[학자금 칼럼] 학자금 준비는 자녀 미래에 영향…재정보조 설계는 검증된 정보로

어느새 새 학기가 시작되었다. 지난 11년 동안 자녀의 대학진학을 준비해 온 학부모들은 더 긴장의 끈을 당기는 시기가 되었다.     지난 2년간 대학들의 입학 사정에 대한 진행상황을 돌아보면 시간이 갈수록 더 치열해 지는 상황이다. 이에 따라 곧 다가올 대학 입학원서 제출 대학의 선정뿐만이 아니라 재정보조 신청도 신중하게 진행해야 할 시기가 되었다.     대부분 대학은 신입생 입학 원서 제출 마감 시점과 재정보조 신청서 마감 시점이 비슷하다. 그런데 작년부터 예측이 너무 어려워진 입학 사정 결과와 대학별 재정보조 진행 상황으로 인해 많은 어려움이 있었다. 더구나 내년에는 연방정부의 재정보조가 대폭 축소될 상황이어서 학부모들은 매우 긴장할 수밖에 없는 상황이다.      재정보조 신청의 성공 여부는 무엇보다 급변하는 재정보조금 계산 공식을 잘 이해하는 게 전제 조건이다. 재정보조 수혜 금액을 산정하기 위해 적용되는 가정의 수입과 자산 내용에 대한 사전설계 시점도 중요하다. 또한 재정보조를 위한 현실적인 실천 없이는 다 나은 재정보조금 지원을 기대할 수가 없게 됐다.     이러한 준비가 어느 시점에 이뤄졌는지가 중요하다고 그동안 여러 차례 강조한 바가 있다. 물론, 이러한 준비 과정에서 자녀의 지원 대학 선택도 영향을 미친다.     지원 대학의 선택은 무엇보다 합격 가능성을 최우선으로 해야 한다. 하지만 현실적인 차원에서 진학할 대학의 학자금 재정보조 상황도 직접적인 연관이 있으므로 중요한 문제가 될 수밖에 없다. 아무리 원하는 대학에 합격해도 재정보조가 충분치 못해 재정적 부담으로 인해 입학을 포기해야 할 수도 있기 때문이다.     이런 경우 더 많은 장학금 등을 제시하는 대학으로 방향을 바꾸는 일도 있다. 다시 말해 재정적 부담으로 인해 하향 지원한 대학을 선택하는 사례도 있다는 의미다.     부모의 자녀 학자금 사전 설계는 자녀의 미래를 바꿀 수 있는 일이라고 할 만큼 중요하다. 자녀들이 원하는 대학에 진학하고 미래의 꿈을 충분히 펼칠 수 있게 하기 위해서는 반드시 대학 학자금 재정보조에 대한 준비가 필요하다. 그리고 이 일은 충분한 시간을 두고 꼼꼼한 사전 점검을 통해 이뤄져야 한다. 이는 원하는 대학에 합격하기 위해 최선을 다하는 것 만큼  중요한 부분이기 때문이다.     학자금 사전 설계 과정에서 학부모의 수입과 자산에 대한 점검은 필수적으로 요구되는 사안이다. 이를 위해서는 수입과 자산 내용 등을 분석할 수 있는 전문가의 도움이 유용하다.     학자금 사전설계 전문가는 반드시 학부모가 거주하는 주의 재정 라이선스를 갖고 있어야 하며, 대학별 재정보조 적용 공식과 이에 따른 재정보조 범위도 정확히 알고 있어야 한다. 또한 재정보조 신청 과정과 진행뿐만이 아니라 지원받은 보조금에 대한 평가를 제대로 할 수 있는 충분한 경험과 정보도 바탕이 되어야 할 것이다. 이러한 조건들을 모두 갖춰야 자녀들의 재정보조에 대한 권리를 대학에서 올바로 찾을 수 있을 것이다.     따라서, 재정보조 공식이 있듯이 더 나은 재정보조 지원을 잘 받기 위해서는 적용 공식에 따른 철저한 사전 준비가 필요하다. 또한 올바른 재정보조 권리에 따른 대학과의 협상도 이러한 종합적인 정보가 바탕이 되어야 할 것이다. 단순히 재정보조 신청을 대행해준다는     주위에서 보면 재정보조 신청 서비스를 한다며 진행 과정을 너무 쉽게 생각하거나 마치 도박처럼 일을 처리는 사례도 자주 본다. 실제로 이러한 서비스를 이용했다가 오히려 큰 문제가 생겼다며 연락을 주는 분들도 적지 않다.     큰 문제 중 하나로 대학의 감사에 걸리는 경우도 있다. 예를 들어 연간 9만 달러의 재정보조 지원을 받을 수 있는 학생이 8만2000달러만 지원받았는데도 감사를 받아야 하는 경우도 있었다.  실제로 자신이 얼마나 지원받을지조차 판단할 수 없는데 어떻게 대학에 어필을 할 수 있을지 의문이다.   따라서 자녀의 미래를 놓고 도박할 수 없듯이 학자금 사전설계는 주위의 개인적인 의견에 귀 기울일 것이 아니라 항상 검증할 수 있는 내용과 정보를 바탕으로 한 단계씩 확인해가며 신중히 대비해 나가는 자세가 필요하다.     ▶문의:(301)219-3719    [email protected] 리처드 명 대표 / AGM인스티튜트튜트학자금 칼럼 재정보조 학자금 재정보조 신청서 학자금 재정보조 재정보조금 지원

