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학자금 대출 5명 중 1명 못 갚아…가주에도 73만 명
전국의 연방 학자금 대출자 5명 중 1명이 채무 불이행 상태에 빠지면서 연체 규모가 사상 최대치를 기록했다. LA타임스는 전국에서 9개월 이상 대출금 상환을 연체한 연방 학자금 대출자가 약 950만 명으로 집계돼 채무 불이행 규모가 사상 최고치라고 20일 보도했다. 가주에서도 현재 약 73만 명(18.6%)이 채무 불이행 상태인 것으로 나타났다. 앞서 2023년 연방 정부는 코로나19 팬데믹 기간 동안 대출금 상환을 일시 유예했으며, 이후 2024년까지 연체에 따른 불이익을 사실상 면제하는 조치를 시행했다. 그러나 유예 조치가 종료된 후 지난해 6월부터 채무 불이행이 다시 시작되면서 연체자는 530만 명에서 약 950만 명으로 급증했다. 현재 채무 불이행 상태인 대출금은 연방 학자금 대출 총액 1조7000억 달러 가운데 2333억 달러에 달한다. 한편 채무 불이행 규모가 더욱 커질 것이라는 전망도 나온다. 트럼프 행정부가 연방 학자금 대출 제도 개편의 일환으로 소득 기반 상환 프로그램인 SAVE 플랜을 중단하면서 기존 가입자들의 월 상환액이 늘어나게 됐다. 이에 따라 상환 부담이 커지면서 연체자가 추가로 증가할 수 있다는 분석이다. 송윤서 기자학자금 대출 학자금 대출자 이상 대출금 채무 불이행
2026.07.20. 20:38
코로나 대출 부정수급 칼 뺐다…의심 대출 100억불 넘어
연방중소기업청(SBA)이 팬데믹 당시 지급된 급여보호프로그램(PPP)과 코로나 경제피해재난대출(EIDL) 부정 수급에 대한 단속을 확대하면서 위스콘신주에서 3억7500만 달러 규모의 부정 대출을 적발했다. SBA는 지난 8일 위스콘신주 차입자 7800명을 자격 정지 조치했으며 총 3억7500만 달러 규모의 PPP 및 코로나 EIDL 대출과 관련해 사기 혐의를 부과했다고 밝혔다. 이번 조치는 백악관의 정부 대출 및 융자 관련 사기 근절 태스크포스와 공동으로 진행 중인 전국 단위 조사에 따른 결과다. 켈리 레플러 SBA 청장은 “JD 밴스 부통령이 이끄는 백악관 태스크포스와 협력해 팬데믹 기간 납세자와 정상적인 소기업을 속인 사기 행위를 주별로 추적하고 있다”며 “현재까지 5개 주에서 15만 명이 넘는 차입자를 적발했으며, 의심 대출 규모는 100억 달러를 넘어섰다”고 밝혔다. SBA에 따르면 지금까지 자격정지 조치를 받은 차입자는 모두 15만5200명이며, 의심되는 대출 규모는 100억 달러 이상이다. 현재까지 주별로는 캘리포니아가 11만2000명(86억 달러), 오하이오 2만7000명(11억 달러), 미네소타 6900명(4억 달러), 메인 1500명(9300만 달러) 등이다. 자격정지 대상자는 앞으로 SBA의 각종 융자 프로그램과 재난대출을 이용할 수 없으며, 연방정부 계약 참여를 지원하는 8(a) 비즈니스 개발 프로그램 등 SBA 지원 프로그램에서도 제외된다. 트럼프 행정부는 팬데믹 기간 발생한 것으로 추정되는 약 2000억 달러 규모의 부정 수급을 집중적으로 조사하고 있으며, SBA는 연방 법집행기관 및 감사관실(OIG)과 협력해 민사·형사 처벌과 부정 대출금 환수 작업을 계속 확대할 방침이다. 최인성 기자부정 대출 부정 대출금 코로나 경제피해재난대출 추가 적발
2026.07.10. 0:44
출라비스타 자동차 대출 급증
차량가격과 대출금리가 계속 오르는 가운데 샌디에이고 카운티 제 2대 도시인 출라비스타 주민들의 자동차 대출 부담이 미국 주요 도시 가운데 가장 빠른 속도로 증가하고 있는 것으로 나타났다. 개인재정 전문 웹사이트 월렛허브(WalletHub)가 최근 발표한 보고서에 따르면 미국인들의 자동차 대출 잔액은 총 1조7000억 달러에 달하며 가구당 평균 자동차 관련 부채는 약 1만4000달러에 이른다. 출라비스타는 자동차 대출 부채 증가율이 높은 도시 순위에서 전국 9위에 올랐다. 자동차 업계 관계자들은 차량 가격 상승과 금리 인상이 소비자들의 부담을 가중시키고 있다고 분석했다. 현재 신차 평균 가격은 약 5만 달러에 육박하며 5년 미만 중고차 가격도 평균 3만1000달러 수준을 유지하고 있다. 여기에 대출금리까지 크게 상승했다. 자동차 판매업계에 따르면 몇 년 전만 해도 연 2~3% 수준의 금리로 차량 구입이 가능했지만 현재는 최저 금리도 7% 안팎에서 형성되고 있다. 경제 전문가들은 출라비스타가 순위 상위권에 오른 배경으로 지역의 경제여건을 꼽고 있다. 샌디에이고 카운티의 평균 실업률이 4.1%인 반면 출라비스타의 실업률은 4.4%로 다소 높은 수준이다. 또한 주택비와 식료품비 유류비 등 생활필수품 가격이 지속적으로 상승하면서 가계의 가처분소득이 감소하고 있다는 분석이다. 이로 인해 차량 구입 시 더 많은 금액을 대출에 의존하는 가정이 늘어나고 있다는 것이다. 전문가들은 자동차 대출 부담을 줄이기 위해서는 가능한 한 낮은 금리를 확보하는 것이 중요하다고 조언한다. 특히 크레딧 유니온이 일반 금융기관보다 상대적으로 유리한 금리를 제공하는 경우가 많다고 설명했다. 또한 매달 최소 납입금 이상을 상환하면 원금을 더 빨리 줄일 수 있어 전체 이자 부담을 낮출 수 있다고 강조했다. 재정 전문가들은 차량 할부금과 보험료 유지비를 포함한 자동차 관련 지출을 실수령 소득의 15~20% 이내로 유지하는 것이 바람직하다고 권고하고 있다. 김영민 기자자동차 대출 자동차 대출 자동차 판매업계 자동차 업계
2026.06.16. 20:56
학자금 대출 문턱 높아져…7월 1일부터 한도 축소
