내년 소셜연금 2.7% 오를 듯…물가상승률 반영

내년 사회보장연금(소셜 연금) 인상률이 3% 미만에 그칠 것으로 전망됐다.     시니어 권익 단체인 시니어시티즌리그(SCL)와 사회보장 정책 분석가 메리 존슨 등은 7월 인플레이션 데이터를 기반으로 내년 소셜 연금의 물가 조정분(COLA)은 2.7%가 될 것이라고 12일 발표했다.   이는 최근 소비자물가지수 상승률(2.5%)을 반영한 수치로 지난달 전망과 동일하다.   COLA 산정은 매년 7~9월 소비자물가지수 평균을 전년 동기와 비교해 계산하며 오는 10월 공식 발표된다.   사회보장 정책 분석가 메리 존슨은 “COLA 산정은 고령층의 구매력 유지를 목표로 한다”며 “하지만 주거비, 의료비, 식료품 등 지출 비중이 큰 항목의 물가가 여전히 높아 체감 효과는 제한적일 것”이라고 지적했다.   CNBC는 7월 기준 소셜 연금 수급자는 7436만 명, 월 평균 수령액은 약 1863달러라고 전했다.   한편, 소셜 연금 기금은 2034년 고갈이 예상되며 이후 혜택이 약 25.8%가량 삭감될 수 있다는 전망이 제기되고 있다. 〈본지 6월 20일자 A-1면〉 송윤서 기자 [email protected]연금 물가상승률 물가상승률 반영 내년 소셜 내년 사회보장

2025.08.12. 20:22

소셜연금 초과지급액 회수 시작…최대 100만 명 대상

사회보장국(SSA)이 지난달 24일부터 소셜연금 초과지급액 회수에 들어갔다.     SSA는 4월 25일부터 압류 사전 통지를 시작했다. 이번 압류 조치에는 소셜연금 수령자가 가운데 100만명이 대상인 것으로 알려졌다.       그렇다고 모두가 초과지급액을 전액 반환하는 것은 아니다. 면제를 요청하거나 이의를 제기해 심사를 받을 수 있다.   초과 지급 회수 면제 요청은 초과 지급이 수령자의 과실이 아니고 회수되면 재정적으로 곤경에 처할 수 있을 때 제기할 수 있다. 양식 SSA-632BK를 작성해 제출하면 면제를 심사한다.   초과지급을 받은 사실이 없다는 증거를 제시할 수 있거나 초과지급액이 잘못 계산됐을 경우에는 양식 SSA-561를 사용해 이의를 제기할 수 있다.   초과지급 사실은 인정하되 회수 비율을 조정해달라고 요청할 수도 있다. 양식 SSA-634를 작성해 지출 내역을 근거로 재정적 곤란을 입증하면 월별 압류 비율을 50% 이하로 낮추거나 분할 상환 계획을 마련할 수 있다.   초과지급은 소셜연금에서 오랜 숙제였다. 2023 회계연도에만 SSA는 230억 달러 규모의 초과 지급을 정리하지 못한 상태였다. 헬스 정책 연구기관 KFF에 따르면 초과지급 수령자는 200만 명에 이르는 것으로 추정된다. 초과지급은 수령자가 소득을 제때 갱신하지 않거나 SSA의 행정 착오 때문에 발생한다.   SSA는 팬데믹 이전에는 수급자의 연금 전액을 압류하는 방식으로 초과지급액을 회수했다. 하지만 팬데믹 기간에는 연금의 10% 압류로 낮춰졌다. 지난해 3월에는 SSA가 다시 100%를 압류하겠다고 발표했으나 반발이 거세지자 4월부터 50%로 낮췄다.연금 초과지급 소셜 초과지급액 초과지급 수령자 초과지급 사실

2025.08.10. 20:00

소셜연금 2032년 4분기 고갈…1분기 앞당긴 새 분석 나와

소셜연금 고갈 시점이 사회보장국(SSA)이 예측한 2033년 1분기보다 앞당겨진 2032년 4분기라는 분석이 나왔다.   론 와이든(민주당, 오리건주) 연방 상원의원의 요청을 받은 SSA 수석 보험계리관실은 입법 영향 평가에서 고령.유족보험(OASI) 신탁기금은 기존 전망보다 한 분기 이른 2032년 4분기에 고갈될 수 있다고 밝혔다. OASI 신탁기금은 은퇴자와 유족에게 지급되는 소셜연금의 핵심 재원이다.   조기 고갈 이유는 도널드 트럼프 대통령의 대규모 감세법안(OBBBA)에 따라 한시적인 고령자 소득공제이 확대되기 때문이다. SSA의 캐런 글렌 수석 보험계리관은 6일 와이든 의원에게 보낸 서한에서 "소셜시큐리티 급여에 대한 소득세 수입 신탁기금으로 직접 귀속되기 때문에, 이번 법안은 기금의 재정 건전성에 실질적 영향을 미친다"고 밝혔다.     소셜시큐리티는 노령?유족 보험(OASI)과 장애 보험(DI) 두 개의 신탁기금으로 운영된다. 전체 재정 상태를 평가할 때는 두 기금을 통합해 분석한다.     OASI와 달리 장애 보험 신탁기금은 앞으로 75년간 고갈되지 않을 것으로 평가됐다.연금 소셜 소셜 고갈 소셜시큐리티 급여 조기 고갈