2025.09.14. 19:00

학자금 탕감받고 안심했다간? 내년부터 세금 폭탄 현실화

수많은 학자금 대출 탕감 신청자들이 내년 ‘세금 폭탄’을 맞을 수 있다는 우려가 커지고 있다. 내년부터 학자금 대출 탕감액 비과세 혜택이 종료되면서 대출자들에게 큰 세금 부담이 발생할 수 있기 때문이다.   2021년 조 바이든 대통령이 코로나19로 인한 사회·경제적 충격을 완화하고 회복을 지원하기 위해 서명한 ‘미국구조계획법(ARPA)'에는 학자금 대출 탕감액을 2025년까지 소득으로 간주하지 않도록 하는 조항이 포함됐다. 그러나 이 조치가 올해를 끝으로 종료되면서 내년부터는 대출 탕감액이 다시 과세 대상이 된다. 전문가들은 한인을 포함한 많은 납세자가 빚을 탕감받으면 그 금액이 소득으로 분류된다는 사실을 간과하기 쉽다고 지적한다.   세무법인 마운틴LLP의 엄기욱 공인회계사(CPA)는 “크레딧카드 빚이나 학자금 대출 등 부채를 완전히 변제하지 않은 상황에서 이를 청산하면 국세청(IRS)과 가주세무국(FTB) 등 조세 당국이 탕감액을 소득으로 본다”며 “올해 학자금 대출 탕감 면세 혜택이 종료되는 만큼 내년부터 실제 소득에 탕감액까지 합산돼 소득세 부담이 크게 늘어날 수 있다”고 설명했다. 그는 또 “탕감액을 소득으로 신고하지 않으면 미납 소득세에 과태료와 이자가 더해져 세금 폭탄을 맞을 수 있다”며 각별한 주의를 당부했다.   올해 도널드 트럼프 대통령이 내놓은 ‘하나의 크고 아름다운 법(OBBBA)'에는 학자금 대출 탕감액 비과세 연장이나 영구화 조항이 포함되지 않았다. 의회가 별도의 조치를 취하지 않는다면 소득 기반 상환(IDR) 계획에 따라 대출을 탕감받는 차용인들은 내년부터 다시 세금을 부담해야 할 것으로 보인다.   한편 학자금 대출 탕감 절차 자체도 크게 지연되고 있다. 올해 초 연방법원이 바이든 행정부의 연방 학자금 대출 탕감 프로그램인 SAVE 플랜을 무산시키는 판결을 내렸고, 교육부가 최근 IDR 옵션 가운데 하나인 IBR(Income-Based Repayment) 플랜 가입자의 대출 탕감을 일시 중단했기 때문이다. 법원 문건에 따르면 지난 7월 말 기준, IDR 플랜에 새로 가입했거나 기존 상환 플랜에서 전환을 신청한 건수가 130만 건 이상 교육부에 계류 중인 것으로 나타났다.   결국 내년에는 수많은 학자금 대출자가 세금 폭탄과 행정 지연이라는 이중고에 직면할 가능성이 높아지고 있어, 전문가들은 조기 대비가 절실하다고 경고하고 있다. 강한길·윤지혜 기자학자금 부메랑 학자금 대출자 세금 폭탄과 대출 탕감액

2025.09.01. 19:26

학자금 대출 탕감받았더니 세금 폭탄? 내년부터 현실화

수많은 학자금 대출 탕감 신청자들이 내년 ‘세금 폭탄’을 맞을 수 있다는 우려가 커지고 있다. 내년부터는 학자금 대출 탕감액 비과세 혜택이 종료되면서 대출자들에게 큰 세금 부담이 발생할 수 있기 때문이다.   2021년 조 바이든 대통령이 코로나19로 인한 사회·경제적 충격을 완화하고 회복을 지원하기 위해 서명한 미국구조계획법(ARPA)에는 학자금 대출 탕감액을 2025년까지 소득으로 간주하지 않도록 규정하는 조항이 포함됐다.     그러나 이 조치가 올해를 끝으로 종료되면서, 내년부터는 대출 탕감액이 다시 과세 대상이 된다.   올해 도널드 트럼프 대통령이 내놓은 ‘하나의 크고 아름다운 법안(OBBBA)’에는 학자금 대출 탕감액 비과세 조항을 연장하거나 영구화하는 내용이 포함되지 않았고, 의회가 별도의 조치를 취하지 않는다면 소득 기반 상환(IDR) 계획에 따라 대출을 탕감받는 차용인들은 다시 세금을 부담해야 할 것으로 보인다.     이런 가운데 학자금 대출 탕감은 크게 지연되고 있다. 올해 초 연방법원이 바이든 행정부의 연방 학자금 대출탕감 프로그램인 SAVE 플랜을 무산시키는 판결을 내렸고, 교육부가 최근 IDR 옵션 중 하나인 IBR(Income-Based Repayment) 플랜에 가입한 대출자들의 학자금 대출 탕감을 일시적으로 중단함에 따른 영향이다.     법원 문건에 따르면 7월 말 기준, IDR 플랜에 새로 가입하거나 기존 상환 플랜에서 전환하려는 신청서는 130만 건 이상 교육부에 계류 중이다.     윤지혜 기자 [email protected]학자금 신청자 학자금 대출탕감 대출 탕감액 신청자 내년

2025.08.26. 21:07

학자금 빚 많은 조지아, 상환 부담 커진다

트럼프 행정부의 ‘크고 아름다운 법안(OBBBA)’으로 연방 학자금 대출 제도에 큰 변화가 있을 전망이다. 특히 조지아는 전국에서 학자금 대출 비율이 가장 높은 주 중 하나로, 대출 빚 상환에 많은 영향을 미칠 것으로 보인다.     뉴욕 연방준비은행에 따르면 조지아에는 현재 165만명이 넘는 학자금 대출자들이 있고, 대출액은 총 698억 달러에 달한다. 1인당 평균 4만2300달러의 부채가 있는 셈이다.     연방 정부는 다양한 상환 옵션을 없애고 대출액 상한선을 정함으로써  10년간 3000억 달러 이상의 세금을 절감할 것으로 추산했다. 반면, 반대 진영에서는 제도 변경으로 인한 비용을 가장 취약한 대출자들이 부담해야 한다고 우려한다.       가장 큰 변화는 대출 한도가 생긴다는 점이다. 일반적으로 학부 등록금보다 비싼 대학원 등록금에 상한선을 두었다. 최근 조사에 따르면 2021년 7월부터 2022년 6월까지 대학원생이 전체 대출자의 21%에 불과하지만, 연방 학자금 대출의 47%를 받았다.       내년부터 대학원생은 연방 정부로부터 최대 10만 달러까지, 의대나 로스쿨과 같은 전문대학원의 경우 20만 달러까지 대출받을 수 있다. 자녀의 학부 교육비를 지원하는 ‘페어런트 플러스(Parent PLUS)’ 대출은 학생당 최대 6만5000달러로 제한된다.     연방 학자금 대출 한도 때문에 상대적으로 더 ‘비싼’ 민간 대출을 받아야 하는 상황이 발생할 수도 있다. ‘학자금 대출자 보호센터’의 마이크 피어스 디렉터는 새 제도에 대해 “의사나 변호사가 될 수 있는 사람들이 줄어들 것이다. 크레딧이 없다면 돈을 빌려줄 민간 대출 기관은 없다”고 지적했다.     아울러 상환 옵션도 축소됐다. 신규 대출자의 경우 현재 가능한 7가지 상환 옵션 중 2가지만 사용할 수 있게 된다.     ‘표준 플랜’은 모기지 담보 대출처럼 운영되는데, 이는 대출자가 10~25년 동안 매달 고정 금액을 납부하는 방식이다. 또 새롭게 만들어진 ‘상환 지원 플랜(RAP)’은 대출자의 소득을 기반으로 한다. 가령 연 소득이 10만 달러 이상인 사람은 총소득의 10%를, 연 소득이 1만 달러 이하인 사람은 소득의 1%를 납부하는 방식이다.     과거 RAP를 쓰는 대출자는 연방 빈곤 한도 이상의 소득을 올릴 때까지 납부 의무가 없었으나, 내년부터 소득에 상관없이 실업 상태여도 매달 최소 10달러를 납부해야 한다는 것이 차이점이다.     일각에서는 “고작 10달러”여도 생활이 넉넉지 않으면 어려움을 초래할 수 있다며 채무 불이행이 많아질 수 있다고 지적한다. 그럼에도 RAP의 장점은 상환을 꾸준히 하면 상환액과 관계없이 항상 잔액이 줄어드는 것을 볼 수 있다고 보수 성향의 싱크탱크 미 기업연구소는 주장했다.     바이든 행정부 시기 만들어진 ‘세이브(SAVE) 플랜’은 2028년 7월 폐지된다. 이 플랜은 연방정부가 미지급 이자를 부담해 낮은 월 상환액을 제공하는 가장 관대한 옵션으로 통했다. 윤지아 기자학자금 대출 학자금 대출자들 연방학자금 대출제도 저소득층 대출자들