오는 7월 1일부터 연방 학자금 대출 제도가 대폭 바뀌면서 학생과 학부모들의 교육비 부담이 커질 전망이다. CBS뉴스의 2일자 보도에 따르면 7월 1일부터 시행되는 새 제도는 대출 한도를 줄이고 상환 방식을 단순화하는 것이 핵심이다. 정부는 제도 정비를 위한 조치라고 설명하지만 대학 진학을 준비하는 가정에서는 부담 가중이 불가피하다는 우려가 나온다. 가장 큰 변화는 대학원생 대상 ‘그레드 플러스(Grad PLUS)’ 대출 폐지다. 지금까지 대학원생들은 학비와 생활비를 충당하기 위해 사실상 필요한 만큼 연방 대출을 받을 수 있었지만 앞으로 신규 대출자는 이 프로그램을 이용할 수 없게 된다. 대출 한도도 크게 줄어든다. 대학원생은 연간 2만500달러, 총 10만 달러까지만 빌릴 수 있다. 의대·법대 등 전문직 과정도 총 대출 한도가 20만 달러로 제한된다. 학부모가 자녀 학비를 위해 이용하는 ‘부모 플러스(Parent PLUS)’ 대출 역시 학생 1명당 연간 2만 달러, 평생 6만5000달러로 한도가 제한된다. 상환 제도도 바뀐다. 신규 대출자는 일반 상환 방식과 새 소득 연계 상환제도(RAP) 가운데 하나를 선택해야 하며 기존 SAVE 플랜 등 여러 상환 프로그램은 단계적으로 폐지된다. 교육계는 이번 개편이 대학원 진학을 준비하는 학생과 중산층 가정에 가장 큰 영향을 미칠 것으로 보고 있다. 특히 의대·법대 등 고비용 전문직 과정은 부족한 학비를 금리가 높은 민간 대출로 충당해야 하는 사례가 늘어날 것으로 전망된다. 최인성 기자학자금 대출 대출 한도 학자금 대출 신규 대출자
2026.06.02. 19:44
정부 대출 받아도…LA서 첫집 장만 버겁다
전국에서 집값 부담이 가장 큰 지역 중 하나인 가주에서 일반적인 첫 주택 구매자들의 시장 진입이 사실상 불가능한 것으로 나타났다. 주택 금융 정보 사이트 디스퍼스트하우스(This First House)가 최근 연방주택청(FHA) 대출을 분석한 결과, 지난해 2월부터 올해 2월 사이 LA-롱비치-애너하임 메트로 지역에서 승인된 FHA 대출자들의 중간 소득은 16만7000달러였다.〈표 참조〉 FHA 대출은 연방정부가 보증하는 모기지 상품으로, 일반 모기지보다 크레딧점수나 다운페이먼트 요건이 상대적으로 유연해 첫 주택 구매자들이 많이 활용하는 대표적인 융자 프로그램이다. 이들이 구매한 LA 주택의 중간 가격은 70만5000달러, 중간 대출 규모는 66만5000달러로 조사됐다. 다만 전체 모기지 융자 가운데 FHA 대출의 비중은 11.2%에 불과했다. 즉, LA에서 첫 주택 구매자들은 고작 10명 중 1명꼴이며, 상대적으로 조건이 완화된 FHA 대출을 이용하더라도 이들이 LA에서 집을 사기 위해서는 연소득이 10만 달러 후반대는 되어야 한다는 의미다. 전문가들은 “이는 가주의 집값 자체가 지나치게 높기 때문”이라며 “FHA 대출조차 중산층과 등 일반적인 가구에 충분한 도움이 되지 못하고 있다”고 지적했다. 특히 LA를 비롯한 다수의 가주 지역에서는 FHA 이용 비중이 극히 낮았다. 또한 가주 대부분 도시에서는 FHA 대출을 활용하더라도 주택 구매를 위해 고소득이 요구됐다. 샌호세 지역에서는 전체 주택 융자 가운데 FHA 대출 비중이 단 2.8%여서 전국 대도시권 가운데 가장 낮은 수준을 기록했다. 이 지역 첫 구매자들의 중간 대출 규모는 73만5000달러에 달했다. 남가주 지역을 보면 샌디에이고에서 FHA 대출 비율은 9.1%, 구매자들의 중간 소득은 17만3000달러로 LA와 비슷했다. 리버사이드의 경우 31.0%가 FHA 대출 대상자였으며, 중간 소득은 13만4000달러로 비교적 낮았다. 가주 주택 시장의 높은 진입 장벽은 텍사스나 플로리다 등 타주와 비교할 때 더 두드러졌다. 일례로 텍사스 매캘런 지역의 경우 전체 구매자 가운데 절반 이상이 FHA 대출을 이용하고 있었다. 이 지역 첫 구매자들의 중간 가구소득은 8만9000달러 수준이었으며, 중간 대출 규모는 24만5000달러에 불과했다. 한편 이번 자료는 주택모기지공개법(HMDA)과 소비자금융보호국(CFPB) 데이터를 바탕으로 집계됐으며, FHA 대출을 이용한 첫 주택 구매자만을 대상으로 했다. 따라서 캐시 바이어나 민간 금융사를 이용한 구매 사례는 포함되지 않았다. 우훈식 기자 [email protected]정부 대출 주택 구매자들 대출 비중 대출 비율 박낙희 첫 주택 내집 장만 모기지
2026.05.22. 0:13
“어, 크레딧 없어도 대출이 되네”
중소 비즈니스 오너들 사이에서 최근 화제가 되고 있는 QM어드밴스가 크레딧 점수 걱정 없이 사업자금을 빠르게 조달할 수 있는 솔루션으로 주목받고 있다. QM어드밴스는 오랜 경험을 바탕으로 비즈니스 오너들의 실질적인 어려움을 해결하기 위해 ‘쉬운 자금 조달’ 방법을 개발했다. 가장 큰 장점은 신청자의 크레딧 체크를 전혀 하지 않고, 개인 보증도 요구하지 않는다는 점이다. 대신 비즈니스 매출을 기준으로 심사하기 때문에 승인률이 높고, 결정도 빠르다. 거의 모든 업종이 신청 가능하며, 크레딧 점수와 상관없이 사업 확장이나 운영자금, 재정적 어려움 극복 등 다양한 목적으로 자금을 활용할 수 있다. 한국인 매니저 수지 김 씨는 “크레딧 체크 없이 비즈니스 매출에 기반해 진행하다 보니, 대부분의 신청자들이 승인을 받고 있다”며, “저희가 직접 펀딩하는 회사라서 절차도 매우 간단하고 신속하다”고 전했다. 실제 승인 후 24~48시간 이내에 5000달러부터 최대 20만 달러까지 자금을 받을 수 있어 급한 자금 수요에 효과적이다. 문의는 한국인 매니저 수지 김에게 전화(929-207-6710)하거나 웹사이트(qmadvance.com)를 통해 하면 된다. 서만교 기자크레딧 대출 크레딧 점수 크레딧 체크 비즈니스 오너들
2026.05.06. 21:02
한인 금융권 SBA 대출 10억불 넘었다
한인 금융권의 SBA 대출 승인 누적 금액이 총 10억 달러를 넘어서며 성장세를 이어갔다. 한인 은행들의 2026년 1~2분기 융자 총액은 지난해 같은 기간 총 7억 5000만 달러에서 올해 들어 10억1413만 달러(35.4% 성장)를 보여 경쟁적인 영업 활동이 수치로 확인됐다. 중소기업청(SBA)이 1일 공개한 2026년 1~2분기(2025년 10월~2026년 3월) 국내 은행 SBA 융자 누적 실적 현황에 따르면 한인 은행 중 남가주에 본사를 둔 뱅크오브호프가 총 212건 승인을 통해 총 2억3262만 달러의 실적(전국 8위)으로 1위에 올라섰다. 지난 분기 1위를 차지했던 US메트로뱅크는 총 116건을 통해 2억1888만 달러 융자 실적으로 2위를 기록해 170%가 넘는 성장을 확인했다. 인력 강화 등 기존의 SBA 융자 확대 방침을 일관되게 추진해 지난해에 이은 높은 실적을 재확인했다는 평가가 나오는 대목이다. 