2025.08.10. 20:00

Nathan Park 기자의 시사분석 - 시카고 연금 개정법

최근 JB 프리츠커 일리노이 주지사가 주의회에서 통과된 시카고 공무원 연금 개정법에 서명했다. 이 개정법이 발효되면 비교적 최근 채용된 시카고 경찰과 소방관에 대한 연금이 오래 전 채용된 경찰과 같은 수준으로 상향 조정된다. 즉 공무원 연금이 올라가게 되고 이 부담은 고스란히 시민들에게 돌아가게 된다.     개정법을 추진한 주의회와 이를 서명한 주지사는 만약 이와 같은 수준을 유지하지 않을 경우 이에 반대한 공무원들과 법정 소송으로 번질 수 있으며 이는 곧 또 다른 부담으로 시민들에게 작용할 것이라는 입장이다.     결국 시카고 시청이 얼마나 많은 공무원 연금 부담액을 납부해야 하는지가 관건인데 시청 추산치에 따르면 연간 최소 6000만달러가 넘을 것을 보인다. 이 수치는 2027년까지가 기준이고 이를 2055년까지로 늘릴 경우 시청의 부담액은 7억 5000만달러를 훌쩍 넘긴다.     이번 개정법이 2010년 이후 채용된 시카고 경찰관과 소방관들을 주요 대상으로 하고 있기 때문에 당장 시카고 시청이 부담해야 하는 금액은 그리 높지는 않다. 하지만 이들 대상자들이 은퇴를 하게 되는 2050년 이후에는 시카고 시청의 부담은 크게 높아질 수밖에 없는 구조다. 이들의 은퇴 시점이 가까워질수록 시의 부담금액은 늘어나게 되고 이는 곧 세금 인상 압박으로 작용할 수 없다는 것이 전문가들의 지적이다.     바로 이 부분이 시카고 시청이 재산세 인상 카드를 다시 꺼내들 수밖에 없을 것이라는 전망이 나오는 지점이다. 이미 시카고 시는 지난해 재산세 인상을 추진했다가 취소한 바 있다. 브랜든 존슨 시장은 자신의 선거 캠페인 당시 재산세 인상은 없을 것이라는 입장을 여러 차례 분명히 밝힌 바 있다. 하지만 역시 선거 공약으로 내걸었던 부자 증세안이 주민투표에서 부결되자 재산세 인상 카드를 꺼내들고 말았다. 하지만 주민들의 반발을 의식한 시의회에서 이를 부결시키자 다른 세금과 수수료 인상으로 일단 필요한 재정 확보는 막을 수밖에 없었다.     그럼에도 불구하고 여전히 세금 인상 요인은 많다. 이번 공무원 연금 개정법 뿐만 아니라 시카고 공립 학교, 시카고 대중 교통이 각각 7억달러 이상의 막대한 예산 적자를 기록하고 있어 보다 근본적이고 지속 가능한 대책이 시급한 상황이다.     재산세 인상과 함께 현재 거론되고 있는 것이 비디오 게임기 확장이다. 오헤어국제공항과 일부 식당과 바 등에 비디오 게임기를 추가로 설치하고 여기서 나오는 면허 수수료와 수익을 시 재정에 충당한다는 계획이 대표적이다. 비디오 게임기를 공항에 설치할 경우 시민들보다는 시카고를 찾는 여행객 등이 주로 이용한다는 점에서 반발이 적다는 장점이 있다. 하지만 이 경우 다운타운에 들어설 예정인 발리스 카지노의 수익이 줄어들 것이라는 우려도 제기된다. 발리스 카지노의 수익이 줄고 비디오 게임기의 수익이 늘면 결국은 이전과 같은 상태로 돌아갈 것이라는 회의론인 것이다.     또 한가지 시카고 시의회에서 논의하고 있는 것은 일명 배달세. 이 Delivery Tax는 시카고에서 아마존과 같은 온라인 주문을 할 경우 건당 1달러에서 2달러 가량의 배달세를 추가로 부과하자는 것이다. 이 배달세는 배달 금액에 따라 증가하는 것이 아니라 건당 부과하는 것으로 알려졌다. 즉 10달러를 주문하거나 100달러를 주문하거나 고정적인 세금이 부과되는 방식이다. 이를 통해 시 재정을 확충해보자는 것이 시의회의 입장이다.     시카고의 연금 문제가 불거진 것은 어제 오늘의 일이 아니다. 이미 오래 전부터 공무원들의 연금은 올려 놓고 이를 대비할 수 있는 장기적인 플랜이 부재한 곳에서 근본적인 문제점을 찾을 수 있다. 이미 시카고의 연금 적자는 그 규모가 359억달러에 달하는데 이번 개정법으로 인해 110억달러의 추가 적자가 예상되는 상황이다.     구조적인 문제는 정부가 공무원 연금에 납부해야 하는 정부의 기여액이 현저하게 적은 데서 온다. 시카고에는 4대 공무원 기금이 있는데 2023년 기준으로 정부의 납부 비율은 20%대에 머물러 있는 것이 현실이다. 일반 공무원 기금이 38%로 가장 높고 소방관 기금이 21%로 가장 낮은 수준이다. 정부가 부담해야 하는 기금의 약 1/5만이 확보된 상태로 이 상황이 이어지면 공무원 연금은 제 기능을 하지 못한다는 의미다. 이런 상태를 예방하기 위해서는 정부가 기여액의 비율을 80% 이상으로 유지해야 한다는 것이 전문가들의 견해다.     극심한 적자 상황인 공무원 연금을 한 순간에 해결할 수 있는 방안은 사실상 전무하다고 할 수 있다. 신용평가기관에서도 시카고의 신용 등급을 결정할 때 항상 내놓곤 하는 해결책은 단기간의 고통을 감수하면서라도 연금 부담액을 늘려야 한다고 지적하고 있다. 물론 그 과정은 매우 고통스러울 수밖에 없을 것이고 어떤 방식으로든 세금 인상은 불가피한 선택이 될 것이다. 그 해결책이 재산세 인상이 될지, 새로운 세금 부과가 될지는 추후 결정될 것이지만 이래저래 서민들의 부담이 커지는 것은 피할 수가 없다.     그럼 이같은 공무원 연금 적자는 왜 발생하게 된 것일까? 이에 대한 해답은 해결책에 비해 비교적 간단하다. 공무원들의 표를 의식한 일부 선출직 정치인들이 기금 확보에는 신경쓰지 않은채 퍼주기에만 관심을 쏟았기 때문이다. 그로 인해 선거에서 필요한 표는 얻을 수 있었을지 몰라도 정부의 재정 상황은 악화될 수밖에 없었다. (편집국)     Nathan Park 기자연금 시사분석 시카고 경찰관 시카고 공무원 시카고 시청

2025.08.06. 12:10

시카고 공무원 연금 개정법 발효

공무원 연금 개정법이 주지사의 서명을 받아 발효된다. 이에 따라 시카고 시의 연금 부담액은 더욱 늘어나게 됐고 다시 재산세 인상 카드가 나오거나 주정부의 재정 보조 가능성도 제기되고 있다.     JB 프리츠커 일리노이 주지사는 1일 공무원 연금 개정법에 서명했다.     이 법안은 지난 봄 회기에 주의회에서 민주당과 공화당이 큰 의견차 없이 통과시킨 뒤 주지사실에 송부한 바 있다.     주지사 입장에서는 양당이 초당적으로 협력해 통과시킨 법안에 서명한 것이지만 그 파급 효과를 감안하면 쉽지만은 않은 선택이었다.     공무원 연금 개정법은 2010년 이후 채용된 시카고 경찰관들을 대상으로 하고 있다. 이들에게 주남부에서 근무하고 있는 경찰과 같은 정도의 혜택을 주는 것이 주요 내용. 이미 시카고 소방관들과 응급구조대도 같은 혜택을 받고 있는데 이번 개정안으로 시카고 경찰들도 은퇴 후 받게 될 연금이 보다 높아지게 됐다.     이같은 조항 때문에 만약 이번 개정안이 통과되지 않았을 경우 시청을 대상으로 한 법적 소송 가능성도 예상됐다.     하지만 이 개정법이 본격적으로 시행되면 시카고 시청은 재정 부담을 늘어날 수 밖에 없다. 시청 추정치에 따르면 2027년까지 시는 6000만달러를 추가로 부담해야 한다. 2011년 이후에 채용된 시카고 경찰들이 본격적으로 은퇴를 하게 될 2055년까지로 기한을 연장하면 시 부담액은 7억5300만달러로 불어난다. 그만큼 시의 연금 부담액은 늘어나게 되며 이를 충당할 새로운 세금처를 확보해야 할 필요성이 커진다.     이로 인해 시청 입장에서는 어쩔 수 없이 재산세 인상을 시도할 수밖에 없을 것이라는 게 전문가들의 지적이다. 또 주의회에서 시카고 시청의 연금 부담금을 늘리는 개정법을 통과시킨 만큼 주정부가 적극적으로 나서 시카고 시의 부담을 완화시켜야 한다는 주장도 설득력을 얻고 있다. 주의회가 세재 개편이라는 수단을 통해 시카고 재정 숨통을 확보해야 한다는 것이다.     Nathan Park 기자연금 시카고 시카고 공무원 공무원 개정법 시카고 경찰관들

2025.08.05. 13:05

소셜연금 주소 변경에 PIN<개인식별번호>설정해야

사회보장국(SSA)이 이르면 18일부터 주소 변경과 청구 상태 확인, 소득.세금 증명서 요청 등을 전화로 처리하기 전에 개인식별번호(PIN) 검증 절차를 거치도록 하겠다고 밝혔다. PIN을 만들지 못하는 수령자는 온라인을 사용하거나 SSA 사무소를 방문해야 한다.     이 조치는 관리예산처(OMB) 승인이 나면 18일부터 발효될 수 있다. SSA는 이 조치로 매년 사무소 방문이 약 340만 건 늘어날 것으로 추정했다.     SSA는 이번 변경 이유로 사기 방지를 강조했지만, 관련 통계 수치는 제시하지 않았다. 미국은퇴자협회(AARP)의 낸시 리몬드 수석 부사장은 성명을 통해 "사기 방지와 신원 확인 강화를 지지하지만, PIN 검증 절차는 전화 서비스를 이용하는 고령자들에게 새로운 장벽이 될 수 있다"고 우려했다. AARP는 알래스카 일부 수급자들은 SSA 사무소에 가기 위해 비행기를 타야 하는 경우도 있다고 지적했다.   SSA의 정책 변경이 승인되면 현장 방문 수요 폭증이 불가피할 것으로 보이며 접근성 개선과 인력 확충이 병행되지 않는 한 고령자와 농촌 거주자들의 불편이 심화할 가능성이 높다. SSA는 현재도 매년 약 190만 명이 직접 사무소를 방문해 계좌를 변경해야 한다.   AARP는 온라인 계정을 이용하는 방법 역시 한계가 있다고 지적했다. "고령자는 4명 중 1명꼴로 인터넷을 사용하지 않아 온라인에서 계정을 만드는 것이 어려울 수 있다. 인터넷에 접근하는 것이 어려운 이들도 적지 않아 계정 개설 과정은 생각보다 복잡하다"고 리몬드는 덧붙였다.   이번 변화는 SSA가 최근 전체 인력의 12%인 7000명 감축과 지역 사무소 폐쇄, 웹사이트 장애 및 AI 기반 전화 시스템 오류 등을 겪는 상황에서 추진되고 있다. SSA는 전국 고객센터에 대응하기 위해 약 1000명의 현장 인력을 재배치해 사무소 대기 시간이 더 길어지고 있다.   예산.정책우선센터(CBPP)의 캐슬린 로밍 사회보장.장애 정책 담당 국장은 블로그 글을 통해 "이 조치는 특히 이동성이 제한된 이들과 농촌 지역 거주자에게 상당한 부담을 줄 것"이라며 "트럼프 행정부가 거의 아무런 공지나 의견 수렴 없이 서두르고 있다"고 비판했다. 안유회 객원기자연금 개인식별번호 주소 변경 정책 변경 사무소 방문