2025.08.25. 14:40

PSLF 수혜 기준 대폭 강화… 교사·간호사도 혜택 제한될 수 있다

공공서비스 부문 종사자 학자금 대출 탕감(PSLF) 수혜 기준이 대폭 강화될 전망이다.   18일 교육부는 PSLF 수혜 기준을 대폭 강화하는 규정 초안을 발표했다. 이는 앞서 지난 3월 도널드 트럼프 대통령이 PSLF 수혜 기준을 변경하도록 교육부 장관에게 지시하는 내용의 행정명령에 서명함에 따른 조치다.     PSLF는 정부나 비영리단체에서 풀타임으로 일하는 공공서비스 분야 종사자(교사·간호사·소방관) 등을 대상으로 하며, 10년 넘게 학자금 대출 상환금을 냈다면 남은 잔금을 탕감받을 수 있게 해주는 프로그램이다.     이날 공개된 규정 초안에 따르면, 국가 안보나 ‘미국적 가치’에 반하는 부적절한 활동을 하는 기관의 직원들은 PSLF 혜택을 받을 수 없다.     이때 ‘부적절한 활동’에는 ▶아동의 화학적 거세 등 성별 재확인 치료(gender-affirming care·트렌스젠더 대상 의료 서비스) 지원 ▶다양성·포용성 이니셔티브 지원 ▶테러리즘 및 불법이민자 지원 등이 포함된다.     교육 전문가들은 “이 규정은 정치적으로 편향된 간섭”이라며 “이로 인해 수천 명의 대출자들이 혜택을 받지 못하게 될 것”이라고 우려했다.     교육부는 새로운 규정을 통해 약 15억 달러 예산을 절감할 것으로 예상하며, 해당 조치의 목적은 “세금 남용을 방지하기 위한 것”이라고 설명했다.     해당 규정이 최종 확정될 경우 내년 7월 1일부터 적용될 것으로 예상되며, 교육부는 오는 9월 17일까지 공개 의견 수렴 기간을 거친다. 윤지혜 기자공공서비스 학자금 공공서비스 학자금 학자금 대출 수혜 기준

2025.08.19. 20:56

학자금 대출자 10.2% 90일 이상 연체 상태

학자금 대출 연체자에 대한 압류 조치가 재개되면서 대출자들의 연체율이 급격히 증가한 것으로 나타났다.   5일 뉴욕연방준비은행이 발표한 ‘가계부채 및 신용 분기보고서’에 따르면, 올해 2분기 학자금 대출자의 10.2%가 90일 이상 연체 중인 ‘심각한 연체(serious delinquency)’ 상태인 것으로 집계됐다. 이는 지난 분기 7.7%에서 상승한 수치이며, 2024년 4분기 1% 미만이었던 연체율과 비교하면 매우 가파른 증가세다.   이번 연체율 증가는 코로나19 팬데믹 기간 시행된 연방 학자금 대출 상환 유예 조치가 종료되고, 올해 5월부터 연체자에 대한 임금·세금 환급·사회보장연금 압류가 본격적으로 재개된 영향으로 분석된다.   보고서에 따르면 2분기 기준 미지급 학자금 대출 잔액은 1조6400억 달러로, 지난 분기(1조6300억 달러)보다 100억 달러 증가했다.   뉴욕연은 연구원들은 “학자금 대출 연체 문제는 향후에도 악화될 가능성이 높다”며, “연체로 인한 개인 신용 점수 하락과 금융 접근성 저하, 더 나아가 경제 전반의 불안 요인으로 작용할 수 있다”고 경고했다.   팬데믹 당시 장기간 상환이 중단되며 대부분 대출자들이 상환 재개 준비가 되지 않은 상태이며, 특히 심각한 영향을 받는 저소득층·소득 불안정 직군 종사자들이 연체로 인해 신용 점수가 하락해 신용카드 발급, 주택 대출 승인, 보험료 책정 등에서 불이익을 받을 수 있다는 우려가 나오고 있다.   한편 올해 2분기 총 가계 부채는 지난 분기 대비 1%(약 1850억 달러) 상승해 18조3900억 달러를 기록했다.     모기지대출 잔액은 1310억 달러 증가해 12조9400억 달러로 집계됐으며, 자동차대출 부채는 130억 달러 증가해 1조6550억 달러, 크레딧카드 부채는 270억 달러 증가해 1조2090억 달러를 기록했다.     뉴욕연은은 “신용카드와 자동차 대출의 연체율은 비교적 안정적인 흐름을 보였다”며 “반면, 학자금 대출 연체의 빠른 악화는 금융 시스템 전반의 리스크로 작용할 수 있다”고 우려를 표했다.   한편, 신용평가회사 트랜스유니온(TransUnion) 분석에 따르면, 올여름까지 약 300만 명의 학자금 대출자가 ‘270일 이상 장기 연체’ 상태에 진입해, 임금 압류 대상이 될 가능성이 높은 것으로 예측됐다.  윤지혜 기자 [email protected]학자금 대출자 학자금 대출자 대부분 대출자들 이번 연체율

2025.08.06. 20:44

교육부, IBR 플랜 학자금 대출 탕감 일시 중단

교육부가 학자금 대출 소득 기반 상환(Income-Driven Repayment) 옵션 중 하나인 IBR(Income-Based Repayment) 플랜에 가입한 대출자들의 학자금 대출 탕감을 일시적으로 중단했다.     교육부는 해당 플랜이 일시 중단된 이유에 대해 "현재 시스템 오류 및 법적 불확실성으로 인한 것"이라며 "상황이 정리되면 다시 탕감을 재개하겠다"고 23일 밝혔다.     이번 결정은 조 바이든 행정부가 도입한 SAVE(Saving on a Valuable Education) 플랜이 최근 연방 항소법원에 의해 일부 중단되면서 비롯됐다.   SAVE와 IBR은 시스템상 긴밀히 연결돼 있어, SAVE에 대한 법적 차질이 IBR의 운영에도 영향을 준 것이라는 게 교육부의 설명이다.   소득 기반 상환 플랜 중 하나인 IBR 플랜은, 소득 수준에 따라 월 상환금이 정해지고 20년 또는 25년 동안 상환할 경우 이후 남은 잔액은 탕감해주는 제도다.     대출자의 소득과 가족 규모를 기준으로 상환 부담을 줄여주는 것이 해당 제도의 핵심이다.     이번 일시 중단 조치로 인해 IBR 플랜에 가입한 약 200만명이 영향을 받을 전망이다. 이로 인해 탕감 조건을 충족한 대출자들도 계속해서 상환해야 하며, 교육부는 "탕감 이후 추가로 낸 금액은 나중에 환불할 수 있다"고 설명했다.     다만 정확한 재개 시점은 아직 공개되지 않았다.   윤지혜 기자 [email protected]교육부 학자금 플랜 학자금 학자금 대출 탕감 일시