한인 금융권에서 두 번째 규모를 가진 한미은행은 상반기 총 115건을 승인했지만, 전체 융자 액수는 8618만 달러로 건당 평균 74만9000여 달러를 보여 소액 융자에 초점을 맞춘 것으로 나타났다. PCB뱅크는 총 42건의 승인을 통해 4679만 달러의 융자를 기록해 지난해 융자 총액 대비 -33.6%의 성장을 기록했다. 조지아에 본사를 둔 메트로시티 뱅크는 총 49건의 승인을 통해 1억84만 달러를 달성해 한인 은행권에서 세 번째로 높은 실적을 보였다. 메트로시티 뱅크는 올해 초 퍼스트IC 은행과 합병 절차를 마무리해 향후 SBA 실적에도 통합된 역량이 반영될 것으로 기대된다. 다만, 올해 2분기 실적에서는 상위 은행으로의 융자액과 융자 건수가 집중되는 현상이 두드러졌다. SBA 융자에서 상위 투톱인 뱅크오브호프와 US메트로뱅크가 4억 5150만 달러의 실적을 올려 전체 융자액의 45% 가량을 차지했으며, 상위 5개 은행 비중은 70%에 육박해 규모 차이를 여실히 드러냈다. 이에 따라 당분간 SBA 융자 시장은 ‘빅2 체제’가 강화될 것으로 예상된다. 한인 은행권 한 관계자는 “빅2는 물론 메트로시티, CBB 뱅크, 오픈 뱅크 등 중위권 다툼도 가속화될 것”이라며 “이에 따른 인력 이동도 빈번해질 가능성이 높다”고 전망했다. 최인성 기자한인은행 대출 전체 융자액 한인 은행권 융자 실적
2026.04.01. 17:10
모기지 대출 주택, 지붕 보험 규정 완화
연방 주택금융청(FHFA)이 패니메와 프레디맥이 매입하거나 보증하는 모기지 대출을 받은 주택에 대해 주택보험을 유연하게 적용하겠다고 18일 발표했다. 이번 조처의 핵심은 지붕 보험 기준 완화다. 그동안 대출기관들은 지붕까지 포함해 전체 주택에 대해 '재건 비용 기준(Replacement Cost)' 보험을 요구했다. 재건 비용은 새 것으로 바꿀 때를 기준으로 하기 때문에 보험료가 비쌀 수밖에 없다. 주택금융청의 새 정책에 따르면 단독주택과 콘도에서 지붕에 한해 '실제 현금가치(Actual Cash Value·ACV)' 기준으로 산정한 보험에 가입할 수 있도록 했다. ACV 보험은 보험료가 재건 비용 기준보다 저렴한 대신, 감가상각이 반영돼 있어 사고가 발생했을 때 가입자가 자기부담금을 더 많이 지게 되는 구조다. 반면 주택의 나머지 구조에 대해서는 기존과 동일하게 재건 비용 기준으로 보장된다. 즉, 재해 발생 시 주택 전체는 새로 재건축할 수 있는 수준의 보호를 받는다. 주택금융청은 새로운 정책은 지붕 전체를 신품 기준으로 보장하는 보험이 지나치게 비싸고 가입하기 어려운 문제를 해결하기 위한 것이라고 밝혔다. 이에 따라 그동안 보험료 부담으로 모기지 시장에서 제외됐던 콘도 단지들도 다시 대출 자격을 확보할 수 있을 것으로 기대했다. 전문가들은 이번 정책 변화가 월 주택 비용을 낮추고 특히 첫 주택 구매자의 시장 진입을 돕는 효과를 낼 것으로 보고 있다. 또 보험 접근성이 악화할 위기에 놓였던 농촌 지역에서도 보험 선택 폭이 넓어질 수 있다. 다만 실제현금가치 방식 도입으로 대형 피해가 발생했을 때 주택 소유자의 부담이 증가할 수 있다는 점은 여전히 주의해야 할 요소로 지적된다 콘도의 주택보험도 완화했다. 콘도 보험에서 중요한 요소였던 세대별 최대 공제금 규정은 간소화됐다. 이는 최근 자연재해 증가로 유닛당 공제금이 급등하면서 콘도 프로젝트가 대출 요건을 충족하지 못하는 사례가 늘어난 데 따른 조치다. 프로젝트 심사 기준도 완화했다. 패니메와 프레디맥은 콘도 프로젝트 심사 면제 범위를 확대하고 특히 플로리다주에서는 신규 콘도 중 연결형 유닛에 대한 콘도 프로젝트 적격성 심사(PERS)를 폐지한다. 이와 함께 투자자 보유 비율 제한도 완화한다. 지금까지 모기지 업계에서는 지역에 따라 보험료가 두 배에서 세 배까지 상승하고 있다며 바이어와 대출기관 모두에 부담이 되고 있다고 우려하고 있었다. 콘도 보험의 공제액 규정이 완화됨에 따라 자연재해 등으로 공제액이 크게 올라 대출 적격성을 상실할 수 있다는 우려도 줄어들 전망이다. 안유회 객원기자모기 대출 지붕 보험 그동안 보험료 주택 비용
2026.03.25. 20:20
[파산법] 연방 학자금 대출 탕감
학자금 융자는 파산으로 자동 탕감이 안 된다. 탕감이 불가능한 건 아니지만, 매우 엄격한 절차와 법적 기준으로 인해 연방 학자금 대출의 탕감은 거의 불가능했다. 이에 일반적으로 학자금 융자는 파산으로 탕감 안 되는 대표적 채무로 알려져 있다. 탕감을 위해서는 우선 파산법원에 소송을 제기해야 하는데 법률 비용뿐 아니라 탕감 자격요건이 매우 까다로운 편이다. 이런 문제를 해결하기 위해 2022년 말 바이든 정부 당시 연방 법무부는 파산을 통한 학자금 융자 탕감의 새로운 지침을 발표했다. 새 지침 전 연방 학자금 대출을 성공적으로 탕감받기 위해 대출자는 파산 소송을 통해 융자 상황으로 인한 ‘과도한 어려움(extreme hardship)’이 발생했음을 입증해야 했다. 파산 법원은 수년에 걸친 극심한 경제적 어려움을 매우 엄격하게 해석해 왔고 소득에 기반을 둔 상환 계획을 통해 학자금 대출 탕감을 결정했기 때문에 과도한 어려움을 입증하는 것이 거의 불가능했다. 새로운 지침은 탕감에 대한 명확하고 투명하며 일관된 기대치를 설정하고 절차를 단순화하여 대출자의 부담을 줄이고자 마련됐다. 새로운 지침은 연방 교육부가 소유한 연방 학자금 융자에만 적용되고 개인 학자금 융자는 해당하지 않는다. 이미 종료된 파산은 제외되고 현재 진행 중이거나 앞으로 접수할 파산에만 적용된다. 이 절차는 채무자가 파산신청 후 파산 법원에 학자금 대출 탕감 소송(adversary proceeding)을 접수하는 것으로 시작된다. 교육부를 대리하는 법무부 변호사(AUSA·Assistant United States Attorney)는 연방 교육부와 채무자로부터 채무자의 현재 상환 능력 및 미래 재정 상황에 대해 예측하며, 대출 상환 기록과 같이 채무자가 대출 상환에 최선의 노력을 기울였는지 아닌지 등 관련 자료를 검토한다. 그 후 채무자와 합의 절차가 시작된다. 채무자의 소득 기반 상환 능력에 따라 전액이 아닌 부분 탕감이 가능할 수도 있다. 