2025.08.03. 19:00

소셜연금, 2032년엔 고갈 우려…수령액 최대 24% 줄 수도

소셜연금이 2032년 말에는 사실상 고갈되고 혜택도 최대 24% 삭감될 수 있다는 분석이 제기됐다.     초당적 민간 예산감시단체인 연방예산책임위원회(CRFB)가 사회보장 신탁기금 보고서와 원빅뷰티풀법(OBBBA) 영향을 반영한 분석 보고서를 지난 24일 공개하면서 밝힌 내용이다.   CRFB는 OBBBA로 인해 사회보장 신탁기금의 고갈 시점을 기존 예상치 2034년보다 2년 앞당겨진 2032년 말로 추정했다. 또 단체는 기금이 소진되면 현행법에 따라 수입 범위 내에서만 베네핏이 지급되기 때문에 연금 수령액이 자동으로 최대 24% 줄어들 수 있다고 진단했다. 다만, 연금 감소 폭은 수혜자의 소득 수준, 혼인 여부, 근무 기간에 따라 달라진다.     CRFB에 따르면, 2033년 초에 은퇴하는 중간 소득의 맞벌이 부부의 경우 연간 혜택이 1만8100달러 줄거나 매월 약 1508달러가 감소한다. 반면, 동일 소득 계층의 외벌이 부부는 연간 1만3600달러의 혜택이 줄어들 것으로 예측됐다. 고소득 맞벌이 부부의 감소 폭은 연간 2만4000달러 이상이 될 수도 있다.   CRFB는 소셜연금 지출이 지속적으로 증가할 경우, 2099년까지 삭감 폭이 30%를 넘을 수 있다고 지적했다. 또한 같은 시기 고갈이 예상되는 메디케어 신탁기금 역시 약 11%의 혜택 삭감을 초래할 수 있어 의료 접근성에도 영향을 줄 수 있다고 덧붙였다. 최인성 기자 [email protected]연금 소셜 삭감 중간소득 지급 삭감 삭감 규모

2025.07.27. 20:21

은퇴자 3분의 2 "소셜연금에 의존" 응답

미국은퇴자협회(AARP)가 사회보장제도 90주년을 맞아 실시한 설문조사 결과 은퇴자의 약 3분의 2가 소셜연금에 크게 의존하고 있거나 은퇴 이후 주요 소득원으로 삼을 계획이라고 응답했다. 이는 2005년 조사에서 절반 정도가 높은 의존도를 보였던 것과 비교해 크게 증가한 것이다.     AARP는 지난 6월 18일부터 23일까지 은퇴자 1200명 이상과 젊은층 2000명 이상을 대상으로 설문조사를 실시해 지난 21일 결과를 발표했다.     AARP의 마이키아 민터-조던 최고경영자(CEO)는 "응답자의 78%가 은퇴 후 사회보장만으로는 생활이 어려울 것이라고 걱정하고 있다"며 "5년 전 74%보다 늘어난 수치"라고 밝혔다. 소셜연금이 앞으로도 안정적으로 지급될 것이라고 믿는 이들은 36%로, 2020년 대비 7%포인트 줄었다.     그럼에도 응답자의 96%가 사회보장제도가 중요하다고 답했으며 세대나 정치적 성향에 따른 차이는 거의 없었다.   민터-조던 CEO는 "사회보장제도에 대한 신뢰가 약해지고 있다"며 "혜택을 제대로 받을 수 있을 것이라는 자신감이 줄고 있다"고 우려했다.   설문조사에서는 사회보장제도에 대한 기초 지식 부족도 드러났다. 70세가 되어야 소셜연금 수령액을 최대치로 받을 수 있다는 사실을 정확히 아는 응답자는 24%에 불과했다. 3분의 1은 사회보장 신탁기금이 고갈되면 혜택이 완전히 중단될 것이라고 잘못 인식하고 있었다. 현재 예측에 따르면 신탁기금이 2034년에 고갈되더라도 사회보장금은 약 20% 줄어든 상태로 계속 지급될 예정이다.   사회보장제도의 미래에 대해 가장 비관적인 연령은 30대였고 은퇴 연령에 가까워질수록 신뢰도가 다소 회복됐다. AARP의 빌 스위니 정부관계 담당 수석 부회장은 "젊은 세대는 미래의 소셜연금이 얼마나 중요한지 과소평가한다"며 "직접 수령하게 되면 인플레이션이 반영된 소득이 얼마나 중요한지 깨닫게 된다"고 말했다.연금 은퇴자 의존 응답 은퇴자 3분 소셜 수령액

2025.07.27. 20:01

시카고 시, CTA내 흡연금지 행정명령 통과

브랜든 존슨 시카고 시장이 시카고 교통국(CTA) 이용객들의 대표적인 불만 사항 중 하나인 전철과 버스 내 흡연을 금지하는 행정명령을 통과시켰다.     존슨 시장은 지난 22일 시 기관들과 협력해 공공 교통 시설 내 흡연 문제에 적극 대응하는 내용을 담은 행정명령에 서명했다.     CTA내 흡연은 불법이지만, 대중교통을 자주 사용하는 주민들은 CTA내 흡연 행위가 근절되지 않고 있다는 민원을 꾸준히 제기해왔다.     이번 행정명령에 따라 시 보건국과 가족지원서비스국 등이 협력해 CTA내 불법 흡연을 근절하는 방법을 모색할 예정이다. 시카고 시는 이번 조치가 지역 내 폭력 문제를 근본적으로 해결하는데도 적잖은 도움이 될 것으로 기대하고 있다.     시카고 경찰은 지난 2023년 CTA내 흡연 금지 위반으로 6300건 이상을 적발, 과태료를 부과했는데 지난해에는 CTA내 흡연 금지 위반이 4100건으로 30% 가량 줄어든 것으로 알려졌다.     CTA내 흡연 금지를 위한할 경우 300달러 이상의 벌금을 부과받거나 대중교통 이용이 제한 될 수 있다.   Kevin Rho 기자연금 행정명령 행정명령 통과 시카고 교통국 시카고 경찰