2025.07.23. 20:57

학자금 대출자 절반 이상 재정적으로 불안정

2023년 10월부터 학자금 대출 상환이 재개됨에 따라 최근 학자금 대출자 절반 이상이 재정적으로 불안정한 것으로 파악됐다.     17일 '퓨 자선 신탁재단(Pew Charitable Trusts)'이 공개한 조사 결과에 따르면, 학자금 대출 상환 재개 이후 대출자의 51%가 '재정적으로 안정감을 느끼지 못한다'고 응답했다.     또 대출자 4명 중 3명(74%)은 대출 상환 재개 이후 1년동안 한 가지 이상의 재정적 어려움을 겪었다고 답했는데, 이때 재정적 어려움에는 ▶공과금 납부를 건너뛰거나 연체하는 경우(51%) ▶의료 관련 비용을 늦게 내는 경우(47%) ▶식사를 건너뛰거나 식사량을 줄인 경우(44%) ▶체킹 계좌에서 잔액을 초과 인출한 경우(40%) ▶재정적 어려움으로 공공 지원 프로그램에 신청한 경우(32%) ▶모기지나 렌트를 제때 전액 납부하지 못한 경우(27%) 등이 해당된다.     56%의 대출자는 대출금 상환 재개 이후 일정 수준 이상의 수입 변동을 경험했다고 밝혔으며, 이중 23%는 지난 1년 동안 가계 수입이 크게 변했다고 답했다.     어떤 형태로든 재정적 어려움을 겪은 차용자는 학자금 대출 상환에서도 더 큰 어려움을 겪는 경향을 보였다. 전체 응답자의 23%가 학자금 대출 상환을 아예 하지 않거나 불규칙하게 상환하고 있다고 답했는데, 재정적 불안정성을 보인 대출자는 이 비율이 34%였다.     또 전체 응답자의 57%가 '학자금 대출 상환에 어려움을 겪는다'고 답한 반면, 재정적 불안정성을 보인 대출자의 82%가 같은 답을 내놨다.   윤지혜 기자 [email protected]학자금 대출자 학자금 대출자 재정적 불안정성 재정적 어려움

2025.06.18. 19:43

[학자금칼럼] 치밀한 계획이 학자금 수혜액 결정…사전설계와 대학별 맞춤 전략 필요

심리학에서 잘 알려진 블리스 정의가 대학 학자금 재정보조의 사전설계 및 진행에도 동일하게 적용된다는 흥미로운 사실을 관찰할 수 있다. 학부모들이 이 개념을 정확히 이해하고 자녀의 대학 진학 준비에 전략적으로 응용한다면, 재정보조 혜택을 극대화하는 데 실질적인 효과를 기대할 수 있다.   심리학의 기본 개념으로 자주 인용되는 블리스의 정의는 “모든 일은 계획이 치밀할수록 실패할 확률이 낮아진다”는 진리다. 너무나 당연한 말처럼 들리지만, 그 당연함 속에 간과하지 말아야 할 핵심이 있다. 우리가 ‘알고 있는 것’과 ‘실행할 수 있는 것’은 분명히 다르며, 성공의 차이는 결국 이 실행 여부에서 갈리게 된다. 계획을 세우고 변수에 대한 대비책을 마련하면 유비무환의 자세가 자신감으로 연결되고 성공 확률을 높일 수 있다.   실제로 많은 학부모가 자녀가 진학한 대학으로부터 기대보다 적은 재정보조를 받아 재정적으로 곤란을 겪는다. 그 공통된 이유는 블리스 정의의 실천 부족이다. 누구나 자녀가 충분한 재정보조를 받기를 원하고 그 필요성에는 이견이 없다. 그러나 이를 실천에 옮기지 못해 손해를 보는 경우가 많다. 무엇이 문제인지, 언제부터 준비를 시작해야 하는지, 어떤 기준으로 진단하고 설계할지를 아는 것이 중요하다.   재정보조에서 수입은 크게 과세소득과 비과세소득으로 구분된다. 과세소득을 정확히 산출하려면 총소득과 조정총소득의 차이를 이해해야 하며, 부양자 적용 여부가 과세소득에 영향을 미치므로 관련 용어와 개념들을 정확히 숙지해야 한다.   사업체를 운영하는 학부모의 경우 스케줄 K-1(Schedule K-1)이나 배당소득, 기타소득이 총소득 산정에 영향을 미친다. 이를 줄이기 위해서는 합법적 절세 전략이 필요하다. 예를 들어, S콥이나 C콥을 활용한 법인 트러스트 설계를 통해 기업에서 세금 공제를 유도하고, 동시에 이 공제가 학자금 공식에 적용되지 않도록 구성할 수 있다. 이를 통해 기업이 은퇴연금을 적립하면서 가정의 수입에는 포함되지 않게 된다.   적격 직원을 대상으로 세금 공제 구조를 설계해야 하며, 이는 고도의 설계와 전문성이 필요한 영역이다. 반면 일반적으로 흔히 시도하는 개인은퇴계좌나 직장인 은퇴계좌 401(k) 적립금 증가는 재정보조 평가에 부정적인 영향을 줄 수 있어 신중한 판단이 요구된다. 이러한 선택이 FAFSA나 CSS Profile 평가 공식과 어떻게 연결되는지 정확히 이해하지 못하면 손해를 볼 수 있다.   이처럼 학자금 재정보조와 관련된 변수들을 진단하고 대비책을 마련하려면 반드시 라이선스를 갖춘 전문가이자 대학별 재정보조 시스템과 공식에 정통한 경험자로부터 조언을 받아야 한다. 아울러 대학별 재정보조 데이터를 분석하고 이를 기준으로 수혜 수준을 평가할 수 있어야 하며, 이 같은 이해는 향후 이의제기(Appeal)에도 결정적인 영향을 미친다. 단순한 감정적 요청이 아니라 수치와 데이터를 기반으로 한 전략적 접근이 어필의 핵심이다.   재정보조는 수입과 자산을 각각 다른 시점에 적용하여 평가하므로 준비 시점 역시 대학별로 차이가 있다. 그러나 공통적으로 자녀가 고등학교 입학 시점부터 재정 구조를 점검하고 설계를 시작하면 시기를 놓치지 않는다. 이는 재정보조 극대화를 위한 가장 현실적이면서 효과적인 출발점이다. 무엇보다 이러한 설계가 단발성으로 끝나지 않고 학년별로 점검·보완되는 ‘지속적 관리’로 이어져야 한다.   재정보조 계산은 총 학비에서 학생보조지수를 뺀 재정보조 대상 금액을 기준으로 한다. 이 금액에 대해 대학이 얼마나 높은 비율로 무상 또는 유상보조를 제공하는지, 어떤 형태로 구성되어 있는지를 파악하면 재정보조 내역이 평균 이상인지 평가할 수 있고 어필 가능성도 높아진다. 특히 대학의 평균 재정보조율과 자녀가 받은 실제 지원 비율을 비교하는 방식은 매우 유효하다.   결국 재정보조 사전설계를 성공적으로 진행하려면 학부모들이 블리스 정의를 단순히 이해하는 것을 넘어 이를 실천하고 적용하는 태도가 가장 중요하다. 이어지는 칼럼에서는 이러한 사전설계 전략과 실질적인 해결방안, 실패 사례 등을 다룰 예정이다.   실천 없는 블리스는 결국 불편한 진실일 뿐이며, 이를 뛰어넘는 구체적 실천이 자녀의 미래와 가족 재정을 지키는 열쇠가 될 것이다.   ▶문의:(301)219-3719      [email protected]  리처드 명 대표 / AGM인스티튜트튜트학자금칼럼 사전설계 학자금 대학별 재정보조 학자금 재정보조 재정보조 혜택