다만 채무자의 상환 불능이 현재뿐 아니라 미래에도 지속될 것이 증명돼야 한다. 법무부 변호사와 교육부는 채무자의 과도한 어려움을 명시하고 채무자의 학자금 대출이 탕감되도록 법원에 권고하게 된다. 이 권고는 법적 구속력은 없으나 일반적으로 파산 법원은 이 권고를 승인한다. 부분 탕감의 경우 채무자가 예정된 나머지 상환을 이행하지 않는 경우, 탕감된 부분 채무를 포함한 전체 채무가 부활한다. 전체 대출 탕감 불가 상태가 될 수도 있으니 탕감 합의 사항을 철저히 이행하도록 주의해야 한다. 만약 법무부와 합의에 도달하지 못한 경우, 채무자는 기존의 까다로운 ‘과도한 어려움’의 요건으로 학자금 대출 탕감 파산소송을 진행할 수 있다. 트럼프 정부는 이 소득 기반 상환 프로그램이 적절하지 않다고 보고 종료를 추진하고 있다. 또한 광범위한 탕감을 축소하며 기본적 상환 계획을 강조하고 있다. 현재 정부의 교육부는 상환옵션 단순화를 포함 새로운 학자금 대출 상환 제도를 마련 중이며, 270일 이상 채무 불이행 상태 채무자의 압류조치를 일시 중단했다. ▶문의: (213)283-9757 켈리 장/변호사파산법 학자금 대출 학자금 대출 학자금 융자 대출 상환
2026.02.24. 23:17
학자금 대출 불만 1만8400건 사상 최고
연방 학자금 대출자들의 불만 건수가 사상 최고치를 기록했다. 또, 공공서비스 부문 종사자를 위한 학자금 대출 탕감 프로그램(PSLF) 대상자들 가운데는 신청서를 접수하고도 1년 넘게 당국으로부터 아무런 답변을 받지 못한 사례도 적지 않은 것으로 나타났다. 연방소비자금융보호청(CFPB)에 따르면 지난 회계연도(2024~2025)에 접수된 학자금 대출 관련 불만은 1만8400건을 넘어섰다. CFPB는 보고서를 통해 “이는 전년 대비 36% 증가한 수치”라며 “각 회계연도 기준 학자금 대출 관련 불만 건수로는 최고치”라고 밝혔다. CNBC는 12일 이 보고서 초안을 입수해 구체적인 불만 내용을 분석해 보도했다. 보고서 초안에는 전체 불만 가운데 5017건을 표본으로 분석한 내용이 담겼다. CNBC에 따르면 대출자들이 가장 많이 제기한 불만은 상환 문제로 전체의 24%를 차지했다. 이어 크레딧 보고 문제(15%), 행정 절차 문제(14%), PSLF 적체(9%) 순이었다. 이 매체는 “최근 법원에 제출된 서류에 따르면 80만 명 이상의 대출자가 바이든 행정부의 학자금 탕감 신청 및 월 납부액을 낮추는 저렴한 상환 프로그램 승인을 기다리고 있다”며 “특히 PSLF의 경우 8만3370건이 아직 처리되지 않고 있다”고 전했다. 보고서를 둘러싼 논란도 제기됐다. 이번 보고서는 트럼프 행정부가 지난 1월 발표한 것이지만, 대출자들이 제출한 불만 사항의 구체적 내용 등이 일부 누락됐다는 지적이 나왔다. CNBC는 이번에 보고서 초안을 입수해 이 같은 내용을 공개한 것이다. CFPB의 전 학자금 대출 담당자 줄리아 바너드는 “당시 보고서 초안을 작성했지만 일부 내용이 검열되면서 교육부가 잘못을 바로잡을 기회가 줄어들고 있다"며 “대중에 공개되는 정보가 적을수록 기관의 책임성은 약화된다”고 말했다. 이에 대해 CFPB 측은 보고서 내용이 일부 누락된 이유와 관련해 “보고서 초안이 당시 법적 요건을 전혀 다루지 않은 상태였기 때문”이라고 밝혔다. CNBC는 또 적체 현상 심화의 배경으로 트럼프 행정부가 지난해 3월 교육부 인력의 약 절반을 감축한 점을 지목했다. 당시 해고된 직원들 가운데 상당수가 학자금 지원 업무를 담당했던 인력으로 알려졌다. 케이티 펀치는 CNBC와의 인터뷰에서 “2024년 11월 PSLF 수혜 자격을 갖췄다는 통보를 받은 뒤 탕감을 위한 신청서를 제출했다”며 “하지만 14개월이 넘도록 아무런 업데이트도 받지 못하고 있다”고 말했다. 한편 PSLF는 2007년 조지 W. 부시 대통령이 법안에 서명하면서 제도화됐다. 비영리 단체나 정부 기관에서 10년 이상 근무한 직원에게 학자금 대출을 탕감해 주는 프로그램이다. 김경준 기자학자금 대출 학자금 대출자들 학자금 탕감 학자금 지원
2026.02.12. 22:43
의대·법대도 예외 아냐…연방 학자금 대출 대폭 축소
오는 7월 1일부터 대학원생이 받을 수 있는 연방 학자금 대출 한도가 크게 줄어들면서, 대출 문턱이 높아져 대학원 진학이 더 어려워질 수 있다는 우려가 나오고 있다. 기존 대학원생들은 ‘대학원 플러스(Grad PLUS)’ 프로그램에 따라 등록금과 생활비 전액을 대출받을 수 있었으나, 도널드 트럼프 행정부의 감세법(One Big Beautiful Bill Act)에 해당 프로그램을 폐지하는 내용이 포함됨에 따라 의학·법학 등 전문 학위로 인정된 일부 프로그램에는 20만 달러, 일반 대학원 프로그램에는 10만 달러 대출금 한도가 적용된다. 문제는 이미 많은 학생들이 이보다 더 많은 돈을 빌려 학비와 생활비를 충당해 왔다는 점이다. 최근 몇 년간 석사 과정에 진학했거나 재학하면서 학자금 대출을 받은 학생들 가운데 최소 4분의 1은 새 한도보다 더 많은 금액을 대출받은 것으로 파악됐고, 한도 때문에 생기는 부족분을 메우려면 평균 2만1000달러 이상을 민간 대출로 추가 조달해야 하는 것으로 추정된다. 대출 한도 도입을 주도한 공화당 측은 “민간 대출 시장이 공백을 메울 수 있다”는 입장이지만, 현실은 그렇지 않은 것으로 보인다. 필라델피아 연방준비은행과 아메리칸대 산하 고등교육·경제연구센터(PEER)가 공동으로 수행한 연구 결과, 학자금 대출을 받은 대학원생 가운데 약 40%는 신용점수가 670점 미만이거나, 아예 신용 기록이 없는 상태였다. 연구진들은 “이런 경우 민간 대출 심사에서 탈락할 가능성이 높고, 결국 공동보증인(co-signer)이 없으면 필요한 자금을 마련하기 어렵다”고 설명했다. 특히 저소득층 학생들에게 타격이 클 것으로 보인다. 연방 대출은 비교적 심사 기준이 완화돼 있었지만, 민간 대출은 신용 점수뿐 아니라 현재 소득도 함께 보는데, 풀타임 학생은 재학 중 소득이 낮아 ‘졸업 후 높은 소득이 예상되는 전공’이라도 불리하게 평가될 수 있다. 연방 대출 한도가 생기면 비용이 큰 대학원 및 전문대학원 과정일수록 능력과 성과가 있어도 돈 때문에 포기하는 사례가 늘 수 있다는 지적이다. 윤지혜 기자 [email protected]대학원생 대출 대학원생 가운데 기존 대학원생들 대출금 한도