2025.07.23. 12:38

[저축전략 재점검] 로스 IRA 열풍…'은퇴 후 세율'이 핵심

국내 근로자들의 은퇴 준비가 나날이 체계화되고 있다. 뱅가드(Vanguard)가 최근 발표한 2025년 소비자들은 어떻게 저축을 하나(2025 How America Saves) 리포트에 따르면 401(k) 등 직장 기반 은퇴플랜에 가입한 근로자 비율은 85%에 달하는 것으로 나타났다.     이들의 평균 납입률은 사상 최고 수준인 7.7%를 기록했고 고용주 부담금까지 포함하면 전체 납입률은 12%에 육박한다.     이와 함께 흥미로운 변화가 하나 더 눈에 띈다. 로스 401(k) 또는 로스 IRA에 자발적으로 기여하는 비율이 18%로 증가했다는 것이다.     이는 그동안 많은 투자자와 재무설계 전문가들이 “앞으로 세금이 더 오를 것이니, 지금 세금 내고 은퇴 후 비과세로 받는 게 유리하다”는 논리를 받아들이고 있음을 방증하는 것이라고 읽을 수 있다. 하지만 정말 그럴까는 고민을 해봐야 한다.   ▶세율 오른다는 인식의 함정   로스 계좌의 장점은 분명하다. 지금 세금을 내고 은퇴 후 인출할 때 세금이 붙지 않는다. 그런데 이 전략이 효과적이기 위해선 중요한 조건이 전제되어야 한다. 은퇴 후의 세율이 지금보다 높아야 한다.   많은 이들이 이 점을 간과한 채 막연히 ‘정부가 언젠가는 세금을 더 걷겠지’라는 감정적인 직관에 따라 로스를 선택하곤 한다. 하지만 현실은 오히려 그 반대일 가능성이 높다.     은퇴 후에는 대부분 총소득이 줄어든다. 동시에 연방 소득세율 체계 자체가 매년 물가상승률에 맞춰 상향 조정된다. 이 현상을 ‘세율 인플레이션 (Tax Bracket Inflation)’이라 부른다. 즉, 명목소득이 크게 늘지 않아도 물가 상승에 맞춰 과세 기준이 높아지기 때문에 더 낮은 세율 구간에 해당하기 쉬운 구조인 셈이다.   이러한 구조 속에서 은퇴 후 과세 대상 소득이 줄어드는 일반적인 근로자라면 로스보다는 지금 세금을 미루고 은퇴 후 낮은 세율로 인출할 수 있는 세금 연기(Deferred) 방식이 더 유리할 수 있다.   ▶시뮬레이션의 맹점   이런 점을 짚어본 한 시뮬레이션은 로스와 세금 연기 방식의 실제 은퇴 자산 차이를 비교해준다. 시뮬레이션은 다음과 같은 조건을 포함하고 있다.     부부가 중간 소득을 올리며 은퇴까지 20년 남은 상태이고 일정 비율의 소득을 은퇴계좌에 매년 납입할 경우다. 은퇴 후에도 보수적인 실질 수익률을 가정하지만 어쨌든 지속적인 투자수익이 발생한다고 본다.     그리고 이 부부는 은퇴 후 사회보장연금을 수령하고 일정 수준의 생활비를 지출한다. 중요한 것은 세율 인플레이션을 반영해 물가 상승률과 세율 구간을 연동하는 것이다. 시중의 대부분의 로스 시뮬레이션 소프트웨어들은 이를 간과하고 있고, 결과적으로 로스에 훨씬 더 유리하다는 결과를 내어주게 된다.   하지만 세율 인플레이션을 고려한 계산법에 따르면 로스에 납입한 경우보다 전통적인 세금 연기 방식으로 저축한 경우에서 자산 고갈 시점이 더 늦게 나타났다.     결과적으로 은퇴 기간 더 여유 있는 현금흐름을 유지할 수 있었다. 그 이유는 단순하다. 한창 일하는 현역 시절에는 소득이 높아 세율이 상대적으로 높고 은퇴 후에는 소득이 줄 뿐 아니라 세금 구간도 올라가기 때문에 실질 과세율이 낮아지는 구조 때문이다.   즉, 로스 계좌는 지금보다 은퇴 후 세율이 높아질 가능성이 클 때만 전략적 가치가 있다. 그렇지 않은 경우 오히려 지금 필요한 현금흐름에는 불리하고 장기적인 복리의 힘도 약해진다.   ▶전략의 기준   그렇다면 로스가 유리한 상황은 언제일까? 먼저 고소득자이면서 은퇴 후에도 상당한 소득이 지속할 경우라야 한다. 로스 적립이나 컨버전이 인기를 끌고 있는 주된 ‘이유’인 향후 세제 구조의 근본적 변화이다. 실제로 전반적인 세율 인상이 예상될 경우인 셈이다.     그리고 마지막으로 장기적인 상속 및 증여 전략의 목적으로 비과세 자산을 남기려는 경우를 들 수 있다. 하지만 이러한 조건은 대부분의 중산층 은퇴자에게는 해당하지 않는다. 이들에게 가장 중요한 요소는 ‘은퇴 후의 실질 세율’이기 때문이다.   불행히도 많은 재무설계 소프트웨어가 세율 인플레이션을 반영하지 않고 있다. 그래서 로스 전략이 과대평가되는 경우가 많다. 따라서 재무설계나 은퇴계획을 수립할 때는 반드시 다음의 점들을 고려해야 한다.     먼저 연금, 인출 등 은퇴 시점의 예상 소득을 고려하고 그때 적용될 예상되는 실질 세율을 반영해야 한다. 여기에 물가 상승률과 이와 연동하는 세율 구간의 조정 추세도 적용해야 한다. 또한 공제받지 못한 세후 소득에서 얼마나 적립할 수 있을지, 현실적인 경제적 여력이 장기적인 복리 효과에 미치는 영향도 계산해봐야 할 것이다.   로스는 강력한 도구지만 모든 사람에게 정답은 아니다. 뱅가드 리포트는 우리에게 현재 국내 소비자들의 은퇴 준비가 활발히 이루어지고 있다는 점을 보여준다. 하지만 ‘어떻게 준비할 것인가’에 대한 전략적 판단은 여전히 개인별로 다르다.   지금 나의 소득 구조, 세금 구조, 적립 여력, 은퇴 시점의 환경을 객관적으로 바라보자. 어떤 계좌가 더 좋은지는 세금이 아니라 타이밍의 문제일 수 있다. 그리고 그 타이밍은 숫자보다 구조로, 직관보다 데이터로 판단해야 한다. 특히 실제 세금 구조의 변화 가능성이나 타이밍이 불확실한 점을 고려한다면 세금 연기 플랜과 로스나 저축성 생명보험 등 기타 비과세 저축수단을 각자의 상황에 맞게 적당히 병행 준비하는 것이 가장 이상적인 대안이 될 수 있을 것이다. 켄 최 아피스 자산관리 대표 [email protected]저축전략 재점검 연금 세율 소득세율 체계 세율 인플레이션 로스 ira

2025.07.22. 21:34

소셜 연금 과세 완전 폐지 아니다

트럼프 감세법(OBBBA) 통과 후 연방정부가 “사회보장 연금(소셜 연금)에 더는 세금이 없다”고 홍보하지만, 실제로는 완전 면세가 아닌 것으로 확인됐다.   백악관은 법안 서명 당시 “사회보장 연금에 대한 세금은 없다”고 주장했고, 사회보장국(SSA)도 수백만 명의 수혜자들에게 보낸 이메일에서 “거의 90%의 수혜자가 연금에 대한 연방소득세를 내지 않게 된다”고 강조했다. 하지만 이 주장 모두 정확하지 않다.   실제 법에는 사회보장 연금 자체에 대한 면세 조항은 포함돼 있지 않다. 대신, 65세 이상 납세자에게 적용되는 새로운 ‘시니어 보너스 공제’가 신설돼 일부 고령자에게 소득세 감면 혜택이 주어지는 형태다. 이 공제는 2025년부터 2028년까지 한시적으로 적용되며, 단독 납세자는 최대 6000달러, 부부는 최대 1만2000달러까지 세금 공제를 받을 수 있다.   하지만 이 공제는 세액공제(Tax Credit)가 아닌 소득공제(deduction)이기 때문에, 이미 소득세를 내지 않는 저소득층에는 효과가 없다. 또 조정총소득(MAGI)이 일정 기준을 넘는 고소득 시니어에게는 공제가 점진적으로 축소된다. 공제는 단독 7만5000달러, 부부 15만 달러부터 줄기 시작하며, 각각 17만5000달러와 25만 달러를 넘기면 혜택이 없다.   세무전문기관 ‘월터스 클루어’와 조세재단(Tax Foundation)에 따르면, 이 공제로 실제 혜택을 받는 고령자는 전체의 절반도 되지 않을 것으로 보인다. 싱크탱크인 브루킹스 세금정책센터의 하워드 글렉먼 선임연구원은 “공제는 대다수 고령자의 사회보장 연금 과세를 줄여주지만, 세금을 완전히 없애지는 않는다”고 설명했다.   현재도 사회보장 연금 수혜자의 약 절반이 연금에 대해 일정 수준의 연방소득세를 납부하고 있으며, 이는 수혜자의 ‘합산소득’에 따라 결정된다.     합산소득은 조정총소득, 비과세 이자소득, 그리고 해당 연도의 사회보장 수령액의 절반을 더한 금액이다. 연간 합산소득이 일정 기준(개인 2만5000달러, 부부 3만2000달러)을 넘기면 연금의 최대 85%까지 과세 대상이 된다.   이 때문에 퇴직 후에도 근로소득이 있거나, 401(k) 같은 퇴직연금에서 인출을 하는 고령자는 연금에도 세금을 내야 할 수 있다.   세무 전문가들은 정부의 과장된 메시지가 내년 세금 신고 시즌에 고령자들의 혼란을 초래할 수 있다고 우려하고 있다. 전미세무사협회(NATP)의 톰 오세이븐은 “사회보장 연금이 비과세된다는 이야기를 라디오에서 듣고 소리쳤다”며 “그런 조항은 법 어디에도 없다”고 강조했다.   시니어 보너스 공제는 65세 이상에게만 적용되며, 연령 기준은 세금 연도 말 기준이다. 즉, 62~64세의 조기 수급자는 공제 대상이 아니다. 또 부부는 공동 신고해야만 공제를 받을 수 있으며, 개별 신고 시에는 제외된다.   결국 이번 세제개편으로 고령자 상당수가 일부 세금 부담을 줄일 수는 있으나, 사회보장 연금 자체에 대한 과세는 그대로 유지되며, “90% 비과세”나 “사회보장 면세” 등의 표현은 사실과 다르다는 것이 전문가들의 설명이다.   최인성 기자 [email protected]연금 트럼프 트럼프 대통령 소셜서비스 포스팅 해당 트럼프