2025.06.15. 12:18

연방 학자금 지원 신청 시 신분 확인 강화

연방 학자금 지원 신청 시 학생들의 신분 확인 절차가 강화된다.   지난 6일 교육부는 “신원 도용 및 사기를 근절하기 위해 연방 학자금 지원 신청 시 신분 확인 절차를 강화한다”고 밝혔다.     이에 따라 2025~2026학년도에 처음으로 연방 학자금 지원을 신청하는 학생 약 12만5000명은 학자금 지원을 신청하는 대학이나 교육기관에 정부 발급 신분증(운전면허증, 여권 등)을 직접 또는 영상 통화 방식을 통해 제출해야 한다.     즉 학생이 FAFSA(연방학자금보조신청서) 제출 후, 학교 측에서 신원 확인을 요청하면 학교가 지정한 방법을 통해 신분증을 제출하면 된다.       기존에는 신분 확인을 위해 학생이 FAFSA에 사회보장번호(SSN), 이름, 생년월일 등 정보를 입력하면 정부 데이터베이스와 자동으로 대조하는 방식이 사용됐다.     이 과정에서 문제가 있을 경우에만 서류 제출이 요구됐으나, 이제 보다 엄격한 신원 확인 절차가 도입되는 것이다.     교육부는 신분 확인 절차 강화 원인에 대해 “인공지능(AI)을 활용한 신원 도용 사기를 방지하기 위한 것”이라고 설명했다.     교육전문매체 인사이드하이어에드(IHE)에 따르면 지난 한 해 동안 캘리포니아에서만 1300만 달러 이상의 펠그랜트(Pell Grant·저소득층 학생에게 연방정부가 무상으로 일정액의 대학 학비를 보조해주는 프로그램)와 캘그랜트(캘리포니아 주정부가 지원하는 학자금 지원 프로그램) 자금이 부당하게 지급됐다. AI를 이용해 실제 학생 정보를 도용하거나, 로봇을 활용해 온라인 수업에 등록한 뒤 학자금을 가로채는 방식이다.     이러한 사기 행위로 실제 학생들이 필요한 학자금을 받지 못하거나 대학 운영에 차질이 생기는 등 심각한 피해가 발생하자 교육부가 조치를 취한 것으로 풀이된다.     다만 일각에서는 신분 확인 강화로 인해 저소득층 학생들이 피해를 볼 수 있다는 우려가 나온다.     아직 각 대학이 신원 확인 절차를 어떻게 시행할지에 대한 구체적인 지침은 마련되지 않았는데, 일부 대학에서는 신원 확인 절차를 위해 신청비를 부과할 수 있어 저소득층 학생들에게 부담이 될 수 있다는 설명이다.  윤지혜 기자 [email protected]학자금 강화 학자금 지원 신분 확인 신원 확인

2025.06.09. 20:39

6월부터 학자금 연체자 소셜연금 압류 재개

6월부터 연체된 학자금 대출이 있는 소셜연금 수급자들은 매달 받는 연금의 최대 15%까지 압류될 수 있다. 소셜연금과 장애연금 모두 압류 대상에 포함된다.   이는 연체 상태에 있는 학자금 대출자들을 대상으로 그동안 중단됐던 연방 재무부 상계 프로그램(TOP)을 재개하기로 한 데 따른 것이다. TOP은 세금 환급과 연방 급여, 소셜연금 등 연방 정부가 지급하는 금액에서 채무 상환을 위해 일정 금액을 차감할 수 있도록 한 정부의 추심 절차다.     해당 프로그램은 코로나19 팬데믹 초기부터 중단됐으며, 바이든 행정부 시기에도 재개하지 않았다.     압류는 월 수급액의 15%까지 할 수 있지만 압류 후 남은 수급액이 750달러 이하로 내려갈 수 없다.     월 수급액이 750달러면 압류할 수 없으며 800달러인 경우 50달러만 압류할 수 있다. 월 수급액이 1200달러라면 180달러까지 압류가 가능하다. 소셜연금 압류 비율 15%는 공제 전 수급액을 기준으로 한다.   경제 전문 사이트 CNBC는 교육부 자료를 인용해, 올해 초 기준으로 62세 이상 가운데 연방 학자금 대출 채무를 지고 있는 이들은 약 290만 명에 달한다. 이 중 약 45만2000명은 소셜연금에 대한 강제 추심 대상이 될 가능성이 크다.     소비자금융보호국(CFPB)은 올해 1월 보고서에서 강제 추심이 고령 수급자를 빈곤으로 내몰 수 있으며, 이는 원래 사회보장제도의 목적과도 충돌한다고 경고했다. 압류 통지를 받은 채무자는 생활고나 학자금 대출 면제 심사 중임을 입증할 경우 압류에 대해 이의를 제기할 수 있다.연금 학자금 학자금 대출자들 소셜 압류 연체 학자금

2025.05.26. 14:49

학자금 대출 연체 급증…대출자 14% 상환 불능

학자금 대출 연체율이 급증하면서 개인 신용점수도 떨어지고 있다.     15일 뉴욕 연방준비은행(이하 뉴욕 연은)과 CNBC에 따르면 올해 1분기 학자금 대출 잔액 중 90일 이상 연체액의 비율이 8%에 달했다. 지난해 말의 연체율(1% 미만)과 비교하면 급격하게 상승한 것이다.     뉴욕 연은은 또 “학자금 대출자 중 약 14%, 즉 600만명이 학자금 대출을 90일 이상 갚지 못했거나 채무 불이행(디폴트) 상태인 것”라고 덧붙였다.     2025년 1분기 학자금 대출 잔액은 160억 달러 증가해 1조6300억 달러로 늘었다.     학자금 대출 상환 재개와 동시에 연체율이 높아지면서 대출자의 신용점수도 하락하고 있다. CNBC는 지난해 10월 학자금 상환 유예 조치가 만료된 이후 수백만 명의 신용점수가 하락했다고 전했다.     실제 신용평가회사 페어아이작(FICO)은 지난 2월부터 평균 신용점수가 하락했다고 발표했다. 신용점수 하락 주요 원인으로는 학자금 대출 상환 재개가 꼽혔다. 뉴욕 연은 역시 학자금 대출 연체자의 신용점수가 최대 171점까지 떨어질 수 있다고 지적했다.   뉴욕 연은은 “학자금 대출 연체 여파는 심각하다”면서 “수백만 명의 연체자의 신용점수가 급락 위기에 직면해 있다. 이는 차입비용을 증가시키고 모기지 대출이나 자동차 대출과 같은 다른 대출을 받을 수 있는 접근성이 심각하게 제한될 수 있다”고 지적했다.   한편, 지난 1분기에 가계부채는 전 분기보다 1670억 달러 증가해 사상 최고치인 18조2000억 달러를 기록했다.   김형재 기자 [email protected]학자금 연체율 학자금 상환유예 급증신용점수 하락세 대출금 연체율