2026.01.07. 20:40
15개 한인은행 SBA 대출 20억불 육박
전국의 한인 은행들이 최근 13개월동안 총 20억 달러에 육박하는 연방 중소기업청(SBA) 대출 실적을 올린 것으로 나타났다. SBA가 지난 18일 공개한 누적 대출 실적(7a)을 본보가 분석한 결과 15개 주요 한인 금융기관들은 총 19억5975만여 달러를 대출해 올해 안에 20억 대출 시장 규모를 열게 될 것으로 예상된다. 대출 건수는 총 1666건이었으며, 건당 평균 117만여 달러를 보였다. 〈표 참조〉 특히 1400여 개 국내 전체 은행 중 10곳의 한인 은행이 100위 안에 이름을 올리며 견조한 영업 성과를 자랑했다. 가주 소재의 한인 주요 은행들도 일제히 상위권에 올랐다. 규모가 가장 컸던 뱅크오브호프는 지역 은행으로서의 가능성을 내보이며 총 412건의 대출 실적을 올렸으며, 최근 인력 보강으로 SBA 대출에 큰 비중을 둬온 US메트로뱅크는 149건의 대출을 통해 총대출액 3억 달러를 넘어섰다. 건당 평균액은 뱅크오브호프에 비해 두 배 이상 많은 206만 달러를 기록해 비교적 높은 건당 대출 규모를 보였다. US메트로 뱅크는 올해 3분기까지 전년 동기 대비 15%가량의 추가 인력을 확충한 바 있다. 김동일 행장은 “SBA 융자팀은 은행의 뿌리를 강화하는 힘을 발휘한다. 앞으로도 업계에서 더 많은 인력을 확보해 자산 증대는 물론, 내년 추가 지점 확대에도 버팀목으로 활용한 것”이라고 설명했다. 오픈뱅크는 총대출액 2억3600만 달러를 넘겼으며, 한미은행은 대출 건수 227건, 총대출액 1억8691만 달러를 기록, 건당 평균 8만여 달러로 집계됐다. 이 밖에 PCB뱅크, 센터스톤, CBB뱅크 순으로 나타났다. 이번 집계 자료는 한인 은행들이 팬데믹 시기의 긴 터널을 지나 본격적인 수익 증대에 나선 것으로 볼 수 있으며, 추후 해당 분야에 대한 지속적인 투자가 이뤄질 것을 시사한다. 한 한인 금융권 관계자는 “본격적으로 스몰비즈니스의 필요와 요구에 은행들이 부응하고 있다는 것을 보여주는 것이어서 반가운 통계가 아닐 수 없다”며 “현재의 트렌드가 연말 전후로 가속화된다면 내년에도 한인 은행들에 대한 긍정 평가가 이어질 것으로 기대된다”고 전했다. 최인성 기자한인은행 대출 대출 실적 대출 건수 대출 시장
2025.11.20. 23:53
[부동산 가이드] 상업용 대출 절차와 핵심 기준
상업용 부동산을 구입하실 때, 대부분의 투자자분들은 대출을 함께 활용하십니다. 하지만 주택담보대출과는 달리, 상업용 대출은 훨씬 더 복잡한 절차와 심사 기준을 가지고 있습니다. 단순히 개인의 신용만을 보는 것이 아니라, 해당 부동산 자체가 안정적인 수익을 낼 수 있는가를 은행이 가장 중요하게 평가하기 때문입니다. 따라서 대출 신청 전에는 최근 2~3년치의 세금보고서, 임대현황표(Rent Roll), 운영비 내역, 소득 증빙 서류 등을 준비해두셔야 합니다. 또한 다운페이 자금의 출처도 투명하게 설명할 수 있어야 하며, 자금이 외부에서 유입될 경우 별도 확인 절차가 따를 수 있습니다. 초기 단계에서는 은행이 신청자의 재무상태와 투자 구조를 검토하고, 사전승인서(Pre-Approval Letter)를 발급합니다. 이 서류는 셀러에게 구매자의 자금 조달 능력을 보여주는 신뢰 도구가 되며, 거래 협상 과정에서 중요한 역할을 합니다. 이후 매매계약이 체결되면 본격적인 대출 심사(Underwriting)가 시작됩니다. 은행은 감정평가(Appraisal)를 통해 부동산의 시장가치를 재확인하고, 환경 리포트(Phase I ESA)를 통해 토지의 오염 가능성을 확인 하며, 필요할 경우 건물 상태 보고서도 요청합니다. 여기서 특히 중요하게 보는 지표가 바로 DSCR(부채상환능력비율)과 LTV(담보가치 대비 대출비율)입니다. ▶DSCR(Debt Service Coverage Ratio)은 순영업소득이 원리금 상환액의 몇 배인지 보여주는 지표로, 보통 1.20 이상이면 안정적이라 평가받습니다. ▶LTV(Loan to Value)는 대출금이 감정가의 몇 %인지 보는 지표로, 일반적으로 70% 이하가 선호됩니다. 심사를 통과하면 은행은 융자 확정 레터(Loan Commitment)를 발행하며, 여기에는 금리, 대출 만기, 상환방식, 수수료 등의 조건이 명시됩니다. 이후 소유권, 세금, 보험 조건 등을 검토하고, 모든 서류에 서명이 완료되면 대출금이 집행되면서 거래가 종결됩니다. 하지만 상업용 대출은 거래 종결의 끝이 아닙니다. 대출 실행 후에도 은행은 매년 부동산의 임대 현황, 수익, 재무 보고서를 요구할 수 있으며, 수익이 감소하거나 공실이 늘어날 경우 추가 서류 제출, 자본금 보완, 재검토 등의 요구가 있을 수 있습니다. 상업용 부동산 대출은 단순히 돈을 빌리는 과정이 아니라, 부동산이 ‘수익을 창출하는 사업체’로서 은행을 설득하는 절차입니다. 처음 접하시는 분들께는 다소 복잡하고 부담스러울 수 있지만, 단계별로 필요한 서류를 미리 준비하고, 전문가의 조력을 받으신다면 훨씬 원활하게 진행하실 수 있습니다. ▶문의: (213) 537-9691 렉스 유 / 뉴마크 Korea Advisory Group 대표부동산 가이드 상업용 대출 상업용 대출 상업용 부동산 대출 심사
2025.11.05. 17:34
기업대출 더 까다로워졌지만… 대출 수요는 오히려 늘었다