2025.07.21. 20:53

트럼프 법, 소셜연금 개혁 시작 평가

도널드 트럼프 대통령이 상.하원을 통과한 '크고 아름다운 법안'에 서명하면서 사회보장제도 개혁이 사실상 시작됐다는 진단이 나오고 있다.     법안에는 트럼프 대통령이 공약한 소셜연금 과세 폐지는 담겨 있지 않다. 하지만 사회보장제도에 대한 여러 변화가 입법화됐다. 우선 65세 이상에게 기존 표준공제 외에 추가로 연간 6000달러의 소득세를 공제한다.     메디케이드와 푸드스탬프(SNAP) 대폭 삭감은 노령층 복지에서 가장 큰 변화다. 의회예산국(CBO)은 1조 달러에 가까운 메디케이드 삭감과 불법체류자 수혜 중단, 근로 요건 강화로 2034년까지 약 1180만 명이 의료보험을 잃을 수 있다고 추산했다. SNAP 수혜자는 약 300만 명 줄 것으로 예상했다.   이번 법안은 메디케이드와 SNAP 예산을 크게 줄여 소셜연금 문제를 해결하려 시도한 것으로 볼 수 있다. 하지만 이번 법안은 조정절차를 거쳤기 때문에 사회보장제도 관련 조항을 포함하지 못하는 한계가 있었다. 추가 공제가 연소득 7만5000달러(부부 15만 달러) 이하인 65세 이상에게만 적용되고 2028년까지 4년간 한시적인 정책에 그쳤다.     그럼에도 사회보장국은 "새 예산법은 대부분의 수급자에게 사회보장 혜택에 대한 연방 세금을 폐지하는 조항을 포함하고 있으며, 전체 수급자의 90% 가까이가 더 이상 세금을 내지 않게 된다"라는 내용의 이메일과 보도자료를 보냈다. 사실과 다르다는 항의에 며칠 뒤 사회보장국은 보도자료를 정정했지만 소셜연금 제도 변화 기류는 분명하다.       이번 법은 소셜연금을 큰 틀에서 바꾸지 못했지만 기저의 개혁 압박은 드러냈다. 메디케이드를 크게 삭감해 사회보장제도의 장기적인 건전성과 국가재정 균형을 맞추려는 노력 자체를 전문가들은 소셜연금 개혁의 시작으로 보고 있다.     지난달 16일 사회보장이사회가 발표한 연례보고서도 개혁을 압박하고 있다. 보고서는 사회보장제도 신탁기금이 2034년에 고갈될 것으로 전망했다. 지난해 보고서에서 고갈 시점은 2035년이었다. 1년 사이에 1년이 앞당겨졌다. 올해 보고서에서 특기할 점은 노령.유족보험 신탁기금(OASI)과 메디케어 병원보험 기금이 모두 2033년에 고갈될 것으로 예상했다는 것이다. 이를 바탕으로 이사회는 별다른 대책이 없을 경우 10년 이내에 연금 수령액이 최대 23% 삭감될 수 있다고 전망했다.     기금 고갈 시점이 당겨지면서 전문가와 정치권은 보다 현실적인 대안 제시에 나섰다.     엘리자베스 워런과 버니 샌더스 상원의원은 이미 사회보장 확대법안을 발의했다. 법안은 연소득 25만 달러 이상 고소득자에게 급여세를 부과하고 자본이득에도 사회보장세를 부과해 기금을 충당하는 방안을 담았다.     트럼프 대통령이 법안에 서명한 뒤인 지난 9일에는 공화당의 빌 캐시디와 민주당의 팀 케인 연방상원의원이 새로운 재정 보완책을 제시하는 기고문을 워싱턴포스트에 게재했다.   두 의원은 노령.유족보험 신탁기금이 2033년에 고갈되는 점을 고려해 주식과 채권 등 수익률이 높은 자산에 투자하는 '보조 투자 기금' 설립을 제안했다. 초기 자금 1조5000억 달러를 따로 운용해 장기적으로 사회보장제도의 재정을 보완한다는 것이다. 초기 자금은 재무부가 75년간 부담하고 이후 해당 기금을 재무부로 상환하면 사회보장 급여의 보조 재원이 된다.   이들은 모범 사례로 2001년 의회가 설립한 국가철도퇴직투자신탁(NRRI)을 제시했다. NRRI는 예상을 상회하는 수익률을 기록하며 20년 넘게 철도 근로자의 퇴직 급여 지급에 기여한 성공작으로 평가된다.   두 의원은 "우리의 제안은 공공과 민간의 연금 시스템이 채택하고 있는 방식과 일치하며 대부분 국가들이 국민 연금 프로그램을 운용하는 방식과도 유사하다"고 밝혔다.   이번 제안은 기금 수익률을 높이는 방식으로 재정 보완을 꾀한다는 점에서 비교적 현실적인 절충안으로 평가되고 있어 초당적 합의 가능성도 있다. 1.5조 달러 규모의 초기 투자 비용과 수익률 변동성 우려가 앞으로 논의의 핵심 쟁점이 될 것으로 보인다.   지급 연령 상향과 과세 확대, 소득별 차등 지급은 지속적으로 제기된 해결책이다. 세계적 싱크탱크인 브루킹스연구소는 부유층의 수령액 축소와 급여세 상한선 상향, 이민 확대로 기금 보완 등 양당 합의로 개혁에 착수하는 청사진을 제시했다.   스콧 갤러웨이 뉴욕대 교수는 불공정 문제에 초점을 맞춘 포괄적인 구상으로 유명하다. 갤러웨이 교수는 소득을 중심으로 수혜자격을 심사해 고소득층의 연금 수령을 제한해야 한다고 주장한다. 본인도 고소득이라고 밝힌 갤러웨이 교수는 고소득층은 은퇴 후에 사회보장 연금을 받지 않아야 한다고 제안한다. 이와 함께 소셜연금 이외의 소득이 연 15만 달러 이상인 경우 사회보장 수령 자격을 단계적으로 없애기만 해도 10년간 6000억~7000억 달러를 절약할 수 있다는 게 그의 계산이다. 그는 "진짜 도움이 필요한 시니어는 계속 지원하되 고소득층이 사치성 여행에 사회보장 연금을 쓰는 구조는 막아야 한다"는 것이다.   갤러웨이 교수는 주식과 부동산 등 자산이 많은 이들에게는 세제 혜택이 있지만, 젊은층과 저소득층은 임금소득에 의존하는 구조가 소셜연금에도 영향을 주는 시점이 됐다고 본다. 그는 장기자본이득 우대세율과 모기지 이자 공제를 폐지하고 투자소득을 일반 소득과 동일하게 과세하면 연간 1170억 달러의 세수 증대 효과가 있을 것으로 예상한다. 안유회 객원기자연금 트럼프 사회보장제도 개혁 사회보장제도 관련 소셜 개혁