2025.05.19. 20:32

학자금 저축계좌 ‘529 플랜’ 개설 시 50불 현금 보너스 제공

자녀를 위한 대학 학자금 저축계좌 개설을 고려하고 있다면 지금이 적기일 수 있다. 주 정부가 529계좌를 열고 꾸준히 납입하는 납세자들에게 현금 보너스를 제공하고 있기 때문이다.     가주에서는 오는 31일까지 계좌를 개설하고 6개월간 월에 50달러씩 자동이체를 하면 50달러 현금 보너스를 제공한다. 40달러를 지급하는 유타나 25달러를 지급하는 버지니아에 비해서 비교적 큰 혜택이다.     일부 주에서는 추첨을 통해서 혜택을 주기도 한다. 펜실베이니아에서는 5월 안에 529계좌에 10달러 이상 입금한 납세자 중 6명을 선정해 5529달러를 지급한다. 웨스트버지니아에서는 529계좌를 개설한 사람 중 1명에게 1만5000달러를 줄 예정이다.     529 플랜 관련 시민단체 칼리지 대학저축계좌네트워크의 메리 모리스 회장은 “유치원, 중학교 졸업 등 학업의 전환기를 맞는 5월은 교육에 대한 관심이 커지는 시기”라며 “이 시점을 노려 많은 주가 계좌 개설을 위한 인센티브를 제공한다”고 설명했다.   529 플랜은 연방 세법 조항에서 유래된 학자금 저축 프로그램으로, 대학 등록금뿐 아니라 기숙사비, 식비, 교재 등 다양한 교육비를 세금 없이 인출해 사용할 수 있다. 저축할 때는 면세가 안 되지만, 계좌 운용으로 얻어지는 수익은 면세 혜택을 받을 수 있다.     최근 법 개정으로 529 플랜은 유연성이 더해져 유치원부터 12학년까지 학비나 학자금 대출 상환에도 사용할 수 있다. 또한 최대 3만5000달러까지는 은퇴계좌(로스 IRA)로 전환이 가능해, 자녀가 대학에 진학하지 않더라도 자산 운용이 가능하다. 다만 인출 시 교육목적이 아니라면 세금과 10%의 페널티가 부과된다.     2024년 말 기준, 전국에는 약 1700만 개의 529계좌가 있으며 예치금은 총 5250억 달러로 나타났다. 계좌당 평균 잔액은 3만1000달러에 달한다.   모리스 대표는 “보너스 지급이 적은 금액이라도 저축을 시작하는 계기가 될 수 있다”고 강조했다. 전문가들은 아이가 어릴 때부터 529계좌에 정기적으로 납입하는 것이 가장 효과적인 방법이라고 조언한다. 조원희 기자저축플랜 학자금 학자금 저축플랜 칼리지 대학저축계좌네트워크 현금 보너스

2025.05.18. 19:00

학자금 대출 8%는 90일 이상 연체

학자금 대출을 못 갚는 경우가 크게 늘면서 대출자들의 신용점수가 하락하고 있는 것으로 나타났다.     14일 뉴욕연방준비은행이 발표한 ‘가계부채 및 신용 분기보고서’에 따르면, 올해 1분기 학자금 대출잔액 중 90일 이상 연체된 비율은 8%에 달하는 것으로 집계됐다. 지난해 말 학자금 대출 연체율(1% 미만)에 비해 급격하게 높아졌다.     뉴욕 연은은 “학자금 대출을 받은 차용인 중 약 14%, 즉 600만명의 미국인이 학자금 대출을 90일 이상 갚지 못했거나 채무 불이행 상태인 것”이라고 설명했다. 이어 “이들의 신용등급이 급격히 하락하면서 다른 대출을 받을 때 차입 비용이 증가하거나, 모기지나 자동차 대출과 같은 생활에 필요한 다른 대출을 받을 수 있는 접근성이 심각하게 제한될 수 있다”고 덧붙였다. 학자금 대출을 제 때 갚지 못하면서 신용점수가 낮아져 다른 대출을 기존보다 더 비싼 비용을 들여 받게 되고, 연쇄적으로 타격을 받을 수 있다는 설명이다.     학자금 대출 연체율 상승은 이미 예견된 결과기도 하다. 코로나19 팬데믹으로 인한 경제 영향 때문에 시행했던 학자금 대출 유예가 중단됐고, 그 영향이 나타나고 있기 때문이다. 특히 팬데믹을 겪으면서 물가가 크게 올랐고, 많은 학자금 대출 차용인들이 대출을 갚지 않는 것에 익숙해졌는데 갚자기 학자금 대출을 갚아야 하는 상황에 처하면서 연체한 경우가 많아졌다.   일부 지역에서는 학자금 대출을 갚지 못한 차용인들의 비율이 30%를 넘는 경우도 있었다. 미시시피(44.6%), 앨라배마(34.1%), 웨스트버지니아(34.0%), 켄터키(33.6%), 오클라호마(33.6%), 아칸소(33.5%), 루이지애나(31.8%) 등의 학자금 대출 연체율이 높게 나타났다.     연체율이 가장 높은 집단은 40~49세 그룹으로, 40대 학자금 대출자 4명 중 1명 이상이 상환 기간을 90일 이상 연체했다.   한편 올해 1분기 총 가계 부채는 1670억 달러 늘어난 18조2000억 달러 규모에 달했다. 자동차대출과 크레딧카드 부채는 각각 130억 달러와 290억 달러 감소했다. 모기지대출 잔액은 1990억 달러 증가했다.     뉴욕 연은은 “크레딧카드와 자동차 대출 연체율은 올해 들어 조금씩 안정세를 보였다”면서도 “학자금 대출 연체율은 장기적으로 많은 미국인들의 재정 환경에 타격을 줄 것”이라고 우려했다. 김은별 기자 [email protected]학자금 대출 학자금 대출자 학자금 대출잔액 모기지대출 잔액