국내 기업대출의 수요가 증가하고 있는 가운데 대출 기준이 강화되고 있는 것으로 나타났다. 연방준비제도(Fed·연준)가 최근 발표한 ‘은행 대출 담당 선임자 설문조사’ 결과에 따르면 국내 은행들이 3분기 동안 기업대출 기준을 전반적으로 강화했으며, 대기업과 중견기업 중심으로 대출 수요는 증가한 것으로 나타났다. 가계대출은 주택담보대출과 신용대출에서 수요가 늘었지만, 자동차 대출에서는 오히려 수요가 둔화한 것으로 조사됐다. 이번 조사에서 은행들은 대기업 및 중견기업뿐 아니라 중소기업 대상 기업대출(C&I) 심사기준을 다소 강화한 것으로 나타났는데, 중소기업에 대해서는 담보 요건 강화, 신용한도 축소, 최저금리 적용 확대 등의 변화가 있었다. 반면 대기업과 중견기업에 대해서는 일부 은행들이 경쟁 심화를 이유로 신용한도 확대나 금리 스프레드 축소 등 일부 조건을 완화한 것으로 나타났다. 설문 결과에 따르면 대형 은행들은 모든 규모의 기업에 대해 대출기준을 다소 강화(6.5%)했다고 답했다. 하지만 대형 및 중견기업을 대상으로는 일부 조건을 완화했다고 밝힌 대형 은행(43%)도 있었다. 상업용 부동산 대출의 경우, 토지개발 및 건설금융 부문에서만 일부 은행들이 기준을 다소 강화(6.5%)한 반면, 다세대주택 및 비농업용 상업부동산 대출 기준은 대부분 변화가 없었다. 또한 비농업용 상업부동산에 대한 대출 수요는 소폭 증가했지만, 다세대주택과 건설 관련 대출 수요는 전 분기와 비슷한 수준을 유지했다. 신용카드와 기타 소비자 대출의 심사기준은 큰 변화 없이 안정세를 보였다. 반면 자동차 대출의 경우 일부 은행들이 기준을 완화했으며, 신용한도, 대출 기간, 금리 조건 등은 대부분 변동이 없었다. 수요 측면에서는 신용카드·일반 소비자 대출 수요는 보합, 자동차 대출 수요는 감소(9.3%)한 것으로 나타났다. 한편, 이번 조사는 올해 9월 22일부터 10월 3일까지 실시했으며 국내 은행 65곳과 해외 은행들의 국내 지점 16곳을 대상으로 했다. 최인성 기자은행 대출 은행 대출 국내 기업대출 대출 수요
2025.11.04. 21:01
연방 학자금 대출 민간 매각 검토
도널드 트럼프 행정부가 연방 학자금 대출 포트폴리오(학생들이 연방정부로부터 빌린 대출금 전체) 일부를 민간에 매각하는 방안을 검토 중인 것으로 파악됐다. 7일 정치전문매체 폴리티코에 따르면, 교육부와 재무부 관계자들은 최근 연방정부의 학자금 대출 관리 책임과 역할을 축소하기 위해 이 같은 방안을 논의하고 있는 것으로 전해졌다. 만약 매각이 진행될 경우, 현재 연방정부가 보유한 약 1조6000억 달러 규모의 학자금 대출 포트폴리오 일부가 민간 업체로 이전될 수 있다. 일부 교육 전문가들은 연방 대출이 민간 대출보다 상환 유예 및 소득 기반 상환, 다양한 대출 탕감 옵션 등 각종 보호 장치를 제공하기 때문에, 민간 대출로 전환될 경우 이러한 혜택이 축소될 수 있다는 우려를 제기했다. 현재 전국에는 4500만여명의 연방 학자금 대출자가 있는 것으로 파악됐다. 다만, 연방법에 따르면 교육부는 학자금 대출 포트폴리오를 민간 기업에 매각할 수 있지만, '거래가 납세자에게 부담을 초래하지 않는 경우에만' 가능하다. 즉, 매각이 이뤄지더라도 대출자들의 비용 부담이 과도하게 증가해서는 안 된다. 트럼프 행정부 1기 때도 연방정부가 고용한 컨설팅 업체가 대출 포트폴리오를 분석하고 일부 대출의 매각 가치를 평가했으나, 코로나19 팬데믹으로 인해 논의가 중단된 바 있다. 현재 트럼프 행정부는 학자금 대출 매각을 포함해 연방 학자금 대출 전반에 대한 대대적인 개편 가능성을 검토 중이며, 대출 포트폴리오 전체 또는 일부를 교육부에서 재무부로 이전해 관리하는 방안도 논의하고 있는 것으로 전해졌다. 윤지혜 기자 [email protected]학자금 대출 학자금 대출자 민간 대출 매각 검토
2025.10.08. 21:05
학자금 빚 많은 조지아, 상환 부담 커진다
트럼프 행정부의 ‘크고 아름다운 법안(OBBBA)’으로 연방 학자금 대출 제도에 큰 변화가 있을 전망이다. 특히 조지아는 전국에서 학자금 대출 비율이 가장 높은 주 중 하나로, 대출 빚 상환에 많은 영향을 미칠 것으로 보인다. 뉴욕 연방준비은행에 따르면 조지아에는 현재 165만명이 넘는 학자금 대출자들이 있고, 대출액은 총 698억 달러에 달한다. 1인당 평균 4만2300달러의 부채가 있는 셈이다. 연방 정부는 다양한 상환 옵션을 없애고 대출액 상한선을 정함으로써 10년간 3000억 달러 이상의 세금을 절감할 것으로 추산했다. 반면, 반대 진영에서는 제도 변경으로 인한 비용을 가장 취약한 대출자들이 부담해야 한다고 우려한다. 가장 큰 변화는 대출 한도가 생긴다는 점이다. 일반적으로 학부 등록금보다 비싼 대학원 등록금에 상한선을 두었다. 최근 조사에 따르면 2021년 7월부터 2022년 6월까지 대학원생이 전체 대출자의 21%에 불과하지만, 연방 학자금 대출의 47%를 받았다. 내년부터 대학원생은 연방 정부로부터 최대 10만 달러까지, 의대나 로스쿨과 같은 전문대학원의 경우 20만 달러까지 대출받을 수 있다. 자녀의 학부 교육비를 지원하는 ‘페어런트 플러스(Parent PLUS)’ 대출은 학생당 최대 6만5000달러로 제한된다. 연방 학자금 대출 한도 때문에 상대적으로 더 ‘비싼’ 민간 대출을 받아야 하는 상황이 발생할 수도 있다. ‘학자금 대출자 보호센터’의 마이크 피어스 디렉터는 새 제도에 대해 “의사나 변호사가 될 수 있는 사람들이 줄어들 것이다. 크레딧이 없다면 돈을 빌려줄 민간 대출 기관은 없다”고 지적했다. 아울러 상환 옵션도 축소됐다. 신규 대출자의 경우 현재 가능한 7가지 상환 옵션 중 2가지만 사용할 수 있게 된다. ‘표준 플랜’은 모기지 담보 대출처럼 운영되는데, 이는 대출자가 10~25년 동안 매달 고정 금액을 납부하는 방식이다. 또 새롭게 만들어진 ‘상환 지원 플랜(RAP)’은 대출자의 소득을 기반으로 한다. 가령 연 소득이 10만 달러 이상인 사람은 총소득의 10%를, 연 소득이 1만 달러 이하인 사람은 소득의 1%를 납부하는 방식이다. 과거 RAP를 쓰는 대출자는 연방 빈곤 한도 이상의 소득을 올릴 때까지 납부 의무가 없었으나, 내년부터 소득에 상관없이 실업 상태여도 매달 최소 10달러를 납부해야 한다는 것이 차이점이다. 일각에서는 “고작 10달러”여도 생활이 넉넉지 않으면 어려움을 초래할 수 있다며 채무 불이행이 많아질 수 있다고 지적한다. 그럼에도 RAP의 장점은 상환을 꾸준히 하면 상환액과 관계없이 항상 잔액이 줄어드는 것을 볼 수 있다고 보수 성향의 싱크탱크 미 기업연구소는 주장했다. 바이든 행정부 시기 만들어진 ‘세이브(SAVE) 플랜’은 2028년 7월 폐지된다. 이 플랜은 연방정부가 미지급 이자를 부담해 낮은 월 상환액을 제공하는 가장 관대한 옵션으로 통했다. 윤지아 기자학자금 대출 학자금 대출자들 연방학자금 대출제도 저소득층 대출자들
2025.08.25. 14:40