2025.07.13. 19:00

덴마크 연금 수급 67세→70세 늦춰…중국도 은퇴 연령 상향

덴마크와 중국이 나란히 은퇴 연령을 상향 조정했다.    덴마크 의회는 현재 67세인 연금 수급 연령을 2040년까지 70세로 높이는 법안을 지난 5월 통과시켰다. 2030년에 68세, 2035년에 69세를 거쳐 단계적으로 올리는 방식이다. 새 법안은 기대수명을 반영한 조치로, 최근 유럽에서 나온 가장 큰 폭의 은퇴제도 개혁으로 평가된다.   중국도 은퇴 연령을 조정했다. 2025년부터 15년에 걸쳐 남성의 은퇴 연령을 60세에서 63세로 올린다. 여성은 사무직의 경우 55세에서 58세로, 생산직은 50세에서 55세로 단계적으로 상향한다.   두 나라의 정책 변화는 세계적으로 인구 고령화와 노동력 부족이 심화되면서 은퇴와 연금 기준이 재편되고 있음을 보여준다.   덴마크와 중국 모두 저출산.고령화 문제를 안고 있다. 덴마크의 65세 이상 인구 비중은 21%에 달하며, 15세 미만은 16%를 밑돈다. 중국도 2035년에는 전체 인구의 40%가 은퇴 연령 이상이 될 것으로 전망된다.   덴마크는 2006년부터 기대수명에 연동해 연금제도를 개혁해 왔고, 중국은 급격하게 변하는 인구 구조에 대응하기 위해 개혁을 추진하고 있다.   이 같은 변화는 다른 고령화 국가에도 시사점을 준다. 은퇴 연령이 늦춰지고 노동 기간이 길어지려면 작업 공정과 공간, 도구 등을 재설계해야 한다. 덴마크는 이에 맞춰 작업장 안전 규정을 강화했고, 중국은 전 세계 산업용 로봇의 51%를 보유할 만큼 자동화에 대규모 투자를 하고 있다.연금 중국 은퇴 연령 덴마크 수급 수급 연령

2025.07.13. 19:00

[은퇴 준비] 자산 재배치

은퇴를 앞둔 분들과 상담을 하다 보면 자주 듣는 두 가지 질문이 있습니다.   “그 동안 모아온 401(k)를 세금 부담 없이 잘 활용할 수는 없을까요?” 그리고 이어지는 또 하나의 고민. “혹시 나중에 간병이 필요해지면 자녀들에게 부담이 되지는 않을까요?”   이처럼 ‘세금’과 ‘간병’에 대한 걱정은 은퇴를 준비하는 많은 분들이 공통적으로 마주하는 현실입니다. 하지만 최근 들어 이 두 가지 문제를 동시에 해결할 수 있는 전략이 등장하고 있다는 사실을 알고 계신 분은 아직 많지 않으신 듯합니다.   얼마 전 상담을 진행한 65세 부부 역시 이러한 고민을 안고 계셨습니다.   은퇴자산으로 약 20만 달러의 401(k)를 보유하고 계셨는데, 만약 이 자산을 롱텀케어 준비에 활용하려면 한 번에 인출하고 세금을 납부해야 하는 기존 방식이 부담스럽다고 말씀하셨습니다.   다행히 이 부부는 최근 출시된 새로운 롱텀케어 설계 방식을 통해 훨씬 효율적인 선택을 하게 되었습니다. 기존 401(k)를 세금 유예 혜택을 유지한 채 특정 상품으로 롤오버하고, 그 자산을 롱텀케어 혜택이 포함된 보험으로 전환한 것입니다. 여기에 더해 보험사는 롤오버한 금액에 대해 25%의 인센티브 보너스를 제공했고, 결과적으로 총 25만 달러의 가치로 전환됐습니다.   가장 큰 장점은, 이 자산이 10년간 분할 인출되면서 세금도 10년에 걸쳐 나눠서 낼 수 있다는 점입니다. 그리고 그 인출금은 자동으로 롱텀케어 보험료로 사용되기 때문에, 따로 보험료를 내지 않아도 간병 보장이 자동으로 설정되는 구조입니다.   이 부부는 이 설계를 통해, 간병이 필요한 상황이 생기면 매월 수천 달러에 달하는 혜택을 평생 받을 수 있는 구조를 완성하게 되었습니다. 배우자 중 한 사람이 먼저 혜택을 쓰기 시작해도, 다른 한 사람의 보호는 그대로 유지되며, 보장 기간에도 제한이 없는 ‘평생 혜택’이 제공됩니다.   대부분의 롱텀케어 상품은 혜택 기간이 4~8년으로 제한되어 있지만, 이 상품은 예상치 못한 장기 간병 상황에도 끝까지 보호해주는 안정감을 제공합니다.   무엇보다 인상 깊었던 점은, 만약 두 분 모두 간병 혜택을 사용하지 않더라도 이 자산은 사망 시 가족에게 세금 없이 전달된다는 것입니다.   자산을 안전하게 지키는 방법은 단순히 보관하는 데 그치지 않습니다.   현명한 시점에, 적절한 방식으로 자산을 재배치(Repositioning)하는 것이 오히려 더 큰 보호와 효율을 가져다줍니다.   특히 지금처럼 금리가 높고 보험사들이 경쟁적으로 유리한 조건을 제공하는 시기에는, 은퇴 자산 활용 전략을 다시 점검해볼 수 있는 좋은 기회가 됩니다.   혹시 여러분도 은퇴 자산의 활용 방향에 대해 고민하고 계시다면, 이 전략을 한번 검토해 보시길 권합니다.   이미 가지고 계신 자산 안에서, 세금 부담을 줄이면서 평생 간병 리스크까지 대비할 수 있다면, 그보다 더 든든한 은퇴 설계가 또 있을까요?   ▶문의: (213)448-4246   모니카 김 / 블루앵커 재정보험은퇴 준비 연금 재배치 자산 재배치 은퇴 자산 혜택 기간

2025.07.13. 12:15

남편이 계속 일하는 경우, 아내의 소셜연금은 어떻게 되나요? [ASK미국 건강보험-마크 정 엠제이보험 대표]

▶문= 저희는 67세 동갑내기 부부입니다. 남편은 아직 현역으로 일하고 있고, 저는 남편의 소셜연금 신청 시기에 맞춰 함께 신청할지 고민 중입니다. 최근엔 지금 바로 신청할지, 아니면 남편이 70세까지 일하며 연금을 최대한 늘린 후 신청하는 게 나을지 고민이 많습니다. 또 남편이 연금을 받으면서 계속 일할 경우, 본인의 연금이 더 오르는지, 그럴 경우 제 배우자 연금도 함께 늘어나는지 궁금합니다.     ▶답= 남편분처럼 계속 일을 하며 소득이 발생하는 경우, 과거의 낮은 소득 연도를 현재의 높은 소득으로 대체할 수 있어 남편의 소셜 연금 기준금액(PIA: Primary Insurance Amount)은 해마다 올라갈 수 있습니다.   소셜 연금은 가장 소득이 높았던 35년을 기준으로 계산되며, 이 계산은 사회보장국(SSA)에서 매년 자동으로 갱신합니다. 예를 들어, 2007년에 3만 달러의 소득이 있었고 2024년에 5만 달러를 벌었다면, SSA는 저소득이었던 2007년을 더 높은 소득으로 대체하여 연금액을 다시 계산합니다. 특히 과거에 소득이 낮았던 해가 많았다면, 이러한 방식으로 연금이 실질적으로 인상될 수 있습니다.   하지만 아내가 받는 배우자 연금(spousal benefit)은 남편이 연금을 늦게 받을수록 늘어나는 것이 아닙니다. 배우자 연금은 남편의 정년 기준 연금(PIA)의 최대 50%까지만 지급되며, 남편이 70세까지 기다려 더 많은 연금을 받더라도 아내가 받는 배우자 연금은 그 증가분을 반영하지 않습니다. 예를 들어, 남편의 정년 연금이 2,500달러이고, 70세까지 기다려 3,000달러를 받게 되더라도, 아내가 받을 수 있는 최대 배우자 연금은 2,500달러의 50%인 1,250달러입니다.   단, 남편이 사망한 경우에는 생존자 연금(survivor benefit) 으로 전환되어, 남편이 실제로 수령하던 연금액을 아내가 그대로 이어받게 됩니다. 따라서 남편이 연금을 늦게 신청할수록, 아내가 받게 될 생존자 연금은 더 많아질 수 있습니다.   또한 정년(FRA)보다 일찍 연금을 신청하면, 신청 시점에 따라 감액이 발생합니다. 감액은 일 단위로 계산되므로, 단 며칠만 일찍 신청해도 수령액이 줄어들 수 있습니다.   마지막으로, 아내 분이 근로 경력이 있다면 배우자 연금보다 본인의 연금이 더 많을 가능성도 있으므로, 두 금액을 비교해보고 유리한 쪽을 선택하시면 됩니다.   소셜 연금은 단순히 나이만으로 정해지는 제도가 아닙니다. 신청 시기와 방식에 따라 수령액이 달라지므로, SSA 공식 웹사이트나 지사를 통해 예상 연금액을 확인해 보시고, 필요 시 전문가와 상담을 받아보시길 권합니다.     ▶문의: (323) 272-3388 마크 정 엠제이보험 대표연금 미국 소셜 신청 소셜 기준 신청 시점

