기간 대출 상환
2023.08.16. 23:11
자동차 대출 부채 1조5000억불, 사상 최고
오토론(자동차 대출) 부채 규모가 사상 최고치를 기록했다. 3명 중 1명꼴인 1억 명 이상이 오토론을 가지고 있는 가운데 오토론 부채 총액이 1조5000억 달러로 역대 최고 수준이라고 NBC LA가 최근 보도했다. 신용정보업체 익스피리언의 자료에 따르면 올해 신차 오토론 평균 월할부금이 725달러로 650달러였던 지난해보다 11.5% 증가했다. 중고차 월할부금도 516달러로 2% 늘었다. 익스피리언의 수석 제품관리 디렉터 메린다 자브릿스키는 “소비자들이 계속 오토론을 신청함에 따라 부채 규모가 계속 증가하고 있다. 신청 건수는 조금 낮지만, 대출 금액은 확실히 높다”고 밝혔다. 오토론 규모 증가 원인으로는 전국에 2억7000만 대 이상의 자동차가 주행하고 있는 가운데 최근 수년간 팬데믹, 공급망 문제, 인플레이션, 연준 금리 인상 등으로 자동차 소유 비용이 그 어느 때보다 높아졌기 때문으로 분석됐다. 도요타 재정서비스 그룹의 조애나 딘 영업담당 부사장은 “대부분의 사람에게 첫 주택을 사는 것을 제외하고 신차를 장만하는 것이 두 번째로 큰 구매다. 현재 신차 MSRP가격과 실제 거래가격을 고려할 때 신차 장만을 위해선 더 많은 자금이 필요하다”고 설명했다. 한편, 일반적으로 신차 구매 경험을 긍정적으로 생각하지 않고 있는 데다가 이같이 신차 소유비용이 급증하면서 일부 신차 구매자들이 냉담해지고 있다. 지난 2019년 오토론을 통해 신차를 구매한 션 밀러는 “딜러에서 내가 서류 하단에 최대한 빨리 서명하기만을 원하는 것 같은 기분이 들 정도였다”면서 “현재 자동차 때문에 큰돈이 매달 빠져나가 어려움이 많다. 팔려고 해도 쉽지 않다. 지금 팔면 1만~1만5000달러를 손해 볼 수 있기 때문”이라고 토로했다. 실제로 자동차 구매자들은 차별적이고 불법적인 오토론 대출 관행 이유를 들어 여러 대출 기관을 상대로 수많은 소송과 불만을 제기하고 있다. 박낙희 기자자동차 대출 자동차 대출 자동차 구매자들 오토론 대출 Auto News
2023.08.13. 18:33
20년 이상 대출 갚은 80만 명 학자금 탕감
연방 교육부가 80만 명을 대상으로 약 390억 달러에 달하는 연방 학자금 대출을 탕감한다. 지난달 30일 연방 대법원이 조 바이든 대통령이 공약으로 내세운 ‘학자금 대출 탕감’ 정책에 제동을 건지 2주 만에 나온 후속 조치다. 14일 교육부는 20~25년 동안 학자금을 갚은 대출자들의 남은 대출금 잔액을 취소하는 방식으로 학자금 대출을 탕감한다고 밝혔다. 이번 구제안에 해당하는 대출자는 개인의 소득에 따라 대출금을 내는 소득주도형 상환계획(IDR) 제도에 가입해 지난 20년 이상 대출금을 갚아온 80만4000명이다. 교육부는 대상자들에게 향후 수주에 걸쳐 대출 자동 탕감에 대한 통지를 발송할 예정이며, 이들은 아무 조처를 하지 않아도 남은 대출금은 모두 취소될 것이라고 밝혔다. 미겔 카도나 교육부 장관은 “너무나 오랫동안 대출자들은 고장 난 시스템 아래에서 고통받아 왔다”며 “과거 행정적 실패를 바로잡음으로써 그들이 마땅히 받아야 할 탕감을 진행할 것”이라고 밝혔다. 앞서 대법원은 개인의 연 소득이 12만5000달러 미만이거나 부부일 경우 25만 달러 이하의 가구는 최대 2만 달러의 대출금을 탕감해주는 내용의 바이든 정책에 대해 권한이 없다는 판결을 내렸다. 당시 다수 의견을 작성한 존 로버츠 대법원장은 “교육부는 법에 따라 4300억 달러 규모의 학자금 대출 원금을 취소할 수 있는 권한을 부여받았다고 주장하지만 그렇지 않다. 해당 법은 기존 법령 또는 규제 조항을 수정할 수 있도록 허용하는 것이지, 법 자체를 처음부터 다시 작성할 수 있도록 한 것은 아니다”라고 판시했다. 바이든 행정부는 대법원의 판결 직후 IDR 가입자들을 구제하는 방법을 준비해왔다. IDR 가입자는 개인의 소득에 따라 월 페이먼트 금액을 조절할 수 있어 당장은 납부금이 줄지만 갚는 기간이 10년 이상 넘어가는 경우가 대부분이라 경제적 부담을 더 준다는 지적을 받아왔다. 연방 고등교육법과 교육부 규정에 따르면 연방 학자금 대출자가 IDR 제도나 표준상환 제도를 통해 월 페이먼트를 240~300건 냈을 경우 남은 대출금을 탕감받을 수 있다. 장연화 기자 [email protected]학자금 대출 학자금 대출자 학자금 탕감 대출금 잔액