2025.05.15. 21:17

학자금 대출 400만 명이 장기 연체…2020년 대비 140만명 늘어

약 400만 명의 연방 학자금 대출자가 장기 연체 상태인 것으로 나타났다. 이 와중에 트럼프 대통령은 졸업생의 대출 상환이 부진한 대학에 학자금 대출 지원을 중단하겠다고 밝혔다. 장기 연체는 90일 이상 체납된 ‘심각한 연체(seriously delinquent)’를 가리킨다.     지난 5일 CNN 보도에 따르면, 2월 기준 연방 학자금 대출자의 5명 중 1명 이상인 20.5%가 ‘장기 연체’상태였다. 이는 코로나 19 팬데믹 직전인 2020년 2월(11.5%, 약 260만 명)보다 급증한 수치로 역대 최고치를 경신했다.     팬데믹 기간 시행됐던 상환 유예 조치는 지난해 9월 종료됐고, 또 연체로 인한 신용 불이익 유예 역시 오는 10월 끝난다.     특히 트럼프 행정부는 대출 연체자에 대한 채권 추심을 지난 5일부터 다시 시작하는 등 강경한 입장을 고수하고 있다. 트럼프 대통령은 대학들에 졸업생의 학자금 대출 상환을 관리하지 않으면 연방 학자금 대출 지원 자격을 취소할 수 있다고 으름장을 놨다.   월스트리트저널(WSJ)에 따르면, 연방 교육부는 지난 5일 각 대학에 공문을 보내 최근 3년간 졸업생의 30%가 대출을 연체했거나 최근 1년간 40% 이상이 상환하지 못한 대학은 연방 학자금 대출 지원 자격을 잃을 수 있다고 밝혔다. 이는 연체율이 높은 대학을 대상으로 한 고강도 압박 조치다.     현재 연방 학자금 대출자는 약 4270만 명이며, 이 중 23%에 해당하는 1000만 명이 연체 상태거나 연체 직전에 있다. 교육부는 이들 중 다수가 조만간 9개월 이상 연체를 뜻하는 채무 불이행(디폴트) 상태에 빠질 것으로 보고 있다. 연방 학자금 대출 잔액도 지난 2020년 1조5670억 달러에서 지난해 말 기준 1조6930억 달러로 8% 증가했다.     연방 정부는 지난 5일부터 학자금 대출 연체자 약 20만 명을 대상으로 추심 절차를 재개했다. 이들은 세금 환급금이나 연방 복지 수당이 압류될 수 있다는 통보를 받게 된다. 또 각 대학에는 최근 5년간 졸업생에게 연락해 학자금 대출 여부를 확인하고, 연체 시 상환을 독려하라는 지시도 내려졌다.     이번 조치는 단순한 학자금 대출금 회수 작업을 넘어, 연방 자금을 지렛대로 삼아 고등교육 개혁을 추진하겠다는 트럼프 행정부의 강경한 의지를 반영한다고 WSJ는 풀이했다.   한편, 트럼프 행정부는 하버드대에도 연구 보조금과 기타 지원금 수십억 달러의 동결을 통보하며 압박 수위를 높였다. 이는 캠퍼스 내 반유대주의 문제, 인종 고려 입학 정책 등 논란에 대한 해결을 요구한 조치다. 김경준 기자학자금 대출 학자금 대출자 학자금 대출금 대출 연체자

2025.05.06. 23:12

학자금 대출 연체율 역대 최고치

5일부터 학자금 대출 연체자에 대한 압류 조치가 재개된 가운데, 학자금 대출 연체율이 역대 최고치를 기록한 것으로 파악됐다.   신용 정보 회사 ‘트랜스유니온’이 5일 발표한 분석 결과에 따르면, 지난 2월 기준 학자금 대출자 20.5%가 90일 이상 연체 상태인 ‘심각한 연체’ 상태인 것으로 나타났다.     이는 코로나19 팬데믹 직전인 2020년 2월 연체율 11.5%에 비해 급증한 수치다.   트랜스유니온은 “5명 중 1명이 심각한 연체 상태라는 분석 결과는 실제보다 과소평가됐을 가능성이 높다”며 “아직 상환 프로그램이나 다른 방법을 모색 중이어서 심각한 연체 상태로 보고되지 않은 이들도 있을 것이기 때문”이라고 설명했다.     조사 결과에 따르면 현재 약 3970만 명이 연방 학자금 대출을 받은 상태이며, 이중 약 2000만 명이 상환 유예 또는 일시 상환 중지 상태인 것으로 파악됐다.     또 학자금 대출자들은 연체로 인해 신용점수가 크게 하락한 것으로 나타났다. 서브프라임 연방 대출자(Subprime Federal Borrower·학자금 대출을 받았으나 상환에 어려움을 겪어 신용도가 낮은 사람)들은 연체로 인해 신용 점수가 평균 87점, 수퍼프라임 대출자(Super Prime Federal Borrower·신용도가 매우 높은 연방 학자금 대출자)들은 평균 171점 떨어진 것으로 집계됐다.     신용 점수가 낮은 대출자는 연체될 가능성이 더 높았다. 서브프라임 대출자의 50.8%가 심각한 연체 상태인 반면 수퍼프라임 대출자의 연체율은 0.9%에 불과했다. 윤지혜 기자 [email protected]학자금 연체율 학자금 대출자들 수퍼프라임 대출자 서브프라임 대출자

2025.05.06. 21:17

학자금 상환 연체자…내달부터 차압 재개

교육부가 학자금 대출 연체자에 대한 차압 절차를 내달 5일부터 재개한다.     대상은 학자금 대출 상환을  270일 이상 연체한 대출자 약 530만 명이다.   교육부는 지난 21일 “2020년 3월부터 중단됐던 학자금 대출 연체자에 대한 차압 및 채권추심(collection)을 5년 만에 다시 시작한다”며 “채무자들에게 이미 이메일 안내가 시작됐으며, 법적 고지를 거쳐 급여 차압도 시행될 것”이라고 밝혔다.   현재 전체 연방 학자금 대출자는 약 4270만 명이며, 총 부채 규모는 1조6000억 달러를 넘는다. 이 가운데 360일 이상 미납된 연체자가 500만 명 이상, 91~180일 미납한 대출자도 약 400만 명에 달한다. 특히 뉴욕타임스(NYT)는 21일 올해 상반기 기준 약 1000만 명이 대출 상환을 하지 못할 것으로 전망했다.   급여 뿐만 아니라 국세청(IRS)을 통한 세금환급금·소셜연금 등의 압류도 시행된다. 연체자에게는 최소 30일 전 사전 고지가 이뤄진다.   학자금 대출 채권추심은 팬데믹 대응 조치로 2020년 3월부터 중단됐었다. 당시 도널드 트럼프 대통령이 모든 학자금 대출 상환과 이자 부과를 일시 유예했고, 바이든 행정부가 2023년까지 이를 연장한 바 있다.   린다 맥마흔 교육부 장관은 “바이든 행정부는 법적 권한이 없음에도 대규모 탕감을 시도하며 납세자에게 부담을 전가했다”며 “앞으로는 납세자가 아닌 대출자가 책임지도록 시스템을 바로잡겠다”고 말했다.   강한길 기자연금 학자금 학자금 대출자 학자금 상환 대출 상환 LA중앙일보 강한길 미주중앙일보 로스앤젤레스 캘리포니아 미국 LA뉴스