2025.07.02. 0:00

초과 지급 소셜연금 이달부터 최대 50% 삭감

7월부터 약 200만 명의 연금 수령자에게 많게는 수령액의 50%가 삭감 지급될 예정이다.   사회보장국(SSA)이 이달부터 과지급 또는 오지급된 수급자에 대한 환수 비율을 기존 10%에서 50%로 상향 적용하기 때문이다.   SSA 측은 그동안 장애연금(SSDI) 또는 생활보조금(SSI) 수급자 중 소득, 결혼, 장애 상태 변경 등 자격 조건 변화 사실을 신고하지 않았거나, 행정 착오로 인해 초과 지급된 사례를 대상으로 해당 지급액을 회수해왔다.   SSA 측은 “수급자 보호 차원에서 월 지급액의 10%까지만 환수해 왔으나, 연방 재정 건전성과 형평성을 고려해 기준을 조정하게 됐다”고 설명했다.   이번 조치로 약 200만 명(전체 수급자 6900만 명) 수급자가 영향을 받을 것으로 보인다. 트럼프 1기 행정부 시절엔 환수율이 최대 100%까지 올라갔지만, 바이든 행정부 초기에는 이를 다시 10%로 제한한 바 있다. 그러나 트럼프 2기 행정부에서 다시 100%를 추진했고, 재정 부담과 여론 반발 사이에서 절충안으로 50% 상한선이 도입됐다.   전문가들은 수급자들에게 “수급 조건 변경 시 SSA에 즉시 신고하고, 수급액 이상 여부를 정기적으로 확인할 것”을 조언하고 있다. 또한, 과오지급 통보를 받은 경우에는 면제 신청 또는 분할 상환 협의를 통해 차감액을 줄일 수 있다. 최인성 기자 [email protected]연금 소셜 삭감 지급 과오지급 통보 소셜 최대

2025.06.30. 21:36

‘편안한 은퇴 생활’…가주선 310만불 필요

소셜 연금 지급 축소 우려가 점차 현실로 다가오면서 은퇴 후 재정적 안정을 확보하기 위한 자산 마련의 중요성이 그 어느 때보다 커지고 있다.     특히 은퇴 후 필요 자산 규모가 주별로 최대 세 배 이상 차이 나는 것으로 나타나 거주지 선택이 은퇴 전략의 핵심 변수로 부상하고 있다.   개인 금융 전문사이트 고뱅킹레이트는 최근 50개 주의 은퇴 생활비를 분석한 보고서를 발표했다. 이번 분석은 60세에 은퇴후 평균 수명인 80세까지 생활한다고 가정하고 소셜 연금 없이도 ‘재정적 스트레스 없이’ 지낼 수 있는 은퇴 자금을 산출해 연간 생활비의 두 배를 은퇴 자금 기준으로 설정했다.   보고서에 따르면, 하와이는 가장 많은 은퇴 자금이 필요한 주로 꼽혔다. 높은 생활비와 주거비, 의료비 등의 영향으로 연간 생활비는 18만6062달러에 달하며, 이에 따라 은퇴 자금은 총 372만1237달러가 필요한 것으로 나타났다. 〈표 참조〉   캘리포니아는 하와이에 이어 두 번째로 많은 은퇴 자금이 필요한 주로 분석됐다. 연간 생활비는 15만5117달러, 필요한 은퇴 자금은 310만2333달러로 집계됐다. 이어 매사추세츠(273만2517달러), 워싱턴(253만9048달러), 뉴저지(236만6765달러) 순으로 고액의 은퇴 자산이 요구되는 지역으로 나타났다. 이들 지역은 전반적으로 물가 수준이 높고, 의료 서비스 이용 비용 역시 전국 평균을 상회하는 것으로 조사됐다.   반면, 웨스트버지니아는 연간 생활비가 6만4715달러로 가장 낮아, 필요한 은퇴 자금도 129만4300달러에 불과했다. 그 외에도 미시시피(131만451달러), 루이지애나(134만9639달러), 아칸소(135만45달러) 등이 비교적 낮은 은퇴 자금을 요구하는 주로 분석됐다.   이번 조사 결과는 최근 불거지고 있는 소셜 연금의 재정 건전성 이슈와 맞물려 더욱 주목된다. 사회보장국(SSA)과 메디케어 재정 감독국은 최근 보고서에서 SSA의 노령·유족·장애 보험 신탁기금을 통합할 경우 2034년까지는 약속된 연금의 100%를 지급할 수 있으나 이후에는 81% 수준으로 지급이 축소될 것이라고 전망했다. 이에 따라 수급자들은 자동으로 약 19%의 연금 삭감을 감내해야 할 가능성이 크다.   전문가들은 “은퇴는 더는 단순히 나이의 문제가 아니라 ‘숫자의 문제’로 재정 계획이 핵심”이라고 강조한다. 고물가, 주거비 상승, 의료비 증가 등의 요인이 복합적으로 작용하는 가운데, 개인의 저축 여력과 투자 전략이 은퇴의 질을 좌우하게 된다는 것이다.   실제로 여론조사기관 갤럽의 최근 발표에 따르면, 은퇴연금 계좌를 보유한 미은퇴자 중 ‘안정적인 은퇴 생활’을 기대하는 비율은 50%에 그쳤고, 은퇴 계좌가 없는 경우는 31%로 더 낮았다.     전문가들은 “은퇴를 앞두고 거주 지역의 생활비 수준, 의료 환경, 세제 혜택 등을 종합적으로 고려한 주거 이전 전략도 중요해지고 있다”며 “향후 은퇴 소득원의 축소 가능성에 대비해 철저한 사전 계획과 금융 리스크 분산이 필요하다”고 조언했다. 이은영 기자연금 가주선 연간 생활비 은퇴 자금 은퇴 전략