2023.07.14. 21:24
한인은행도 대출 심사 깐깐해졌다
#. 자영업자 한인 이모씨는 인근에 소형 단독 건물이 매물로 나와서 대출을 알아보려 은행 문을 두드렸다. 일단 변동 이자율이 적용되는 SBA 융자의 경우, 이자율이 10%선이라 부담스러웠다. 그는 고정 이자인 커머셜론을 알아봤지만 크레딧점수와 담보 등 까다로운 요구 조건에 놀랐다. 그는 “작년만 해도 이렇게 어렵지 않았다”며 “아직 은행의 대출 승인을 받지 못했다”고 한탄했다. #. 자영업자 한인 김모씨도 비즈니스론을 받으려 은행들에 문의했지만 선뜻 해주겠다는 은행이 나서질 않았다고 한다. 그는 “예전보다 요청하는 서류도 많고 대출 심사도 더 깐깐해져 자금 조달이 쉽지 않다”며 “비즈니스 확장 계획을 접을 것”이라고 말했다. 한인은행을 포함한 은행들의 대출 문턱이 높아졌다. 한인 은행권에 따르면, 지난 3월부터 시작된 금융권 불안에다 기준금리가 가파르게 인상되면서 대출 문을 좁히고 있다. 한마디로 대출 포트폴리오의 부실을 우려해 대출 심사를 이전보다 더 엄격하게 진행하고 있다는 것이다. 이렇게 대출 문이 좁아진 것은 비한인은행도 마찬가지다. 2020년에 창업한 한 자영업자는 “은행들이 신생 업체 대출을 꺼리면서 신용한도 및 소득 부족 등을 이유로 3만∼6만 달러 비즈니스론의 승인도 거절했다”고 푸념했다. 그는 당장 급전이 필요해도 제도권 은행에서 대출 받기는 매우 어렵운 상황이라고 토로했다. 금융권 관계자들은 “대출 기준이 엄격해지고 유동성을 둘러싼 불확실성이 커지면서 신용 경색 현상이 일어날 수 있다”고 지적했다. 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)도 9일 신용 위축을 경고했다. 연준은 이날 보고서를 통해 “급격한 신용 위축은 기업과 가계의 자금 조달 비용을 끌어올려 잠재적으로 경제 활동의 둔화를 초래할 것”이라고 지적했다. 은행권이 극적으로 침체하면 연쇄효과를 불러올 것이라고도 경고했다. 연준은 “비금융 기업의 이익 감소로 일부 기업의 재무적 스트레스와 채무불이행이 증가할 것”이라며 “특히 회사들은 부채가 많기 때문에 사업이 잘 안되면 더 어려운 입장에 놓이게 된다”고 설명했다. 보고서 발간의 일환으로 연준이 시장 전문가와 학계를 대상으로 한 설문조사에서도 은행권 불안이 금융 안정을 해치는 가장 큰 요인 가운데 하나로 꼽혔다. 이와 관련해 오스탄 굴스비 시카고 연방준비은행(연은) 총재는 “신용 경색, 적어도 신용 긴축(credit squeeze)은 시작됐다”며 “경기 침체 가능성이 있다고 말해야 한다고 생각한다”는 입장을 밝혔다. 은행권이 이미 지역 은행발 불안이 불거진 뒤 대출 기준을 강화하기 시작했다는 연준의 대출 담당자 설문조사(SLOOS) 결과도 나왔다. 대형은행 80곳과 국내 외국은행 24곳을 대상으로 이뤄진 조사에서 46.1%가 대기업과 중소기업에 대한 대출 기준을 강화하고 있다고 응답했다. 이는 지난해 4분기보다 1.3%포인트 늘어난 수치다. 경제적 불확실성과 줄어든 위험 수용 경향, 담보 가치 악화, 은행의 자금 조달 비용 및 유동성 상태에 대한 광범위한 우려 등이 대출 기준 강화의 이유로 꼽혔다. 대출 담당자들은 이와 더불어 고객들의 예금 인출도 거론하며, 올해 말까지 모든 분야에 대한 대출 기준이 강화할 것으로 예상했다. 미국 기업들이 은행에서 자금을 빌려 직원을 더 고용하는 게 힘들어지고 개인 역시 대출을 받아 집이나 자동차를 사는 게 어려워질 수 있다는 의미다. 우훈식 기자한인은행 대출 대출 심사도 대출 기준 대출 승인
2023.05.09. 23:28