ADU<별채> 신축 쉬워지나…연방정부, 대출 지원 추진
주택난이 심화되는 가운데, 연방의회가 주택 소유주가 뒷마당이나 차고에 별채(ADU)를 지을 수 있도록 지원하는 정부 보증 대출 프로그램을 추진한다. 가주 민주당 하원의원 샘 리카르도와 뉴욕주 공화당 하원의원 앤드류 가바리노는 지난 18일 ADU 건설 활성화를 위한 초당적 법안(HR 4479)을 공동 발의했다. 이 법안은 주택 소유주가 두 번째 모기지를 통해 ADU 건설 자금을 조달할 수 있도록 연방정부가 대출을 보증해 주는 것을 골자로 한다. 주택 소유주가 채무불이행을 하더라도 민간 금융기관이 손실을 최소화할 수 있게 연방정부가 위험을 분담해 대출 문턱을 낮추는 방식이다. 리카르도 하원의원은 “최근 소비자들의 주거비 부담은 매우 심각한 상황”이라며 “이번 법안은 당장 실행할 수 있는 현실적인 해법이 될 것”이라고 법안 발의의 배경을 설명했다. 이번 법안은 현재 하원에서 최소 16명의 민주·공화 의원 지지와 전국주택건설협회(NAHS) 등 업계 단체들의 지지를 받고 있다. ADU 건설은 추가 수익 창출 등 여러 장점이 있지만 큰 돈을 지불해야 하는 금융 부담이 주택 소유주들의 가장 큰 걸림돌로 알려져 있다. 이를 위한 모기지 신청 시 ADU는 신생 주거 형태인 만큼 표준화된 감정평가가 어려운 데다, 이미 대출이 있는 주택 소유주는 두 번째 모기지를 승인 받아야 해 심사 과정도 까다로운 편이다. 이번 법안은 연방주택청(FHA)이 ADU 대출을 보증하고, 패니매와 프레디맥이 이 대출을 매입 및 유동화할 수 있도록 허용해 대출업체의 부담을 덜어주고 모기지 승인을 확대, 주택 공급을 늘린다는 계획이다. 한인건설협회의 크리스 이 회장은 “ADU 건설 시 기본 15만 달러 정도 비용을 예상하는 게 일반적”이라며 “이 때문에 비용 마련이 가능한 고소득층에서 더 많은 수요가 있다”고 설명했다. 이어 그는 “모기지 보증 외 추가 조건이 붙겠지만, 기존 여건이 안되는 주택 소유주들도 ADU 건축에 발을 들이면서 LA 같이 수요 불균형이 있는 곳에서 공급이 크게 확대될 가능성이 있다”고 덧붙였다. 전문가들은 법안 통과 시 대출 접근성이 넓어지고, 지역 정부에도 규제 완화 압박을 가해 ADU 확산을 효과적으로 촉진할 것으로 기대했다. 지난 2020년 기준 국내 약 140만 채의 단독주택이 ADU를 보유하고 있었다. ADU는 임대 수익을 올리거나 성인 자녀·노부모의 거주 공간으로 활용할 수 있어 점점 인기가 높아지고 있다. 특히 가주에서는 주 정부가 최근 몇 년간 규제를 지속해서 완화하고 ADU 확산을 주도하면서 2023년에만 약 2만3000채를 신규 건설해 5년 전인 2018년 대비 건설이 7배 이상 증가했다. 한편 이튼과 퍼시픽 팰리세이즈 일대 화재 피해 지역에서 주택을 잃은 주민들은 신속하고 비용 효율적인 재정착 방안으로도 ADU 건설을 적극 검토하고 있다. 21일자 데일리뉴스에 따르면, 일부 주민들은 보험금으로 제공되는 임시 주거 지원이 소진되기 전에 거주할 공간으로 ADU를 짓고 있으며, 다른 이들은 본격적인 주택 재건을 위한 설계와 자금 조달이 완료될 때까지 임시 거처로 활용하고 있다. 카운티와 시 자료에 따르면 이번 화재로 주택을 잃은 250명 이상의 주민이 이미 ADU 건축 허가를 신청했다. 우훈식 기자연방정부 별채 주택 소유주들 대출 문턱 ADU 박낙희 법안 주택청 모기지 대출 융자 주택 가주
2025.07.21. 19:30
암호화폐로 내 집 장만 시대 열렸다
암호화폐가 점차 안정적인 자산으로 인정받고 있는 가운데 암호화폐로 주택까지 구매할 수 있는 길이 열렸다. 지난달 25일 연방주택금융청(FHFA)이 국책 모기지 대출기관인 패니메와 프레디맥에 단독주택 모기지 리스크 평가 시 암호화폐를 자산으로 반영하라고 지침을 내리면서 비트코인으로 모기지 대출을 받는 방법에 소비자들의 관심이 쏠리고 있는 것. 마이애미에 본사를 둔 암호화폐 모기지 전문 기업 마일로(Milo)의 최고경영자(CEO) 조십 루페나는 “비트코인을 담보로 모기지를 승인하는 방식”이라며 “보유 중인 비트코인을 팔지 않고도 주택 자금을 조달할 수 있다”고 설명했다. 마일로는 비트코인 또는 이더리움을 담보로 100% 융자를 제공한다. 주택 가격과 동일한 암호화폐를 담보로 맡기면 별도의 다운페이먼트 없이도 대출을 받을 수 있다. 예를 들어 50만 달러짜리 집을 구매하고 싶다면 50만 달러 상당의 비트코인이나 이더리움을 담보로 제공하면 된다. 대출 신청시 크레딧 점수나 소득 증빙도 필요하지 않은 것이 가장 큰 혜택으로 알려져 일반적인 모기지 승인이 어려운 일부 구매자들에겐 좋은 선택이 될 수 있다. 또한 대출 기간 안전하게 보관되는 암호화폐 자산의 가치 상승에 따른 이익까지 기대할 수 있다는 점도 장점이다. 상환이 완료되면 담보를 돌려받게 된다. 마일로는 출시 첫 분기 만에 1000건 이상의 대기자 명단을 확보, 현재까지 총 6500만 달러 규모의 암호화폐 기반 주택 대출을 진행했다고 밝혔다. 마일로 측은 “크레딧 점수나 세금신고서 없이 암호화폐 보유액만으로 심사에 통과할 수 있다. 고객의 자산을 직접 평가하기 때문에 전통 금융보다 훨씬 간단하고 빠른 절차를 제공한다”고 강조했다. 다만 암호화폐 거래에서 요구되는 고객신원확인(KYC), 자금세탁방지(AML) 절차를 거쳐야 할 수 있다. 비슷한 서비스를 제공하는 회사들로는 레든(Ledn), 넥소(Nexo), 솔트(Salt) 같은 핀테크 기업들이 대표적이다. 담보로는 주로 비트코인, 이더리움, 테더 등의 암호화폐가 사용된다. 주의해야 점은 암호화폐 담보를 통한 모기지의 이자율은 9~10% 수준으로 일반적인 대출보다 높은 편이라는 것이다. 또한 최소 대출 금액이 27만5000달러인 점 또한 숙지해야 한다. 또한 일부는 변동성에 대비해 대출금의 150% 이상 가치를 담보로 요구하는 경우도 있는 것으로 알려졌다. 암호화폐가 변동성이 큰 자산인 만큼 일정 기준 이하로 담보 가치가 하락할 경우 마진콜이 발생할 수 있다. 이 경우 대출자는 추가 담보를 예치하거나 자산이 자동 청산될 수 있어 유의해야 한다. 한편 암호화폐를 이용한 주택 직접 결제 방식도 일부 거래에서 시도되고 있으나 규제 및 절차 면에서 본격적인 상용화는 시기상조인 것으로 나타났다. 부동산 판매자는 비트코인을 직접 수령하거나, 암호화폐 결제 대행사를 통해 달러로 전환된 금액을 에스크로 계좌에 입금받는 방법을 사용한다. 다만 이 방식은 세법상 자본이득세 과세 대상이 될 수 있고, 규제 틀도 미비해 거래 별로 절차가 크게 다를 수 있다. 우훈식 기자암호화폐 암호화폐 담보 암호화폐 자산 암호화폐 거래 모기지 박낙희 주택 비트코인 대출 융자