2025.04.22. 21:13

연체 학자금 대출 압류 재개…교육부 “5월 5일부터 다시 시행”

교육부가 학자금 대출 연체자에 대한 압류를 5월 5일부터 재개한다.   21일 교육부는 “코로나19 팬데믹으로 2020년 3월부터 시행 중단됐던 학자금 대출 연체에 대한 압류를 내달 5일부터 다시 시행한다”고 밝혔다.     이에 따라 학자금 대출 연체자들을 대상으로 급여 압류, 세금 환급금 압류 및 사회보장 연금 압류 등이 시행될 전망이다.   교육부는 현재 500만 명 넘는 대출자들이 채무 불이행 상태에 있다고 밝혔다. 연방 학자금 대출금을 270일(약 9개월) 이상 연체할 경우 체무 불이행 상태가 된다.   린다 맥마흔 교육부장관은 “납세자들이 더 이상 학자금 대출 정책에 이용당하지 않도록 할 것”이라며 “채무 불이행 상태에 놓인 대출자들은 월 상환금을 납부하거나 소득 기반 상환 계획(IDR)에 등록할 것”을 촉구했다. 윤지혜 기자 [email protected]연금 학자금 학자금 대출금 연체 학자금 이상 학자금

2025.04.22. 21:03

학자금 대출 연체자 상반기 1000만명 전망

전국적으로 학자금 대출을 제때 갚지 못하는 연체자가 급격히 늘어 경제의 뇌관이 될 수 있다는 지적이 나오고 있다. 연방정부는 팬데믹 초기였던 2020년 3월부터 학자금 대출 상환을 유예하기 시작했고, 8차례 연장했으나 2023년 9월 말 이 조치를 종료한 바 있다.     21일 뉴욕타임스(NYT)는 연방정부 데이터와 대출서비스 제공업체들을 인용, 현재 전국에서 약 400만명이 학자금 대출을 제때 갚지 못해 연체자로 이미 신고됐다고 보도했다. 뉴욕 연방준비은행(연은)은 앞서 올해 상반기 말까지 학자금 대출 연체자 수가 900만명을 넘어설 것으로 전망했다.   학자금 대출 연체자가 급격히 늘어나는 것은 경제 전반에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 높다. 연체자들의 신용점수(크레딧스코어)가 떨어지고, 이에 따라 자동차 구매나 긴급 자금, 기타 생활 필수품을 사기 위해 더 비싸고 위험한 대출을 받게 될 가능성이 높기 때문이다.     실제로 크레딧스코어 추적 앱인 크레딧카르마에 따르면, 최근 양호~최우수 등급이었던 학자금 대출자 50만명 이상의 크레딧스코어가 평균 128점이나 하락했다. 대출서비스업체 넬넷에 따르면, 팬데믹 이전 1%도 되지 않던 4~5개월 학자금 대출 연체자 비율은 9%로 늘었다.   전문가들은 많은 대출자가 조 바이든 행정부가 추진했던 학자금 대출 탕감정책에 아직도 희망을 걸고 있다는 점, 팬데믹에 학자금 대출을 갚지 않았던 것이 습관화된 데다 물가는 오른 점이 연체가 늘어난 주요 요인이라고 꼽았다.   콜린 캠벨 전 교육부 대출포트폴리오관리국 수석국장은 “최근 5년간 많은 이들이 학자금 대출을 갚는 습관을 잃었다”고 설명했다. 아울러 올 가을께 얼마나 많은 학자금 대출이 연체 상태에 이르는지에 따라 경제 타격을 가늠해 볼 수 있을 것이라고 전했다.  김은별 기자 [email protected]상반기 학자금 학자금 대출자 교육부 대출포트폴리오관리국 대출서비스 제공업체들

2025.04.21. 19:59

뉴욕 연은, “학자금 대출자들 신용등급 하락 우려”

코로나19 팬데믹에 따른 학자금 대출 상환유예 조치가 종료됨에 따라 연방 학자금 대출자들의 신용등급이 크게 하락할 것이라는 뉴욕 연방준비은행 경제학자들의 경고가 나왔다.     뉴욕 연준은 26일 블로그 게시물을 통해 “올해 1분기 900만 명 넘는 학자금 대출자들의 신용등급이 크게 하락할 것으로 예상한다”고 밝혔다.   앞서 교육부는 팬데믹 발생 이후 2020년 3월부터 2023년 9월까지 학자금 대출 상환유예 조치를 시행했다. 교육부는 일반적으로 대출자가 대출금 상환을 90일 이상 연체하면 신용조사 기관에 연체자로 보고하지만, 코로나19 이후 3년 만에 학자금 대출 상환이 재개된 2023년 10월 이후 첫 12개월(2023년 10월~2024년 9월) 동안 이러한 관행을 중단했다.     지난해 10월 이 기간이 종료됨에 따라 이때부터 대출금 상환을 연체한 이들은 신용조사 기관에 연체자로 보고되기 시작했다.     뉴욕 연은 경제학자들은 “학자금 대출 미상환이 연체로 보고되기까지 최소 90일이 소요되기 때문에, 지난해 10월 이후 3개월이 지난 올해 1분기부터 연체 사실이 대출자들의 신용 점수에 영향을 미칠 것”이라고 판단했다.   연은 경제학자들이 공식 통계에 반영되지 않은 ‘그림자 연체율’을 추정한 결과, 지난해 4분기 학자금 대출 연체율은 15.6%로 팬데믹 이전인 2018년 2분기의 14.8%를 넘어설 것으로 분석됐다. 또 작년 4분기 970만 명의 대출자가 2500억 달러 부채를 보유 중인 것으로 파악됐다.       이런 가운데 교육부는 26일부터 연방 학자금 대출자들을 위한 소득기반상환프로그램(IDR) 신청을 재개했다.     앞서 지난달 26일 연방학생지원국(FSA) 웹사이트에는 “연방법원이 ‘SAVE(Saving on a Valuable Education) 플랜’ 등 일부 IDR 프로그램을 시행하지 못하도록 금지 명령을 내림에 따라 IDR 및 대출 통합 신청이 불가능한 상태”라는 배너가 떴다. 연방항소법원이 조 바이든 전 행정부의 연방 학자금 대출탕감 프로그램을 무산시키는 판결을 내린 이후 일부 학자금 대출 상환 계획이 동결됐으나, 한 달 만에 FSA 포털이 다시 열리는 것이다.     교육부는 “연방법원의 판결에 따라 IDR 프로그램 신청서를 대폭 수정하는 데 시간이 필요했다”며 “이제 학생들은 SAVE 플랜을 제외한 ▶소득기준상환(IBR·Income Based Repayment) ▶‘페이 애즈 유 언(PAYE·Pay AsYou Earn)’ 등 프로그램을 신청할 수 있게 됐다”고 설명했다.  윤지혜 기자 [email protected]신용등급 학자금 학자금 대출탕감 학자금 대출자들 뉴욕 연방준비은행

2025.03.27. 21:23