2025.06.23. 19:48

소셜연금 신청 급증 노년 재정 리스크 커져

도널드 트럼프 대통령 2기가 시작한 이후, 소셜연금 신청이 급증해 장기적으로 은퇴자들이 재정적으로 더 불리해질 수 있다는 우려가 나오고 있다.   사회보장국(SSA) 자료에 따르면, 지난해 1~5월 퇴직자의 소셜연금 신청은 153만3671건이었지만 올해 1~5월엔 180만2836건으로 약 18% 증가했다.   신청 급증은 트럼프 행정부가 취임 100일 이내 단행한 여러 변화와 무관하지 않다.     트럼프 행정부는 개인정보 변경 절차를 강화해 대부분 온라인이나 대면 방식만 허용하고 SSI 인력 7000명 감축과 일부 지국 폐쇄를 단행했다. 연체된 연방 학자금 대출을 소셜연금에서 최대 15%까지 상환하도록 했다. 또 과지급한 소셜연금 회수 상한선 10%를 폐지하고 50%까지로 늘린 것 등이 은퇴자들 사이에서 불안감을 키웠다. 오늘 9월까지 소셜연금의 종이 수표 지급을 종료하고 전자 이체만 허용한 것도 조기 신청을 부채질했다.   정책 변화가 불안감을 자극했지만 근본적인 원인은 소셜연금의 재정 불안이다. 사회보장제도는 매년 재정 전망 보고서를 발표하는데, 지난 40년간 매해 장기 재정 부족을 경고해왔다. 최근 보고서에 따르면, 2024~2098년 사이 발생할 누적 적자는 약 23조2000억 달러로 추산된다. 더 시급한 문제는 은퇴자와 유족에게 지급되는 노령.유족보험 신탁기금(OASI)이 2033년이면 고갈된다는 점이다.   최근 조기 신청 급증은 단기적인 정책 변화가 지속적인 재정 불안 심리를 증폭시키면서 발생한 측면이 있다. 문제는 62세 조기 수령 시 67세 100% 수령과 비교하면 전체 수령액이 약 30% 줄어든다는 점이다. 일단 수령을 시작하면 평생 지급액이 계속 줄고 배우자도 수령액이 줄어든다. 연금을 주는 정부는 지급액이 줄지만 수령자는 적게 받기 때문에 일정 시간이 지나면 재정적으로 위태로운 고령자가 급증하는 리스크가 그 어느 때보다 커졌다.   2019년 미시간대학교의 은퇴 조사 데이터를 기반으로 은퇴자 2만 명을 조사한 대규모 연구가 발표됐는데 이에 따르면 연금 수령 시기를 최적화한 비율은 단 4%였다. 특히 62~64세에 연금을 신청한 비율은 79%에 달했지만, 이 연령대에서 최선의 선택을 한 사람은 8%에 불과했다. 반면 70세까지 기다린 사람은 소수였지만, 수령 시기 최적화는 전체의 57%나 됐다. 즉, 조기 신청은 대다수의 은퇴자에게 장기적인 손해를 의미한다.     조기 신청을 한 번 더 생각해 봐야 할 이유는 재정 불안은 언제나 있었다는 점이다. 연금 삭감 가능성은 여전히 존재하지만, 역사적으로 사회보장제도는 위기 직전에 양당의 타협으로 세금 인상이나 수령 연령 상향, 급여 산정 방식 조정 같은 제도 변화가 나왔다.     분명한 것은 기금이 고갈되더라도 소셜연금이 완전히 중단되지는 않는다. 기금 전체 수입의 91% 이상은 급여세로 충당되기 때문이다. 물론 기금이 고갈되면 수령액은 최대 21% 줄 수 있다. 하지만 신규 신청자뿐 아니라 모든 수령자가 같은 비율로 줄기 때문에 조기 신청이 기금 고갈에 대한 최선의 해법인 것은 아니다.   안유회 객원기자연금 리스크 소셜 신청 신청 급증 재정 불안

2025.06.22. 19:14

소셜연금 기금 2034년부터 고갈 전망

소셜연금 기금 고갈 예상 시점이 또 1년 앞당겨졌다. 최근 사회보장국(SSA)이 발표한 2025 연례보고서에 따르면 통합 소셜연금 기금은 2034년부터 고갈될 전망이다. 이는 2035년으로 예측했던 작년 보고서와 비교해 1년 앞당겨진 것으로, 소셜연금 가입자는 2035년부터는 수령액의 81%만 받게 될 전망이다.   노령 및 유족연금 기금 고갈 시점은 2033년이다. 작년 보고서와 비교해 3분기 앞당겨졌다. 해당 연금 가입자는 2034년부터 연금의 77%만 받게 된다.   메디케어 기금 고갈 시점은 2033년으로 작년 보고서와 비교해 무려 3년이나 앞당겨졌다. 이후 혜택은 예전과 비교해 89%만 유지될 전망이다. 다만 장애연금 기금은 안정적인 재정 전망으로 2099년까지 100% 보장될 것으로 나타났다.     통합 소셜연금 등 기금 고갈 시점이 앞당겨진 요인으로는 사회보장공정법 제정에 따른 공공부문 인건비 증가로 인한 재정부담, 출산율 회복 시점(2040~2050년) 지연, 노동보상 비중 감소에 따른 세수 감소 등이다.  CNN뉴스 등은 소셜연금 기금 관련 복지재정 마련이 지속적인 압박을 받고 있다고 전했다.     한편 소셜연금 기금 고갈을 막기 위한 방안으로는 사회보장 급여세율(현재 12.4%) 인상, 연금보장 혜택 축소, 기금 간 자원 재배분 등이 꼽혔다.   김형재 기자 [email protected]연금 소셜 소셜 기금 기금 고갈 고갈 시점

2025.06.19. 19:29

소셜연금-메디케어 고갈시점 1-2년 앞당겨져

 연방당국이 소셜시큐리티 연금과 메디케어 기금이 예상보다 훨씬 빨리 고갈 될 것이라고 확인했다. 연방소셜시큐리티국(SSA)는 19일 〈소셜시큐리티 연금 및 메디케어 현황 보고서(Status of the Social Security and Medicare Programs)〉를 통해 의회가 연금개혁 조치를 시급히 단행하지 않으면 2033년까지 소셜시큐리티 연금 혜택이 23%, 메디케어 혜택이 11% 줄어들 것이라고 경고했다.    보고서에 따르면 1년 전 예측보다 상황이 더 악화돼, 10년 이내에 기금이 고갈될 것으로 예상했다. 작년에 예상했던 고갈 시점은 소셜시큐리티 2035년, 메디케어 2036년이었으나, 현재는 2033년 혹은 2034년으로 앞당겨졌다. 보고서에 따르면 의회가 은퇴 기금과 장애 보험 기금을 통합하는 법안을 통과시킨다면 고갈 시점을 다소 늦출 수 있다.     현재 소셜시큐리티 기금과 메디케어 신탁 기금은 연방 예산과 분리돼, 고용주와 근로자가 납부하는 소셜시큐리티 세금으로 조달된다. 양측은 매월 급여의 6.2%를 일정 한도까지 납부하는데, 연소득 17만6100달러를 초과할 경우 과세대상에서 제외된다. 메디케어는 총 급여의 1.45%를 추가로 부과해 근로자 당 총 공제액이 7.65%가 된다.   수년간 두 프로그램은 수입보다 지출이 더 많았다. 미국에서 가장 많은 인구가 집중된 베이비부머 은퇴가 이어지면서 기금 고갈 속도가 더욱 빨라지고 있다. 보고서는 조 바이든 전 행정부 내에서 연금 수혜 범위를 더욱 확대하는 바람에 예상보다 고갈 시점이 빨리진 측면이 있다고 지적했다.    2024년말 300만 명 공무원에 대한 연금 수혜 확대 법안이 통과돼  고갈 시점이 최소 6개월 앞당겨졌다. 또한 출산율 예측치가 잘못돼 연금 납부 연령대 인구를 과잉 삽입한 점도 문제로 지적된다. 또한 이민단속으로 인한 순인구유입 조정도 필요해졌다.     SSA의 기존 예측과 달리 2024년 메디케어 병원 지출액도 예상보다 훨씬 많았다. 향후 5년간의 메디케어 병원 지출액도 훨씬 많이 계상해야 한다는 부담도 작용한다. 보고서는 기금 고갈 시점에 도달하더라도 세금으로 기금이 계속 조달되기 때문에, 혜택을 축소하는 선에서 계속 유지될 수 있지만, 축소폭을 줄이기 위해서라도 대책이 필요하다고 지적했다.   보고서는 소셜시큐리티 세금 부과 상한선을 17만6100달러에서 훨씬 높이는 방안 등을 고려해야 한다고 밝혔다. 무엇보다도 최근 복지 예산 축소 움직임에 따라 소셜 시큐리티 은퇴 연금을 조기에 수령하려는 베이비부머가 늘어나고 있는데, 기금에 대한 신뢰를 회복시켜주는 것이 급선무라는 지적이 나오고 있다.         김옥채 기자 [email protected]연금 메디케어 메디케어 기금 소셜시큐리티 혜택 소셜시큐리티 세금

2025.06.19. 12:51