2025.07.10. 22:12
대학원생 학비 대출 어려워진다
도널드 트럼프 행정부의 감세법(One Big Beautiful Act) 시행으로 대학원생의 학비 마련이 어려워지고, 학자금 대출 상환 부담이 커질 것으로 보인다. ◆Grad PLUS 대출 프로그램 폐지=가장 주목할 만한 변화는 대학원생이 등록금 전액과 생활비를 충당할 수 있도록 보장하던 ‘대학원 플러스(Grad PLUS)’ 대출 프로그램의 폐지다. 연방정부는 그동안 대학원생에게 두 가지 대출 프로그램을 제공해왔다. 한 가지는 ‘직접 비보조 대출(Direct Unsubsidized Loan)’로, 이를 통해 대학원생들은 연간 최대 2만500달러까지 대출이 가능하다. 다른 하나는 Grad PLUS 프로그램으로, 학생의 필요에 따라 등록금과 생활비 전액을 추가로 대출받을 수 있다. 하지만 Grad PLUS 프로그램이 폐지될 경우 연방정부를 통해 등록금과 생활비 전체를 조달하는 것이 사실상 불가능해진다. ‘Direct Loan’만으로 한 해 수만 달러에 달하는 학비와 렌트, 생활비를 감당하기는 어렵기 때문에 저소득층이나 신용도가 낮은 학생들에겐 사실상 대학원 진학의 벽으로 작용할 수 있다. ◆대출 상환 옵션 통합=또 신규 대출자에 대한 소득 기반 상환(Income-Driven Repayment·IDR) 제도가 단일화될 전망이다. 기존에는 ▶IBR(Income-Based Repayment), ▶PAYE(Pay As You Earn), ▶REPAYE(Revised PAYE), ▶ICR(Income-Contingent Repayment) 등 다양한 선택지가 있어 대출자가 자신의 상황에 유리한 옵션을 택할 수 있었지만, 이 옵션들이 통합될 경우 상환 비율이 높아질 가능성이 크다. 특히 REPAYE는 저소득층에 한해 연방정부가 이자 일부를 대신 내줬는데, 통합 제도에서는 이 혜택이 사라질 가능성이 높다. 또 기존 20~25년 상환 이후 잔액이 탕감됐던 것과 달리, 탕감 조건이 더 엄격해질 가능성도 크다. 한편 교육부는 오는 8월 1일부터 SAVE 플랜 대출자에 대한 이자 부과를 재개한다고 밝혔다. SAVE 플랜은 조 바이든 행정부가 내놨던 소득기반 대출 상환 프로그램이다. 하지만 지난 2월 연방항소법원이 이 플랜의 핵심 조항 효력을 무산시키는 판결을 내렸고, 이에 따라 교육부는 이자 유예 조치를 종료하기로 결정했다. 이자 부과가 재개되면 약 770만 명의 SAVE 플랜 가입자들은 연평균 3500달러 상당의 추가 이자 부담을 질 것으로 전망된다. 윤지혜 기자 [email protected]대학원생 대출 대출 프로그램 그동안 대학원생 신규 대출자
2025.07.10. 21:26
[파산법] 팬데믹 대출(EIDL)
지난 팬데믹 당시 연방정부는 경기부양 패키지 법(CARES ACT)을 통과시켜 다양한 재난지원금 및 융자를 제공했다. 그중 많은 비즈니스가 SBA를 통해 경제피해재난대출(EIDL)을 받았다. EIDL은 당초 최대 50만 달러까지만 신청 가능했으나 200만 달러까지 한도가 올랐다. EIDL은 3.75% 이자율과 최대 30년에 걸친 상환 조건으로 사업주들에게 큰 도움을 줬다. 30개월 납부 유예 기한 후 2020년 5월과 6월에 융자금을 받은 사업주들은 2022년 11월과 12월부터 상환을 시작했다. EIDL은 기존의 SBA 융자와 신청 자격과 내용 면에서 차이가 있다. 우선 개인 보증 여부다. 기존 SBA 융자는 금액에 상관없이 개인 보증이 요구됐으나 EIDL은 융자 금액에 따라 개인 보증 여부가 갈린다. 2만5000달러 이하는 개인 보증이나 비즈니스 담보(UCC-1)가 없다. 2만5000달러를 넘으면 비즈니스 담보(UCC-1)가 요구된다. UCC-1이란 비즈니스의 모든 유형·무형 자산에 대한 채권자의 저당 설정이다. 즉, 비즈니스 인벤토리, 현금, 기계·장비, 손님 리스트 등은 융자액만큼 채권자, SBA의 소유다. 물론 SBA 융자 전에 이미 타 은행의 담보 융자가 있는 경우 SBA는 하위, 주니어 채권자가 된다. 만약 비즈니스가 폐업하면 비즈니스 재산은 저당 설정일 순으로 채권자에게 권리가 있다. 손해를 본 채권자는 비즈니스를 상대로 소송을 제기할 수 있다. EIDL이 20만 달러가 넘으면 UCC-1뿐 아니라 개인 보증이 요구돼 비즈니스를 닫으면 개인 책임이 따른다. 즉, 20만 달러 또는 이하 EIDL은 개인 보증이 없어서 기관·법인 비즈니스는 법인파산만으로도 SBA 상환 책임에서 벗어난다. 하지만 자영업은 개인이 곧 비즈니스와 같은 존재이므로 설령 20만 달러 이하라도 개인 책임이 따르고 상환이 힘들면 개인파산을 고려해야 한다. 50만 달러를 넘는 EIDL은 부동산 담보를 요구한다. 따라서 부동산에 담보가 설정된 SBA 융자는 추후 파산을 해도 탕감되지 않는다. 파산으로 무담보 융자 탕감은 가능하나 저당 설정에 동의한 담보 융자는 탕감되지 않는다. 담보 융자에 대한 정확한 이해 없이 비즈니스를 폐업하면서 비즈니스 재산을 팔거나 버리는 경우가 종종 있는데 이는 담보 채권자(은행 또는 SBA)의 재산손괴죄에 해당한다. 따라서 폐업 전에 비즈니스 재산을 그대로 두고 반드시 담보 채권자에게 폐업 여부를 알리고 절차에 따라야 한다. 또한 담보 융자가 있는 비즈니스는 담보 채권자의 허락 없이 비즈니스 매매도 불가능하다. 폐업 후 EIDL 상환이 불가능하면 법인파산, 또는 개인파산으로 탕감받을 수 있다. SBA 또한 비즈니스 폐업 후 파산으로 탕감이 가능하다. 파산 자격이 되는지부터 알아보는 게 빚 청산을 위한 첫 번째 단계다. ▶문의: (213)283-9757 켈리 장 변호사파산법 대출 융자 무담보 융자 비즈니스 담보 비즈니스 재산
2025.06.17. 23:01